dongtinglang
珊瑚虫8不过是一些低风险加一些套利而已，没什么新的东西。
不过到适合这的一部分人看，可惜题目起的又不够吸引人。
而且流动性完全没考虑啊。既是根本没考虑客户要求的随时撤走资金，及每月仅操作一次！
一开始要求模拟的苛刻了。
唯一有点价值的是仓位的控制而已，但对于这点资金量还是没意义！
----------------所以这帖子唯一的用处就仅仅是给楼主吸引潜在客户而已，（实话勿怪）而不适合普通人参考。
[ 本帖最后由 珊瑚虫8 于 2011-1-11 16:56 编辑 ]
低风险理财组合年计划7%
33567176家庭理财
弄不好财不是越理越多，而是越理越少。
如何规划自己的资产，既要保障很好的流动性，又要有很不错的收益？还不能亏太大本金
面对这个困扰每个人的问题，一直希望有一个很好的答案。开一个实战贴做一次研究看看。
该帖子是研究型的，有一定挑战，用来训练自己的资产配置能力，不是产品推荐啊。
有兴趣的妈网理财师们跟帖共同探讨。呵呵
模拟客户的家庭情况如下：
现有一笔存款20万，马上要到期。房子已经供完，家庭稳定，每个月除掉开销后，会有8000的净收入。
这笔钱在每月1日可以到账，用于投资。
年底会有2万左右的一次性奖金，可在当年2月1日到账。三年内还没有大的投资项目预算，
但是也不排除中途有其他投资的时候，撤出该投资，要求撤出时候投资本金损失不允许超过3%。
因为未来风险难测，希望如果有事情，在任何一周内可以动用5万现金，做应急使用，任何时候取款5万都不希望本金受损。
另外模拟客户先生不喜欢自己的投资的净资产变化太大，希望资产平稳增值，资产任何时候的帐户亏损不能超过本金的3%
要求所有投资都是金融品，客户有一个活期工行卡，开通了工行网银，并且该帐户和在平安证券开的证券投资帐户绑定
所有交易需要用这该银行帐户和证券帐户完成。另外客户比较忙，平时不喜欢经常倒腾这些资金。
希望每个月只做一次交易，有空会检查帐户，帐户资金任何时候不能低于本金的3%
理财目标，每年的年化收益不低于银行五年期以上的银行贷款利率5.94%，
在一个理财周期（三年内）后年复利收益可以达到7%。
出局规则：
本金亏损率如果超过3%，自动淘汰。超过客户资产容忍度，就得罪客户，自动淘汰。呵呵
希望我能坚持三年。呵呵
[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2011-4-17 13:51 编辑 ]
2010/05/08
全部回帖
dongtinglang楼广州第一穷人:
<br />如果再发新股和大幅度调低转股价后,股价大跌至转股价之下呢?只能说风险相对低吧.
查看原文我做的是转债，不是正股。到现在为止，还没有股票资产。
发新股是利好：因为新股增发不允许低于股票的净资产。现在正股的价格低于净资产，如果增发成功
要求现在的股价必须上升。
大幅度调低转股价对转债是利好：因为转股更加容易。转债所含有的权证就更有价值了。
如果这两个因素被触发，都有可能使得转债价格短期内飙升。这个就是我这两年要等待的东西。
唯一的风险是唐钢两年内破产。因为现在还没有St,两年无法破产的。所以只有价格波动的短期风险
没有本金和利息风险。
发新股是利好：因为新股增发不允许低于股票的净资产。现在正股的价格低于净资产，如果增发成功
要求现在的股价必须上升。
大幅度调低转股价对转债是利好：因为转股更加容易。转债所含有的权证就更有价值了。
如果这两个因素被触发，都有可能使得转债价格短期内飙升。这个就是我这两年要等待的东西。
唯一的风险是唐钢两年内破产。因为现在还没有St,两年无法破产的。所以只有价格波动的短期风险
没有本金和利息风险。
2011/01/11回复
珊瑚虫8:
不过是一些低风险加一些套利而已，没什么新的东西。不过到适合这的一部分人看，可惜题目起的又不够吸引人。而且流动性完全没考虑啊。既是根本没考虑客户要求的随时撤走资金，及每月仅操作一次！一开始要求模拟的苛刻了。唯一有点价值的是仓位的控制而已，但对于这点资金量还是没意义！----------------所以这帖子唯一的用处就仅仅是给楼主吸引潜在客户而已，（实话勿怪）而不适合普通人参考。[ 本帖最后由 珊瑚虫8 于 2011-1-11 16:56 编辑 ]
查看原文投机就像山岳那么古老，从来就没有新东西。
这个不是我说的，经常有新东西，也不是我能做到的。需要啥新东西嘛？
市场就是这样平淡无奇。有机会的时候会到来的，但是不是现在。慢慢熬吧
题目不需要吸引人，我又不是标题党。呵呵
流动性好像没有啥问题，五万的现金，T+1日随时可以提供。
而且撤出全部投资的时候损失也在2%以内。好像也符合命题。
每月只做了一次好像是吧。只是不是每个月固定在某一天
当然定投不用管，那个是固定的。
这帖子唯一的用处就仅仅是给楼主吸引潜在客户而已，（实话勿怪）而不适合普通人参考。
至于这句，我不否认会吸引潜在客户。很简单我是一个金融从业人员，找客户也很正常哈。
业务员本来就需要找一些同样投资风格的客户。这样沟通不会有太多障碍
不适合普通人参考，不认同
我做了10年投资，自己是普通人，我的客户也是普通人。各位看官也是普通人
不知道您怎么定义普通人与非普通人？
虽然我客户中也有上千万资金在投资的客户，但是我也不觉得他们和普通人有啥区别。
只是在某个时刻他们做了一些决定，这个决定改变了他的资金状况。但是不是每天
他们都做出不同一般的决定的。
不知道您说的普通投资人，是不是对市场毫无敬畏，认为入股市就会挣大钱的人。
如果是这样，那样确实是普通人，但是会是投资市场的80%，您明白这80%代表什么意思。
在这个市场10年后。我的理念发生了质变，
我认为投资决胜的关键是
平时要理财，关键时刻去投机。投机是一定要等待机会的，没有必胜的机会，不要动。
理财不会改变您的生活，但是投机会改变生活。当然改变可能是双向的。
现在证券市场我没有发现啥发大财的投机标的。**标的倒是有一些，不过我现在已经不喜欢**游戏了。
几年前我空仓的时候也会很郁闷，总认为我可以长期持有最好的股票。但是现在不是了
大多数人发财只需要大对一次，但是不能大错一次。大多数人没有发财不是因为没有大对过一次，
而是因为大错过一次，甚至多次。
我对今年市场的评估是，现在在股票类产品上还不存在大的投机机会
股票仓位现在不看好。所以到现在为止，没有股票仓位。
有一天我会加股票仓位的，但是不是现在。
投机需要一些耐心，耐心等吧。从现在我了解的资讯来看，股票市场
没有看到乐观点影子。
2011年的上半年，也许是机会形成的时间，但是可能不是机会兑现的时间。
有些投资需要时间去验证。
这个不是我说的，经常有新东西，也不是我能做到的。需要啥新东西嘛？
市场就是这样平淡无奇。有机会的时候会到来的，但是不是现在。慢慢熬吧
题目不需要吸引人，我又不是标题党。呵呵
流动性好像没有啥问题，五万的现金，T+1日随时可以提供。
而且撤出全部投资的时候损失也在2%以内。好像也符合命题。
每月只做了一次好像是吧。只是不是每个月固定在某一天
当然定投不用管，那个是固定的。
这帖子唯一的用处就仅仅是给楼主吸引潜在客户而已，（实话勿怪）而不适合普通人参考。
至于这句，我不否认会吸引潜在客户。很简单我是一个金融从业人员，找客户也很正常哈。
业务员本来就需要找一些同样投资风格的客户。这样沟通不会有太多障碍
不适合普通人参考，不认同
我做了10年投资，自己是普通人，我的客户也是普通人。各位看官也是普通人
不知道您怎么定义普通人与非普通人？
虽然我客户中也有上千万资金在投资的客户，但是我也不觉得他们和普通人有啥区别。
只是在某个时刻他们做了一些决定，这个决定改变了他的资金状况。但是不是每天
他们都做出不同一般的决定的。
不知道您说的普通投资人，是不是对市场毫无敬畏，认为入股市就会挣大钱的人。
如果是这样，那样确实是普通人，但是会是投资市场的80%，您明白这80%代表什么意思。
在这个市场10年后。我的理念发生了质变，
我认为投资决胜的关键是
平时要理财，关键时刻去投机。投机是一定要等待机会的，没有必胜的机会，不要动。
理财不会改变您的生活，但是投机会改变生活。当然改变可能是双向的。
现在证券市场我没有发现啥发大财的投机标的。**标的倒是有一些，不过我现在已经不喜欢**游戏了。
几年前我空仓的时候也会很郁闷，总认为我可以长期持有最好的股票。但是现在不是了
大多数人发财只需要大对一次，但是不能大错一次。大多数人没有发财不是因为没有大对过一次，
而是因为大错过一次，甚至多次。
我对今年市场的评估是，现在在股票类产品上还不存在大的投机机会
股票仓位现在不看好。所以到现在为止，没有股票仓位。
有一天我会加股票仓位的，但是不是现在。
投机需要一些耐心，耐心等吧。从现在我了解的资讯来看，股票市场
没有看到乐观点影子。
2011年的上半年，也许是机会形成的时间，但是可能不是机会兑现的时间。
有些投资需要时间去验证。
2011/01/11回复
℡尛蟲
宝里宝爸爸8楼算可以了，也别对LZ要求太高了。
确实精神可嘉。
距离了解资本市场的本质虽然还差的很远，但有些东西还是写的非常不错的。
比如“大多数人发财只需要大对一次，但是不能大错一次。大多数人没有发财不是因为没有大对过一次，而是因为大错过一次。”
确实精神可嘉。
距离了解资本市场的本质虽然还差的很远，但有些东西还是写的非常不错的。
比如“大多数人发财只需要大对一次，但是不能大错一次。大多数人没有发财不是因为没有大对过一次，而是因为大错过一次。”
2011/01/11回复
小米119楼楼主，看了你的这些分析都是晕的，我基本可以说是理财小白吧，07年买了十几万的基金亏了4万离场
，接下来活动资金就是一直躺银行睡觉了
6 。其实我也知道理财的重要性，不过真是不懂，一看这些就是晕的。最近学习了一些理财的皮毛之人，想让楼主指点一下。
我手头有十万是最近一**动的，另外有大概30万左右闲置资金，但不知啥时会用，可以做到提前三五天通知取出。我计划十万买债基，活动资金就买银行的理财产品。要求资金稳妥保本，如果年收益有5到6%，我就很开心了，你觉得我的想法怎么样？
说出来让大家见笑了，小白一名，希望大家能详细指点！
最好能推荐几个品种我参考一下哈！
，接下来活动资金就是一直躺银行睡觉了6 。其实我也知道理财的重要性，不过真是不懂，一看这些就是晕的。最近学习了一些理财的皮毛之人，想让楼主指点一下。我手头有十万是最近一**动的，另外有大概30万左右闲置资金，但不知啥时会用，可以做到提前三五天通知取出。我计划十万买债基，活动资金就买银行的理财产品。要求资金稳妥保本，如果年收益有5到6%，我就很开心了，你觉得我的想法怎么样？
说出来让大家见笑了，小白一名，希望大家能详细指点！
最好能推荐几个品种我参考一下哈！2011/01/23回复
广州第一穷人10楼原帖由 <i>小米11</i> 于 2011-1-23 10:53 发表 <a href="http://www.gzmama.com/redirect.php?goto=findpost&pid=36044459&ptid=1604666" target="_blank"><img src="http://www.gzmama.com/images/common/back.gif" border="0" onclick="zoom(this)" onload="attachimg(this, 'load')" alt="" /></a><br />
楼主，看了你的这些分析都是晕的，我基本可以说是理财小白吧，07年买了十几万的基金亏了4万离场<img src="http://images.gzmama.com/images/smilies/default/wanwan67.gif" smilieid="136" border="0" alt="" /> ，接下来活动资金就是一直躺银行睡觉了<img src="http://images.gzmama.com/images/smilies/default/wanwan56.gif" smilieid="223" border="0" alt="" /> 。其实我也知道理财的重要性，不过真是不懂，一看这些就是晕的。最 ...
债基....自己看吧.今年资金紧缺比去年还厉害.供求失衡
2011/01/23回复
广州第一穷人11楼原帖由 <i>dongtinglang</i> 于 2011-1-11 18:16 发表 <a href="http://www.gzmama.com/redirect.php?goto=findpost&pid=35711137&ptid=1604666" target="_blank"><img src="http://www.gzmama.com/images/common/back.gif" border="0" onclick="zoom(this)" onload="attachimg(this, 'load')" alt="" /></a><br />
<br />
<br />
我做的是转债，不是正股。到现在为止，还没有股票资产。 <br />
<br />
发新股是利好：因为新股增发不允许低于股票的净资产。现在正股的价格低于净资产，如果增发成功<br />
<br />
要求现在的股价必须上升。<br />
跌破增发价和转股价呢?
别忘记了转股有时间限制的,不是全年都可以转哦.而且转债价格和正股基本是同向运动,虽然升跌幅度更小.
<br />
大幅度调低转股价对转 ...
2011/01/23回复
小米1112楼已经有人回复了额，谢谢！就是因为对这些所谓的资本市场不了解，所以才会迷茫。广州第一穷人，听您的意思是不看好债基今年的表现。那银行理财产品呢，一般可以高于一年定期收益吗？还有其它推荐吗？非常感谢
2011/01/23回复
广州第一穷人13楼原帖由 <i>小米11</i> 于 2011-1-23 11:27 发表 <a href="http://www.gzmama.com/redirect.php?goto=findpost&pid=36045204&ptid=1604666" target="_blank"><img src="http://www.gzmama.com/images/common/back.gif" border="0" onclick="zoom(this)" onload="attachimg(this, 'load')" alt="" /></a><br />
已经有人回复了额，谢谢！就是因为对这些所谓的资本市场不了解，所以才会迷茫。广州第一穷人，听您的意思是不看好债基今年的表现。那银行理财产品呢，一般可以高于一年定期收益吗？还有其它推荐吗？非常感谢<img src="http://images.gzmama.com/images/smilies/default/wanwan76.gif" smilieid="155" border="0" alt="" /> pi ...
领导话今年不会有通涨.即是话好可能通涨.
5-6%听上去不错.
不过怕滞涨起来一个月物价就升了这个数..
我都是存金和银比较合适.
2011/01/23回复
weivychen
叭妹
我爱ＢＢ近期国家房产政策越来越严厉，银行信贷也不断紧缩。市场资金正在逐步被央行
回收。
节后股市出现了一波200点左右的反弹，有一部分人开始看好市场。理由是地产投资在限购令下无处可去，
会流入股市。
从我接触的客户来看，房产投资市场的资金和证券市场的资金是完全不同的资金，房产资金流入股市的可能性非常小。
另外楼市投资资金是杠杆资金，在信贷紧缩的情况下，会自动消失掉。我个人认为楼市资金入股市的可能性不大。
在整体资金回笼的情况下，股市资金紧张。问题会逐渐显示出来。
第二：由于物价飞涨，信贷紧缩，将导致实体经济受损，这些受损情况在物价稳定或者下降后就会显示，上市公司业绩不容乐观。
从我和客户聊天的情况来看，由于受到原材料价格上涨，还有人工成本上涨。实体经济也不舒服。
第三：由于加息周期，加上不断增加的存款准备金，导致市场现金紧缺。不排除银行通过抛售债券获得现金。
导致债市出现较大回调。从最近半年的债券基金表现来看，债券基金近期表现还不容乐观。只能继续等待。
第四：由于资金紧张，金融机构在想办法获得现金。现阶段最有价值的投资品是货币市场。
资金拆借利率一直很高。导致货币基金，银行短期理财产品，收益相当可观。
平安银行一天理财产品高到2.6-3.2，货币基金很多7日年化收益，在4%左右。
银行一月理财产品收益3点以上，一个季度理财产品收益已经到4点了。
这些都是低风险的资金拆借理财产品。
现在没有啥东西做，股，债双杀。短期不做啥配置。就放银行理财吧。
也许有的时候耐心等待熊市比耐心等待牛市更有价值。
本月资产不做调整。就这么放着吧。
回收。
节后股市出现了一波200点左右的反弹，有一部分人开始看好市场。理由是地产投资在限购令下无处可去，
会流入股市。
从我接触的客户来看，房产投资市场的资金和证券市场的资金是完全不同的资金，房产资金流入股市的可能性非常小。
另外楼市投资资金是杠杆资金，在信贷紧缩的情况下，会自动消失掉。我个人认为楼市资金入股市的可能性不大。
在整体资金回笼的情况下，股市资金紧张。问题会逐渐显示出来。
第二：由于物价飞涨，信贷紧缩，将导致实体经济受损，这些受损情况在物价稳定或者下降后就会显示，上市公司业绩不容乐观。
从我和客户聊天的情况来看，由于受到原材料价格上涨，还有人工成本上涨。实体经济也不舒服。
第三：由于加息周期，加上不断增加的存款准备金，导致市场现金紧缺。不排除银行通过抛售债券获得现金。
导致债市出现较大回调。从最近半年的债券基金表现来看，债券基金近期表现还不容乐观。只能继续等待。
第四：由于资金紧张，金融机构在想办法获得现金。现阶段最有价值的投资品是货币市场。
资金拆借利率一直很高。导致货币基金，银行短期理财产品，收益相当可观。
平安银行一天理财产品高到2.6-3.2，货币基金很多7日年化收益，在4%左右。
银行一月理财产品收益3点以上，一个季度理财产品收益已经到4点了。
这些都是低风险的资金拆借理财产品。
现在没有啥东西做，股，债双杀。短期不做啥配置。就放银行理财吧。
也许有的时候耐心等待熊市比耐心等待牛市更有价值。
本月资产不做调整。就这么放着吧。
2011/02/19回复
程小涵本月债券市场继续下跌中，相关的封闭债券基金都出现了一波跌幅，最近几日稍微上涨。
由于去年相关资产配置封闭债券基金较多，导致组合净值波动较大。
从近九个月的操作情况来看，场内债券基金由于受供求关系的变化较大，容易导致较大的波动
不利于稳定资产。比较适合短期的炒作，不适合长期的理财，后期随着市场的回升，
要逐步降低场内一级债券基金的配置。虽然现在场内债券基金，已经具备较好投资价值。
但从配置的稳定性来讲，这个品种波动有点大，和他的风险属性不匹配。
以后对于理财仓位，慎重配置一级封闭债券基金。采用场外的一级开放式基金进行替代。
通过几年的观察能做到净值稳定的品种是：银行理财产品，货币基金，
开放式一级债券基金
适合定投的品种：货币基金，一级债券基金，可转债基金
场内基金由于价格受供求关系影响严重，价格和净值之间容易产生折价和溢价。比较适合
投机炒作。
其中相对有效的炒作产品：是杠杠债券基金，杠杠指数基金。适合用部分资金建立投机仓位。
后面的日子，逐步回到稳定大多数资产净值+择机小规模投机的思路上来。
关于债券：
企业债券净价指数：399481 从8月底一路下跌，现在已经连续下跌6个月。现在跌势趋缓。
企业债券全价指数：000013 已经开始创出新高。
债券市场应该快走出低谷了。场内的封闭债券基金，最近也有一些小小反弹。继续持有相关品种。
本月资产继续不做修改，下月集中调整。
关于股市：
股市又回到一个纠结的位置，还是看不到方向，只能随波逐流。
有钱的继续在银行理财吧。又到季末，银行要放血拉存款了，会发行一些利息相对高的
短期理财产品，挽留存款。激进点的，可以少少买点一级债券基金，继续观察。
由于去年相关资产配置封闭债券基金较多，导致组合净值波动较大。
从近九个月的操作情况来看，场内债券基金由于受供求关系的变化较大，容易导致较大的波动
不利于稳定资产。比较适合短期的炒作，不适合长期的理财，后期随着市场的回升，
要逐步降低场内一级债券基金的配置。虽然现在场内债券基金，已经具备较好投资价值。
但从配置的稳定性来讲，这个品种波动有点大，和他的风险属性不匹配。
以后对于理财仓位，慎重配置一级封闭债券基金。采用场外的一级开放式基金进行替代。
通过几年的观察能做到净值稳定的品种是：银行理财产品，货币基金，
开放式一级债券基金
适合定投的品种：货币基金，一级债券基金，可转债基金
场内基金由于价格受供求关系影响严重，价格和净值之间容易产生折价和溢价。比较适合
投机炒作。
其中相对有效的炒作产品：是杠杠债券基金，杠杠指数基金。适合用部分资金建立投机仓位。
后面的日子，逐步回到稳定大多数资产净值+择机小规模投机的思路上来。
关于债券：
企业债券净价指数：399481 从8月底一路下跌，现在已经连续下跌6个月。现在跌势趋缓。
企业债券全价指数：000013 已经开始创出新高。
债券市场应该快走出低谷了。场内的封闭债券基金，最近也有一些小小反弹。继续持有相关品种。
本月资产继续不做修改，下月集中调整。
关于股市：
股市又回到一个纠结的位置，还是看不到方向，只能随波逐流。
有钱的继续在银行理财吧。又到季末，银行要放血拉存款了，会发行一些利息相对高的
短期理财产品，挽留存款。激进点的，可以少少买点一级债券基金，继续观察。
2011/03/12回复
