如果是身故消费型保障，3000元年可以保障50万保险额度，如果是意外门诊就是几百元的事情哦~

有一段时间没有上来看看了。现在上来居然多了很多新的面孔！发现其中有些网友们真的很具备做保险的潜质！

我也来说说保险吧。可以说保险是很好的，从保险诞生的初衷，到发展，慢慢完善都是向好的方面发展，但是我国自从恢复办理保险以来，到现在发展的情况也就不那么乐观了。首先我们看看保险公司的利润，主要是三个方面：利差损（益）、费差损（益）、死差损（益）。就是对预期利率、死亡率、费用率的估计与实际的比较，例如死亡率是保费厘定的重要基础，一般的寿险定价是参考国民生命表，例如统计我国年龄为20岁的男性每10000人在21岁前的死亡概率，如果结果为10，那么20岁的人一年期的定期寿险基本定价每万元是10元，另外在加上保险公司的经营费用，如果未来死亡率高于10，保险公司就是死差损，低于10，就是死差益。说到这里，大家都可以了解到保险就是一门数学，是高等的统计原理，学名叫保险精算，费用的预算，死亡率的估计，利率的预测关乎着保险公司的运营安全，但直到目前为止，我国还没有几个真正的保险精算师，我们现在对科学还是不那么尊重，所以不可能培养出真正的精算师。我们的保险公司大多是参考老外的国民生命表，或者直接把外国的保单稍微改动一下，换个名字就直接销售，这也是中国特色的伟大之处。现在的保险定价普遍过高，为什么？大家回忆一下96年的时候，我国通货膨胀当时是双位数，当时银行利率是高达10左右，那年代的保险是卖得最火的，因为银行利率高，而保险公司的利率不可能会低于银行利率，当时有些公司甚至是高于银行利率去设计产品，这会出现什么问题呢？高利率不可能长期维持的，当时保险公司的老总都是学精算出身的，他们对此非常了解，若在高利率的时候过多地销售保险，随着利率下调会出现严重的利差损，保险公司会是入不敷出的，这时候，官本位思想产生了作用，由于老总们在位的时间不长，公司不是自己的，所以都拼命去发行产品，业绩上去了，他们也就高升了，等利率下调的时候谁去处理烂摊子不是他们考虑的，当时唯一的外资友邦是最聪明的，并没有卖多少产品，因为他们的老总知道是怎么回事。所以在98年后的利率远远低于96年的，近8%的利差损怎样填补？第一就是投资。但保险公司的投资渠道是被严格规定的，近几年才能进入资本市场，就是说保险公司的资金是在保证能100%偿付的条件下才能进行投资，而且国债、金融票据等低收益、低风险的产品要保证占多数，如果保险公司投资巨亏在中国是不能想象后果会是怎样的，所以投资实现每年8%的收益基本是不可能的。第二就是提供产品定价，这个也是监管部门默许的一种方法，一般了解保险原理的人不多，也就是可以训练一帮能会说道的营销人员去掩饰一下就可以了，这也是那么多保险纠纷的原因。保险公司是商业公司，他们要的是盈利，在利益的驱动下他们会用很多合法的方法，而客户就要理智地选择产品了，可以说是一种博弈。代理人制度是由友邦引入我国的，在现行的制度下代理人很悲剧的，他们业绩考核严格，但待遇很差，完成业绩才能拿基本工资，没有正规的五险，不是签约员工，在公司除了喝水与打电话是免费之外，其他都要钱，可以说不少保险公司是想榨干他们的最后一滴血汗，尽管有人做得很成功，但那只是冰山一角。
   以上一点文字希望能引起大家对保险的思考，可以从另一个角度去看看保险。我绝对赞成买保险，但不是乱买，代理人的生存是建立在业绩之上的，公司最多利润的产品提成也就最高，保险公司的利润是来自什么地方？如果各位朋友你是代理人你会怎样做？

也帮我理理

老公月入8000,我4000,两人公积金5600,已存28万公积金,两房一厅无房贷,有公司的基本保险,宝贝一岁多,每年交1万教育保险,股票3万现亏1万,基金5万,理财产品13万,每年给双方父母合计1万
一家三口月支6千左右
想2年内在海珠区买套110方左右的三房,不知道怎么理财才能实现

我有个弟弟在做理财产品的，说是固定收益年15%，一年后收回本金，按月收取就是1.25%每个月，听说产品推出6年来卖得很火。给大家晒一下，仅参考！
Smart Hill Investment（美国斯里达基金管理投资公司）环球基金业务

（官方网站：www.shillasia.com）

（美国华语客服专线电话：18888058665）

Smart Hill Investment（中文名：斯里达基金管理投资公司）是美国一家著名的基金管理投资公司。公司总部设在美国芝加哥,截止至2008年,管理的资产总值达到90多亿美元。

Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）在美国, 欧洲的瑞士,大中华区的新加坡,马来西亚,中国均设有办事处机构。

Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）建立了完善的治理结构，以保证公司规范运作，维护基金投资人的利益。公司董事会共有八位董事，其中四位为独立董事。专设督察员岗位，直接向董事会负责，全权负责公司和基金的监察和稽核工作。公司监事会由三位监事组成，负责检查公司财务以及对公司董事、高级管理人员的行为进行监督。

　　凭着稳健的经营风格、理性的投资策略，我们一直给予投资者最大的回报。Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）在全球范围内从事机构、个人和互助基金投资业务，在美国,欧洲的瑞士,大中华区的新加坡,马来西亚,中国的办事处机构，管理资产18亿美元，互助基金15亿美元。资产投资配置：股票资产45%-75%，债券资产5%-35%，短期金融工具5%-35%。

　　截至2008年底，每年平均分红额超过22亿美元，其中增长基金在两年多的时间里每10份基金份额累计分红3.1元；债券基金自成立以来每10份基金份额累计分红2.70元，屡创债券型基金累计分红新高。

Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）稳固的财务根基及快速增长的资产，为客户的交易资金提供最佳的安全保障。

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Smart Hill Investment拥有国际认可保险担保

所有Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）的客户资金，都通过欧洲瑞士著名保险公司SWISS EI INSURANCE（瑞士再保险公司）承保，如果Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）发生财务问题，SWISS EI INSURANCE（瑞士再保险公司）将承担所有Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）客户的资金风险问题。

Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）的银行账户投放了保险，SWISS EI INSURANCE（瑞士再保险公司）也担当了监察的角色，只有当客户要求提款时，独立账户里的资金才能被提取。客户资金在独立账户存放，确保客户资金正确地在市场运作交易。

此外，在风险控制方面Smart Hill Investment（斯里达基金管理投资公司）有着丰富的经验，稳固的财务根基及快速增长的资产，无论从法律上和公司结构上，客户的资金安全都得到额外的保障。

投资项目

环球基金

产品类型

保本稳定收益型

投资金额

5万元及5万元的整数倍

投资周期

一年

投资收益

年收益率15%

（例如定投10万元，年收益是15000元）

收益提取方式

(1)按月结（每月提取收益1.25%）

(2)按年结（合约到期后一次性提取收益15%）

产品特点

(1)稳定收益 (2)资金安全多重保障 (3)免手续费

风险提示

本产品属于保本理财产品，双方签定投资协议，所有投资风险均由投资公司承担

信息披露      

每月公布交易报表，客户可随时查询

案例1
　　基本情况：张先生准备在某楼盘购买一套价值50万的住房，且他有实力一次性付款。
　　建议方案：（1)采用首付三成，即15万，贷款35万，按揭20年的方式购买。则月均房贷还款为2150元。（2）选择贷款购买增值计划。将剩余35万元投资此产品，采取月结收益方式。每月可获取5250元，扣除偿还贷款，每月还盈余3100元。　　
此方案可以使客户的资金运用最大化，既可使客户轻松购房，又可以获得良好收益。投资少少，获益多，是客户购房理财的首选。
　　案例2
　　基本情况：李同学20岁，于09年9月考入某大学，生活费每月大概1000元。
　　建议方案：家庭只需在第一学年投资10万元做此理财产品，采用月结收益方式，既每月可获得1250元，扣除生活费开支，每月还节余250元，上学时间约占9个月，共节余2250元，暑假和寒假时间约占3个月，可以节余3750元，所以全年共节余6000元，方可作为第二学年的学费，第三第四学年可以继续操作。毕业之后本金也可作为自己孩子的创业资金。
　　此方案使家庭的资金运用最大化，既可使孩子轻松上学，又可以使得家庭开源节流。投资少，获益多，是大学生上学理财的首选。
　　稳健投资 稳定回报

如有投资方面的问题或意向，欢迎致电：黄先生13539460800　QQ763194799

         月现金流为6000元，扣除给父母钱每年约为6万元，预留3~6个月紧急备用金，大概3万元留做储蓄.

         目标房子价格约要100万,目前要实现2年内首期支付50万，以目前公积金利率为4.7%利率计算，如果供款期为20年，约每月还款金额为3200元，每年为38400元

         以28万公积金+13万理财产品作本金，加每月现金流进行年回报约12%年利率投资可以达成。

        当然12%年利率如何达成，首先要看你的原来家庭产品配置情况，按照风险承受程度配置，在原来的基础上加些风险较高理财产品,如黄金，基金，信托，短期理财~另在原来基础产品上配置需要调整以及优化。例如原来基金产品是否可以进行转换为高收益类别产品，保险类别收益领取年限等等~具体配置还需再沟通

我只相信 我自己做的理财！！ 我在09年2月 做了个 全球基金定投， 2年共存了 43万，现在总 资产都75万啦，做长线投资，不用担心短线风险，可以睡个安心觉，到时可以享受 有钱 有闲的 生活啦

你不理财，财不理你。学习了！

28万公积金听说是取不出来的,要买房才能取,怎么做本金赚钱?

理财是个见仁见智的问题，同样的理财方式，不同的人，可能会有不同的效果！！

公积金也是资产的一部分的，我朋友以前说装修也能提用出来，现在政策是否变动就不知道了~

期待啊！

好沉重,学习,实践,沉淀,我相信绝大部份的保险理人都是希望能帮到客户,做到个客户所需,保险公司的培训也一再的强调,明确\客户需求, 这些都是要彼此交心的沟通,

Debbit，发信给你了，希望能回复哦~

我也发一下自家的情况，请专家指导指导～～～
收入：
老公：税后5000左右，公积金2000，年终奖3-4万，五险一金外还有买公司商业保险，公司还说帮他买企业年金，不过不知道有多少了。
我：税后4500左右，公积金2000，年终奖4-5万，五险一金齐全。
现在跟老公父母一起住，房子是一次性付清的，房产证是老公和家婆联名的，一人一半产权。上年买车借了我父母5万(无息不限期)。父母亲和家婆都有基本社保。
现在有5万定期存款，1万多活期，4万多股票(深套),还有3万5公积金。

支出：
我跟老公今年开始都买了平安的智盈人生万能险,一个人每年6千，即一年商业保险支出共1.2万。
每个月要给家婆1500生活费，除生活费，我们两公婆的日常开支大概在2000左右。
养车每月1000左右。
我父母那边没有给生活费，年底的时候大概给6K左右给双方父母意思一下。还有每年回去一下旅行，大概花销2-5千不等。
但可能保险都在上半年支付，所以感觉今年每个月都差不多月光>_<!!!

我跟老公的工作算是比较稳定的，未来也会有升职加薪的空间。我们未来的目标如下：
未来1-2年内想要一个小孩子(现在我们觉得保险费用都很高了，小孩子以后是否需要买保险或者教育基金??)
未来5年内想在市区买总价100-120万左右的房子.（老公名下已经有一半的房产，但是没有贷款记录，这样都算二套房吗？算的话，我们的买房压力挺大的。）
5年后希望可通过投资使资金增值到到50万以上。

如果是实现以上3个目标，请问专家有没有什么好的意见呢？

另外，现在家婆在热衷于一些投资项目，还比较大额地进行投资，像宝矿网还有爱博斯，CR，这些我和老公都不懂，其实就是存些钱进去，人家每月再返还给你的投资，我们就觉得不大可信，请问专家有听说过么？这样的投资是否安全？