请问一下专家高手们，最近有人给推销渣打银行的一种理财产品，保本的，什么动态回报投资，就是跟踪一只股票在一个范围内波动就能拿一定收益的，本来挺起来还行，具体不知道情况如何，网上查了一下渣打的理财产品，多数都是说投资亏损的投诉 搞到有点不太相信了

1 老公：31岁 月收入平均1万左右，有五险一金，无其他商业保险。
2 本人：29岁 全职太太，自己交的个人养老和医疗保险，无其他商业保险。
3 有车有房，均无贷款，至少15年内无跟换需求，车月平均消费1000元左右。
4 目前银行有活期存款14万，没有任何股票、基金等投资。
5 现正在积极备孕中，因无生育险，所以相关费用需自理。
6 双方父母均有退休金，不需我们贴补，并且身体暂无大碍。
7 我们平时不开火，去父母家吃，所以每月1500元的伙食费，其余日常花费差不多2500-3000每月。

理财目标：
1 老公是家里的经济来源，应该购买哪些保险作为保障；我是否需要购买一些保险；将来有宝宝以后需要给宝宝购买什么保险及教育基金。
2 以前没有任何理财意识，钱全都存的银行活期，现在如果想理财，银行的14万应如何分配比较合理？（日常花销留多少，定期存多少，买商业保险用多少，投资股票基金用多少合适）
3 每月除去开销外至少可以剩5000元，应该如何分配（定期？保险？投资？）

麻烦理财师们详细解答下，因为本人实在是菜鸟中的菜鸟。。。

分析的不错！

刚好认识一个渣打的客户理财经理
帮你问了下

你说的这款产品应该是聚通天下动态回报投资

投资期限1年
它的收益与恒生股指数上市基金在投资期内的表现直接挂钩

所以这款产品是不保本的   也没有明确的收益保证

因为股市本身就是在不断地浮动

如果你自己本身是看好恒指的未来走向   
不妨选择盈通天下

但是我个人的意见   港股受国外股市和国内股市的双重影响

本身的波动就很大     水很深   

而我自己的投资组合是偏向保守的  所以我不推荐这款理财产品
以上   希望我的意见对你有帮助

你好zhenshuiwuxiang～～
正如debbit所说  140,000的活期存款确实令人汗颜。。。。。

你的想法是好的  就像你所post的那样

老公是家里的经济来源   是应该购买保险作为保障的
而且老公是要买的最齐的  如果按照你们家庭未来有生BB的计划

除了基本的意外医疗重疾之外  老公还要追加定寿

万一老公出现任何状况  保险公司的定寿赔偿都可以成为家庭的生活支柱

同时  由于zhenshuiwuxiang你不是家庭支柱   所以相应的保额可以降低

但是基本的险种  意外医疗重疾都是要覆盖的

BB出生之后  如果有条件的话
80元的居民医保是必须的

然后再追加合适的商业保险作补充

保障方面的支出   按照你们家庭的收入状况

大约在10,800左右/年为佳   最多不要超过24,000/年  这点一定要注意

活期存款预留35,000就足够了
作为家庭3到6个月的紧急储备金

剩下的105,000可以这样分配：

每月划出4,800（没用到的先投入到银行短期结构性产品或者货币基金这些保本型产品，不要让钱闲着）

配合每月收入  划出4,200/月

共9,000    投入到海外基金定投

按照20%的保守收益率  第二年的账户合计价值大约有354,000左右
已经回本了

2年后再根据实际的收入  调整定投的数额

选择海外基金的好处就是稳定、灵活和安全

适合作为孩子未来的教育金或者自己的养老规划

当然    每个人的投资理财规划都不同

一个正确的、适合你的投资方案

是要根据每个人的家庭收入情况、预期收益目标、预期投资年限和你自己的风险承受程度来量身定做的

所以具体的细节  需要沟通
以上是我的意见 希望对你有所帮助～～

我家已购房，面积不大（50平方左右），有一个5岁儿子，我们两个公积金一个月2000元，每月除去开支余下2500到3000元不等，不知如何投资。单位有买养老和失业保险，定期存款18万，股票8万，基金8万，想听听专家的分析和提议，谢谢！

股票没涨的话  可以考虑其他的

可以玩下股票，基金啊。。。做好自己的理财规划。

现在通胀那么高，4月份的cpi到到了5.3   你银行的钱拿去投资好哦。预留6个月左右的现金流。

好厉害噢，我家都存不下钱的，学习

最近想买下基金，之前有定投，华夏系的，现在想请教下理财师的专业意见，对基金认识不多，因为自己有做开股票，现在想分散下，做下基金，究竟是增加定投还是怎样呢。

固定资产这里就不说了，有地有楼，地皮还在欠银行巨款中。总是感觉手头紧，好象没有手头不紧张的时候，家庭消费，每个月儿子2000元幼儿园，接送他的汽油费用就是1300左右，汽车洗车每半年580，奶粉衣服要1200每月平均，儿子每个月都要500元药费（他气管不好，我成日褒CROCODILE肉同川贝他喝）如果碰上感冒发烧自然要多几百元了。这个不大好估算。自己同老公的穿着使用花费好难计算，通常都是去香港买，这个数字我没有记下来，提供不了，每两个月一次要一万3左右，自己同儿子平时吃喝一个月要5000零用，煤气水电管理费一个月至少是一千，还有一个房子贷款没结清，要6000/月供，还剩四年5个月，目前正在考虑一下给清了，没想清楚是青了还是买其他基金之类的。每月给我手有4万，年尾才会有分红。具体要看业务。其他房子有租金每个月有两万左右。老公好似没什么花费，就我自己平时买菜行街用的车要自己找数。美容院每三个月2500最基本套餐服务。公婆的孝顺钱，因为福建我们有楼，所以租金就是给他们收了，我们顶多每年过年再给个5000红包意思一下好了，老人家通常回水给我仔两千。我妈那也是搞店了，每年5000。也是回水2000。不过都会再给老人家买些好的衣服，三个老人都是两千内，打折扣时候买。

哦，没有买储蓄型保险，正在考虑消费型的保险，如果有，请介绍推荐下。两公婆没有什么社会保险等等。打算未来两年内要买套学位房，但究竟是买自己住的呢还是为了应付读书呢，没想好，如果要自己住的，估计就是锦成花园，这个比较贵，朋友买了要四百万，如果这种的话就是决定了我们也要住进去。如果普通应付户口读书的话那种很老的房子估计百5万内有交易吧，具体还没去摸过市场。

如果有固定存款可以用作理财、而且按照你目前的需要还贷的一个情况，可以选择每个月回收本金和收益的理财产品。
一年6-8%收益，每个月收回本金用于还贷，正好就是等于这个理财投资帮你省下了接下来数年的还贷利息。

理财真是个令人头痛的问题，但又不得不细心学习，成家了才知道当家的难，请专家们帮忙指点指点，谢谢！
家庭情况：一家三口，有一10个月大的小孩，老人家偶尔过来住，伙食费和日常医疗费用相应增加。
收入：经营私人公司，每月无固定收入，但有可支配金额约10000元，家庭固定资金约80000元。
支出：老家有一房子在供，每月2700元，广州房租3000，两部车在养着，油费、停车费、路费等每月约1000元，其他费用如伙食费、小孩的体检啊看病啊预防针啊尿布奶粉等、生活日用品等每月3000元。
每月下来，几乎没有任何存款，开支太大，老家的房子两个月后要装修了，又是一笔花费。
现无任何理财，想为小孩购买一些健康和教育方面的保险，家庭方面，近期也在留意一些基金定投之类的，但不知该从何入手，也不知是否还有更好的投资理财选择，请专家们支招。。。

感谢Debbit 的热心！
想请教一下你的基本原理，家庭理财分为几部分，每部分的合理比例大约是多少？

作为义务回答我多谢你。也认同保障对家庭很重要，但对于保险就能保障家庭，持怀疑态度，我借呢个贴就聊开来，如果我的理解有错，请你纠正我。我不是拆你的台，我一直对保险有否定态度，当然我尝试了起码不只5次来说服自己去相信储蓄型保险但还没能做到。

我个人的观念是，保障家庭是最重要，所有的投资都是围绕保障家庭如何能舒服地生活下去。我也很奇怪这么多年我从来不买保险，05年的时候我曾经考虑买储蓄型的保险，可一个某保险的中高层，一上来什么都不说，也不问，就让我买了2个储蓄保险，6个消费保险，算下来的结果我要给120万左右，但事实上我真的中了其中一个病并死了，赔偿才最高是80万不到，我不知道为什么按照这个道理我还要买保险。为什么家庭投资的房子其他资产不能兑现出来做最好的治疗？这个难道不是保障吗？难道投资的不动产和黄金等等不能应对家庭临时风险吗？我觉得完全无问题。我贷款买楼的概念就当自己已经买了个储蓄型的保险，必要时候我贱价三成还真的卖掉，因为我的不动产翻了三倍，我只少赚3成，但我还有270%在手里。我儿子7个月住院，当时买了保险的，可是医生给他使用国产的药要吊6小时，进口两小时搞店，国产是保险范围内，进口的不是，我要求使用进口的，所以我想，保险是否能让我获得相对较好有效的治疗呢？照这个CASE来说，是不能的。如果我病死了赔偿的比例还不到我买了的钱，而且中间没算上如果这120万，我全部用来投资其他不动产或金属资产的收益，所以，储蓄型保险给我的感觉是，保障来说，不专业，投资来说更是差劲。至于消费型保险，我儿子的CASE，说明了我想获得良好的治疗效果还是要自己给钱。

我觉得保障并不等于一定要买保险。这是两个概念。至于我们家买的楼产，其实完全是可以一次性买落来，但贷款我是当买储蓄型保险来买的，没别的，楼产永远对得起当时的消费力，楼永远是稀缺的资产，保险随便又能推出一个险种，买的是安心，我觉得心还是安在楼里好了。保险20年后我没死给我100万的话，可20年后的100万又能买到什么，20年前万元户巴闭咯，现在大街上谁不是百万富翁呀，可不见得很巴闭。放股票的钱是闲钱，而且我一年操作就两三次，逢大跌买进，有两成出掉。挺好的收益。

我觉得人说话一定要看她的立场，我不是质疑你的专业，你站在你的立场上肯定认为保障是最紧要的，保险是能帮助人的，但站在我的立场上，我怎么算都觉得储蓄型的保险不合适，我目前开始接受消费型保险，至于家庭经济支柱，其实一但出现大问题，兑现资产或者把楼地卖了，随时还了债务并且还小赚。这个不担心大笔债务扑面而来。

这个就是我遭遇过的事情，如果理解有错，我也希望你能纠正我，毕竟家庭的理财总得是多样化分担风险。