小孩保险，瞎买不如不买，看过这个再出手

因为职业的关系，总有人来询问，朋友生了孩子，想买个保险存点钱但不知道买什么好，问我有什么建议，最好能保本的。

每当这种时候，我总是忍不住翻白眼（当然是对自己），存钱不要找保险，买保险也不要什么保本好么！

巴拉巴拉讲半天，对方貌似理解也接受了，可是过了几天，听说在银行买了个20年后返本金的什么什么成长计划。我就知道，那天的口水白费了##%￥#……

于是，一直想写个儿童买保险专题。赶巧，前两天发现网上有篇关于小孩买保险既专业又深入浅出的好文,直接拿来分享吧。

为人父母者，总希望许孩子一个美好的未来，如何给孩子买保险，是我遇到的最多的问题。孩子买保险，从理财角度是为了解决什么问题呢？接下来我将从保险在家庭理财中的位置及孩子买保险在家庭理财中的作用；如何选择适合孩子的健康保险等几个层次讨论这个问题。

一、保险在家庭理财中的位置
保险大家听得多了，有的朋友一听到保险二字，就想起广告式的宣传：保险是爱，是责任，是承诺。这都没错，但我不想从这个角度来诠释保险，作为一名精算出身的理财规划师，我更愿意从相对学术的角度来探讨保险在家庭理财中的意义。

保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响，甚至瞬间坍塌的非金融风险。举个例子，一个月薪过万的家庭支柱，上有老，下有小，他每赚一万元，个人最多花两三千，余下的钱干嘛用呢？还房贷，实现家庭住房的目标；给孩子交学费；存一部分作孩子的教育金，还要负担家里的生活费。如果这一万元，一时或永久地无法拿回来了，自己那两三千元，不花也就算了，其它的七千元怎么办呢？房贷如何还？家人如何照顾？孩子拥有一个好的未来的目标也瞬间坍塌了。

要想解决这个问题，至少到目前为止，保险还是唯一的工具。所以，我们在买保险之前，要分析究竟你要防范的是哪种非金融风险，以及这个风险对于家庭财务目标的影响有多大。

2015/06/19

精选回帖

dongtinglang22楼

本帖最后由 dongtinglang 于 2015-6-22 13:17 编辑如果保费不想付太高的，平安拿个小朋友的卡还是可以的。最好坚持购买，0-3岁，每年5003-18每年260.另外可以网上投保消费重大疾病，每年几百块，可以保几十万。不过我还是会加长期重大疾病的。毕竟小孩身体好，不会拒保，投保也简单。有经济能力的情况下提前安排下，没啥问题。一年几千块，带点储蓄性质，对广州的大部分家庭还是没问题的。一次意外事故就可以让一个健康人变成一个不能投保的人。比如意外的疾病感染意外的事故。都会让标准体变非标体，导致投保麻烦，或者直接拒保。另外储蓄也需要计划安排，虽然有很多路，但是不是每个人都能存下钱的。保险的储蓄计划对于积少成多，专款积累还是很有可操作性的。其他的计划性相对较弱不确定性比较强，需要规避很多人性的弱点才能存下钱，其实很多时候规避不了的。依赖保险合同计划性，确定性和专用性会比较有效的。从我接受的训练和很多客户的案例来说大部分人拥有适当的储蓄和消费保险，都是很合理的财务规划，没啥问题的。

2015/06/22回复

dongtinglang31楼

本帖最后由 dongtinglang 于 2015-6-22 14:44 编辑回复肥煲系戈师奶的帖子儿童意外险，国内保险都是10万封顶。道德风险摆着，监管有要求，所有的公司都高不了的。消费重大疾病，平安公司网站或者客户的APP里面有的，因为那么便宜的东西，没必要搞一堆人工的麻烦事，公司直接放网上卖的。平安这种产品其实一直是市场上最多的。不过好多人对平安了解太少，贴三个产品普及下。

2015/06/22回复

SOLITARYHAWK52楼

产品的功能不同，不能简单只是比较保费与保额，都是手机，有的是几百块一部、有的几千块上万块一部！

2015/06/22回复

广州第一穷人86楼

2008年至2012年，行业投资收益率分别为1.89%、6.41%、4.84%、3.49%和3.39%，“大部分年度的收益率都低于五年期定期存款利率。”

2015/06/28回复