作为一个理财规划师,也谈谈家庭主妇怎样来理财(保险、基金、固定收益、海外资产)。
19908104家庭理财
先介绍下本人,理财行业从业六年,最开始在银行贵宾理财,现在一家排名前三的第三方财富管理公司做理财顾问。鉴于广告嫌疑,名字就不说了,大家也不用八卦,就当来交流啦!
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再加一张图片,这样可能更好点
2014/04/10
全部回帖
淡淡忧伤的蛋蛋楼板凳
我的好婆婆:
求推荐意外、住院类的保险品种。已买重疾(但未附加意外和住院险)。另外买银行的理财产品要注意哪些问题(我只考虑保本的)。
查看原文这个要看你的家庭综合收入情况、
目前市面上的保险产品95%以上都差不多
所以,怎样配置更重要。
先做好配置规划,再选产品,就容易多了。
目前市面上的保险产品95%以上都差不多
所以,怎样配置更重要。
先做好配置规划,再选产品,就容易多了。
2014/04/19回复
淡淡忧伤的蛋蛋楼4楼
funder:
为啥保险人员热衷配置寿险?求解。另外求推荐买给家中顶梁柱的保险。
查看原文家中的顶梁柱,这个情况很多人都颠倒就是给孩子保障太多,给自己的保障太少
这个还是要具体分析,一般意外、医疗和重疾都是必配
具体配多少得看你家庭情况。
这个还是要具体分析,一般意外、医疗和重疾都是必配
具体配多少得看你家庭情况。
2014/04/19回复
淡淡忧伤的蛋蛋楼5楼
新移民88:
谢谢。我想问怎样用手上的零钱生钱呢?
查看原文看你对这个“零钱”的定义范围如果是金额较小,而且每月都有盈余
短期(三五年)内不会间断
最好的就是定投个基金
三五年后会有大的惊喜给你的
如果金额稍有点大,那就另当别论了
短期(三五年)内不会间断
最好的就是定投个基金
三五年后会有大的惊喜给你的
如果金额稍有点大,那就另当别论了
2014/04/19回复
淡淡忧伤的蛋蛋楼6楼
我的好婆婆:
求推荐意外、住院类的保险品种。已买重疾(但未附加意外和住院险)。另外买银行的理财产品要注意哪些问题(我只考虑保本的)。
查看原文没有附加住院医疗有点不划算很多人喜欢只买主险
其实如果搭配好了效果更好
至于银行理财产品,大同小异
市面上的理财产品都差不多,不同的是每个银行是否会按标准兑付
我知道有些银行的兑付率较低
有些银行兑付率还不错
其实如果搭配好了效果更好
至于银行理财产品,大同小异
市面上的理财产品都差不多,不同的是每个银行是否会按标准兑付
我知道有些银行的兑付率较低
有些银行兑付率还不错
2014/04/19回复
阳光无忧9楼
淡淡忧伤的蛋蛋:
没有附加住院医疗有点不划算很多人喜欢只买主险其实如果搭配好了效果更好至于银行理财产品,大同小异市面上的理财产品都差不多,不同的是每个银行是否会按标准兑付我知道有些银行的兑付率较低有些银行兑付率还不错
查看原文哪些银行的兑付率低?不能达到预期收益?貌似广发的一般
2014/04/21回复
whywhygy12楼
淡淡忧伤的蛋蛋:
其实这里不愿意单独讲保险,因为家庭财富管理是立体化的保险只是其中一项不过你问到这里,就把保险简单说一下你说的重疾是给谁的呢?你,顶梁柱还是孩子?教育险应该给孩子的现在家长都喜欢把全部资源投入在小孩身上其实这是一种完全本末倒置的配置方式原因就一个:在孩子成家立业之前,孩子保障的好坏完全系于父母。所以,保障好父母两个,就是给孩子最大的保障即使做最坏的打算,父母两个都发生意外,受益人还是孩子所以,对于有孩子的家庭,切记,保险资源的重点在父母小孩优先,就先说小孩小孩,最需要的是意外和住院医疗;其次是重疾教育金或者年金类的反而不是那么重要。为什么这么说一般情况,你能给他缴年金或教育金,也就有能力供他到大学但是“意外和疾病”不在你掌控范围内而这两个对小孩的威胁却是最大那幺小孩最优先的就是意外住院医疗,其次重疾,再次才是年金或者教育金至于你们两个大人的情况就不太清楚但是意外住院医疗是必须的,这个属于刚性配置,作为社保的补充。这个应尽早配置全面,如果有能力,可以再配置重疾。对于寿险,其实最主要的功能是强制储蓄,资产转移、避税等以我个人来看,这个属于资产的保值增值范畴,如果投资做好了,比这个保险好很多所以我一般不给客户配置寿险,而是配置更好的一些投资产品或者理财产品结论:对于顶梁柱,我建议,优先意外,附加住院医疗如果有车,还需要有点微调,因为有些险种可以补充意外,意外品种上还可以省点保费资产保值增值的需求在我这属于投资范畴,另外再展开讲具体险种不便说。可以发邮件给我,免费做个规划还是可以的。
查看原文说的好,学习了!我一开始也是比较注重孩子,现在看来是错误的。
2014/04/22回复
淡淡忧伤的蛋蛋楼15楼
新移民88:
我想问下股票型基金和股票有什么不同吗?买卖是不是一样会有手续费的?如果手上有20万的闲钱要怎么购买?短期看见收益的
查看原文股票基金和股票肯定不一样。单只股票只是代表一家上市公司,要到证券公司开通证券账户才能交易
股票基金基本上是买入N只股票,基本上很多渠道都可以购买,比如银行、券商以及三方代销平台
总体来说这两个风险都很大
波动幅度平均在+-20%左右
20万你要怎样的预期收益呢?
多长时间?风险承受力怎样?
具体要看你的要求
不是一句两句说清
可以Q我细说
股票基金基本上是买入N只股票,基本上很多渠道都可以购买,比如银行、券商以及三方代销平台
总体来说这两个风险都很大
波动幅度平均在+-20%左右
20万你要怎样的预期收益呢?
多长时间?风险承受力怎样?
具体要看你的要求
不是一句两句说清
可以Q我细说
2014/04/23回复
淡淡忧伤的蛋蛋楼16楼
新移民88:
网上百度广发基金很多股票型产品,标的收益率也很高,投资境外股票的,这些有多大风险,要怎样才能看出它的潜力
查看原文广发基金规模较大,产品线比较丰富但是一只基金的好坏不能光看规模大小选基金,在我看来比选股票还要难
目前来看,选基金有两个必须要看的关键因素
一个是基金经理的从业经验
二个是基金过往表现,这个是考验基金经理能力的关键因素
三是投资行业,比如医药行业和房产行业,肯定迥然不同
四是其他,比如规模、基金风格、仓位管理、重仓股倾向等等
目前来看,选基金有两个必须要看的关键因素
一个是基金经理的从业经验
二个是基金过往表现,这个是考验基金经理能力的关键因素
三是投资行业,比如医药行业和房产行业,肯定迥然不同
四是其他,比如规模、基金风格、仓位管理、重仓股倾向等等
2014/04/23回复