HI，你好，DONGTINGLANG.
我看了你的帖子很久了，最近也开始在学这么去分配钱的去向。刚刚去邮政储蓄定期了2万半年，1万一年。本来想再定个3万5年的，后来给业务员一忽悠，买了民生保险的金玉满堂两全分红D，当时他们说是银行业务赠送的保险，我当时没太清楚，后来回家一想不对劲也打电话确实后，再证实我其实买的是保险不是银行的业务。
请问你觉得民生保险的这个金玉满堂怎么样，因为是分红型的，大概前2年是3%的收益，后三年是4.5%，不过有一个身故保障，意外保障，保金的是3倍。
我现在在考虑着，要不要退保，所以希望能得到你的一些建议。

我会建议你退掉：

1.购买保险并不是你的计划，理财需要规划的。很多保险不是一次交费的

是需要持续几年交费的，匆忙购买会影响你后续的资金安排。

2.买理财产品要弄明白您的目的是什么，然后再购买，忽悠的东西心里没有底，无法长期持有，

而保险是一个需要长期持有才会带来收益的产品。另外从你的介绍来看，您对保险的认识还不足

您购买的保险是无法确定实现您说的上面的收益的，再仔细看一下条款。

3.如果您在真的要买保险，建议你您买大公司，小公司管理很多管理不规范，以后理赔，退保，办理变更都很麻烦。

我帮客户做过一些小公司的银行保险退保，非常麻烦，连我这个专业人士都遭受了几次劝说和拖延。竟然无聊到压我柜台

交的资料两周，我投诉过几次后才帮我处理其手法确实不敢恭维，

在我旁边的一个大伯竟然被忽悠的去了保险公司三次无法退保。他们忽悠一个客户也不容易，竟然在柜台再三阻挠客户

退保。手法实在恶劣。，另外如果您是买分红保险，其实您是选择一个有实力的公司帮您管理资产，然后共享收益

小公司的资产管理水平有限，甚至有一部分没有资产管理权限，

收来的保费就是直接托管给大公司管理的。如果这样我为什么不直接选一个大公司呢。

我自己买保险只会考虑中国平安和中国人寿的。

[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2011-4-17 18:39 编辑 ]

hi, dongtinglang.
很多谢你的回复，你真的很热心，如果每个做保险的人都有你这种真诚，我想社会上不会再有那么多人对保险从业人员持有那么强烈的偏见了。
其实有考虑过给我老公买一份保险，他是现在月收入大概7000，但是没有社保，只有农村医疗保险。所以我有打算给他买一份疾病保险和养老保险的。
但是我和他沟通说退掉现在买的民生保险的时候，他比较生气，他觉得买了就算了，因为他没有想过途中会取钱，而且他觉得我们是在银行买的保险，如果有什么问题，银行会负责任。可能他觉得我否定了他的判断吧，那个业务员美女和他说得很好，他应该深信这个比我们存5年的利息高。
刚看到利息又调了，加了0.5%。今天才刚刚办定期，过几天再去转存才行。
我现在很头疼，该如何说服老公呢？
还是非常感谢你！！！

翻页不成功

看了你的组合，只能说年化达不到7%是个大概率事件。
就算偶尔达到了，也就是个小概率事件。
用这么多时间和精力去追求小概率事件。
缘木求鱼，刻舟求剑。

债市的估值和风险，根本上没有得到全部的释放。
债券基金的很大的利润来源：新股申购，已经很难有所作为。
综合上述，LZ只能继续做着无用功。

您说的有道理的，这个资产组合初期是一个债券资产组合，每个资产的预期也不高。

仓位初期，没有利润，无法把控股市的风险。没有引入波动较高的风险资产，操作非常保守。

很希望您能发表您的高见，

按照您的思路，现在这个资产组合应该怎么改进，可以在低风险条件下，实现稳定的增长。

现在账面上有28万的虚拟资产，您直接按照账面市值折现金起步，每个月写一个您的思路，求同存异，互相促进。

风险资产可以引入，但是整体组合的波动不允许太大。谢谢！直接在后面写您的方案吧

我也是在摸索一种模式。单一的资产的波动比较大。单一市场的资产

也有点问题，没有风险资产，无法均衡。后面计划引入少量的转债和股票指数基金。但是量很有限。

[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2011-4-18 23:59 编辑 ]

买债基这个事情是一定不会干的了，因为其实很多债基的收益很大部分来源于新股。当新股申购能够轻松达到12%-18%的时候，债基达到8-10%的收益率才是一个大概率的事件。不过，这个时候就不如自己打新股了。另外，低收益的投资，还让他们收管理费，真是不值得。

从过去看，新股申购和期现套利都能做到年化7%以上的回报，现在机会少一些。留意着就是。另外，买个深圳的债券组合，基本也能达到7%左右的收益。有新股申购的时候，做一下回购，也能参与申购，如果就是为了无风险7%左右，考虑类似笨笨牛的方案也行，大概就是把钱借给别人炒股，年化十几，钱都在自己账户上，他打保证金过来，赔了就补仓，赚了把赚的给别人，12%以上很轻松。还有好些类似的方案，基本流动性和收益性都可以。
由于我追求的回报率不同，所以就不参与你这种什么每个月一次的方案设计了。
另外，你追求的这种波动性不是我投资中最关心，我关心的是风险，不是波动性，波动性只是个市值的临时性变化，关键是总体的风险性的评估。

我的理念是，当一件事情赚的风险是60%，赔的风险是40%，将这个事情坚持做很多很多次，你的收益就会非常稳定的在20%这个范畴上，但你去评估单次的风险，就会发现风险居然高达40%，不值得做。
你的操盘思路是利用低风险产品赚点利息，然后用利息去搞高风险产品去推高收益。
我的思路是直接找高收益低风险的产品，低风险低收益、高风险高收益的产品根本不碰。
你的理念是将一堆产品凑合起来，就达到配置的目的了，我的理念是根据市场的不同情况，将资金集中配置在合适的地方。（新股收益高，就打新股，期现套利出现，就去套利，000629出来，就去搞），综合下来，稳定的有20-30%的年化回报。波动性的考虑在其次。

不过，回过头来看，也很难追上贷款买房的盈利率，汗一个。
搞的那么累，也就年化30-40%。
炒房团才是中国最成功的投资群体。

来学习

检查作业：

按照上期计划4.月18日执行

卖出150006 ，卖出价格1.096，50000份，回收资金54800，扣掉手续费，到账54772.6

加上账户现金8143，总资金62915.6

开盘价买入150021，3万份，价格1.078。费用 32356.17。

开盘价买入150027，2万份，价格0.916。费用 18329.16

剩余费用 12230.27，按照开盘价买入 160617 ，买入价格0.965，买入份数12500

剩余资金161.73

当前仓位价值如下：287675

账户价值 287837.192

具体仓位如下（本月定投的暂时没有计算）

银华信用(161813)         50000        1.012        50600        0.99        49500
招商信用(161713)         20000        1.042        20840        1        20000
工银瑞信双利B（485011）         30000        1        30000        1.017        30510
唐钢转债(125709)         500        109.9        54950        111.92        55960
博时信用债券C(050111)         38007        1.053        40021        1.066        40515.462
汇利B（150021）        30000        1.078        32356.17        1.088        32640
添利B（150027）         50000        0.949        47459.16        0.924        46200
鹏华丰润（160617）        12500        0.965        12062.5        0.988        12350
                        288288.83                287675.462

后期计划：

1.明天以0.988卖掉鹏华丰润（160617），全部现金卖出后，买入刚上市的164902（交银添利）

2.关注唐钢转债，如果超过115。看情况换入3-5万石化转债。

投资可以有很多渠道的

支持LZ

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你错了，最大回报不是炒房团，而是税局。自己查每年的税收增长率吧。
gdp和房价还有什么调整的平均工资都是个屁。而且税收的成本还低于房屋首期呢。