少儿重大疾病要不要买终身的？
84216259家庭理财
陆杨那么，少儿重疾要怎么买？是买终身的，还是买定期两全的，还是定期消费型的呢？
很多代理人主推少儿买终身重疾险，理由是小孩子年龄小，费率便宜，现在买很划算。计划书那么一打，跟大人一比较，果然便宜得很。
但我个人的意见是：没必要。小孩子买定期20年或30年的少儿重疾险就可以了。
反对少儿终身重疾的理由有三点：
1、通货膨胀是长期趋势，现在的钱肯定要比30年后的钱要值钱。现在花多数倍的价格来获取同等的保障，亏本。
2、随着投保率的增加，保险公司投资渠道的增加，风控技术成熟等等，20年后，成人的重疾保费不见得上涨，倒是有可能下调的。抢先买可能没占着便宜，倒是很可能抢着亏本。这是有案例可以证明的：10年前0岁男买10万的平安鸿盛附加提前给付重疾，20年交，年交2620元。大家猜猜现在，对，不用20年后，就是现在，20岁男买10万的终身重疾20年交需要多少钱？猜中有奖哦。
3、更重要的是，医学在进步，重疾的治疗技术会改进。日后重疾险的条款肯定会随着医疗技术的变化而修改。您现在给小孩子买一个终身的重疾险，到其60年后发生病情，有可能是赔不了，因为用的治疗技术不在条款保障范围内。白买。
综上，我是不会建议大家抢着亏本、冒着白买的风险给小孩子买终身重疾险的。
2014/03/28
精选回帖
mjdeng57楼很专业的意见哦。虽然有些看不懂， 不过我也只给小孩上了定期重疾，到18岁的。18岁后再买成人的啊， 也应该很便宜。我是给她买了教育险（不过， 是为了补充我的养老金啦， 哇哈哈）
2014/03/30回复
SOLITARYHAWK131楼关于小孩的重疾险您也可以关注一下此另外一个妈网链接：http://www.gzmama.com/thread-3740370-1-1.html 很好的一款儿童重疾险产品！
2014/05/29回复
SOLITARYHAWK271楼 本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2017-3-7 09:28 编辑 经过多年前对少儿教育金是否亏本的大讨论：http://www.gzmama.com/thread-328880-1-1.html我们大致达成了统 ...陆杨几年前挖的大坑看来是毒害了不少的读者呀；其实选择终身重疾险根本原因是为了不管以后身体健康是否变化都起码有一份保障保护一辈子！ 终身类的产品的确会面临：产品更新换代功能落后、保额随时间推移使用价值降低、保费上会比短期消费型产品贵一些，但有一个非常根本的问题就是：保险一定必须只能在身体健康时才有投保的资格！ 一个小孩从出生到成年，谁敢保证身体一直处于健康状态？没人敢保证！ 所以从出生时开始为小孩投保，等于是在身体健康情况最理想时就让小孩拥有了一份保护终身的保障，以后觉得额度低、保障不全面，可以在原有保障基础上、且身体健康、经济条件支持的情况下增加保障。保证不管以后健康情况如何糟糕，起码或多或少有一份保障在，而不至于当以后身体健康失去了，再想投保而被保险公司拒之门外，现实的工作中每年被保险公司拒保的客户年龄2、30岁的不在少数，任何时侯绝对都是有比没有要好！
2017/03/07回复
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陆杨楼沙发回复 慧琳 的帖子
亲，这三家的产品，在我看来，都没啥看头的。性价比实在是很一般。我暂时还在信诚。
自从平安把鸿盛改成了鑫盛，大幅度降价20~30%，友邦跟进降价，这两家就把价格超贵的称号让出来了，
信诚反市场升价，我看有望夺取保险市场新贵的称号。
保险条款网上都有的，搜索就能找到。
亲，这三家的产品，在我看来，都没啥看头的。性价比实在是很一般。我暂时还在信诚。
自从平安把鸿盛改成了鑫盛，大幅度降价20~30%，友邦跟进降价，这两家就把价格超贵的称号让出来了，
信诚反市场升价，我看有望夺取保险市场新贵的称号。
保险条款网上都有的，搜索就能找到。
2014/03/31回复
陆杨楼板凳关于保险条款会改进的问题，再扯多几句。
重疾险让人买长期的，因为费率与身体健康有关，这是没问题的。
大家知道有公司把意外险也弄成长期的吗？一保保到70岁吗？
2014年1月1日，保监会发布新版的《人身保险伤残评定标准》开始实施，与旧标准相比，新标准大幅扩展了意外伤害保险的保障范围，意外伤害险的赔偿范围由34项增至281项。
那么，在2014年前买的长期意外险，今后出险了，是按哪个标准进行赔付呢？
平安人寿的回复：现有保单客户出险后按照原保单约定的条款和赔付标准进行赔付，只有2014年1月1日起购买的新保单才执行新赔付标准；新保单的费率跟此前相比有变化。客服电话：95511-1
恭喜去年购买了平安 护身福 的同学，拥有旧款意外险保单到70岁。
至于30岁男交540元保20万意外险，贵不贵，咱就不提了，前面有平安的同学说了，不差这几百块，咱再补充新的呗。
重疾险让人买长期的，因为费率与身体健康有关，这是没问题的。
大家知道有公司把意外险也弄成长期的吗？一保保到70岁吗？
2014年1月1日，保监会发布新版的《人身保险伤残评定标准》开始实施，与旧标准相比，新标准大幅扩展了意外伤害保险的保障范围，意外伤害险的赔偿范围由34项增至281项。
那么，在2014年前买的长期意外险，今后出险了，是按哪个标准进行赔付呢？
平安人寿的回复：现有保单客户出险后按照原保单约定的条款和赔付标准进行赔付，只有2014年1月1日起购买的新保单才执行新赔付标准；新保单的费率跟此前相比有变化。客服电话：95511-1
恭喜去年购买了平安 护身福 的同学，拥有旧款意外险保单到70岁。
至于30岁男交540元保20万意外险，贵不贵，咱就不提了，前面有平安的同学说了，不差这几百块，咱再补充新的呗。
2014/04/01回复
yue7534楼已经买了爱心1+1，谢谢楼主的推荐。另外请教一下楼主，宝宝0岁，有儿童医保，买了50元/年的爱心1+1、60元/年的独生子女险、300元/年的家庭险，这样的组合还需要增加额外的商业保险么？如要，请楼主推荐，谢谢！
该信息来自[广妈Android客户端]
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2014/04/01回复
SOLITARYHAWK陆杨:
关于保险条款会改进的问题，再扯多几句。重疾险让人买长期的，因为费率与身体健康有关，这是没问题的。大家知道有公司把意外险也弄成长期的吗？一保保到70岁吗？2014年1月1日，保监会发布新版的《人身保险伤残评定标准》开始实施，与旧标准相比，新标准大幅扩展了意外伤害保险的保障范围，意外伤害险的赔偿范围由34项增至281项。那么，在2014年前买的长期意外险，今后出险了，是按哪个标准进行赔付呢？平安人寿的回复：现有保单客户出险后按照原保单约定的条款和赔付标准进行赔付，只有2014年1月1日起购买的新保单才执行新赔付标准；新保单的费率跟此前相比有变化。客服电话：95511-1恭喜去年购买了平安 护身福 的同学，拥有旧款意外险保单到70岁。至于30岁男交540元保20万意外险，贵不贵，咱就不提了，前面有平安的同学说了，不差这几百块，咱再补充新的呗。
查看原文
8遇到这些重大改革时才更加体现一家公司的担当与承诺口碑，像友邦保险及一些公司，不论重疾定义更新、还是伤残标准升级变化，都明确做出对老客户的优待，在发生事赔时，新旧标准哪一套更有利于客户就采用哪一套标准进行赔付，让客户安心、放心！http://www.gzmama.com/thread-3781833-1-1.html 伤残赔付更加完善、保费不变、老客户新旧标准同时适用！
2014/04/01回复
zsh07636楼yue753:
已经买了爱心1+1，谢谢楼主的推荐。另外请教一下楼主，宝宝0岁，有儿童医保，买了50元/年的爱心1+1、60元/年的独生子女险、300元/年的家庭险，这样的组合还需要增加额外的商业保险么？如要，请楼主推荐，谢谢！ 该信息来自[广妈Android客户端]
查看原文60元每年的独生子女险怎么买啊，谢谢
2014/04/01回复
yue7537楼在单位或居委买
该信息来自[广妈Android客户端]
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2014/04/01回复
yue7538楼在单位或居委买
该信息来自[广妈Android客户端]
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2014/04/01回复
慧琳10楼陆杨:
关于保险条款会改进的问题，再扯多几句。重疾险让人买长期的，因为费率与身体健康有关，这是没问题的。大家知道有公司把意外险也弄成长期的吗？一保保到70岁吗？2014年1月1日，保监会发布新版的《人身保险伤残评定标准》开始实施，与旧标准相比，新标准大幅扩展了意外伤害保险的保障范围，意外伤害险的赔偿范围由34项增至281项。那么，在2014年前买的长期意外险，今后出险了，是按哪个标准进行赔付呢？平安人寿的回复：现有保单客户出险后按照原保单约定的条款和赔付标准进行赔付，只有2014年1月1日起购买的新保单才执行新赔付标准；新保单的费率跟此前相比有变化。客服电话：95511-1恭喜去年购买了平安 护身福 的同学，拥有旧款意外险保单到70岁。至于30岁男交540元保20万意外险，贵不贵，咱就不提了，前面有平安的同学说了，不差这几百块，咱再补充新的呗。
查看原文我们无法预先了解保监会什么时候会调整条款内容，或者是保险公司会调整产品和保险责任等内容。是有利于客户的还是利于保险公司的，不过我觉得再怎么调整都应该更倾向的是有利于客户的。
按您的意思，永远都不是购买保险的最佳时机，最好就是知道哪天会发生意外时的前一天购买是最好的，在预知50岁前可能会大病时，再提前至少180天再来购买重疾险。
不知道您会给您的客户推荐什么样的产品呢？不知道您在信诚的工作时间有多久，那么以前都卖的什么样的产品。难道和大众市场的产品有天襄之别吗？
按您的意思，永远都不是购买保险的最佳时机，最好就是知道哪天会发生意外时的前一天购买是最好的，在预知50岁前可能会大病时，再提前至少180天再来购买重疾险。
不知道您会给您的客户推荐什么样的产品呢？不知道您在信诚的工作时间有多久，那么以前都卖的什么样的产品。难道和大众市场的产品有天襄之别吗？
2014/04/01回复
慧琳11楼陆杨:
亲，这三家的产品，在我看来，都没啥看头的。性价比实在是很一般。我暂时还在信诚。自从平安把鸿盛改成了鑫盛，大幅度降价20~30%，友邦跟进降价，这两家就把价格超贵的称号让出来了，信诚反市场升价，我看有望夺取保险市场新贵的称号。保险条款网上都有的，搜索就能找到。
查看原文亲，那么推荐一款性价比高的产品吧，就如可满足我所想要的需求，如果可以的话还是几家公司做个比较更好，毕竟您在这方面，是专家嘛，在此感激不尽了。
2014/04/01回复
ada-liang
小胖嘟妈陆杨楼14楼回复 慧琳 的帖子
我们无法预先了解保监会什么时候会调整条款内容，或者是保险公司会调整产品和保险责任等内容。是有利于客 ...
意外险的费率与职业等级有关，网上购买的话，连健康告知都不需要。所以每年都可以买，每年都肯定买得到。
有什么必要提前锁定意外险到70岁？
保险一定要尽早购买。出险前一刻才买，神仙么？神仙不用买保险的。
保险不但要尽早买，而且保额要到位。
拿着有限的预算，却非要买终身险，导致保额不足，出险赔付不多，能解决问题吗？
2014/04/02回复
陆杨楼15楼小胖嘟妈:
楼主的这篇理论不知道要害多少家庭,有点不负责任的言辞.
查看原文2007年我在妈网写第一张帖讲教育金保险的时候，已经有N个代理人痛心疾首的表达了同样的观点，好像一旦说点与保险公司洗脑培训不同的建议，这保险业就要塌了似的，全世界的人就从此不买任何保险了似的。然后我就是那个害人的罪犯?能讲点逻辑不？
2014/04/02回复
舒小亚
峰仔520
啤梨妈咪wingwing19楼有你说的50元那个保险的介绍嘛
2014/04/11回复
