想为自己投保没什么好烦的，只要回答我两个问题，我就会为你搞掂，且，20年后你会感谢我的！  专业可至胜，客户的需求更胜过一切！  平安好运    [中国平安]

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又在打广告！   高保费、低保障的分红两全保险，很多人不适合考虑，签定完毕！

请理财师帮忙规划
老公：39
收入部分：年收入约25万。保险：曾在98年购买国寿的人寿保险，年缴3000，公司五险（但现在外地工作，公司没有买，现处于空挡期，我计划找公司挂靠买）；
本人：32
年收入5万。保险就是目前公司买的五险；
股票约30万。主要是老公在操作，我不懂；
目前家庭境况：
1、在广州有两套房，一套已供完，另一套今年7月供完；
2、因之前一直没有理财的概念，目前我自己存款只有7万存款；老公的主要是股票，我没有过问；
3、双方父母每年加起来大约要给1万左右；
4、有个男宝，4岁多，目前有80元/年的广州医保；
5、每月开支约7000元（包含停车费、油费、家庭一切开支，请客吃饭，估计有时候还有超）；
6、我妈妈和我生活，有老家基本农村医疗保险；
7、均未生过什么大病。

多谢各位给的建议，本人已给老公买了平安的万能险。大人的保险暂时不考虑了。现在考虑的是孩子教育金的准备（详细信息见221楼）。目前对新华人寿，中意人寿，泰康人寿的少儿保险教育金有所意向。但是有熟悉的保险朋友建议说大女儿买教育金不如买万能险。实在是拿不定主意。还请各位多多指导。谢谢

多谢各位给的建议，本人已给老公买了平安的万能险。大人的保险暂时不考虑了。现在考虑的是孩子教育金的准备（详细信息见221楼）。目前对新华人寿，中意人寿，泰康人寿的少儿保险教育金有所意向。但是有熟悉的保险朋友建议说大女儿买教育金不如买万能险。实在是拿不定主意。还请各位多多指导。谢谢

多谢各位给的建议，本人已给老公买了平安的万能险。大人的保险暂时不考虑了。现在考虑的是孩子教育金的准备（详细信息见221楼）。目前对新华人寿，中意人寿，泰康人寿的少儿保险教育金有所意向。但是有熟悉的保险朋友建议说大女儿买教育金不如买万能险。实在是拿不定主意。还请各位多多指导。谢谢

您深藏不露，与之前的发贴所提出的要求信息完全不相匹配，呵呵！

      你们的家庭情况在广州也是属于中上层次的，也都是上有老人、下有小孩的家庭，属高收入、高消费家庭，全面的保险规划是非常重要和必要的事情，咱们一定不能忽视！

您先生：做为家庭的经济支柱，现39岁，考虑保险规划是非常紧迫的事情，建议长期计划在广州生活的话社保一定早点着手购买；在此基础上对应可以再考虑30万左右的终身重疾保障+至少100万的意外保障+补充住院医疗+未来20年左右责任最重阶段的生命价值保障，通过全面的保险规划保证不管发生什么样的风险都不会影响到家庭生活质量的巨大变化；观念上认同这个年龄也有必要着手为晚年通过保险这个安全的渠道多留存一笔养老金！

您本人：目前有社保,其中的医保能解决的仅是住院医疗情况下平均6成左右的住院医疗花费，另外4成可以通过考虑商业保险中的住院医疗险、住院津贴险解决；补充重点仍然在意外、重大疾病及做为家庭经济支柱阶段的生命价值保障，养老方面也可以适度考虑！

您的宝宝：目前4岁，有80元的儿童医保，对应再补充考虑意外、补充住院医疗、重大疾病这三方面是重点核心；这些拥有以后观念上认同也可以适度储备一定的教育金给小孩，虽收益不高但最安全，可做为未来教育金安排的渠道之一操作即可！

       目前整个家庭的保障需求就如上述所述，重点考虑核心建议仍然以基础意外及健康保障为核心，养老及子女教育次后考虑，充分发挥保险这种理财工具最强项的风险转嫁的功能！

        至于整体的理财模式，有30多万的高风险投资，7万的存款可用于紧急备用，建议可以再按月做一些基金定投做为风险较低的投资理财模式，又可以做为未来小孩教育或是个人养老金储备的另一种渠道和方式！

      整体理财规划是相对比较健康的，欠缺的就是一家人全面充足的保险规划及一定的中长期持续低风险投资渠道的配合！

       以上基本分析希望能对您有所帮助，祝生活愉快、家庭幸福！

您说得很有道理哈，绝对赞同。如果是买万能险，还不如在现有帐户上追加。而我原来的初衷是想给女儿备份教育金，以备不时之需。现在孩子的教育费用是：大女儿小学三级，公立学校，基本上不交费用。只是有学兴趣班，一个月1000元，加上暑假，一年要15000元；小女儿上幼儿园小班，一年1万的学费，预计明年开始也会学兴趣班什么的，计划年投入10000元。由此可见，到大女儿小学毕业，小女儿幼儿园毕业，3年时间教育费用就需15000*3+10000*3+10000*2＝95000元。依目前的情况看，大女儿初中读私立校，学费是30000*3＝90000；小女儿读私立校10000*6＝60000，这还不要算学费涨价什么的，还有兴趣班啥的。也就是说未来10年光是教育费至少都要245000.如此庞大的一笔费用，让我忧心忡忡。所以想及早规划，看看有没有什么好的方法。我相对来说较倾向于少儿教育金，虽然收益较低但有保障。而且豁免功能还可以算作是大人保险的一种补充。

不知我这样理解是否正确？渴望得到你们的帮助。

正确，在您所在地找专业、负责的代理人执行您的想法吧！另建议可考虑传统教育金的基础上，再额外做一些基金定投配合同步操作，将大目标进行分解及早执行，才能轻松应对大的压力！

你好！我们中国人寿有一款很符合你的需求。最高只可买二份。有需要可以短我！

您说得很有道理哈，绝对赞同。如果是买万能险，还不如在现有帐户上追加。而我原来的初衷是想给女儿备份教育金，以备不时之需。现在孩子的教育费用是：大女儿小学三级，公立学校，基本上不交费用。只是有学兴趣

谢谢！我在两年前已经有定投两份基金，一个月1000元。当时是准备以后养老用的。现在看了很多大家的理财方式，想趁着现在经济还可以的情况下及早做份教育金的规划。

肯定要如实进行补充告知了，一定不要认为有了没如实告知过了两年也可以赔付这条就万事大吉了！

      保险公司可以先赔钱，赔了以后再进行法律诉讼将客户告上法庭，理由------商业欺诈！

      到时就不是钱不钱的问题了，乃是以身试法的问题了，且不要有任何偷机取巧的念头！

你好～
我帮你做一个比较全面的分析吧

目前你家庭理财方面存在的问题有：

1、如果你20,000/月支出里面

没有包括30,000/年的教育费和20,000/年的赡养费的话

那么支出方面就不属于良性，我建议，把每月支出控制在15,000左右
2、既然老公是家庭支柱  而且2个女儿还少  

所以在老公的保障方面   建议追加定寿

3、不建议万能险  原因很简单

你到80岁的时候   万一需要保险的帮助  

除非你提早把保额降低 否则到时候万能险是绝对不能在你需要的时候帮到你
但是保额都已经降低了  这样的保险还有意义吗

万能险的卖点是“终身”和 兼顾投资和保障

所谓的“终身”  指的是账户里还有余额的适合

而且  投资方面专注于投资  保障方面专注于保障

这样效果会好很多

4、生命人寿生命健宁天使收入损失保险是属于补贴型保险
万一你老公长期出差回不来  这份保险是丝毫都不能帮助你的

如果是要帮老公做好保障  建议重疾+定寿会比较实际

5、按照你们家庭目前的收入和支出状况   

100,000的储蓄是不够的  建议追加到120,000
6、200,000的基金投资是收入到单只基金吗？？

如果是的话   请把鸡蛋分开放

7、通涨8%   如果你的基金投资的收益率低于8%

那就不属于投资

正题：
先说保障方面

老公：已有寿险；缺少意外、医疗、重疾和定寿

建议补充：

意外险（希望便宜，购买登记方便，但理赔速度稍慢的）—国华守护卡  最高保额80,000  保费100/年  

如果是由于工作需要经常出差的  可以追加国华无忧卡  最高保额1,000,000  保费100/年
意外险（希望全面点，保费高，理赔速度较快的)—中意乐无忧

建议选择500,000保额+5,000意外医疗，保费是854/年，夫妻两人相同


医疗险—由于有老公有医保  所以选择适合有医保人士的中意乐温馨A款


医保报剩的中意100%帮你补  建议选择50,000保额   保费1,018/年
重疾险—中英人寿吉祥如意B款

保障期长  有满期返还  涵盖重疾种类多   适合男性

定寿—由于老公是家庭支柱  万一老公发生任何状况

保险公司的定寿赔款都可以代替老公成为家庭收入

按照30,000/年的教育费和20,000/年的赡养费

建议设定保额800,000  至于具体哪种产品和保费适合你
需要详细沟通

老婆：

意外险—同老公

医疗险—由于你和你老公都是有医保  所以医疗险和老公一样同样选择A款

但是男女有别    费率会稍高  1,126/年
重疾险—选择对女性特别好的中意人寿年年安康

具体的保额需要沟通

定寿—由于你不是家庭支柱 所以定寿不是必须的

2个女儿：

意外+医疗—建议追加平安的开心宝贝卡B款

重疾险—有条件的话可以追加泰康e顺  保费200/年  保额100,000

保障方面的总结：如果你有足够的耐心看到这里  

可以看出有几点我都是提到“需要详细的沟通”

这是由于按照你家庭的情况
家庭保障方面的支出建议在45,000左右/年

不要超过100,000/年

万能险真的不推荐 因为保险规划是做到99岁的

如果选择万能险   在70+岁的时候

已经不能保障你了    除非你提早把保额降低

投资方面：

还是那句老话：通涨8%
如果收益低于通涨速度  就不属于投资  

连保值都不是

首先  建议连续3个月从收入中划出8,000存到银行存款里

累积到124,000  作为家庭3到6个月的紧急储备金
女儿的教育金方面  安全性是首要考虑的  我们不能孩子的未来来开玩笑

有2种选择：

1、如果已经追加了定寿  而且现有基金的收益率不理想的话

可以把现有的基金投资提现出来

配合收入  选择海外基金定投

200,000分开2年拆分（未动用到的可以先投入到银行结构性产品  不要让钱闲着）

再配合你目前的收入  建议划出8,500左右/月 定投到海外基金   

前2年定投10,000/月  依据合同额外奖励57.5%的收益

按照15%的保守收益率   在大女13岁读初一的时候
账户合计价值已经接近1,000,000

作为2个女儿的教育金 是绰绰有余  而且能够兼顾投资与保障

2、如果不追加定寿  而且不考虑撤出现有的基金投资

可以选择中意的愿望树教育金

按照大女儿8岁  
主险计划大学教育金15,000  高中教育金40,000    留学金40,000  

缴费期14年

年缴保险费34,000左右

其实教育金就是当存钱  平平安安的时候    就是存钱

到期返还

具体你是适合哪一种  需要进一步沟通
以上是我的意见 希望对你有帮助～

[ 本帖最后由 dfg050314 于 2011-4-12 15:23 编辑 ]

基本信息：
老公：33，年收入20W，工作出差较频，几年前已买信诚丰盈终身寿险5W，附加定期寿险5W，附加提前给予长期疾病险5W，和交通意外伤害保险50W，（单位社保齐全）
老婆： 32，年收入7W，尚未购买任何商业保险，（单位社保齐全）
女儿：5岁，购买国寿意外伤害吉祥卡，
家庭月支出：平均1-1.2W，
预期教育费用/父母赡养费用：2万一年教育费。赡养费一年2万
想给LG增加保额，还有自己购买一份保险，请各位专家提供保险计划书，谢谢

[ 本帖最后由 jiayi_2005 于 2011-4-15 17:43 编辑 ]

你好！你的保险意识很明确。我建议你先生加大重大疾病的保障，再补充意外险。因为你所拥有的那一款意外险只是指乘坐交通工具的伤害，以外的不保的。
你自己呢，建议补充意外+重大疾病+住院医疗+津贴+养老
小孩呢，建议补充重大疾病+住院医疗+教育基金。
希望有机会与你深入的沟通一下，好的方案是必须量身订造的
我是中国人寿的业务经理。有需要请短我！

1、老公：作为家庭的主要经济支柱，整体保障比较低，5万的寿险和重疾对于年支出接近20万的你们远远是不够的，建议人寿保险额度调整到家庭年支出的3-5倍(增加50万)，意外险保额调整到家庭年支出的5-10倍(增加50万)，重疾增加10万，另外虽然有社保，但应该增加住院及意外医疗等补充性的保障；

2、老婆：应该增加重疾、意外、住院及意外医疗等保障，重疾可考虑长期保障10万保额；

3、女儿：不知道有没有为女儿购买80元/年的医保，国寿意外伤害吉祥卡只是针对意外方面的保障，应该适当增加重疾和住院医疗方面保障；

4、保费支出：建议家庭年保费支出占家庭年收入10-20%为宜。

以上建议供参考^_^

露个笑脸。。。