能理赔的，理赔不顺的都有！ 但保险是一辈子的事情，不是买了就完了的事情，所以建议最好在自己的常住地投保，这样会安心、稳妥很多！

本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2015-8-18 14:17 编辑 enjoy2319 发表于 2015-8-18 13:56我也正在选择，哪位知道 哪个保险公司的险会比较好些呢。对比过平安、中意、人保，感觉中意会便宜些，但条 ...便宜是因为功能简单一些，能帮客户承担的风险少一些！中意一生保之所以便宜是因为，它的功能只有3项：1，轻症保障只至65岁、额度一般不能设计太高！2，重疾保障！3，身故保障！     有些公司除了上述轻症保障、重疾、身故保障之外，还有一些其它功能，如全残赔付、长期意外保障、终末期保障、60岁后生活不能自理保障、针对一些常发重疾及高发癌症额外多赔付、重疾赔付以后合同不终止后面又身故可以再赔付等等，保费自然会相对高一点，保险产品多一项功能就是在帮客户承担多一份的风险！保险产品都是由精算师设计开发、经保监会统一审批合规才会在市场上销售的，所以便宜和贵一定都是有原因的！     在选择保险产品时应当根据实际经济情况量力而行，条件不支持的话那选择一些保费便宜、功能简单一点的保险产品也是可以的；如果经济情况还可以的话，在选择保险产品时不能只看价格便宜，价格便宜功能简单的话以后发生事情对应的保障功能不具备的话，就算是买了保险一样有可能得不到赔付！

保险规划的顺序如下图所示，不管大人还是小孩，第一次考虑保险肯定要先考虑意外、住院医疗、重疾这些基础保障，按照实际经济承受能力逐步依次完善就可以：

0岁 女性  50万重疾保障+15万额外轻症，2545元每年，交20年，保终身  ，80岁退保领取18.3万[微笑]30岁 女性  50万重疾保障+15万额外轻症， 6490元每年，交20年，保终身  ，80岁退保领取18.3万[微笑]40岁 女性  50万重疾保障+15万额外轻症，8900元每年，交20年，保终身  ，80岁退保领取18.3万[微笑]50岁 女性  20万重疾保障+6万额外轻症，4716元每年，交20年，保终身  ，80岁退保领取73464元

香港真的这么香吗？有纠纷适用内地法规还是香港的，本地处理还是在香港起诉？没事当然好，有事请得起香港律师，耗得起那个精力去维权？

代理人的跑腿工作，其实用快递就解决了。

香港保险对于吸烟者和非吸烟者还有不同的计价，而且在条款里是有列明如果不告知吸烟情况的话，即使过了两年，保险合同也是作无效处理。另外，其实现在国内的保险公司也推出了很多费改型的重大疾病险，跟香港的重疾险大同小异，甚至在额外赔付方面比香港的要多。你可以去了解一下信诚的惠康重疾险，可以肯定一点是，这险种比香港的还要便宜，赔付的范围、额外赔付部分都比香港的要多，不信的话，你尽管去对比！我只在这里告知，不是只有香港的重疾险才是好的，现在中国内地也有，只是你们还没有了解清楚而已！特别是吸烟者，香港重疾的费用不低的！只不过内地重疾险在分红方面确实没有香港的多，很多看重香港保险的无非就是给那些不确定的分红给吸引了。试问这分红谁会肯定保证给到你的呢?都是不确定的东西。另外，为什么无论哪个国家哪个地区的人都建议在自己长期居住地买保险呢？就是因为保险要的是方便，无论是理赔还是变更什么的，都是方便为前提！如果万一发生什么问题了，起码在自己身边的随便一家甲级二等医院就能确诊赔付，而不是到指定医院去。即使发生纠纷，申诉、诉讼等都是在自己的地方用自己的语言去解决。我不是什么专业人士，只是对比过香港保险后的一些感受！

你可以去信诚了解一下，是英国保诚在中国与中信集团合资的保险公司。信诚的条款非常简单、清楚。只有三条免责条款！了解清楚再决定吧！

我也是刚买，我买了30万，因为如果是重疾，感觉10万根本不够用的

三条免责仅是针对身故寿险保障这块，对于重疾、医疗、意外这些方面的责任除外和其他保险公司一样基本没啥差别！

是的，条件允许的话重疾险的保额起码设置在30万保额，10万确实太少了；如果经济上不支持考虑30万长期的，可以采用终身与短期消费型重疾险配合！

内部回报率4%-6%，几十年后累计分红不少的，而且还有保险公司承诺“可分配盈余90%作为分红呢”；理赔的话，三甲医院的报告以及清单资料都是承认的

最大的风险就是汇率和法律纠纷，我知道。现在人民币贬值怎么会是亏了呢？相应的保额也是提高了啊，都是美元计价。法律纠纷见仁见智咯，这个机率太低了，又没有弄虚作假故意隐瞒。我把大陆和香港的保单对比了，个人得出的决定。爱在哪里买真的是看人的，大陆关于意外20多条免责，什么潜水攀岩之类有些危险的活动免责，我偏偏就爱这些，所以我要一份能保障到的。

1、汇率风险，个人认为楼主的观点是正确的，虽然每年的保费会提高，但是最关键的保额同时也在增长。
2、法律问题，我个人观点是，香港的法治比大陆更健全，而且有投诉的话，有专门的委员会提供法律援助。

3、意外的部分，我觉得是一般意外险承保的是日常工作、出行可能遭受的普通意外情形，如果被保险人平常经常参与攀爬等高危体育运动，肯定会增加意外发生几率，保险公司要么多收保费，要么直接免责，这也是无可厚非。如果真的有类似需求，建议进行这些运动前都投保一份承保高危运动的旅行险，每次花个几十块钱当买个平安。

确实每次旅游都会专门投保短期旅游险