如果保费预算一定要控制在1万左右，按你们夫妇的年龄就先不要急着关注分红养老了，用这些成本预算尽可能的把你们夫妇俩的基本意外、补充医保的住院医疗、重疾这些核心必须的保障建立全面才是重中之重，否则预算有限要保障又养老最后肯定是什么也做不好，保险规划一定需要理性！     你们夫妇现在只有社保医保，老家的农村合作医疗不可能同时享受，且在没实现全国统筹的前提下老家的农村合作医疗也根本指望不上啥，你们目前的保障需要补充考虑：意外、补充医保的住院医疗（可报进口自费药的那种）、重疾及身故寿险保障这些，是必须、核心要有的！