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小狐狸0074楼难道现在做保险行业的都是这么心浮气躁吗？还是根本不懂得汇率究竟会带来什么样的影响呢？
在国内用人民币买担心的只是通货膨胀的问题，但是在国内赚钱，用外币买的话，会多一层汇率的影响，我想知道这个汇率影响会是多大。而不是这位MM笼统一说反正就是有影响，而且这个影响是我们小老百姓不可控制的，也不是我们小老百姓该关心的。
因为我了解到美元兑人民币的汇率使得很多做外贸的企业利润减少，那么，这个汇率问题，在金融保险方便也还是会有影响的吧。希望懂行的人解释一下。
小狐狸0075楼交的是港币，赔的也是港币，难道在国内交的是人民币，赔的就不是人民币了吗？？任 ...
大龙BB6楼小狐狸0077楼既然汇率是客观存在的，那么，就解释下这个汇率会如何影响持人民币购买以外汇标价的保险这个问题。这是我希望了解的，我相信这也是任何想购买境外保险的人所想了解的一个重要部分。
至于我是不是认同境外保险，我似乎没有做出任何偏好表达吧，如此揣测未免有些独断了些。
另外，在妈网卖香港保险的sales们，没有一个人能解释一下汇率可能带来的影响吗？
以诺千金8楼小狐狸007 发表于 2012-6-6 21:25
看来这位MM还是没能理解我的意思。
既然汇率是客观存在的，那么，就解释下这个汇率会如何影响持人民币购买 ...
本来觉得不回复也无所谓，因为跟你争论的那个保险人并没有合法资格来代理香港的保险，顶多算是个介绍人而已。不过既然都说到这份上了，那我还是解释一下好了。
小狐狸说的有一定的道理，货币兑换事实上确实会损失汇率差。但，损失汇率差，不代表损失资金！
为什么这么说呢？有个很网上很经典的故事，不知道你听过没，说2009年，一美国人到中国旅游，用10万美元兑换到68万人民币。在中国吃喝玩乐了一年，花了18万人民币。2010年，他要回去了，到银行去，因为人民币兑美元升值到1：5，这位美国人用剩下的50万人民币换到了10万美元。来时10万美元，回去还是10万，高高兴兴地回家了。这样的故事够明白吗？
如果还不够明白，就再简单一点：港币贵的时候，人民币换港币人民币亏，但用港币换人民币就赚了，反过来也一样。这两年人民币啪啪啪一直往上升，用人民币换港币刚好换得多，但是不是未来几年、十几年，甚至几十年，人民币都能这样升上去？有的人可乐观了，会啊当然会啊，如果是这种人，那就守着自己那堆人民币好了。中国外贸还做不做？内需再大，是不是大到不用管外贸？国家为什么下调储备金利率，不就是为了刺激消费嘛，外贸都这幅德行了，还不刺激一下内需怎么办啊。建国初期人民币兑美元的汇率是多少你知道吗？1:3！！！一比三啊！！！那时候什么经济环境，人民币一直升下去，大家一起回到建国初期么？有留意货币的人应该注意到前两个星期兑港币的汇率已经跌了一点咯。
现在人民币在高位，港币在低位，撇开保险产品本身不谈，入场正是最佳时机。当然，看好人民币会一直升啊升的就算了，道不同不相为谋。
再说产品，就算打个汇率折，同样的钱买到的保额还是香港的高。不过我确实也有遇到过宁愿回国内花5万块钱，买在香港2万5就能买到的保险的人，这种就没什么好说了，个人选择。
再往深了说，科技龙头、资产安全什么的就没必要了，一般这种信息我只和我的客户分享，呵呵。
小狐狸0079楼你举的那个美国人来中国游玩的例子，仅供娱乐而已，没有任何参考价值。美元兑人民币的最低汇率价出现在2011年，1：6.37，根本没有故事中的什么2010年的时候1:5。
在2007年的时候买了境外保险，美元为合同货币。每年8000美元，保额200万美元。在这个情形下，汇率会有什么影响？
凯旋小恶魔
SOLITARYHAWK11楼
在投保时理性的了解清楚，用时都是照合同约定执行的，买过的已有很多人，获得过理赔的也有很多案例，拒赔的也确实是存在的，真正难不难只有自己真正经历和接触过后才能验证！以诺千金12楼
Ｃoward13楼就目前手边较为方便的资料,给您假设了一下情况如下.
以国内某家保险公司 ,保险计划的合约价约:
30万保险额 应缴纳8440年费*20年=168800总保费,
以境外某家保险公司,保险计划的合约价约:
30万保险额 应缴纳4395年费*18年=79110 总保费,
以两家公司的一个类似计划保费同比例计算:
国内保费率约为0.562 ,境外保费率约为0.264
| 类似计划 | 国内 | 境外 |
| 保额 | 300,000.000 | 300,000.000 |
| 年费 | 8,440.000 | 4,395.000 |
| 期数 | 20.000 | 18.000 |
| 总额 | 168,800.000 | 79,110.000 |
| 费率 | 0.563 | 0.264 |
(上均为人民币等价计算)
就以此保费率计算您给出预计数据计算下列关系,
2007年,某客户同时购买两份保险计划,额度均为200万,一份美金,一份人民币.
计划如下
| 假设计算 | 国内 | 境外 |
| 总保额 | 2,000,000.000 | 2,000,000.000 |
| 年缴费 | 8,000.000 | 8,000.000 |
| 保费率 | 0.563 | 0.264 |
| 预计总保费 | 1,125,333.333 | 527,400.000 |
| 预期缴费年 | 140.667 | 65.925 |
以2007年汇率7.80价值计算当年支出:
| 假设计算 | 境外 | 当年汇率 |
| 总保额 | 2,000,000.000 | 15,600,000.000 |
| 年缴费 | 8,000.000 | 62,400.000 |
| 保费率 | 0.264 | 0.264 |
| 预计总保费 | 527,400.000 | 4,113,720.000 |
| 预期缴费年 | 65.925 | 65.925 |
2007年的200万美金约等于:
15,600,000.000 |
相对的,我们再以0.563的保费率去计算一下,一个15,6000,000的保额需要多少支出.
| 人民币07 | 国内 | 境外 |
| 同比例计算 | 15,600,000.000 | 15,600,000.000 |
| 保费率 | 0.563 | 0.264 |
| 预计总保费 | 8,777,600.000 | 4,113,720.000 |
于此同时我们来看一下,这一千五百六十万的保额,在人民币不变的情况下,兑换美金每年的支出与保障情况.
| 数据基础 | 汇率 | 保障额 | 年支出 |
2007 | 7.800 | 15,600,000.000 | 62,400.000 |
美金数据 | 0.000 | 2,000,000.000 | 8,000.000 |
1949 | 2.300 | 4,600,000.000 | 18,400.000 |
1993 | 5.761 | 11,522,000.000 | 46,088.000 |
1994 | 8.618 | 17,236,000.000 | 68,944.000 |
2005 | 8.101 | 16,202,000.000 | 64,808.000 |
2007 | 7.800 | 15,600,000.000 | 62,400.000 |
2008 | 7.000 | 14,000,000.000 | 56,000.000 |
2010 | 6.896 | 13,792,000.000 | 55,168.000 |
今日 | 6.357 | 12,714,000.000 | 50,856.000 |
| 预计停留 | 5 | 10,000,000.000 | 40,000.000 |
根据众多的金融业界人士表示,预计美金兑人民币汇率最终会停留在5,这个数值.
那么就让我们以同样的保费计算,看一下实际上在2007年,8000美金约等于62,400这个保费,能买到多少人民币保额.
2007年的假设同样保费计算 | ||||
固定保费 | 保费率 | 保额 | 缴费年 | |
| 国内 | 62,400.000 | 0.563 | 110,900.474 | 不限 |
| 境外 | 62,400.000 | 0.264 | 236,632.537 | 不限 |
之后我们再看看汇率的变化对支出和保障的影响,实际的和固定的人民币计划比较:
保额比较 | 美金投保额 | 汇率 | 人民币换算保额 | 国内保额 | 差额 |
| 2007年 | 303,375.047 | 7.800 | 2,366,325.370 | 1,109,004.739 | 1,257,320.630 |
303,375.047 | 6.000 | 1,820,250.284 | 1,109,004.739 | 711,245.545 | |
303,375.047 | 5.000 | 1,516,875.237 | 1,109,004.739 | 407,870.498 | |
303,375.047 | 4.000 | 1,213,500.190 | 1,109,004.739 | 104,495.450 | |
303,375.047 | 3.800 | 1,152,825.180 | 1,109,004.739 | 43,820.441 | |
303,375.047 | 3.700 | 1,122,487.675 | 1,109,004.739 | 13,482.936 | |
303,375.047 | 3.600 | 1,092,150.171 | 1,109,004.739 | -16,854.569 | |
303,375.047 | 3.400 | 1,031,475.161 | 1,109,004.739 | -77,529.578 | |
303,375.047 | 3.000 | 910,125.142 | 1,109,004.739 | -198,879.597 | |
303,375.047 | 2.000 | 606,750.095 | 1,109,004.739 | -502,254.645 | |
303,375.047 | 1.000 | 303,375.047 | 1,109,004.739 | -805,629.692 |
就表格数据来看,要持平的保额,至少需要汇率低破3.7~才可能让境外保单的保额价值低于国内保险.
那我们再看看保费,
保费 | 美金保费 | 汇率 | 人民币换算保费 | 国内固定保费 | 差额 |
2007年 | 8000 | 7.800 | 62400 | 62,400.000 | 0 |
| 8000 | 6.000 | 48000 | 62400 | -14400 | |
| 8000 | 5.000 | 40000 | 62400 | -22400 | |
| 8000 | 4.000 | 32000 | 62400 | -30400 | |
| 8000 | 3.800 | 30400 | 62400 | -32000 | |
| 8000 | 3.700 | 29600 | 62400 | -32800 | |
| 8000 | 3.600 | 28800 | 62400 | -33600 | |
| 8000 | 3.400 | 27200 | 62400 | -35200 | |
| 8000 | 3.000 | 24000 | 62400 | -38400 | |
| 8000 | 2.000 | 16000 | 62400 | -46400 | |
| 8000 | 1.000 | 8000 | 62400 | -54400 |
数据表示在汇率低破3.7的时候,国内每年缴纳的保费仍然是62,400~此时在汇率影响下,仍然美金汇率保额超于国内13,482人民币.
而此时的年保费仅27600,其中相差32,800保费.
人民币汇率制度历史回顾：
2010年6月19日中国人民银行新闻发言人19日发表谈话，重启自金融危机以来冻结的汇率制度。
2008年中期至2010年6月：金融危机发生后人民币开始紧盯美元。
2008年04月10日：人民币对美元汇率中间价突破7.00.
2007年05月21日 ：人民币对美元汇率的日波幅从±0.3%扩大到±0.5%。
2007年01月11日：人民币对美元7.80关口告破，13年来首次超过港币。
2005年07月21日：中国正式宣布开始实行浮动汇率制度。当天，人民币对美元汇率上调2.1%，从此人民币汇率不再盯住单一美元。
1994年-2005年：实行有管理的浮动汇率制。
1985年-1993年：官方牌价与外汇调剂价格并存，挂牌式单一汇率再度向事实上的复汇率回归。
1979年-1984年：人民币经历了从单一汇率到复汇率再到单一汇率的变迁。
注:
①数据仅用于参考,不应用与任何实际保单交易中.
②此乃个人意见,不代表任何公司,地区,团体.
③手工录入/计算,数据的各种精确性不能100%保证,文字录入失误等.
④基本资料来源于各公司于网络上面的公布情况.
祝:各位能寻找到合适,贴心,成熟稳重有经验的代理人.
小狐狸00714楼您好,职业保险人希望为您提供一些有用资讯:
Ｃoward15楼谢谢您对保险真实本意的理解，不过保险数据实质确实是经过精算师预测并且真实可靠的。
期待您对保险的持续关注。
祝您：生活愉快。
海阔天空789Ｃoward17楼衷心的感谢您对"本地保险,保险本地出险",这一个条款的理解支持.
不过,在若干年前此条款已经解除,目前的保险通常可以应用在全国范围内,曾经确实是某地区投保保险是不保障在另一个区域发生的医疗费用,或者死亡情况的索赔.
后来各大保险公司相继取消此条款,也就是说在北京投保的保险可以在广东出险之后提出索赔.
同理,在香港投入的保险,无论您在何处的出险,均是可以提出索赔的.
祝您:清爽一整个夏天.
Ｃoward19楼这是提及的索赔案例,由于投保客户们都非常的健康,所以并没有重疾索赔历史.
以下附上医疗保险索赔记录,
http://www.gzmama.com/home.php?mod=space&uid=7275155&do=album&id=46731
祝您:万事顺意
