本帖最后由 dongtinglang 于 2013-4-6 10:11 编辑 muxue8228 发表于 2013-4-3 18:20 我不是托，也不是来显摆如何精于计算，没空回复关于你是不托的疑问。希望看到此贴的妈妈也来说说，你怎样搭 ...说说我的意见：个人人身保险的核心是管理一个人未来收入的风险。对于医疗费用，这个只是很小的一部分，其实本身可以归属财产保险的范畴，并没有对人身伤害做出风险补偿，该计划作为个人人身保险保障，非常不不完整。这种计划在公司财务预算较低的时候作为一个福利计划是可以的，适合公司企业主帮员工投保。因为公司责任对你未来收入部分投保，已经涵盖在工伤保险里面了。对于非工伤部分公司对个人没有责任负责。但是个人需要对自己的未来所有收入负责。这份计划重大疾病太少，没有寿险，并不能涵盖一个人未来收入风险。楼主是很有保险意识的，大部分客户对保险的理解和楼主一样。认为重大疾病保险是用来填补医药费的。重大疾病保险设计的本意不是对医疗费的补充，即使医疗费全部能报销，甚至包括进口药都可以报销，重大疾病保险仍然是需要的，重大疾病保险保障的是重大疾病治疗后的个人收入损失。也就是一个人不幸患有重大疾病后，即使被治疗好，其将在一段时间散失工作能力，或者在其后的工作过程中散失部分工作能力。其和意外残疾保险归为一类。一个是因为意外导致，一个是因为疾病导致。（仔细看重大疾病条款，会发现有些是和意外残疾一样的，比如截肢和失明。 所谓患有重大疾病活不长，其实是不对的。起码上面两种情况下，活到80岁都可能）最终的结果是人的劳动能力损害，带来的未来收入减少。导致经济学上的生存死亡。另外还有很多人认为人寿死亡保险是不必要的。主要是疾病死亡概率低，第二人死了，还要钱干什么。这个是对人寿保险理解不够的，死亡概率是精算师处理的，在保费定价的时候已经考虑。另外个体的提前死亡没有概率，只有丢硬币一样的结果，风险发生或者不发生。至于人死了，还要钱干什么。这个涉及到责任的问题，如果他人对被保人伤害是有责任的，当然被保人自己伤害自己也是有责的。人死了，债务和责任不会消失的。死亡或者残疾最大的伤害是对家庭未来收入的改变。人寿保险是体现一个人未来收入的保险，投保的是您未来的收入，这里的保险只是对个人储蓄财产的投保，并没有对任何未来收入的投保，一个人年轻人的家庭未来收入远高于现有储蓄。所以这个计划缺少个人人寿保险最重核心的两块保险，人寿保险和重大疾病保险。作为公司福利计划可以，作为个人保险计划过于简单。

本帖最后由 dongtinglang 于 2013-4-7 15:08 编辑 NICKEYCAO 发表于 2013-4-7 14:37 回复 dongtinglang 的帖子我帮宝宝买的是:平安的智慧星,金裕人生三万一年,交三年.还有一张是宝宝卡.还有 ...看这配置，是平安保险VIP客户了。小孩的保额应该够了，你的具体保额看的不是很详细，不发表意见。

本帖最后由 dongtinglang 于 2013-4-7 16:19 编辑 NICKEYCAO 发表于 2013-4-7 15:54 回复 dongtinglang 的帖子我目前一年要交的保险金额是接近7至八万.....这个只是我跟宝宝的,没含我老公的 ...您经济条件应该很好的，当存钱吧，当供多套楼。供完了，等到一定年纪就会发现保单比房子好很多。房子到人一定年龄后，就是钢筋水泥了，拆不了，分不了，也押不了，管理也不方便了。到一定年龄，房产当资产就会发现很多弊端的。如果到时候这笔资产是保单，就可以拆，可以押，最重要可以化整为零慢慢花。我曾经被一个比较有钱的老人家，用实例很好的教育过，这个老人家50来岁开始，不断给自己买保单现在70多了，给自己买了一堆保单。以前每年缴费20万左右。现在他运用这些保单控制着家里的两个儿媳妇，还有家里的保姆，让他们为自己服务。享受一个体面的老年生活而自己的星河湾房子，虽然升值到上千万，可是既不能卖，也不能租，也没法拆一部分出去现在连抵押换钱都不行，所有都被子女控制着。只能等自己死了后继承给子女。根本没法为自己的体面的老年生活提供足够的现金流。

本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2016-12-14 08:39 编辑 xiaotutuma 发表于 2016-12-14 03:07回复 muxue8228 的帖子学习了！只能说，不同的经济情况、不同的想法决定了不同的规划安排，没有绝对的好与不好！很多时侯我们觉得好便宜、好划算其实是因为那个商品就值那么多钱，这个时侯我们或许已经忽略了廉价背后所面临的一些潜在风险！      但从专业、客观的角度中立来讲，保险配置方面如果条件允许一定不能太过于精打细算，因为保险公司的每一分保费都是由精算师精算而来的，产品的保障期长一点、功能全面一点就能在客户承担的风险概率大一点，保费方面肯定会相对贵一点！    短期消费型的配置组合在经济条件受限时做眼前临时性的保障是可以的，因为有比没有要好；但条件允许的话一定要更加周全来考虑，因为短期产品配置只能保障眼前、且功能简单，等到未来自己身体健康时想再做调整基本上难度就很大了，趁年轻、健康、有经济能力时做好全面配置非常重要！

我目前一年要交的保险金额是接近7至八万.....这个只是我跟宝宝的,没含我老公的呢.是有点压力.

您经济条件应该很好的，当存钱吧，当供多套楼。供完了，等到一定年纪就会发现保单比房子好很多。

房子到人一定年龄后，就是钢筋水泥了，拆不了，分不了，也押不了，管理也不方便了。

到一定年龄，房产当资产就会发现很多弊端的。

如果到时候这笔资产是保单，就可以拆，可以押，最重要可以化整为零慢慢花。

我曾经被一个比较有钱的老人家，用实例很好的教育过，这个老人家50来岁开始，不断给自己买保单

现在70多了，给自己买了一堆保单。以前每年缴费20万左右。

现在他运用这些保单控制着家里的两个儿媳妇，还有家里的保姆，让他们为自己服务。享受一个体面的老年生活

而自己的星河湾房子，虽然升值到上千万，可是既不能卖，也不能租，也没法拆一部分出去

现在连抵押换钱都不行，所有都被子女控制着。

只能等自己死了后继承给子女。根本没法为自己的体面的老年生活提供足够的现金流。

有什么不一样？都是本人再用。哈。你的联想还真丰富。

一直搞不懂保险

那个。。个人见解啊，纯属发表下个人意见！
如果是我的建议，在有经济能力的情况下，购买了金裕后应该要在保障方面加强，因为金裕已经属于理财型的教育金，但是它完全没有保障，那么搭配一份基本保额为10万的鑫祥，重疾3岁后的保额即为30万了，3岁前按比例赔付，0岁的女孩保费在4600元，男孩是5000元，18岁后寿险保额也是30万外加增额部分，65岁能拿回满期金和分红；然后再购买一张BB卡，不知道您的孩子多大了，3岁以下是450元，3岁以上是220元，这卡里包括了10万的寿险，10万的意外身故和伤残，1万的意外医疗，最高10万的住院报销，还有些什么飞机轮船意外的那些就不讲了，这样的组合能从意外的门诊和住院，疾病的住院，伤残，寿险，高额重疾保障以及理财教育金组成较完善的配置！
智慧星的寿险保额最高只能做10万元，寿险应该配置的是8万元吧；这个险种最大的特点是大人的重疾，伤残和身故，以及小孩重疾这几种情况下都能豁免；

我觉得你一年购买了这些保险，你还是要对自己缴的这些钱钱负责些的，再多去找代理人沟通沟通，问清楚自己都买了些什么，什么情况下能给你帮到什么忙，不要糊糊涂涂的，有些朋友配置的险种不齐全，发生了事情发现自己买了十几万的保费都没哪一份可以赔给自己，就说保险是骗人的；而有些明明买了保险，发生了意外住了院，都不知道找保险公司理赔，呵，所以虽然你现在没弄懂，建议你弄懂为止呢，呵！

我看出来了，头像换了。。。

BB卡有买。我小孩一岁。我总共买了小孩的三种，一是智慧星，二是金裕人生，三是BB卡

经济一般般吧。自己目前没房。做小生意的。我想看看我本人还有哪些没完善的。

晕，保险应该要以保障为主吧。。一份合格的保险方案必须一定要以大人为主，小孩为辅，保障全面、保额足够、保费合理、全家都有。

你的重疾买的是万能吗？保额是怎么配置了，建议你交多少年？有没附加意外，意外医疗和住院险？
平安健康险最近有个险种可以推荐一下，是报销自费药和进口药的，住院费是报6000元，手术费3000元，器官移植手术20000元，三十来岁的保费是369元，可以考虑与其它产品搭配下，因为社保和普通的健享人生都是报社保类用药，而一般住院，都是少不了用到自费药和进口类用药的，而这款产品的保费算是低廉的了，呵！

确实应该先以大人保障为主啊，建议你还是要为老公考虑一份详尽的保障呢，呵！

哈哈，对，我回头认真思考了这个问题，随着医学发展，重疾治愈率会越来越高

  看看 学习学习

平安的BB卡是怎样的？

平安的智慧星好吗？

它就是一款万能险，可以用于小孩的教育金储备的一种方式，这类产品很多家公司都会有！

    但在考虑小孩的保险，一定需要优先考虑意外、住院医疗、重疾三方面的保障先，教育金储备放在最后一步经济上允许时再考虑！

意外、住院医疗、重疾有什么好推荐吗？刚看到楼上说的平安宝宝卡似乎不错。

平安的宝宝卡目前已不是最理想的选择了，住院医疗方面的报销比例比60块的独生子女险要低10个百分点！

      产品有很多，不同产品有不同的特点，究竟什么样的适合与您的小孩，这需要先沟通，了解清楚您的实际情况以后，再根据现有的产品进行一个合理的配置，这样才真正有效，方便的话可以主动联系先沟通一下先！

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