2000元搞定全家一年保险，包括身故残疾/意外门诊/住院/重疾

家庭情况：爸爸有社保，妈妈目前没有工作，宝宝
爸爸：身故残疾有21万，意外门诊1万，住院的部分在社保可以报销80%，其余20%和起付线1600元部分就能拿到商业保险那里报销，重疾的话，社保都可以报销的差不多了，其余部分在商业保险报销，另重疾3万
妈妈：身故残疾有15万，意外门诊1万，住院部分只有商业保险，不够全面，只能应付一般疾病，考虑买个城镇居民社保或者找个工作在单位买，重疾3万
宝宝：宝宝是不用考虑身故保险金的，平时门诊小病80元儿保可以报销一小部分，意外引起的门诊在60元独生子女险那里报，限额3000元，住院的话80元儿保报一部分，其余在60元独生子女险报销，另重疾3万
有买了80元儿保的妈妈，有空一定要给宝宝去附近医院做定点
这是在妈网找的办理程序

60元独生子女险：有独生子女证的，可以去居委会免费办理，没有的就找中国人寿保险员办理，我是在妈网上找的

投保年龄:18岁，可续到25岁

保障:1.意外身故或伤残.疾病身故,保额2万元

2.意外门诊医疗,保额3000元.
3.意外或疾病住院医疗,最高30000元.
注:门诊部分,50元免赔,80%报销,最高给付3000元
住院部分,100元免赔,按以下分级累进比例给付:

   ⑴100—1000元按50%赔付:
   ⑵1000—5000元按60%赔付:
   ⑶5000—10000元按70%赔付:
   ⑷10000—30000元按80%赔付:
   ⑸30000元以上的按90%赔付.
300元家庭险：这个也是中国人寿的，每户最多可以购买2份，也可以帮老家没有社保的父母买。买这个是作为身故残疾的补充，带一点点重疾，每人3万不多，聊胜于无。其中意外住院医疗对于有社保和商业险的爸爸和宝宝基本没用，只作为妈妈的住院医疗补充

保障项目	2人家庭	3人家庭
重大疾病保障	每户家庭90000元,每人保险金额45000元	每户家庭90000,每人保险金额30000元
意外伤害住院医疗	2人共享报销额15000元/年	3人共享报销额15000元/年
意外伤害身故伤残	每人保险金额75000元	每人保险金额50000元
家庭每年保险费支出	300元/一个家庭	300元/一个家庭

参保资格:

1. 居住生活在广州并遵守国家计划生育政策的家庭

2. 家庭成员身体健康,年龄在0周岁至65周岁家庭

社保部分：以前一直觉得它很没有，起付线那么高，没见能报销还老扣工资钱，仔细研究后发现还是很有用的，在住院和重疾的时候，然后随便买个商业住院医疗补充一下就可以了

重大疾病险：因疾病住院治疗的费用，在住院医疗保险那里都可以报销的差不多了，那为什么要买重疾呢？我觉得要患上保险合同规定的那些重疾，基本人差不多就该挂了，所以我变相的把它理解为疾病身故保险，也算是给家人的抚恤金，料理个后事啥的都要用钱的。现在一般都是先赔付的，即确诊后马上就会给你，比如买了3万，确诊为重疾，保险公司就会给3万你。所以重疾这个我建议量力购买，看自己需要吧

开这个帖子还是蛮有收获的，好几个专业人士给的建议:定期寿险和重疾有缺口。确实是这样，我会慢慢补充

2013/04/03

精选回帖

dongtinglang19楼

本帖最后由 dongtinglang 于 2013-4-6 10:11 编辑 muxue8228 发表于 2013-4-3 18:20 我不是托，也不是来显摆如何精于计算，没空回复关于你是不托的疑问。希望看到此贴的妈妈也来说说，你怎样搭 ...说说我的意见：个人人身保险的核心是管理一个人未来收入的风险。对于医疗费用，这个只是很小的一部分，其实本身可以归属财产保险的范畴，并没有对人身伤害做出风险补偿，该计划作为个人人身保险保障，非常不不完整。这种计划在公司财务预算较低的时候作为一个福利计划是可以的，适合公司企业主帮员工投保。因为公司责任对你未来收入部分投保，已经涵盖在工伤保险里面了。对于非工伤部分公司对个人没有责任负责。但是个人需要对自己的未来所有收入负责。这份计划重大疾病太少，没有寿险，并不能涵盖一个人未来收入风险。楼主是很有保险意识的，大部分客户对保险的理解和楼主一样。认为重大疾病保险是用来填补医药费的。重大疾病保险设计的本意不是对医疗费的补充，即使医疗费全部能报销，甚至包括进口药都可以报销，重大疾病保险仍然是需要的，重大疾病保险保障的是重大疾病治疗后的个人收入损失。也就是一个人不幸患有重大疾病后，即使被治疗好，其将在一段时间散失工作能力，或者在其后的工作过程中散失部分工作能力。其和意外残疾保险归为一类。一个是因为意外导致，一个是因为疾病导致。（仔细看重大疾病条款，会发现有些是和意外残疾一样的，比如截肢和失明。所谓患有重大疾病活不长，其实是不对的。起码上面两种情况下，活到80岁都可能）最终的结果是人的劳动能力损害，带来的未来收入减少。导致经济学上的生存死亡。另外还有很多人认为人寿死亡保险是不必要的。主要是疾病死亡概率低，第二人死了，还要钱干什么。这个是对人寿保险理解不够的，死亡概率是精算师处理的，在保费定价的时候已经考虑。另外个体的提前死亡没有概率，只有丢硬币一样的结果，风险发生或者不发生。至于人死了，还要钱干什么。这个涉及到责任的问题，如果他人对被保人伤害是有责任的，当然被保人自己伤害自己也是有责的。人死了，债务和责任不会消失的。死亡或者残疾最大的伤害是对家庭未来收入的改变。人寿保险是体现一个人未来收入的保险，投保的是您未来的收入，这里的保险只是对个人储蓄财产的投保，并没有对任何未来收入的投保，一个人年轻人的家庭未来收入远高于现有储蓄。所以这个计划缺少个人人寿保险最重核心的两块保险，人寿保险和重大疾病保险。作为公司福利计划可以，作为个人保险计划过于简单。

2013/04/06回复

dongtinglang28楼

本帖最后由 dongtinglang 于 2013-4-7 15:08 编辑 NICKEYCAO 发表于 2013-4-7 14:37 回复 dongtinglang 的帖子我帮宝宝买的是:平安的智慧星,金裕人生三万一年,交三年.还有一张是宝宝卡.还有 ...看这配置，是平安保险VIP客户了。小孩的保额应该够了，你的具体保额看的不是很详细，不发表意见。

2013/04/07回复

dongtinglang34楼

本帖最后由 dongtinglang 于 2013-4-7 16:19 编辑 NICKEYCAO 发表于 2013-4-7 15:54 回复 dongtinglang 的帖子我目前一年要交的保险金额是接近7至八万.....这个只是我跟宝宝的,没含我老公的 ...您经济条件应该很好的，当存钱吧，当供多套楼。供完了，等到一定年纪就会发现保单比房子好很多。房子到人一定年龄后，就是钢筋水泥了，拆不了，分不了，也押不了，管理也不方便了。到一定年龄，房产当资产就会发现很多弊端的。如果到时候这笔资产是保单，就可以拆，可以押，最重要可以化整为零慢慢花。我曾经被一个比较有钱的老人家，用实例很好的教育过，这个老人家50来岁开始，不断给自己买保单现在70多了，给自己买了一堆保单。以前每年缴费20万左右。现在他运用这些保单控制着家里的两个儿媳妇，还有家里的保姆，让他们为自己服务。享受一个体面的老年生活而自己的星河湾房子，虽然升值到上千万，可是既不能卖，也不能租，也没法拆一部分出去现在连抵押换钱都不行，所有都被子女控制着。只能等自己死了后继承给子女。根本没法为自己的体面的老年生活提供足够的现金流。

2013/04/07回复

SOLITARYHAWK89楼

本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2016-12-14 08:39 编辑 xiaotutuma 发表于 2016-12-14 03:07回复 muxue8228 的帖子学习了！只能说，不同的经济情况、不同的想法决定了不同的规划安排，没有绝对的好与不好！很多时侯我们觉得好便宜、好划算其实是因为那个商品就值那么多钱，这个时侯我们或许已经忽略了廉价背后所面临的一些潜在风险！但从专业、客观的角度中立来讲，保险配置方面如果条件允许一定不能太过于精打细算，因为保险公司的每一分保费都是由精算师精算而来的，产品的保障期长一点、功能全面一点就能在客户承担的风险概率大一点，保费方面肯定会相对贵一点！短期消费型的配置组合在经济条件受限时做眼前临时性的保障是可以的，因为有比没有要好；但条件允许的话一定要更加周全来考虑，因为短期产品配置只能保障眼前、且功能简单，等到未来自己身体健康时想再做调整基本上难度就很大了，趁年轻、健康、有经济能力时做好全面配置非常重要！

2016/12/14回复

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jingel56沙发

对LZ真的是膜拜阿，厉害

LZ，我和我老公都有社保，没有买任何保险，目前准备那个300元人国寿，就是你买的那个。除了这个300的外，您还建议我们两人买什么保险呢，目前我们无娃无车贷房贷。想买多个保险安全些，谢谢！

2014/02/04回复

金金不美不活板凳

SOLITARYHAWK:

恭喜贴主自学成才，总结得相当不错，水准不亚于一些保险从业人员，也乐于分享给大家，很棒！

目前而言，一家人在住院医疗、意外方面的保障基本还过得去，相对齐全了！但对于你们夫妇俩的重疾、家庭经济支柱本身的身故寿险保障方面经济上允许时还是需要进一步做一些补充的！整份方案对于家庭经济支柱而言，如果发生的是非意外身故按目前的配置是一分钱都赔不到的，所以身故寿险保障存在缺口！另外对于重疾而言，虽然说社保医保能报的总额看上去挺不少的，但实际治疗过程中真的发生重疾很多自费项目是社保医保所以不能报的、而且是需要边治疗、边报销，要真正把国家规定的这些总额用满的话实际的医疗开支已是相当的大了，这时也已经产生了相当额度的自己承担的医疗费，这时如果没有商业重疾险的话单靠自己将承受巨大的经济开支压力；再者大病后很可能不能再正常工作，到时就会失去收入来源，以后的生活费更是问题，所以重疾保险不仅仅解决的是治疗费的问题，还是一种失能保障，条件允许一定要考虑商业保险中的重疾险！故综合来讲，条件允许时建议贴主以后还需要逐步为您和您先生补充考虑重疾（家庭生育险中有但额度太低）、身故寿险保障这两方面，这样你们的保障体系才真正全面！

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教我一下呗！

2014/02/05回复

SOLITARYHAWK4楼

jingel56:

对LZ真的是膜拜阿，厉害

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国寿的家庭综合险里主要是意外保障+重疾保障（10种重疾）保障，如果只有社保，它只能做为一个辅助的补充，我们仍然需要再认真的在经济承受能力之内做一些合理的补充！

有社保，其中的医保能解决的只是住院医疗情况下平均6成左右的住院医疗花费，另外需要自己承担的自付、自费部分可以通过商业保险中的住院医疗险保障；重点保障缺口需要自己补充考虑意外、重疾、及身故寿险保障，通过保险全面达到转嫁风险的目的！

每个家庭的情况不同，决定最终选择的保障规划模式会不同，所以最好能找对专业、负责的保险从业人员认真、坦诚的好好沟通一下，然后共同协商制定适合的解决方案，这样更具针对性！

更多关于保险如何规划才正确，可以点击如下链接学习了解： http://www.gzmama.com/thread-1699027-1-1.html

http://www.gzmama.com/thread-3740336-1-1.html 保费便宜、保障功能全面人性化，真正专业的儿童重疾险！

http://www.gzmama.com/thread-3505666-1-1.html 进口、自费药都可按实际花费100%报销的高品质住院医疗险！

2014/02/05回复

妙恋神通5楼

SOLITARYHAWK:

有的，定期寿险就是，是可以单独卖的！

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定期寿险那是消费险对吧

2014/02/05回复

muxue8228楼6楼

jingel56:

对LZ真的是膜拜阿，厉害

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天天带孩子出去玩，才有空回复
俩人无孩无贷，就考虑三点呗，身故保险金，住院报销，还有重疾
身故保险金，就是死后家人能得到的钱，可以买个定期寿险（20，30年的，意外或疾病死亡都赔），也可以只买个意外险，随便哪个稍大点的公司都行，价钱差不多

住院报销，比较全面的分配是医保加商业型住院医疗，因为医保有起付线和自付部分，但是呢，觉得自己还年轻，身体好住院几率小的，可以等以后再买，住院这事呢，谁也说不准什么时候发生，就看自己觉得重不重要

重疾，如果条件允许，现在就买吧，可以先少买，随着年龄增长再加，现在环境不好，得病率越来越高，重疾有定期和终身的，我是买的定期的，它也可以算做一份定期寿险

我选300元家庭险主要当成意外险来买的，它的重疾只有10项好像，很少的，住院报销也只是意外住院部分，疾病住院是不报的，总之买保险还是你自己最了解状况的，经济条件，年龄，身体状态，你觉得哪部分更重要，即使买了后也要不定期调整的

2014/02/05回复

SOLITARYHAWK7楼

妙恋神通:

定期寿险那是消费险对吧

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是的，定期寿险一般都是消费型的，这种产品的主要目的是将家庭责任最重阶段的生命价值保障用较少的保费得以较充足的保障，真的有事发生不幸离开这个世界，可以留多最后一笔钱给自己最放不下的家人！

2014/02/05回复

乔一菲妈妈8楼

宝妈说的是谁家的保险啊，我也想买，我都没看明白，但我相信你这么聪明的人选的肯定没错，我之前买的太平家的好像是康颐B大病险，一家三口一年将近一万，但感觉不够完善，我这人比较笨，给提个建议吧

2014/03/14回复

春花秋实啦9楼

这个帖讨论得心平气和，信息量大，含金量高，收藏一下，慢慢看~~

2014/03/14回复

muxue8228楼10楼

乔一菲妈妈:

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如果想好好给家人配置保障，还是要多多了解下保险知识，推荐向日葵保险网，有空看看毕竟是每年都要消费的一大笔钱，要花的心中有数

2014/03/15回复

52310724311楼

muxue8228:

不小心这个贴又被挖出来了，呵呵，很久前的帖了，后面我又对全家的保险重新配置了一下，我觉得保险也是要时时重新安排的，随着年龄增长，收入变化，身体状况什么的原因我觉得保险呢，主要是保身后事的，即你去世后，你家人的生活不会因此受到重创，尤其作为家庭收入主要来源的父母，有很多房贷车贷的家庭，是非常需要的。还有就是意外门诊啊，住院啊这些基本的保险都该列入规划，我不会考虑分红型的保险，试问你如何能算计过保险公司？人家都是多少精算师算计过的。投资，保险，储蓄还是分开比较好。对于保险知识呢，我可以厚脸皮的说：略懂，有小问题可以问我，不懂的我就去问问我的保险顾问。全家保费算下来2046元每年，保障算是最基本的吧，以后再慢慢考虑增加，慎重考虑一下。重疾那块买的很少，放后面再说。选择保险员：我都是在妈网看了很多理财贴，从中选了几位，要了规划书，问了些问题，看看专不专业什么的，还有就是问保险员要展业证照片和有效期，上面有编号可以到保监会网站上查一下，这样保证你买的保险是有效的家庭情况：爸爸有社保，妈妈目前没有工作，宝宝爸爸：身故残疾有21万，意外门诊1万，住院的部分在社保可以报销80%，其余20%和起付线1600元部分就能拿到商业保险那里报销，重疾的话，社保都可以报销的差不多了，其余部分在商业保险报销，另重疾3万妈妈：身故残疾有15万，意外门诊1万，住院部分只有商业保险，不够全面，只能应付一般疾病，考虑买个城镇居民社保或者找个工作在单位买，重疾3万宝宝：宝宝是不用考虑身故保险金的，平时门诊小病80元儿保可以报销一小部分，意外引起的门诊在60元独生子女险那里报，限额3000元，住院的话80元儿保报一部分，其余在60元独生子女险报销，另重疾3万有买了80元儿保的妈妈，有空一定要给宝宝去附近医院做定点这是在妈网找的办理程序60元独生子女险：有独生子女证的，可以去居委会免费办理，没有的就找中国人寿保险员办理，我是在妈网上找的:18岁，可续到25岁 :1.意外身故或伤残.疾病身故,保额2万元 2.意外门诊医疗,保额3000元. 3.意外或疾病住院医疗,最高30000元.:门诊部分,50元免赔,80%报销,最高给付3000元住院部分,100元免赔,按以下分级累进比例给付: ⑴100—1000元按50%赔付: ⑵1000—5000元按60%赔付: ⑶5000—10000元按70%赔付: ⑷10000—30000元按80%赔付: ⑸30000元以上的按90%赔付.300元家庭险：这个也是中国人寿的，每户最多可以购买2份，也可以帮老家没有社保的父母买。买这个是作为身故残疾的补充，带一点点重疾，每人3万不多，聊胜于无。其中意外住院医疗对于有社保和商业险的爸爸和宝宝基本没用，只作为妈妈的住院医疗补充保障项目 2人家庭3人家庭重大疾病保障每户家庭90000元,每人保险金额45000元每户家庭90000,每人保险金额30000元意外伤害住院医疗2人共享报销额15000元/年3人共享报销额15000元/年意外伤害身故伤残每人保险金额75000元每人保险金额50000元家庭每年保险费支出300元/一个家庭300元/一个家庭参保资格:1. 居住生活在广州并遵守国家计划生育政策的家庭2. 家庭成员身体健康,年龄在0周岁至65周岁家庭社保部分：以前一直觉得它很没有，起付线那么高，没见能报销还老扣工资钱，仔细研究后发现还是很有用的，在住院和重疾的时候，然后随便买个商业住院医疗补充一下就可以了重大疾病险：因疾病住院治疗的费用，在住院医疗保险那里都可以报销的差不多了，那为什么要买重疾呢？我觉得要患上保险合同规定的那些重疾，基本人差不多就该挂了，所以我变相的把它理解为疾病身故保险，也算是给家人的抚恤金，料理个后事啥的都要用钱的。现在一般都是先赔付的，即确诊后马上就会给你，比如买了3万，确诊为重疾，保险公司就会给3万你。所以重疾这个我建议量力购买，看自己需要吧开这个帖子还是蛮有收获的，好几个专业人士给的建议:定期寿险和重疾有缺口。确实是这样，我会慢慢补充

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在有限的保费中获得这样的保障，搭配比较合理，但我看到大部分属于医疗报销型的消费险，没有体现到投保人的身价，建议条件允许可适当增加寿险和重疾险，才比较完整。

2014/03/15回复

52310724312楼

jingel56:

对LZ真的是膜拜阿，厉害

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如果你是没有保险的前提下，建议是重疾+意外+医疗搭配比较完整，300元的家庭险是性价比非常高，但保障是不完整，楼主的方案性价比不错，但保障不完整，建议条件允许前提下增加寿险和重疾险，可考虑国寿康宁，性价比不错

2014/03/15回复

青莲如画13楼

马克学习

2015/03/19回复

快乐鼠尾草14楼

经济条件不支持，可暂时考虑短期、消费型产品为自己和家人过渡性保障，条件允许还是应该做一些全面的终身保障作为补充。现在的小问题我们都能够承担，就是怕大的问题出现影响到我们的生活品质。
其实保障也是一件商品，品质高点，价格也会略贵，如手机一样。在经济不是问题的情况下，贴身保障的产品还是宁可选择品质高一点的。

2015/03/20回复

大胆向前15楼

muxue8228:

身故寿险貌似没有单独卖的，只能跟投连，分红，养老这些捆绑

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可以单独买定寿的

2016/09/07回复

94915774316楼

学习了

2016/11/01回复

菜菜的芽芽17楼

muxue8228:

谢谢，这个会考虑增加

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m一个

2016/11/02回复

fe桔梗18楼

添添妈乐:

首先要给楼主掌声啊

整理这么多的资料，总结，放图片，真的是要不少时间，感谢这位妈妈的分享！个人认为4楼的同仁分析的很到位啊，楼主可以根据经济情况适当的增加寿险，比如平安的定期寿险，有10年缴，20年缴，30年缴；举例：34岁，女性，年缴520元，缴20年保20年，疾病身故或意外身故保额均为20万！在孩子独立之前，做好最适合的保障！

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我想问你举哪有这么便宜的保险，是随便举例吧

2016/11/04回复

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