依据是什么？保险公司破产？除非中国政策改变，央行倒闭。

　　截至2010年11月15日，有数据可查的33家保险公司在二级市场的重仓股以及一级市场打新的总收益处于亏损状态。
　　保险公司累计投入了7309亿元用于炒股和打新，总体结果却是差强人意。统计显示，整体巨亏1189亿元，显然巨资投入并未带来丰厚的利润。
　　平均算下来，保险公司整体收益率为-16.27%。

2007年11月27日，中国保险巨头之一平安保险集团敲响了进军海外的号角，斥资约18.1亿欧元从二级市场直接购买欧洲富通集团（Fortis Group）9501万股股份，折合约富通总股本的4.18%，一跃成为富通集团第一大单一股东。
截至2008年9月底富通集团的股价已经下跌了超过70%，2008年第三季度平安保险集团季度报表出现净亏损人民币78.1亿元，而上年同期实现净利润人民币36.2亿元。


2007年中国平安保险(集团)股份有限公司(以下称“中国平安”)(601318，2318.HK)昨天宣布，由中国平安牵头组建的保险团队将集体出资160亿元人民币，入股京沪高速铁路项目，占总股份13.93%，成为该项目第二大股东。

然后就是动车事件了。

信不信看大家自己了。

呵呵，语不惊人死不休

九成农信社濒临倒闭 中国银行业破产立法重启
时间：2011年07月18日 07:33:08 中财网  

在美国因金融危机而倒闭的银行数量已超200家时，搁置两年的中国《银行业金融机构破产条例》于近期重启，这份酝酿了近四年的规范银行破产的相关规定有望加速推出。

　　目前，该破产条例由银监会负责牵头，央行参与起草。中国人民大学法学院破产法研究中心主任王欣新参与了多次银监会关于此条例的讨论。他告诉《财经国家周刊》记者，目前大家在讨论基本框架、原则等问题，还没有进入具体细则的制定。从通常国务院条例制定的期间看，预计最快能在两年内完成。
　同时，与银行破产关系甚密的存款保险制度也在紧锣密鼓推进中。据接近央行的人士透露，关于存款保险制度的相关框架制定已经完成，目前处在研究论证过程。

   中国平安集团有三大经营支柱：保险，银行，投资，总共三大体系，十三家子公司，总资产已经超过10000亿，
    其中保险体系有：平安寿险公司，平安产险公司，平安养老险公司，平安健康险公司，平安香港公司；银行有：平安银行，深发展银行（持股比例：29.99％)；投资有：平安信托公司，平安证券公司，平安资产管理公司，平安海外控股公司，平安资产管理公司，大华基金等。
   LZ所说的是平安旗下的投资体系中的公司，大家都明白，投资有风险，最紧要整体还稳固。。。

不是平安一个的问题，而是整个保险业的问题。
先看看海外的数据
二战后，伴随着日本经济的恢复和发展，日本的保险业步入了高速发展的轨道。但自20世纪90年代中后期开始，随着日本国内外社会经济大环境的变化，日本保险业一些潜在的问题开始暴露出来，加上新的问题，终于引发了一系列破产倒闭事件。
受泡沫经济的影响，巨额的利差损与投资失败是破产的主要原因。众所周知，日本社会经济在20世纪80年代中后期至90年代初期出现了严重的泡沫现象，整个社会各行各业都出现了过度繁荣的“热象”，保险业也不例外。在日本银行放松银根之后，日本保险业的大部分资金流向了股票、债券等有价证券和高涨的房地产市场；货币利率居高不下，使一些保险公司在此期间设计、销售了大量的高预定利率的储蓄性较强的养老保险和个人年金。预定利率最高时一度达6.25％，并长期维持在5％左右，这样随着日本泡沫经济的破灭，利率的一再下调及日本政府其后实施的零利率政策，只此一项便使千代田生命保险公司每年出现利率逆差损400余亿日元。而房地产市场的低迷，使保险公司和银行一样，在房地产投资方面形成了大量的坏账和不良资产，如千代田保险公司投资于新日本宾馆一项就达700亿日元，致使其落到了举步维艰的境地。而泡沫破灭后的证券市场上股价低落，债券难兑，又使许多保险公司的投资收益连年下滑，已难以弥补巨额的利差损和其他损失。
保险公司对保险市场的过度开发破坏了保险业的可持续发展。自20世纪70年代末开始，日本的保险业进入了高速增长期，特别是寿险中介入(代理人——个人营销员、经纪人等)人数多、水平高，竞争激烈，从而对市场形成过度开发。在这种情况下，日本保险市场很快出现了高度成熟、过度饱和等极限特征。据1998年日本保险市场统计，日本家庭投保率达93％，家庭户主投保率达89％，每个家庭投保件数4.9件。这样到90年代中后期，不可避免地出现了饱和性萎缩。
退保潮的冲击。泡沫经济的破灭，使不少保户对日本社会经济的长期前景感到暗淡，对日本金融体系的安全性产生怀疑，而1997年4月日产生命保险公司的破产，又进一步降低了保户对日本保险公司的信任度，于是长期性保险件数急剧下降，使保户的利益严重受损，从而引发了日本普遍持续的退保潮，如千代田生命自1996~2000年间有效保单持有量连年下降，平均退保率达20％以上；而第百生命为扼制退保潮曾做出种种努力，如独立开发销售很具吸引力的“不吸烟”保险，但仍未能摆脱厄运。
1996年11月，日本政府宣布了金融大爆炸改革方案，其重要内容之一是自由化——即按市场经济法则任由保险业优胜劣汰，政府的重点转向保护投保人而不是过去那样为保险公司保驾护航，并逐步放开了产寿险两大类业务的分业经营的限制。使相当多的产、寿险公司业务范围和种类进一步拓展。这使一些保险公司由于经营技术、内部管理一时转不过来而在竞争中败下阵来；二是透明化和公正性——要求保险经营者信息公开，从1997年度预算起将保险公司的经营状况、财务资信评级、偿付能力比率通过媒体向社会、保户公布，接受其监督，使得保户对自己的保险人有了清楚的认识和重新审视的机会。这样一来，保险公司的综合体质指标就被置于阳光之下，使一些弱小的保险公司神经紧张，自身问题被暴露后，人气向背成了这些公司生存与死亡的关键，而第百、东邦、千代田这几年在穆迪财务风险资信评级中都处在B3-C级上，其破产自然就不奇怪了。

2010年美国联邦储蓄保险公司（FDIC）宣布7家地方银行破产，至此，美国2010年破产的银行数量达到103家，继去年之后再次逾百。据FDIC估算，破产所牵涉的保险成本将高达4.31亿美元。

2011年美国监管机构7月22日宣布关闭3家小型地区银行，其中两家位于佛罗里达州，一家位于科罗拉多州。这使得今年以来美国银行破产数目升至58家

上楼，他说的是银行，保险公司的法律地位，也不用我多说了，

又一个说鬼故事的

仅仅京沪高铁当然没问题。但是同步发生的还有实体经济下跌，股权价格暴跌与债务违约同时爆发。

还有大量的票据出问题产生的连锁反应。目前山东齐鲁银行已经出问题了。
接下来是谁？

大量保险资金在银行做协定存款，到时有多少会收不回来？

事实上已经出现了很久，不过没有人关注而已。满街都是40-100%民间贷款，
附上了大批资金还投资在土地和股权上面。

而这些机构依赖的中间业务的增速都在下降，实际的坏账却随着某些“国企”的偿债能力下降而增加。

LZ忧国忧民是好的，时刻保持一颗警惕的心也没错。不过到其时就不单单是经济层面的事咯，作为一个蚁民无论有怎样的慧眼也无法独善其身。蚁民就是随波逐流的命。所以，广东有句老话：天跌下来当被盖，该干嘛还是干嘛。

从前有个段子。
问：你怕不怕死？
答：不怕！死有乜嘢可怕的？最怕的是自己一个人屎了，但全世界都活着，咁。。。就唔抵了。。。

怎么查？把链接发给我

进来学习学习

路过了解一下

　爆发于去年末的济南伪造金融票证案仍扑朔迷离，但对身处案件漩涡的齐鲁银行而言，危机远未结束。根据大公国际资信评估有限公司(下称“大公”)披露的最新数据，上半年齐鲁银行经营状况不容乐观，尤为堪忧的是，其不良贷款率已经升至4.26%，较年初飙升3.14个百分点。

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