万能寿险之“万能”，在于在投保以后可根据人生不同阶段的保障需求和财力状况，调整保额、保费及缴费期，确定保障与投资的最佳比例，让有限的资金发挥最大的作用。万能险是风险与保障并存，介于分红险与投连险间的一种投资型寿险。所缴保费分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户。保障和投资额度的设置主动权在投保人，可根据不同需求进行调节；账户资金由保险公司代为投资理财，投资利益上不封顶、下设最低保障利率。在我们遇到万能险产品推销时，常常能看到一些文字或者听到一些这样的话语。1.存钱送保障。2.保额可以自己调整，可高可低。3.灵活存取。4.你存10年就可以不用存可，或者你10年就可以拿回“本金”了。这些话语里面到底有多少水分呢？我们一个一个来看：1.存钱送保障。保障不是送的，而是你花钱买的，而且是在你缴纳了大量的“初始费用”的前提下，才给你买的，而花费的钱就是你的保障成本，如果是送的，你可以问问，这保障成本是啥意思。2.保额可以自己调整，可高可低。低，一般没啥问题，高可能就有点问题，万能险保额通常会根据期交保费，被保险人年龄，收入等因素来设置可以放缩的倍数，这个根据每家公司的投保规则会有具体的规定，但是，如果要申请提高保额，当保额达到体检保额时，需要体检，如果在这之前，因为身体健康恶化，可能会加费，免责除外，或者拒绝你申请。比如，原来身体好的，买了万能险，10万保额，过了3年，肝硬化了，想增加，保险公司就不给你增加了。3.灵活存取。再怎么灵活，也不可比银行灵活，特别是某些每期都有初始费用的产品，你存钱就先扣你一笔钱，你可能要先花一年两年的时间才能把这笔扣掉的初始费用摊平掉，利息什么时候摊平，天知道。至于取，现在有不少万能险产品，前3年或者钱5年取钱，是要扣你所取金额的10%-2%不等。存钱扣钱，取钱扣钱。4.你存10年就可以不用存了，或者你10年就可以拿回“本金”了。你存10年就可以不用存了。这话本身没啥问题，但是很容易误导客户，比如你每年6000存银行卡，是要看你买了多少东西，卡里面的钱能支持多久，很可能，在客户期待高保额的情况下，到了一定时间，保单账户为0了，就是银行卡里的钱花完了，客户还拿着之前业务员给他画的大饼在那美美地想着，以后能领多少钱呢。你10年就可以拿回“本金”了。前些年更夸张的还有5年就能回本，如果真要5年回本，个人觉得，你每年保费起码要在2万以上，而且保额不能设置过高，万能险利率还要达到一定要求，才有可能，而回本，不代表你就能取钱，如果是B款，你要考虑取钱对风险保额的影响，如果是A款，你要考虑来年保障成本是否沟口，是否可以通过银行等方式或者现金，因为如果账户进进出出，可能还要扣初始费用。        因此，万能险的缴费年限是没有固定期限的，理论上是终身缴费。至于以上的内容，是让你大概明白万能险的部分作用，请知晓。    文章大部分内容转自明亚经纪白落的文章。

看到网上有妹妹说起保险，这二天正为这保险的事上火！之前在朋友处买了一份保险。买保险之前我跟她说的很清楚，觉得老公是一家之主，所以想买份保障型的保险，不为赚钱，而是为心安！后来，朋友给我介绍了平安的“智盈人生”，说的多么好就不说了。说是很灵活，当然我也不懂，只是问过一个很核心的问题：要交几年保费？回答说交五年就行了！之所以这样问，是自己真的是工薪极少的人，而朋友也清楚我不是有钱的人！然后，每年七千多，我交了四年了，后来认识一个朋友也在平安公司，随口问她一下，她说这样的保险客户一般要交十年的保费的！而后，我就问之前的这位业务员朋友，她居然说，象我老公这样的年龄，五年肯定不够呢，我无语也没有撕下面子多说，当时就想应该是另一位朋友所说是十年了。因为今年这个业务员回老家没有出来了，所以我就想应该把这事整明白些。然而，接她的那个同事，居然告诉我因为比较灵活（够保障成本就行了，那保障成本到底是多少呢？？？），也说不清一定要交多少年，但是一般是交二十年的，有的人交三十年！因为之前以为是交五年，想着这份快交完了， 所以才敢另外给自己买了一份，给孩子们都买了保障型的险，一年保费加起来要交二万多……可是，现在居然说要交二三十年啊，真心的气愤！找业务员，居然说，就是因为把我当朋友才选择的这个！还说要客户利益最大化！这叫谁的利益最大化呢？现在在考虑退保的事，不知道还能退几个钱，所以请有专业点的亲们，给提些建议！