小蒜他娘
gzye
前几日家人被说动买了保险……
242123家庭理财
某日晚，接到银行的电话，MM开篇点题：“因为您是我们的优秀顾客，现在专门为你提供一个服务，只要每个月定存300块，持续10年，就送价值10万的保险。”
很吸引，是吗？电话是银行打来的，普通人很容易就会以为是银行为了吸引储户推出的福利，只要每个月在定存户头存300块就有保险送，这不就是有附加礼物的零存整取吗？
那你就傻了，你表示感兴趣，MM就会进一步解释，你这时发现，这是一个纯粹的保险，跟银行无关，银行只是退休和代扣。但MM告诉你：
1、10年后全额本金返还，还有红利。
2、遇到重大疾病或意外身亡，就可以拿10万保险金。
虽然对保险公司的所谓红利不抱任何希望，但想到10年后本金返还，觉得其实就是用这10年的利息来买了保险，每月300也不多，MM都说，就当强制存款了，于是就买了。
拿到合同后，家里人仔细研究，其他条款都正常，但是突然发现，这个保险实际和MM所介绍的还是有小小差别，也就等于和家人之前的认知有了小小差别，差别是什么呢？
1、合同内，你每个月交的300块是分两部分的，第一部分大约每月280左右，第二部分每月大约20左右。第一部分相当于投资，第二部分是10万元保险按月缴纳的保费。大部分人可能只会觉得奇怪，但没有多想，加起来还是300块就可以了。
2、合同内对本金返还的保障是这么设定的：每月交的那大约280块钱，在满10年后，按照一个超过100%的固定比例返还。第二部分不返还。似乎国家曾经有过取消本金返还类寿险的规定，大概保险公司就用了这种方法作规避，后来MM也是这么解释的。不过如果你算一下，合同中第一部分期满后返还的金额正好是所有本金。那就OK了？？没有……
3、再仔细看，发现在第二部分，也就是你每月所交的真正保险（不会返还）那部分有一个附加条款：只要国家有关部门批准，保险公司有权利提高这部分保险金……。
虽然MM和保险推销员都会说，保险公司不会随便加保险金，但是……对消费者来说，只要这份合同生效，从条款中你就落到了一个不利位置。在你交保险的这10年中，只要保险公司增加1块钱，所谓的‘全额收回本金’就没有任何保障了，事实上合同里并没有保证会全额返还你真正所交的本金，只是说保险公司会在10年后返回你签订合同的时候以为自己要交的那些钱，而保险公司保留了日后随时涨价的权利。
保险公司会说，我们不会轻易涨价，甚至会有推销员拍胸脯表示肯定不会涨价。但是如果你试着要保险公司跟你签一份肯定不涨价的合同，他们不答应，说有规定他们有这种权利。那好，是否能签一份合同保证如果本金提高，返还比率也会提高呢？他们还是会告诉你不行，因为合同是规定好的，上面批下来的，不能变。
幸好保险公司有反悔期，我家人最终决定退了保。
也许保险公司确实100年内不会提价，而且他们也确实没打算要提价，但是有几个人能接受被一份不平等条约限制住呢？真不提价就明明白白写进合同，真的要全额返还本金也请明明白白写进合同。要知道，一旦合同生效，再要退保可就是更大损失了。
写这个东西，只是给普通消费者提个醒，并不涉及应不应该买保险。也许有人即使发现了有这样的隐患存在也觉得核算，只要你确实仔细研究好你的合同就好，别日后因为没有看清合同起纠纷。如果真是你没看清合同起了纠纷，不能说是保险公司的错。
2008/10/08
全部回帖
柚子茶
一剑漂香
cpybb2007
失忆6楼前段时间也接到过电话，估计是同一银行的，金额也是差不多的，当时我出差在外地，让她发一份书面版的到我邮箱，我看过之后再决定买不买，但是后来一直没有收到邮件，反正自己已经买过一份了，所以也没有准备买的，只是希望对比下自己买的那份的，哪里知道这个银行一听说我要书面版的先看过之后再谈，就没有下文了啊，服务真是够烂的！
但是自己买的那家保险公司的（不方便提名字了啊），在台风来的那天也给我打了个电话，说是我目前买的保险可以有个优惠追加一部分，享受更多，说马上就可以帮我办理，但是我这个人是自己不弄清楚不会马上答应的，所以我也要求先发到我邮箱我仔细看看之后决定，后来仍旧是没有下文了！
唉，现在的保险啊，让我越来越没有信心，还在想要不要给自己退保呢！
但是自己买的那家保险公司的（不方便提名字了啊），在台风来的那天也给我打了个电话，说是我目前买的保险可以有个优惠追加一部分，享受更多，说马上就可以帮我办理，但是我这个人是自己不弄清楚不会马上答应的，所以我也要求先发到我邮箱我仔细看看之后决定，后来仍旧是没有下文了！
唉，现在的保险啊，让我越来越没有信心，还在想要不要给自己退保呢！
2008/10/08回复
两朵菊花
笑翻天小猪猪
liu07
小蒜他娘楼10楼两朵菊花:
保险还是必须的 保障内容呢，你问下你的代理人不就知道了
查看原文因为家里有研究金融的，早就跟全家做过教育，来推销的时候我在旁边听到家人反复问过几次。
一个问题，是否保障本金全额返还，对方说绝对保证。
另一个问题也问过，就是保费是否以后会增加，对方说保证不会增加。
结果拿到合同，发现根本没这方面保障，只有代理人自己的保证又有什么用呢？所以提醒大家一定要看好合同。
一个问题，是否保障本金全额返还，对方说绝对保证。
另一个问题也问过，就是保费是否以后会增加，对方说保证不会增加。
结果拿到合同，发现根本没这方面保障，只有代理人自己的保证又有什么用呢？所以提醒大家一定要看好合同。
2008/10/08回复
小蒜他娘楼11楼失忆:
前段时间也接到过电话，估计是同一银行的，金额也是差不多的，当时我出差在外地，让她发一份书面版的到我邮箱，我看过之后再决定买不买，但是后来一直没有收到邮件，反正自己已经买过一份了，所以也没有准备买的，只是希望对比下自己买的那份的，哪里知道这个银行一听说我要书面版的先看过之后再谈，就没有下文了啊，服务真是够烂的！但是自己买的那家保险公司的（不方便提名字了啊），在台风来的那天也给我打了个电话，说是我目前买的保险可以有个优惠追加一部分，享受更多，说马上就可以帮我办理，但是我这个人是自己不弄清楚不会马上答应的，所以我也要求先发到我邮箱我仔细看看之后决定，后来仍旧是没有下文了！唉，现在的保险啊，让我越来越没有信心，还在想要不要给自己退保呢！
查看原文我觉得一旦买了就轻易不要退，尤其是刚买没几年的时候，退保跟把钱送人没什么区别，只要每月负担不是很重，就坚持到期满吧。
2008/10/08回复
seamanqq
晓牛
保险还是必要的!
小蒜他娘楼14楼保险本来是必要的，但是保险这行业最重要的不是诚信？消费者把保费交给保险公司，到自己有需要的时候能不能及时得到帮助，其实主要靠的是保险公司的诚信，虽然也有人是靠打官司判了保险公司赔付，但是对等钱治病的人来说，走到这一步这保险买就不如自己存着想什么时候用什么时候用了。
但奇怪的是，偏偏现在保险公司的业务员在社会的诚信口碑很差，拿我家人这件事来说。如果真是和业务员说的一样，我家人就接受了。甚至可以说，如果业务员当时把所有情况都说清楚，我们有学金融的亲戚，也说保险公司就算加钱也不会加太多，所以到时候能全额收回本金的可能还是很大的，其实也能接受。偏偏就是让我们在拿到合同的时候有受骗的感觉，哪怕只是小小一点，就会全盘怀疑起这个保险和这家公司，最后当然退掉。
其实本来我们也都打算拿到合同研究确实没问题就跟着一起买的，就当强制存款了，偏偏还是被亲戚说中，果然有隐藏的东西，还搞得曾经四处宣传全家一起买这个保险的家人很没面子。
但奇怪的是，偏偏现在保险公司的业务员在社会的诚信口碑很差，拿我家人这件事来说。如果真是和业务员说的一样，我家人就接受了。甚至可以说，如果业务员当时把所有情况都说清楚，我们有学金融的亲戚，也说保险公司就算加钱也不会加太多，所以到时候能全额收回本金的可能还是很大的，其实也能接受。偏偏就是让我们在拿到合同的时候有受骗的感觉，哪怕只是小小一点，就会全盘怀疑起这个保险和这家公司，最后当然退掉。
其实本来我们也都打算拿到合同研究确实没问题就跟着一起买的，就当强制存款了，偏偏还是被亲戚说中，果然有隐藏的东西，还搞得曾经四处宣传全家一起买这个保险的家人很没面子。
2008/10/08回复
余秋丽15楼这种类型的销售是属于银保的,专业性等各方面都没有专业的代理人专业,我自己以前也买过一份银行代理的保险,就属于楼主的情况一下,但还好是趸交型的,也就算了.所以买保险还是向专业的代理人买好.
2008/10/08回复
贝亲宝宝16楼 我非常理解楼主的心情!也感受您的爱心和责任感! 我对银行保险不太了解!我个人认为买保险主要考虑三点:选择好公司;选择好适合自己的保险险种;选择好专业服务素质过硬的值得托付的代理人! 这三点很重要!如果通过代理人途径就可以避免您以上的顾虑了!祝您安全,健康,快乐,生个可爱的好宝宝!上网最好穿防辐射的衣服!2008/10/08回复
baobeiwal17楼楼主的这种情况真的很让人气愤和郁闷，但是，其实给保险公司本身是没有多大关系的，因为是银行的那个人给您这样说的，您们那么容易买是因为，一直以来，人们多银行的信任，而他却不是真正的保险公司的代理人，在专一上也许就没那么到位，但是，保险虽然不是生活的必须品，但一定是生活的必备品，就给家里的感冒药，和灭火器一样，只是，在买的时就真的要选择信誉好的公司了，代理人是很重要的，你能不能买到物超所值的保险，就真的要靠他给你怎么做设计了，其实像您说的这种产品，我还真没做过，那有那么。。。哎
2008/10/08回复
小蒜他娘楼18楼baobeiwal:
楼主的这种情况真的很让人气愤和郁闷，但是，其实给保险公司本身是没有多大关系的，因为是银行的那个人给您这样说的，您们那么容易买是因为，一直以来，人们多银行的信任，而他却不是真正的保险公司的代理人，在专一上也许就没那么到位，但是，保险虽然不是生活的必须品，但一定是生活的必备品，就给家里的感冒药，和灭火器一样，只是，在买的时就真的要选择信誉好的公司了，代理人是很重要的，你能不能买到物超所值的保险，就真的要靠他给你怎么做设计了，其实像您说的这种产品，我还真没做过，那有那么。。。哎
查看原文其实也无所谓了，理解业务员想多卖点保险出去的心情，其实这样下去受损失最大的是保险公司的品牌。
2008/10/09回复
