您好,LZ,我是平安保险公司的,从业5年.建议帮您把主险修改一下,这个方案搭配确实是有点别扭,方便的话,您可以短我,告诉我联系方式,我把修改后的方案给您看看,是否会更加合理.

楼主你好 1、这个方案是必须买终身险，因为它是主险。但其他公司的教育金可以不用买，仅仅就是教育金。2、如果你想知道第20年后总共可以领多少？可以看第21年的现金价值和分红，再加上26000就是你可以拿到的钱。即7940+3209+26000.不是你那个数。另这个钱你只能拿26000和分红，现金价值是退保才能领的，即如果领现金价值，那合同就终止了。3、不建议用万能险做教育金。 用保险做教育金，最大的优势在于：大人是孩子最大的保险，如果大人发生风险，不用再交保费，孩子依然可以领教育金（而且每年还给钱把孩子养大至成人）。这才叫保险。如果用万能险，当大人发生风险，孩子还能拿到预计的教育金吗？父母的心愿可以完成吗？4、基金定投确实可以用来作为教育金储备，但前提条件是：大人的保障作全面了、足够了。

支持楼上莉琴，讲得非常好。 就像我经常说的，有没有将钱花在刀刃上。 1.对于宝宝来说，是没有必要买终身寿险的，因为宝宝没有经济能力，对家庭的经济没有影响。还不如到20年后，他长大了，会有更好的险种供选择。 但是，对于宝宝来说，教育的问题、生活的问题反而是最重要的。 当然，如果父母一直平平安安，读书和生活都不成问题，就是怕万一父母有什么问题，会影响宝宝的读书和生活。2..教育金的优势就在如此了，如果万一父母有什么问题，就不用再存钱，而宝宝仍然拿到读书钱，而且还每年给宝宝一笔钱，将宝宝养到22岁。 3..3年一返等年金险不合适作为教育金，因为没有将钱用在刀刃上。万能险更是不适合作为教育金。 因为，万能险要扣除初始费用20年，这20年也在累计教育费用的时期，扣了这么多钱首先让本金少了很多。 另外，万能险的优势在于用最少的钱做较大的保障，是针对大人而言的，对宝宝来说意义不大。

是的，如果大人保障已经做足了的话，的确可以用基金定投代替教育金储蓄。什么叫做做足？宝宝从0岁-22岁需要的生活费总额：假设每月1000，一年1.2万，22年一共26.4万。就算大学费用5万（肯定不够），那么从宝宝0岁到他长大成人，一共需要26.4万+5万=31.4万。如果大人的寿险的保障额度大于32万（不包括重疾等）。如果大人一旦有什么问题，可以用保险的赔款给宝宝读书和生活。而且，也找到了绝对稳定、绝对不会亏的途径，那么的确可以用这个稳定的途径为宝宝准备教育金。如果没有满足以上条件，还是买传统的教育金附加豁免和子女生活费津贴比较好。 投连和万能都是相似的，我上面已经解释过，因为这些都会扣除初始费用的，第一年扣除的50%，也就是说，你交了3000，账户只有1500。里面是可以豁免，但是豁免也只是豁免风险保费部分。所以，作为教育金不太合适。如果一定要选择该类，还不如选择基金定投咯~~~当然，如果用教育金结合基金定投倒是很好的选择~

万能保险最大的短处就是客户要跟保险公司共同分担风险，它可以让你赚到很多，也可以让你连本金都拿不回来，到了养老阶段，它的账户有可能是0或负数。风险太大。不如自己拿去投资，至少还可以自己把控。国寿的美满一生5年交的要比它好。稳健。。。