我们不知道的社保。
1172094家庭理财
疯7520在展业的时候，常常听见职工很自豪的说：我们单位给我们都参保了，所以不需要你的保险了。果真像她说的"不需要"商业保险了吗？社保，就是每个单位为职工参保的社会保险，俗称"三金"、"五金"，即：社会医疗金、养老金、失业金、工伤金、生育金等。现如今一般企业给职工保的是"三金"。 我这里要介绍的是商业保险，而不是社保。那么，商保和社保到底是怎么回事？
有一个比喻：在寒冷的冬季，屋外是冰天雪地，屋里面有火热炉子。在屋里面，我们是不是只要穿一件羊毛衫就够了？但如果你要出门到外面冰天雪地的世界去，是否应该穿一件大衣？我说，社保，就相当于那件羊毛衫，维持最低的保障，而我们的商业保险就相当于那件遮风挡雨的大衣，是必不可少的生活质量的保障。
一般来说，单位给每个员工保的是社保，有一些单位还给职工保了意外伤害保险，仅此而已。而对于威胁人类最大的疾病：重大疾病，单位不会为每个职工保的，更别说养老分红的保险了。
用社保看病，有很多的药不能报销，一定是在社保范围内的药才可报销，而且，社保的资金不是马上划到你的帐上的；而商业保险就不一样，只要医院确诊，资金马上到帐，而且随便你用什么药都可以。比如一个重病人，要打针才能好，这里有两个针剂，一个是社保不报销的，只要一针就好了，另一个是社保报销的，要打五针才好，你说病人自己希望打哪一针？进口针剂社保不报销，那么，没有买保险的人只好受那五针之苦了。
具体来说，社保养老的缴纳比例是职工工资总额的28%，这其中，单位补贴20%，而职工自负8%，每个月从工资上面扣除；而这8%当中，真正到最后打到个人医疗帐户上面，只有3%左右，而剩下自负的5%和单位负担的20%则都是社会统筹了，就是说用在别人身上了；再说社保医疗这一块，现在每个月从工资上面扣除医疗金118元左右，一年扣下来就是1416元，而这其中只有400元是在每年的4月份由社保局打在职工参保的社保医疗卡上，作为每年的门诊医疗费用，如果超额，则自己负担，没有超额，则可以留在以后年度。那么，工资上面每年扣下来1416元，去掉那400元，还有1016元哪里去了？统筹了。再说住院医疗，现在如果住院，医院里面会先收押金2000元，那么，这2000元中，800元是要自负的，还有1200元可以在社保那里报销，按照实际的操作水平，外国进口药和非社保药都不报销，那么实际用下来，据统计，能够报销的比例在55%--60%左右已经是很好了，那么，就是说，那1200元一般在社保可以报销600元左右，这样一来，800元＋600元=1400元 还是要自己负担的。因此，仅参加社保，还是很不够的，还要自己负担很多的医疗费用，只能是最低最基本的保障。
那么，在参加社保的情况下，我们必要参加一些商业保险，作为补充。因为社保每年的缴纳数目不是确定的，有增长的趋势，而且，到最后自己真正能有多少的利益得到是很难计算出来的；而商业保险一旦签订保单，则缴纳的数字一直是固定的，不会年年增长，最后的利益是可以看得到的。作为社保的补充，商业保险可以为您的今后生活锦上添花，到老了可以安度晚年，保障您的生活质量，您可以用我们的一大笔养老金旅游，可以享受高额的医疗保障，更可以给后代留下一笔可观的免税遗产。
在报上常看到某某需要献爱心，需要社会的捐助，很多是没有买大病医疗保险的，社会救助是有限的，还是要靠自己。再说了，好工作今后是否能一直维持下去？万一工作单位换了，没有以前那么好的保障了，该怎么办？如果自己买了保险，我可以走到哪里都不用担心我的保障问题，现在就行动吧，为自己、为家人的健康，买一份保障吧！
2011/05/18
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疯7520楼板凳广州第一穷人:
人均保单不够1张---请问中国人口基数和日本相比如何？即使是13亿人只有6.5亿张保单，20%的人要提取，平均每人每年1万计算，需要多少资金才足够偿付？这里仅仅是人寿保险的生存金。还有你所说的意外死亡，或者财产险等方面呢？还有企业相关所需要的运营费用呢？6.5*20%*10000=13000亿根据陆家嘴论坛提供的资料，中国保险业2010年保费收入达14500亿；保险公司总资产超过5万亿元。也就是说仅仅是人寿保险的提取，按照低估的算法，勉强足够支付人寿保险一项。 要知道目前的老龄化还没到高峰，尚且是勉强够支付，如果未来到了提取的高峰期呢？
查看原文你自己都知道保险公司有精算，保险公司的精算这么简单的东西都不会算？
2011/05/23回复
水瓶双鱼4楼其实大家的立场不一样罢了，楼主和穷人都对
保险作为金融产品，可以作为资产配置的一部分，同时，其也有条件局限，所以选择保险时需按需，认真读懂里面的条款，这样才能使保险发挥应有的作用
我觉得大家讨论的氛围很好，可以让大家更了解事实，赞赞！
保险作为金融产品，可以作为资产配置的一部分，同时，其也有条件局限，所以选择保险时需按需，认真读懂里面的条款，这样才能使保险发挥应有的作用
我觉得大家讨论的氛围很好，可以让大家更了解事实，赞赞！
2011/05/24回复
广州第一穷人5楼:
精算仅仅是对于出险率。但没有对人寿保险的生存给付进行过预测。
现在情况并非挤兑而是老龄化之后的支付压力问题。
日本已经是个好例子。
你说的问题只是在保费持续增长并超过了给付比例的情况下可以持续。
现在情况并非挤兑而是老龄化之后的支付压力问题。
日本已经是个好例子。
你说的问题只是在保费持续增长并超过了给付比例的情况下可以持续。
2011/05/24回复
筱萧疯7520:
附加是对的，问题是值不值得，呵呵。一样东西由他存在的价值，所以有钱还是买几份保险好。
查看原文赞成你前面那句话，附加是对的，问题是值得不值得，保障是否就等于买保险，就得到了保障，两个概念。
2011/05/24回复
广州第一穷人 发表于 2011-5-23 17:37
人均保单不够1张---请问中国人口基数和日本相比如何？
即使是13亿人只有6.5亿张保单，20%的人要提取，平 ...
到了提取的高峰期呀，到时候肯定这么说，你想死呀，没那么快，排队等着吧。
2011/05/24回复
广州第一穷人10楼pigletmum:
到了提取的高峰期呀，到时候肯定这么说，你想死呀，没那么快，排队等着吧。
查看原文http://v.ku6.com/show/63rppYqVEe9pGG-C.html
目前保险的收入之中有相当部分来自于存款变保险中的退保费用。
目前保险的收入之中有相当部分来自于存款变保险中的退保费用。
2011/05/24回复
疯7520楼11楼pigletmum:
赞成你前面那句话，附加是对的，问题是值得不值得，保障是否就等于买保险，就得到了保障，两个概念。
查看原文每个人的观念都不同！你有权利不同意！
2011/05/24回复
疯7520楼12楼广州第一穷人:
http://v.ku6.com/show/63rppYqVEe9pGG-C.html目前保险的收入之中有相当部分来自于存款变保险中的退保费用。
查看原文你不需要保险，社保也不需要！!
2011/05/24回复
月亮姐姐807广州第一穷人14楼1，事实表明目前的给付只是勉强够，未来保费减少能否继续给付是个谜。
2，社保有点好处就是实在无钱，政府可以印钞票去埋单，商保公司则无这个权利。
3，保险公司是靠保费再投资给付的商业企业，做的事情和普通投资者无异
4，雷曼的问题是44倍的杠杆率下被政府拒绝救助而破产。最关键的是雷曼有大量的亚洲业务和海外债权，美国让他破产可以节省很多的赔偿责任。
2，社保有点好处就是实在无钱，政府可以印钞票去埋单，商保公司则无这个权利。
3，保险公司是靠保费再投资给付的商业企业，做的事情和普通投资者无异
4，雷曼的问题是44倍的杠杆率下被政府拒绝救助而破产。最关键的是雷曼有大量的亚洲业务和海外债权，美国让他破产可以节省很多的赔偿责任。
2011/05/25回复
pigletmum16楼广州第一穷人:
http://v.ku6.com/show/63rppYqVEe9pGG-C.html目前保险的收入之中有相当部分来自于存款变保险中的退保费用。
查看原文反正呢，消费型的我开始考虑，储蓄型的目前我是想都不想。
2011/05/25回复
pigletmum17楼广州第一穷人 发表于 2011-5-25 12:28
1，事实表明目前的给付只是勉强够，未来保费减少能否继续给付是个谜。
2，社保有点好处就是实在无钱，政府 ...
保险公司的投资是伙同作案，普通投资者属于个人操作，数量上是有差异的，呵呵。
假设，如果，例如某商业保险好似雷记甘，又假设某商保是某某大人的儿子做的，你话政府最方便的做法是什么呢？玩不过来了，我想做老豆的都会让他儿子去破产，反正老子也给儿子留了很多钱。所有的前提都是假设。不要对号。
2011/05/25回复
pigletmum18楼kingofbeast 发表于 2011-5-25 03:12
回复 pigletmum 的帖子
保险，不一定就等于拥有了全部保障，保险只是对某些风险所造成的经济损失进行弥补 ...
你说得非常对，而且说出来的话，基本能判断你头脑稍微灵活。多谢你。我最怕那种10只牛都拉不回的经纪，我有我的诉求，而她就一直在说她的保险有多好，她能帮到我几多，其中我的一个同学做保险，为了面子，我开始有应酬她，只是不知道什么原因，我的诉求却从来都是被忽视。也许是我好黑仔，从来没碰到一个有正常操守的保险从业员。
保险我不是全面抵触，我暂时接受不了储蓄型保险。消费型的开始考虑购买使用。目前正在看，所以才混这个论坛。不过保费也是钱，不能因为钱少而不在乎。钱要用得其所。
2011/05/25回复
广州第一穷人19楼:
1，没有事实表明目前只是勉强够给付---三大上市保险公司近日相继披露了1-4月保费数据，4月份单月实现的寿险保费，环比出现了几近四成的大幅下降，且降幅较上年进一步拉大。事实上保费新增下降中。
而老龄化程度呢？我国目前65岁以上人口约1.19亿人，占总人口的8.87%。60岁以上人口占13.26%。
2009广州市80岁以上老人有15.6万，80岁老人，儿辈都是60岁或接近60岁，如果他父母健在，就有可能是一名百岁老人，出现“白发人”养“白发人”的现象。
,2，哪个国家不能印钞票？最终还是爆出养老金给付不足的问题---问题在于政府可以印钞票让货币贬值，保险公司没权印钞票，你拿到的商业养老金不会跟着通胀走。目前社保的退休金已经去到2000以上。每年更会根据社会平均工资调整。公务单位退休不多说了。你买的商业保险会跟着社会平均工资调整吗？
3，如果保险公司的诚信普遍出现问题，那么整个金融市场将会出现大的混乱。如果保险公司的产品普遍出现问题，那么这个市场同样会出现大的动乱。----德隆崩盘的时候有人说过，银河证券和南方证券破产的时候，也有人说过，结果呢？
而老龄化程度呢？我国目前65岁以上人口约1.19亿人，占总人口的8.87%。60岁以上人口占13.26%。
2009广州市80岁以上老人有15.6万，80岁老人，儿辈都是60岁或接近60岁，如果他父母健在，就有可能是一名百岁老人，出现“白发人”养“白发人”的现象。
,2，哪个国家不能印钞票？最终还是爆出养老金给付不足的问题---问题在于政府可以印钞票让货币贬值，保险公司没权印钞票，你拿到的商业养老金不会跟着通胀走。目前社保的退休金已经去到2000以上。每年更会根据社会平均工资调整。公务单位退休不多说了。你买的商业保险会跟着社会平均工资调整吗？
3，如果保险公司的诚信普遍出现问题，那么整个金融市场将会出现大的混乱。如果保险公司的产品普遍出现问题，那么这个市场同样会出现大的动乱。----德隆崩盘的时候有人说过，银河证券和南方证券破产的时候，也有人说过，结果呢？
2011/05/26回复
