个人的经验，为什么要买保险以及怎么买保险？
1961947家庭理财
维儿妈妈之前，我对保险业务员多半是排斥的，目前也是有点反感，对于很多保险业务员很反感。对于保险，却是认可。第一次去买保险，是在我们小区的楼下，某保险公司设立的社区活动，去看了一下，一去买保险就不断的给推荐高消费的保险，一年交几万块钱，不断的给我演示什么分红返利，我就纳闷了，我去买保险到底是为了分红还是保障？如果我要是想高分红干嘛要去你保险公司？
当然，在现实中也接触过几个业务员，是真的站在客户的角度上去推荐，而不是为了自己的提成去推荐。他们会问清楚你的收入，你的保险需求等等客观的情况去给你分析，对于这样的销售，我相信每个人都是可以放心的。
对于保险，也许你会觉得为什么一定需要保险？说说我的经历吧。自从工作后，我基本上每天都是骑车上下班，一开始是为了方便，后来慢慢的养成了习惯，也锻炼了身体，有一天遇到车祸，幸好没什么大碍，但是在被撞到的那一刻我的脑子是空白的，后来回想起这个事情，我很后怕，万一哪天我不在了我的父母怎么办？
不记得是13年还是14年的事情了，有很多淘宝店主，程序员猝死的新闻，有一天我老公突然问我说要加大我们保险的保额，因为他害怕有一天他出意外，没人照顾我。
很多时候，我们都觉得生活哪里有那么多意外？确实，生活没有那么多意外，但是也许一个小意外就足以让你花费很多，让你的生活质量受到影响。
或者说，万一哪天，你遇到不幸，那么你爱的人，他们的生活该如何保障？这里不打鸡血，不说狗血剧情，生活本没有那么多猜测，我们买保险本就是为了未雨绸缪，毕竟谁也不想意外发生。
再说说重疾，很多人对于重疾很害怕，但是作为医生家属，我很负责的告诉你，重疾不可怕，没钱还得了重疾，发现的又晚还不当回事，那才叫可怕！我的医生姑姑经常和我们说哪个病人完全有治愈的可能，但是因为没钱治疗一再耽搁错过了最佳的治疗时间。
如果你说万一你得了大病就不治了，用剩下的日子好好的陪家人，一个人离开啥的。好吧，别幼稚了！这些事情想想就好，万一真的得了大病，还是尽早的治疗，难道你的家人会感恩你那几十天的陪伴？爱你的人希望的是你长长久久的陪伴，而不是你那几十天的施舍！如果你不是七老八十，这样的想法最好趁早打消！
我不是医生，我说的没有那么科学，但是医生都知道，在癌症中，只有几个部位发生了癌变才是无药可治，其他的基本上靠治疗是可以治愈的，或者说可以多活不少年。
对于保险，个人一向的态度就是保障为主，做好保障才是最重要的。
如果你问我，那分红呢？难道所有的分红保险就是不好的了吗？很显然，当然不是的！分红是保险的一个附加功能。举个例子吧，比如说你现在很想吃苹果，你去买苹果，店主做活动，一个是只买苹果不送东西，一个是多花2块钱送1个抽奖券，10天后可以抽奖。对于保险来说，分红就像这个奖券，而保障就是这个苹果。有分红固然是不错的，但是我们不能为了分红而忘记保险本身的保障功能。
后面我会根据自己的情况和大家说一下要怎么去选择最适合的保险。
2015/11/16
精选回帖
那应当是您没找对专业、负责的代理人吧，从业10年一直在跟客户强调保险不是投资，保险要以保障为重点第一步优先考虑保障！
2015/11/17回复
SOLITARYHAWK26楼网上投保售后服务需要自己处理，需要客户具备较强的保险专业知识，好的时间安排管理能力，同时网上销售的一般是意外险、简单的身故寿险
2015/11/19回复
chye188832楼 本帖最后由 chye1888 于 2015-11-20 22:19 编辑 自己的一些经历：1. 刚来广州时接到过非常多保险公司的招聘电话，觉得很烦，在人才网把保险给屏蔽了。2. 31岁买过某外资公司的保险，当时被忽悠说是重疾10万，还返还10万，那时糊里糊涂的买了。 现在细看才知，所谓的返还，是到80岁如果没得重疾则返回10万，再对比，这保险比同经都贵呀。3. 后来却自己主动进了保险公司，因为保险的工作也比较自由，工作会有积累。说说我知道的那些保险内情：1. 保险公司大量招人，许多业务员自己都没搞懂，就去给别人销售产品。 所以有很多人买错、被误导... 自己因为之前从事法律工作的缘故，特别看不惯别人不负责任的说法。2. 保险公司的各种打鸡血、激励政策，容易调动各种急功近利之人。3. 保险产品每种产品的提成是不同的，所以你看到的未必是最合适的方案，有可能是提成最高的方案。 刚到保险公司没多久时，都是给熟人朋友做的方案，总是按用最小保费能得到最大保障的原则来设计的。 背后会被某些人冷笑，觉得我太笨了，因为这样做提成很少。同样的保费，可以选择提成更高的方案。 可是，都是熟人朋友，如果1万元可以选择45类重疾的方案，我却给别人选择30种重疾的方案，万一后来真得了31-45类疾病没得赔肯定会内疚。不愿意为了多拿一点钱承担这种心理压力，所以一直都是按最小保费最高保障的原则来做的。4. 电销、网销、人工销售.... 如同一家保险公司的产品，电销、网销、银行销售、人工销售..这些方式销售的产品是不同的，电销、网销以简单产品为主，而银行销售以理财型保险为主，真正保障功能的产品以业务员人工销售为主。 比如前面有人说的宝宝卡，因为非常便宜，公司根本不可能卖此产品赚钱，所以在外部网是看不到的，只有内部渠道才能看到此产品，懂的业务员才可以帮办理。 大部分真正有用的重疾，也都是通过业务员才能办理的。 所以建议：如果买短期意外险...等短期产品，可以通过网销办理。 不建议选择电话销售，因为电话什么也看不到，完全是瞎买。 想买理财型产品，可以通过银行或业务员办理。 想购买真正保障功能的保险产品，建议还是找靠谱的保险代理人办理。
2015/11/20回复
lindi网乐33楼以个人的经验来说，买保险第一个是要看公司的实力，一个是服务 理赔。第二：选产品，买保险我觉得是先意外 重疾 医疗 养老 理财按这样的顺序来买是比较好，而且买保险的开支不能超出年收入的20%，那样你的保费风险会很高
2015/11/21回复
43楼1970/01/01回复
全部回帖
维儿妈妈楼板凳SOLITARYHAWK:
网上投保售后服务需要自己处理，需要客户具备较强的保险专业知识，好的时间安排管理能力，同时网上销售的一般是意外险、简单的身故寿险
查看原文看来你对网络保险的了解太少了。
首先，专业的保险网上都是全程服务的，包含下单、后期理赔、续费提醒等等，这些服务比保险公司好太多，买过的都知道。
第二，你说的简单的意外险和身故寿险大概是指保险公司官网或者好几年前的事情吧？现在在保险电商网站可不只是这些，所有的险种都有。
在网上买保险，对保险知识熟悉的当然最好，不熟悉的会有专门的保险顾问在线讲解。难道在线下买保险就不需要熟知保险知识了？在网上买怎么样都不会被销售死缠烂打，线下如果对保险不熟悉，再遇到一个只想着提成的业务员，会被坑的很惨吧？
我们不说线上买和线下买到底哪个更好，消费者完全可以根据自己的需求选择，线上线下都有自己的优缺点。
比如说有的线下产品在网上买不到，但是如果消费者想买这个保险就需要到对应的保险公司去买，同样的，有的产品线下买不到，如果需要就可以到线上买。保单都具有同样的法律效应。
不管线上线下对于消费者来说都是互补的，如果是好的产品又适合自己，怎么买有什么区别？
首先，专业的保险网上都是全程服务的，包含下单、后期理赔、续费提醒等等，这些服务比保险公司好太多，买过的都知道。
第二，你说的简单的意外险和身故寿险大概是指保险公司官网或者好几年前的事情吧？现在在保险电商网站可不只是这些，所有的险种都有。
在网上买保险，对保险知识熟悉的当然最好，不熟悉的会有专门的保险顾问在线讲解。难道在线下买保险就不需要熟知保险知识了？在网上买怎么样都不会被销售死缠烂打，线下如果对保险不熟悉，再遇到一个只想着提成的业务员，会被坑的很惨吧？
我们不说线上买和线下买到底哪个更好，消费者完全可以根据自己的需求选择，线上线下都有自己的优缺点。
比如说有的线下产品在网上买不到，但是如果消费者想买这个保险就需要到对应的保险公司去买，同样的，有的产品线下买不到，如果需要就可以到线上买。保单都具有同样的法律效应。
不管线上线下对于消费者来说都是互补的，如果是好的产品又适合自己，怎么买有什么区别？
2015/11/19回复
chye18884楼自己的一些经历：
1. 刚来广州时接到过非常多保险公司的招聘电话，觉得很烦，在人才网把保险给屏蔽了。
2. 31岁买过某外资公司的保险，当时被忽悠说是重疾10万，还返还10万，那时糊里糊涂的买了。
现在细看才知，所谓的返还，是到80岁如果没得重疾则返回10万
，再对比，这保险比同经都贵呀。
3. 后来却自己主动进了保险公司，因为保险的工作也比较自由，工作会有积累。
说说我知道的那些保险内情：
1. 保险公司大量招人，许多业务员自己都没搞懂，就去给别人销售产品。
所以有很多人买错、被误导...
自己因为之前从事法律工作的缘故，特别看不惯别人不负责任的说法。
2. 保险公司的各种打鸡血、激励政策，容易调动各种急功近利之人。
3. 保险产品每种产品的提成是不同的，所以你看到的未必是最合适的方案，有可能是提成最高的方案。
刚到保险公司没多久时，都是给熟人朋友做的方案，总是按用最小保费能得到最大保障的原则来设计的。
背后会被某些人冷笑，觉得我太笨了，因为这样做提成很少。同样的保费，可以选择提成更高的方案。
可是，都是熟人朋友，如果1万元可以选择45类重疾的方案，我却给别人选择30种重疾的方案，万一后来真得了31-45类疾病没得赔肯定会内疚。不愿意为了多拿一点钱承担这种心理压力，所以一直都是按最小保费最高保障的原则来做的。
4. 电销、网销、人工销售....
如同一家保险公司的产品，电销、网销、银行销售、人工销售..这些方式销售的产品是不同的，电销、网销以简单产品为主，而银行销售以理财型保险为主，真正保障功能的产品以业务员人工销售为主。
比如前面有人说的宝宝卡，因为非常便宜，公司根本不可能卖此产品赚钱，所以在外部网是看不到的，只有内部渠道才能看到此产品，懂的业务员才可以帮办理。
大部分真正有用的重疾，也都是通过业务员才能办理的。
所以建议：如果买短期意外险...等短期产品，可以通过网销办理。
不建议选择电话销售，因为电话什么也看不到，完全是瞎买。
想买理财型产品，可以通过银行或业务员办理。
想购买真正保障功能的保险产品，建议还是找靠谱的保险代理人办理。
1. 刚来广州时接到过非常多保险公司的招聘电话，觉得很烦，在人才网把保险给屏蔽了。
2. 31岁买过某外资公司的保险，当时被忽悠说是重疾10万，还返还10万，那时糊里糊涂的买了。
现在细看才知，所谓的返还，是到80岁如果没得重疾则返回10万
，再对比，这保险比同经都贵呀。3. 后来却自己主动进了保险公司，因为保险的工作也比较自由，工作会有积累。
说说我知道的那些保险内情：
1. 保险公司大量招人，许多业务员自己都没搞懂，就去给别人销售产品。
所以有很多人买错、被误导...
自己因为之前从事法律工作的缘故，特别看不惯别人不负责任的说法。
2. 保险公司的各种打鸡血、激励政策，容易调动各种急功近利之人。
3. 保险产品每种产品的提成是不同的，所以你看到的未必是最合适的方案，有可能是提成最高的方案。
刚到保险公司没多久时，都是给熟人朋友做的方案，总是按用最小保费能得到最大保障的原则来设计的。
背后会被某些人冷笑，觉得我太笨了，因为这样做提成很少。同样的保费，可以选择提成更高的方案。
可是，都是熟人朋友，如果1万元可以选择45类重疾的方案，我却给别人选择30种重疾的方案，万一后来真得了31-45类疾病没得赔肯定会内疚。不愿意为了多拿一点钱承担这种心理压力，所以一直都是按最小保费最高保障的原则来做的。
4. 电销、网销、人工销售....
如同一家保险公司的产品，电销、网销、银行销售、人工销售..这些方式销售的产品是不同的，电销、网销以简单产品为主，而银行销售以理财型保险为主，真正保障功能的产品以业务员人工销售为主。
比如前面有人说的宝宝卡，因为非常便宜，公司根本不可能卖此产品赚钱，所以在外部网是看不到的，只有内部渠道才能看到此产品，懂的业务员才可以帮办理。
大部分真正有用的重疾，也都是通过业务员才能办理的。
所以建议：如果买短期意外险...等短期产品，可以通过网销办理。
不建议选择电话销售，因为电话什么也看不到，完全是瞎买。
想买理财型产品，可以通过银行或业务员办理。
想购买真正保障功能的保险产品，建议还是找靠谱的保险代理人办理。
2015/11/20回复
lindi网乐5楼以个人的经验来说，买保险第一个是要看公司的实力，一个是服务 理赔。第二：选产品，买保险我觉得是先意外 重疾 医疗 养老 理财按这样的顺序来买是比较好，而且买保险的开支不能超出年收入的20%，那样你的保费风险会很高
2015/11/21回复
山盟海誓的约定
穿越的郎中维儿妈妈楼11楼接着来分享之前说的话题。
上次说到为什么要买保险，这次来说说我买保险的一些思路。
我买保险很简单，只想有个保障，不指望理财，因为保险本身理财功能也只是附带的，而且说真的，如果短期的话，收益真的不咋地，所以有这钱不妨买一份保障，剩下的钱如果想投资，就用来买其他的投资好了。
我买了重疾和意外，分开来说吧，看的比较清晰一点。
先说重疾。
为什么买重疾险？因为我真的害怕万一有一天得了大病，没钱治疗，万一我的家人花了钱给我治病，治好了也是一身债，治不好人没了，还把债务留给了家人。
买多少保额？根据当地的医疗水平以及现在的大病治疗费用估算，30万—50万差不多，如果有经济当然可以买更多的。
买什么类型的？我买的是提前给付的，这样的给付型的保险一旦确诊为重疾就可以获得一笔赔偿，比如说我买的保额是30万的，如果不幸我确诊了，拿着相关的医院确诊书和一些相关的资料去保险公司理赔，通过理赔后我就可以拿着这笔钱去治疗，对于自己其他的资产，不需要动用太多。
返还型的和消费型的买哪种好？我自己买的是返还型的，当时业务员给我推荐的方案有返还型的和消费型的两种，我选择了前者，因为想着如果没事的话能返还钱也不错，相当于0投资了。后来算保费的时候才知道返还型的保险费用比消费型的贵出很多。至于到底买哪种，其实都各自有各自的优缺点。返还型的前面已经说到，至于消费型的，大部分人是担心不能续保之类的，其实消费型的费用比较低，如果经济不太稳定的可以选择，但是一定要确定是可续保的，需要格外的注意续保条款。
不知道买保障什么疾病的比较好？这个相信很多人都觉得是不是保障的疾病越多越好？是不是在买的时候感觉这个病我也会得，那个病我也会患上？其实不是这样的。有的疾病可以治疗的，保障是有意义的，但是有的疾病压根没有治疗的必要了，需要保障干嘛？如果大家不知道的话可以考虑一下你周围的人都患过哪些大病，你的家族成员里有患过哪些疾病？然后从这方面去重点保障。
给孩子买重疾险怎么买？如果给孩子买重疾险一定要注意增加保费豁免功能！这个是重中之重！
关于重疾险的，其他的我问题暂时也想不起来，如果大家有问题可以跟帖回复，如果我知道的一定为大家解答！
也欢迎各位对保险有研究的来共同交流。
上次说到为什么要买保险，这次来说说我买保险的一些思路。
我买保险很简单，只想有个保障，不指望理财，因为保险本身理财功能也只是附带的，而且说真的，如果短期的话，收益真的不咋地，所以有这钱不妨买一份保障，剩下的钱如果想投资，就用来买其他的投资好了。
我买了重疾和意外，分开来说吧，看的比较清晰一点。
先说重疾。
为什么买重疾险？因为我真的害怕万一有一天得了大病，没钱治疗，万一我的家人花了钱给我治病，治好了也是一身债，治不好人没了，还把债务留给了家人。
买多少保额？根据当地的医疗水平以及现在的大病治疗费用估算，30万—50万差不多，如果有经济当然可以买更多的。
买什么类型的？我买的是提前给付的，这样的给付型的保险一旦确诊为重疾就可以获得一笔赔偿，比如说我买的保额是30万的，如果不幸我确诊了，拿着相关的医院确诊书和一些相关的资料去保险公司理赔，通过理赔后我就可以拿着这笔钱去治疗，对于自己其他的资产，不需要动用太多。
返还型的和消费型的买哪种好？我自己买的是返还型的，当时业务员给我推荐的方案有返还型的和消费型的两种，我选择了前者，因为想着如果没事的话能返还钱也不错，相当于0投资了。后来算保费的时候才知道返还型的保险费用比消费型的贵出很多。至于到底买哪种，其实都各自有各自的优缺点。返还型的前面已经说到，至于消费型的，大部分人是担心不能续保之类的，其实消费型的费用比较低，如果经济不太稳定的可以选择，但是一定要确定是可续保的，需要格外的注意续保条款。
不知道买保障什么疾病的比较好？这个相信很多人都觉得是不是保障的疾病越多越好？是不是在买的时候感觉这个病我也会得，那个病我也会患上？其实不是这样的。有的疾病可以治疗的，保障是有意义的，但是有的疾病压根没有治疗的必要了，需要保障干嘛？如果大家不知道的话可以考虑一下你周围的人都患过哪些大病，你的家族成员里有患过哪些疾病？然后从这方面去重点保障。
给孩子买重疾险怎么买？如果给孩子买重疾险一定要注意增加保费豁免功能！这个是重中之重！
关于重疾险的，其他的我问题暂时也想不起来，如果大家有问题可以跟帖回复，如果我知道的一定为大家解答！
也欢迎各位对保险有研究的来共同交流。
2015/11/26回复
甄紫楠
