本期共收到现金：

本金：20万
三个月定投：每月8000，共 24000

收到三笔投资收益：

华夏债券C  每份2分，共1000元

博时信用债券 每份 1.5分，共450

货币基金收益累计：135.2

剩余现金：

200000+8000*3+1000+450+135.2-224778-177.8=629.4

理财帐户资产配置情况	购买份数	持仓成本价格	持仓成本	当前市价	当前市值	盈亏
银华信用 (161813)	50000	1.012	50569	1.02	51000	431
银华稳进（150018）	15000	1.041	15612.6	1.024	15360	-252.6
博时信用债券 - C (050111)	37490.6	1.056	39590	1.07	40114.942	524.942
华夏债券C [001003（C类）]	50000	1.082	54100	1.074	53700	-400
150006同庆A	50000	1.079	53953.9	1.092	54600	646.1
125709唐钢转债	100	111.303	11130.3	110.05	11005	-125.3
持仓成本			224955.8		225779.942	824.142

现金为：629.4

总投资：224000

总市值：225779.9+629.4=226409.3

本期收益率为：（226409.3-224000）/224000*100%=1.075%

本计划，除150018本月波动超预期，盘中下跌超过2%，其他资产波动都不大，整体资产保值稳定增值态势。

通过上次调仓，货币基金已经彻底调出组合。使得整合预期回报率上升。

调入资产 150018 ，由于拆分的影响，基金净值没有表现相应的稳定性。还是同庆A

更加稳定。以后还是重点考虑同庆A作为货币基金替代。

债券基金中的华夏债券C，由于是纯债券基金，所以相对收益有限。

需要进一步调整。后面计划逐步清除组合内的华夏债券C。

考虑购入收益更大的，工银瑞信双利那个新基金，申购3万。

另外两万计划购买，招商信用债券基金。由于溢价有点多，

虽然很看好，还是先买2万吧。

下周计划，周一赎回5万华夏债券C ，资金到账申购工银瑞信双利那个新基金3万

购买招商信用债券基金2万。

完成债券组合的配置。

“金裕人生”健康养老保障计划（分红型）  
计划特点：交费期短终身保本，定期返还年年分红
一、收益
1、保障：
●身故保障：保单生效后，被保险人身故,我们无息返还所交保费；
2、利益（浮动分红按金领建议书中档计算）：60岁前，每二年领取 10000元；60岁   后，每年领取 6000元，不领取可累积生息。
●到80岁：现金价值26.6万元，累积固定返还＋浮动分红109.2万元；合计135.8万元；
●到60岁：现金价值 25.9 万元，累积固定返还＋浮动分红 43.7万元；合计 69.7 万元； （注：固定返还按3％进行复利增值，目前实际年利率为3.5％；以上领取不重复， 领得越晚收益越高）
二、投入  30 岁，每年缴 55012.4 元，缴  5  年，共投入 275062 元 投资收益： 投入  27.5  万元，收益 135.8万元（ 80 岁）

关注楼主的帖子。之前看过楼主的一个关于基金定投（真实的谎言）的帖子，那时刚刚定投，心里七上八下的，呵呵。其实我觉得楼主这样的思路很符合一般人的想法啊，当然确切的说是我自己的想法。我就是个不上进的小市民 安全很重要。

[ 本帖最后由 axiaon 于 2010-8-9 13:45 编辑 ]

来享受楼主无私的分享。楼主的思路很符合我的想法

我绝大部分客户都是我所说的想法，希望资产能够稳步增值，有机会挣钱当然好，

没有机会的时候不要亏太多，资产不要大起大落。因为人生有太多事情要处理，

大家都是普通人，并没有太多多余资产，多到几年，几十年都可以不动。

要有机会挣钱，还有很多时候需要用钱，也不能保证钱就用来理财不做别的事情

所以要求资产价值稳定，有一定流动性，资产是大路资产，可以容易配置，也有人监管

当然希望收益能比银行好点，能干过贷款那是最好了，这样那笔房贷就可以晚点还。

楼主做的组合不如大部分纯债基金的收益,真话.

楼主继续啊

呵呵，不是还没有到一个月吗？现在资产表现良好。等到8号再做检查

至于其他人的观点，也不想辩驳，因为不同的人

对资本市场的认识深度不一样，能看懂的就会懂的，看不懂的就看结果吧。

对于基金的研究我自信水平比一般证券公司，还有银行的理财经理好很多。

偶尔还要给他们做基金培训的。

前几天打了一下际华，3天收益就1.5%了。

钱多，命好。呵呵。

鸵鸟心态。

呵呵，不用鸵鸟了。我的打新机会也来了。

估计估计耗时1个月左右，投资收益预期1.5%-2%

因为情况特殊，就不用等到8号调仓了。

赎回手中全部博时信用债券，9月1日卖掉150006同庆A，银华稳进（150018）

在9月1日用全部回来的资金申购  富国汇利分级债券基金。

为方便处理，用股票帐户场内认购 （基金代码：161014）

帐户剩余5万银华信用，2万招商信用，1万转债。3万工银汇利。帐户波动没有问题。流动性需要经受考验

因为上市安排时间不确定，估计锁定一个月以内，申购资金可能无法退出。

认购手续费已经和证券公司谈妥，减半征收。实际认购手续费0.3%

又想认购资金量比较大的，可以转平安证券过来，可以减半收。保证套利成果。

[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2010-8-26 23:15 编辑 ]

有什么套利成果？看不出来

今年顺便打打新股，都有10%以上的年化收益了，还用象LZ这么累，呵呵。

呵呵，各有各的辛苦吧。我这个一个月动一次。其实如果不是我想控制风险把账户波动弄小点。

随手买一个封闭债券基金，可能不会比打新差的，因为这些基金的主要收益

就是打新和债券利息，但是他们可以做债券回购放大资金，而散户不行，还可以躺着睡觉。

只是考虑到各种因素让账户波动小点而已。另外打新这种模式单一。如果资金太小

中签率比较低，很少有人可以锲而不舍的。我这个适合的资金是从几千资金到几百万的

没有啥资金规模的限制。适用的人群更加宽泛一些。

另外如果把账户波幅弄大一点，上市后卖富国汇利A，买富国汇利B，将超过很多人打新股的成绩。

现在新股申购网上都有上限，而网下的新股申购，是要小心破发的。
新股申购的波动小还是卖基金的波幅小？
你的这个适合几千到几百万？

1.首先机构也可以选择网上申购。只是有数量限制。如果考虑到流动性，基金也会选择

网上申购，躲过3个月的锁定期。

2.我所说的不是新股申购和买基金的波动。我的意思是我也可以选择只配置一个基金

但是这样我面临帐户波动比较大的风险。所以您会看到一个组合。

由三类受不同市场影响的基金组成

1类是  同庆A ，银华稳进  这类和股市是负相关的，股市跌他们会涨，

固定收益产品。净值波动和债券市场没有关系。随着时间推移

净值稳步上涨，到期收益是5%左右。这类资产平衡了股市风险。但是收益比货币基金好很多。

价格波动幅度应该在 2%以内。

2.是一级市场债券基金，这类基金受新股发行和债券市场价格波动影响。预计收益是大于7%-10%左右的。

其中封闭部分享受溢价和净值增加的收益。收益可能更加高。价格波动应该不会超过4%

3.第三类是由低风险高收益的品种组成。主要是转债和杠杠创新债券基金（汇利B）这类基金的风险有限

最大风险可能不会超过10%，但是预期回报20%-100%。比如唐钢转债，到期是没有风险的。但是

这几年如果遇到股市大涨，这个收益会很不错。汇利B 如果债券市场保持过去三年的收益，那么这个基金

三年的收益将会到 100%以上。当然这类基金只能在合适的时候配置，市场不是永远有这个机会的。

因为三类资产的关联性很小，所以市场不管是股市跌，还是债市跌，总资产的净值波动可以控制在一定范围内。

3.这个组合可以配置几千到几百万资产，这个没有任何问题

因为上面每个产品的配置1000块以上都可以购买的。

当然上面的每个产品，的规模都是好多个亿的。几百万资金不会有流动性的问题。资产波动幅度可控

而且在日常的工作中我用这种模式配置过几千块资产的客户，也处理过几百万资产的客户。

打新股这种模式，在现在新股狂发的时候

是一个不错的方式，适合资金量在60万以上有时间处理股市的客户。

按照我上面客户的资金量，是不适合的。

另外很多客户是没有时间分析新股，也不懂什么时候卖出，

。还有很多客户无法构成申购新股的门槛

对于理财而言，不同的资产和生活习惯的人会选择不同的方式，

不是说一种方式一定比另外一种好，每种方式都有适合的人群

作为从业人员我需要处理的是各种资产类型和生活习惯的客户。

另外理财的目标也不是说收益最高就是最好的。

客户的生活背景，习惯，年龄，风险习惯，都会让客户对不同的产品有不同偏好的。

就像我们的一些保险客户，知道保险不是收益很高的理财产品，但是还是给自己买一堆

保险做理财产品。人与人不同，收益不是评估金融产品的唯一手段。我考虑一个类型的

客户，可能您考虑的是另外一种类型的客户。