香港是全球赔付的，在国内就是需要认可医院医生的诊断报告。

哪个条例？最近还想在香港买呢

这个比照不具有对比性。先声明立场，我不在任何一家机构任职，独立执业，两者我都有帮客人推荐过，购买过。LZ提供的内地险是消费型的，香港是消费加终身寿。产品结构不同，实际上完全无法对比。实际上两者各有应用场景，对于有能力支付保费且自控力较差的情况下，香港险可以作为首选。对于支付能力较弱的，撬动保险杠杆是首要考虑的，那么消费型的作为首选。对于有支付能力，但自控力强，自己做投资规划的。那么消费型+长期投资（指数基金之类的。）是一个不错的选择。甚至两者同时选择，做上一个左手+右手补充那是更完善的。所以归根到底，还是能力多少的问题。拜两地保险人大战所赐，我们总会落入一个误区，对比哪个好哪个不好。要知道“保险公司不是娘”，他们也是打开门做生意的，绝对不可能有完美的产品。对于产品的选择脱离了当时的个人背景来对比哪个好与坏没有实际意义。谢谢看到最后。我是腾正独立理财师致力于做好简单省力的理财

曾经HK出过一条例，非HK户籍的投保人，在HK买保险所有理赔均无效，旅游保险除外，HK归HK，内地归内地。条例一出来后，有个专做介绍内地人在HK保险的熟人就从此没再提HK保险业务了。

我觉得分红险不好，保障力度没有单纯保险大。我在加拿大买的生命险，夫妻两个一年约付3000人民币，保额是每人150万人民币，20年。如果是致使疾病只剩6个月，可以先领4成保险金安排后事。我买这个纯粹是为了保障万一我们出意外，小孩有足够的钱生活到成年及大学学费。等到他们成年，好像就没什么必要买保险了。

我觉得您的保险意识非常强大，但是选择是意外多点还是分红多点是看自己的需求的。举个例子，父母给自己会选择人寿占大比例的保险，是为了保护自己的儿女；如果是给自己的儿女，大多数会选择分红险，想帮助他们快点筹钱。我上次遇到了一个加拿大的阿姨，她拿了一份CanadaLife的 Estate Achiever让我和香港保险比较一下，后来她帮自己和她成年的女儿选择了分红险，因为她们的主要目的不是人寿而是退休金。