要看险种的，不是针对某险种问题。如果全报，比如高端医疗直算保险卡不就能全报，省去理赔部分，卡直接存在400万，全球医院直付比如香港有养和医院、明德医院等看完病直接用卡结算，这种险也是直接结算同样没有自费公费限制，私立外资特需都可以就诊。而现今价值问题也是客观来看，港险确实前几年现金价值0后面转高，但临时周转，急用现金的保单贷款就没有意义了，特别是大额的保险。所以前几年的风险是不可以忽略。另一方面也不是全都比国内高，国内也有第一年90%现金价值，一直下去也比港险高，港险也有比国内险高，都不能一面看，前面我只是提出看法，并不是否定，希望你不要那么生气。因为交流才有进步，不管怎么样哪家保险公司都是在为客户送去保障。国内保监会监管严，内部报酬率2.5%迟迟没有放开是实情，但此时此刻已经开放市场化了。香港是完全市场化，对利率没有统一的要求，所以一定有高有低。而现今价值我不知道港险会不会写在合同上，法律方面英国与国内是不能作比较，比如不可争议条款，在大陆叫做两年不可抗辩条款，只是国际惯例。而港险如果没有特别约定，此类保单适用海外保险公司营业所在地港澳地区的法律，其权益受香港当地法律的支持，但不受内地法律的保护。如果发生法律纠纷，投保人就需要与香港当地的法律机构接洽，处理相关法律纠纷，有时需要请当地律师代理，维权成本较高。我们没能力说哪里的法律好一点，只是维权成本较高。而汇率风险，港元是直接与美元挂钩的，自2005年汇改以来，人民币兑美元汇率出现连续升值，因此存在明显的汇率风险。十年前在香港买了10万美金保额的保险，当年按照1:10折算成人民币是100万；现在折算成人民币不到70万。虽然保费交的也少了，但明显的杠杆效应谁都能想清楚赚和赔。香港保险公司投资收益，与金融表现、欧美也有关系。不过，好的是随着一些协议的签订，一些原来只能以港元结算的香港保险产品现在也能用人民币购买了。只能说无论国内险还是港险都有各自的优缺点，也不能局部来看。每个保险人能尽自己能力给到客户保障就好了。

BTW， 我从来不否认国内险还是港险都有各自的优缺点，包括我自己在推荐产品时，有部分也是推荐国内一些性价比的产品给客户。只不过在这个所谓“ 优缺点 ”上，国内险占“缺”的比例比较多而已

投资型保险，就是投连险咯！赴港购买意义不大？？天呐！！下次提出质疑的时候麻烦自己先做好功课行不行？？！！与其这么空闲找茬，为何不先将自己专业知识学习好？？日后好相见，我真是不想反驳到您再也没台阶下，OK？？

谢谢支持！在香港签约几天，刚回来，已短您了，不好意思哈！

你好，怎么联系啊