dongtinglang你错了，最大回报不是炒房团，而是税局。自己查每年的税收增长率吧。
gdp和房价还有什么调整的平均工资都是个屁。而且税收的成本还低于房屋首期呢。
低风险理财组合年计划7%
33579176家庭理财
弄不好财不是越理越多，而是越理越少。
如何规划自己的资产，既要保障很好的流动性，又要有很不错的收益？还不能亏太大本金
面对这个困扰每个人的问题，一直希望有一个很好的答案。开一个实战贴做一次研究看看。
该帖子是研究型的，有一定挑战，用来训练自己的资产配置能力，不是产品推荐啊。
有兴趣的妈网理财师们跟帖共同探讨。呵呵
模拟客户的家庭情况如下：
现有一笔存款20万，马上要到期。房子已经供完，家庭稳定，每个月除掉开销后，会有8000的净收入。
这笔钱在每月1日可以到账，用于投资。
年底会有2万左右的一次性奖金，可在当年2月1日到账。三年内还没有大的投资项目预算，
但是也不排除中途有其他投资的时候，撤出该投资，要求撤出时候投资本金损失不允许超过3%。
因为未来风险难测，希望如果有事情，在任何一周内可以动用5万现金，做应急使用，任何时候取款5万都不希望本金受损。
另外模拟客户先生不喜欢自己的投资的净资产变化太大，希望资产平稳增值，资产任何时候的帐户亏损不能超过本金的3%
要求所有投资都是金融品，客户有一个活期工行卡，开通了工行网银，并且该帐户和在平安证券开的证券投资帐户绑定
所有交易需要用这该银行帐户和证券帐户完成。另外客户比较忙，平时不喜欢经常倒腾这些资金。
希望每个月只做一次交易，有空会检查帐户，帐户资金任何时候不能低于本金的3%
理财目标，每年的年化收益不低于银行五年期以上的银行贷款利率5.94%，
在一个理财周期（三年内）后年复利收益可以达到7%。
出局规则：
本金亏损率如果超过3%，自动淘汰。超过客户资产容忍度，就得罪客户，自动淘汰。呵呵
希望我能坚持三年。呵呵
[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2011-4-17 13:51 编辑 ]
2010/05/08
全部回帖
宝里宝爸爸板凳广州第一穷人:
你错了，最大回报不是炒房团，而是税局。自己查每年的税收增长率吧。gdp和房价还有什么调整的平均工资都是个屁。而且税收的成本还低于房屋首期呢。
查看原文无聊，你能投资搞个税所吗？
你想说明什么呢？
做自己能做的事情。
当然，如果你能够分析出一个投资回报如税所的东西，这个我还是有兴趣的。
你想说明什么呢？
做自己能做的事情。
当然，如果你能够分析出一个投资回报如税所的东西，这个我还是有兴趣的。
2011/05/28回复
广州第一穷人4楼宝里宝爸爸:
无聊，你能投资搞个税所吗？你想说明什么呢？做自己能做的事情。当然，如果你能够分析出一个投资回报如税所的东西，这个我还是有兴趣的。
查看原文说明为什么那么多人要考公务员啊。
2011/05/30回复
dongtinglang楼本月作业检查
检查作业：
按照上期计划5月10日执行
卖出160617 ，卖出价格0.988， 12500份，回收资金12350，扣掉手续费，到账12344元
加上账户剩余资金161.73
总资金12505.73
买入刚上市的164902，买入份数12500份， 买入价格0.974。12180。
剩余资金325.73
6月1日定投，8000元，价格1.049，合计买入份数7626.31，
当前仓位价值如下：
账户价值 298511.2939
现金：325.73
总投资：=224000+24000+8000+24000+8000+8000=296000
具体仓位如下（本月定投的暂时没有计算）
银华信用(161813) 50000 1.012 50600 0.979 48950 -1650
招商信用(161713) 20000 1.042 20840 0.988 19760 -1080
工银瑞信双利B（485011） 30000 1 30000 0.993 29790 -210
唐钢转债(125709) 500 109.9 54950 110.949 55474.5 524.5
博时信用债券C(050111) 53044.59 1.056 56015.08704 1.027 54476.79393 -1538.29311
汇利B（150021） 30000 1.078 32356.17 1.072 32160 -196.17
添利B（150027） 50000 0.949 47459.16 0.913 45650 -1809.16
交银添利（164902） 12500 0.974 12175 0.98 12250 75
304395.417 298511.2939 -5884.12311
后期计划：
1.宏观经济持续紧缩，准备金率不断上调，加息预期强列，银行资金紧张，债市，股市走势都很难看，
市场继续低迷中。下月可能出现账户建立以来的首次微型亏损（账户运作1年1个月，现存收益2831元）
总体来说，组合运行到现在，已经比较失败，
主要表现为：
1.投资初期对一级封闭式债券基金这个品种过于乐观，对本类产品认识不足
2.对150027 这个品种研究不够深入，本品种的期限过长，在杠杠和期限较长的双重压力下，本产品价格波动超越了预期。
3.资产相关性过大，过于依赖债券市场表现。
后面继续想法子校正。
检查作业：
按照上期计划5月10日执行
卖出160617 ，卖出价格0.988， 12500份，回收资金12350，扣掉手续费，到账12344元
加上账户剩余资金161.73
总资金12505.73
买入刚上市的164902，买入份数12500份， 买入价格0.974。12180。
剩余资金325.73
6月1日定投，8000元，价格1.049，合计买入份数7626.31，
当前仓位价值如下：
账户价值 298511.2939
现金：325.73
总投资：=224000+24000+8000+24000+8000+8000=296000
具体仓位如下（本月定投的暂时没有计算）
银华信用(161813) 50000 1.012 50600 0.979 48950 -1650
招商信用(161713) 20000 1.042 20840 0.988 19760 -1080
工银瑞信双利B（485011） 30000 1 30000 0.993 29790 -210
唐钢转债(125709) 500 109.9 54950 110.949 55474.5 524.5
博时信用债券C(050111) 53044.59 1.056 56015.08704 1.027 54476.79393 -1538.29311
汇利B（150021） 30000 1.078 32356.17 1.072 32160 -196.17
添利B（150027） 50000 0.949 47459.16 0.913 45650 -1809.16
交银添利（164902） 12500 0.974 12175 0.98 12250 75
304395.417 298511.2939 -5884.12311
后期计划：
1.宏观经济持续紧缩，准备金率不断上调，加息预期强列，银行资金紧张，债市，股市走势都很难看，
市场继续低迷中。下月可能出现账户建立以来的首次微型亏损（账户运作1年1个月，现存收益2831元）
总体来说，组合运行到现在，已经比较失败，
主要表现为：
1.投资初期对一级封闭式债券基金这个品种过于乐观，对本类产品认识不足
2.对150027 这个品种研究不够深入，本品种的期限过长，在杠杠和期限较长的双重压力下，本产品价格波动超越了预期。
3.资产相关性过大，过于依赖债券市场表现。
后面继续想法子校正。
2011/06/18回复
新新月儿
helloshirley多几个高手的辩论才精彩，虽然我不是看得很懂！
个人感觉楼主的配置好多啊，太晕了。如果是我，就买一家基金公司的，一部分货币基金一部分债基，然后一个封基。可以跟同公司的股基换来换去啥的。
宝里宝爸的方式比较过瘾，难的是如何能找到高收益又低风险的！
或许宝爸的方式需要LZ的方式做长时间的铺垫才能达到这个高度。。。
个人感觉楼主的配置好多啊，太晕了。如果是我，就买一家基金公司的，一部分货币基金一部分债基，然后一个封基。可以跟同公司的股基换来换去啥的。
宝里宝爸的方式比较过瘾，难的是如何能找到高收益又低风险的！
或许宝爸的方式需要LZ的方式做长时间的铺垫才能达到这个高度。。。
2013/02/28回复
三年了，看看当年的投资组合
2013/06/11回复
