对，所以我开始关注基金，并在还不懂的时候已经买有华夏系，但现在准备把基金当四金，因为我无业，也因为我成个游击队，很少在一个城市蹲超过5年，所以四金不买了，就买基金定投，08年开始每月定2000，09年加到4000，最近又加到6000。也一样当保险来月供，不知道这个做法适合吗？还在测试中，华夏的尝到甜头，属于执死鸡。钱并不多。08的09的其实已经有一成收益，我一般都是2600上下进去。我猜6月会去到2650附近，我再进中小板基金。混基，股基为主，还有中小板一个，银行经理叫我买债基，我暂时觉得好似不大了解就无买。

你来说说，我想听听。谢谢你。黄金说说国内的定投是如何，我之前一直在HK买。但我现在暂时有一段时间不能过HK。我想在回条的时候再进去。

      在购买实物金条，例如香港万兆丰的投资金条，加工费收取8港币，提供回购，并且出出售的金条在全香港的金店都会回购。回购不收取手续费。~

      建议是最早7月份进市场比较好呢，是今年最佳投资时机，关键看美国是否6月后持续货币宽松，黄金个人认为长期保值，如果说要投资短线操作适合做现货黄金，这个要留意交割期，通常是以月为单位，适合短线玩，基本以月做交易单位的。看每个人的定位吧，我的定位是黄金是保值的并不是用来做投资的工具，并且投资周期为中长期，所以可以每季度买块收收，涂黑压垫冰箱底的，呵呵~

     基金方面分公募，私募，你在银行买的是公募，现在在国内并不看好任何的公募基金产品，当然一定要做只能选择平衡型做定投，指数型的不推荐。由于现在中国属于“拖拉机市场”盈利机会已经相对比较少~国际基金相对走势比较强~

     现在回答你问的未满周岁的孩子医疗保险，如果不是广州户口的不能购买疾病医疗保险类别的，但是我帮你找团险部门购买独生子女保险，每年60元，有比例疾病住院，意外门诊等
      再补充商业保险的疾病手术治疗，意外门诊，和住院补贴以及重大疾病补贴~由于独生子女是有免赔额度的，加商业保险的补充，自费方面比例会由于两方面的保险再减少。总费用大概是每年400元左右吧，相对孩子的医疗保障来说，便宜并且性价比高。

抱歉周末两天较忙，刚刚才看到。
明白LZ的想法，举安然的例子，是想表达每个人都需要全面保障的观念。
LZ说：“现在开始接受部分的消费型保险……拒绝储蓄型保险。”
其实LZ都挺有保险意识的。
消费型的保险性价比高，做为短期保障是不错的安排。
但是随着年龄的加大，消费型的保险费率相应增加不少，而且不保证续保。
意外险一般是消费险，重疾险有消费和储蓄型的，寿险、老保险及儿童教育金产品一般是储蓄型的。
我们的工作就是裁缝，根据每个家庭不同的财务状况，来量身搭配、量体裁衣，帮助我们把不可预知的未来通过保险做一个可预期的安排。
试问一下，大家有没有见过一支没有守门员的足球队？
我们的家庭理财足球队同样如此。前锋、中锋是股票、基金、房产或其他投资，保险就是我们的守门员。
试想一下，如果守门员不给力的话，情况又会怎样？
这一路上Debbit 的分享都非常在理。
我是友邦保险的同仁，下个月四号从业满7年，欢迎多给我们提宝贵意见，竭诚愿为大家提供优良服务。

有人叫我买阳光SIMU，我觉得还是定投的话就稳妥点，毕竟这个当储蓄，也当四金。其他的还在了解寻找中，说说保险的消费型，人不在广州，买了能在外地接受保险理赔吗，手续是不是不要寄个D单据回来才能搞的店呀？

           阳光私募通常要100万甚至300万起表购买，回报相对来讲以过往数据看会强过公募基金很多，原因有二，一是可投资的形式以及比例规定灵活很多，二是由于利润分成制度，利润规定基本以二八分成所以基金经理会卖力很多；
           另消费型保险买了通常可以接受全国及某些公司能接受全球范围理赔，当然需要在当地正规医院去治疗，资料也需要寄回保险单所在地去办理赔付，重大赔付可以在当地办理（如果该公司在当地有分支机构）

如果是身故消费型保障，3000元年可以保障50万保险额度，如果是意外门诊就是几百元的事情哦~

有一段时间没有上来看看了。现在上来居然多了很多新的面孔！发现其中有些网友们真的很具备做保险的潜质！

我也来说说保险吧。可以说保险是很好的，从保险诞生的初衷，到发展，慢慢完善都是向好的方面发展，但是我国自从恢复办理保险以来，到现在发展的情况也就不那么乐观了。首先我们看看保险公司的利润，主要是三个方面：利差损（益）、费差损（益）、死差损（益）。就是对预期利率、死亡率、费用率的估计与实际的比较，例如死亡率是保费厘定的重要基础，一般的寿险定价是参考国民生命表，例如统计我国年龄为20岁的男性每10000人在21岁前的死亡概率，如果结果为10，那么20岁的人一年期的定期寿险基本定价每万元是10元，另外在加上保险公司的经营费用，如果未来死亡率高于10，保险公司就是死差损，低于10，就是死差益。说到这里，大家都可以了解到保险就是一门数学，是高等的统计原理，学名叫保险精算，费用的预算，死亡率的估计，利率的预测关乎着保险公司的运营安全，但直到目前为止，我国还没有几个真正的保险精算师，我们现在对科学还是不那么尊重，所以不可能培养出真正的精算师。我们的保险公司大多是参考老外的国民生命表，或者直接把外国的保单稍微改动一下，换个名字就直接销售，这也是中国特色的伟大之处。现在的保险定价普遍过高，为什么？大家回忆一下96年的时候，我国通货膨胀当时是双位数，当时银行利率是高达10左右，那年代的保险是卖得最火的，因为银行利率高，而保险公司的利率不可能会低于银行利率，当时有些公司甚至是高于银行利率去设计产品，这会出现什么问题呢？高利率不可能长期维持的，当时保险公司的老总都是学精算出身的，他们对此非常了解，若在高利率的时候过多地销售保险，随着利率下调会出现严重的利差损，保险公司会是入不敷出的，这时候，官本位思想产生了作用，由于老总们在位的时间不长，公司不是自己的，所以都拼命去发行产品，业绩上去了，他们也就高升了，等利率下调的时候谁去处理烂摊子不是他们考虑的，当时唯一的外资友邦是最聪明的，并没有卖多少产品，因为他们的老总知道是怎么回事。所以在98年后的利率远远低于96年的，近8%的利差损怎样填补？第一就是投资。但保险公司的投资渠道是被严格规定的，近几年才能进入资本市场，就是说保险公司的资金是在保证能100%偿付的条件下才能进行投资，而且国债、金融票据等低收益、低风险的产品要保证占多数，如果保险公司投资巨亏在中国是不能想象后果会是怎样的，所以投资实现每年8%的收益基本是不可能的。第二就是提供产品定价，这个也是监管部门默许的一种方法，一般了解保险原理的人不多，也就是可以训练一帮能会说道的营销人员去掩饰一下就可以了，这也是那么多保险纠纷的原因。保险公司是商业公司，他们要的是盈利，在利益的驱动下他们会用很多合法的方法，而客户就要理智地选择产品了，可以说是一种博弈。代理人制度是由友邦引入我国的，在现行的制度下代理人很悲剧的，他们业绩考核严格，但待遇很差，完成业绩才能拿基本工资，没有正规的五险，不是签约员工，在公司除了喝水与打电话是免费之外，其他都要钱，可以说不少保险公司是想榨干他们的最后一滴血汗，尽管有人做得很成功，但那只是冰山一角。
   以上一点文字希望能引起大家对保险的思考，可以从另一个角度去看看保险。我绝对赞成买保险，但不是乱买，代理人的生存是建立在业绩之上的，公司最多利润的产品提成也就最高，保险公司的利润是来自什么地方？如果各位朋友你是代理人你会怎样做？

也帮我理理

老公月入8000,我4000,两人公积金5600,已存28万公积金,两房一厅无房贷,有公司的基本保险,宝贝一岁多,每年交1万教育保险,股票3万现亏1万,基金5万,理财产品13万,每年给双方父母合计1万
一家三口月支6千左右
想2年内在海珠区买套110方左右的三房,不知道怎么理财才能实现

我有个弟弟在做理财产品的，说是固定收益年15%，一年后收回本金，按月收取就是1.25%每个月，听说产品推出6年来卖得很火。给大家晒一下，仅参考！
Smart Hill Investment（美国斯里达基金管理投资公司）环球基金业务

（官方网站：www.shillasia.com）

（美国华语客服专线电话：18888058665）

Smart Hill Investment（中文名：斯里达基金管理投资公司）是美国一家著名的基金管理投资公司。公司总部设在美国芝加哥,截止至2008年,管理的资产总值达到90多亿美元。

Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）在美国, 欧洲的瑞士,大中华区的新加坡,马来西亚,中国均设有办事处机构。

Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）建立了完善的治理结构，以保证公司规范运作，维护基金投资人的利益。公司董事会共有八位董事，其中四位为独立董事。专设督察员岗位，直接向董事会负责，全权负责公司和基金的监察和稽核工作。公司监事会由三位监事组成，负责检查公司财务以及对公司董事、高级管理人员的行为进行监督。

　　凭着稳健的经营风格、理性的投资策略，我们一直给予投资者最大的回报。Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）在全球范围内从事机构、个人和互助基金投资业务，在美国,欧洲的瑞士,大中华区的新加坡,马来西亚,中国的办事处机构，管理资产18亿美元，互助基金15亿美元。资产投资配置：股票资产45%-75%，债券资产5%-35%，短期金融工具5%-35%。

　　截至2008年底，每年平均分红额超过22亿美元，其中增长基金在两年多的时间里每10份基金份额累计分红3.1元；债券基金自成立以来每10份基金份额累计分红2.70元，屡创债券型基金累计分红新高。

Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）稳固的财务根基及快速增长的资产，为客户的交易资金提供最佳的安全保障。

l
Smart Hill Investment拥有国际认可保险担保

所有Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）的客户资金，都通过欧洲瑞士著名保险公司SWISS EI INSURANCE（瑞士再保险公司）承保，如果Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）发生财务问题，SWISS EI INSURANCE（瑞士再保险公司）将承担所有Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）客户的资金风险问题。

Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）的银行账户投放了保险，SWISS EI INSURANCE（瑞士再保险公司）也担当了监察的角色，只有当客户要求提款时，独立账户里的资金才能被提取。客户资金在独立账户存放，确保客户资金正确地在市场运作交易。

此外，在风险控制方面Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）有着丰富的经验，稳固的财务根基及快速增长的资产，无论从法律上和公司结构上，客户的资金安全都得到额外的保障。

投资项目

环球基金

产品类型

保本稳定收益型

投资金额

5万元及5万元的整数倍

投资周期

一年

投资收益

年收益率15%

（例如定投10万元，年收益是15000元）

收益提取方式

(1)按月结（每月提取收益1.25%）

(2)按年结（合约到期后一次性提取收益15%）

产品特点

(1)稳定收益 (2)资金安全多重保障 (3)免手续费

风险提示

本产品属于保本理财产品，双方签定投资协议，所有投资风险均由投资公司承担

信息披露      

每月公布交易报表，客户可随时查询

案例1
　　基本情况：张先生准备在某楼盘购买一套价值50万的住房，且他有实力一次性付款。
　　建议方案：（1)采用首付三成，即15万，贷款35万，按揭20年的方式购买。则月均房贷还款为2150元。（2）选择贷款购买增值计划。将剩余35万元投资此产品，采取月结收益方式。每月可获取5250元，扣除偿还贷款，每月还盈余3100元。　　
此方案可以使客户的资金运用最大化，既可使客户轻松购房，又可以获得良好收益。投资少少，获益多，是客户购房理财的首选。
　　案例2
　　基本情况：李同学20岁，于09年9月考入某大学，生活费每月大概1000元。
　　建议方案：家庭只需在第一学年投资10万元做此理财产品，采用月结收益方式，既每月可获得1250元，扣除生活费开支，每月还节余250元，上学时间约占9个月，共节余2250元，暑假和寒假时间约占3个月，可以节余3750元，所以全年共节余6000元，方可作为第二学年的学费，第三第四学年可以继续操作。毕业之后本金也可作为自己孩子的创业资金。
　　此方案使家庭的资金运用最大化，既可使孩子轻松上学，又可以使得家庭开源节流。投资少，获益多，是大学生上学理财的首选。
　　稳健投资 稳定回报

如有投资方面的问题或意向，欢迎致电：黄先生13539460800　QQ763194799

         月现金流为6000元，扣除给父母钱每年约为6万元，预留3~6个月紧急备用金，大概3万元留做储蓄.

         目标房子价格约要100万,目前要实现2年内首期支付50万，以目前公积金利率为4.7%利率计算，如果供款期为20年，约每月还款金额为3200元，每年为38400元

         以28万公积金+13万理财产品作本金，加每月现金流进行年回报约12%年利率投资可以达成。

        当然12%年利率如何达成，首先要看你的原来家庭产品配置情况，按照风险承受程度配置，在原来的基础上加些风险较高理财产品,如黄金，基金，信托，短期理财~另在原来基础产品上配置需要调整以及优化。例如原来基金产品是否可以进行转换为高收益类别产品，保险类别收益领取年限等等~具体配置还需再沟通

我只相信 我自己做的理财！！ 我在09年2月 做了个 全球基金定投， 2年共存了 43万，现在总 资产都75万啦，做长线投资，不用担心短线风险，可以睡个安心觉，到时可以享受 有钱 有闲的 生活啦

你不理财，财不理你。学习了！

28万公积金听说是取不出来的,要买房才能取,怎么做本金赚钱?