真是不好意思，这几天都在忙，没有上妈网。已短您，大家先沟通，我再给意见哈！

咔咔周一到周三都在香港签约，PM我的亲们，我会尽快回复，谢谢您们的支持哈~！

香港保单现金价值太低了。还有政策和利率问题，万一出现问题，在香港打官司的问题是很大的，因为药品、法律和其他相关的政策都是不同的。
还有一点赔付高，这个是明显盲点，比如重疾提前，买了10万，1000元治好，国内不也是直接3天内赔付10万，不理治疗用了多少。主要是险种问题，并不是香港和国内问题。
很多卖港险的保险人盲目误导了国内投保人保险观念，很可能对其保障会造成很严重的问题，所以希望每个人应该客观地销售。
首先自己要专业，不能连国内和香港保险都不了解，其次必须做到站在客户角度，从他们利益出发设计保险，把客户的事当作是自己的事，这样自然能让别人好，自己做得更好。

香港保单现金价值太低了。咔咔答您：香港前三年现金价值很多公司是0，而不是低哈。不过如果保单10年20年后之后，香港的现金价值是比国内高的。这个请问您又点看？要不要大家帖来对比对比？
还有政策和利率问题，万一出现问题，在香港打官司的问题是很大的，因为药品、法律和其他相关的政策都是不同的。
咔咔答您：看好人民币就持有港币单咯！在国内出现问题打官司难道就不要钱？中国法律您觉得更能比英系普通法更能保护消费者？给点常识好不好！当然，您家有共党官除外哈！ 至于药品，sorry，医疗险来说，不超限额，都报！而不像国内分社保药进口药哈！
还有一点赔付高，这个是明显盲点，比如重疾提前，买了10万，1000元治好，国内不也是直接3天内赔付10万，不理治疗用了多少。主要是险种问题，并不是香港和国内问题。
咔咔答您：重疾险都是提前给付的。如果说是医疗类，香港跟国内流程都一样，就医院认可有区别而已。这样低班的问题麻烦不要再举例，好显智商啊！
很多卖港险的保险人盲目误导了国内投保人保险观念，很可能对其保障会造成很严重的问题，所以希望每个人应该客观地销售。
首先自己要专业，不能连国内和香港保险都不了解，其次必须做到站在客户角度，从他们利益出发设计保险，把客户的事当作是自己的事，这样自然能让别人好，自己做得更好。

咔咔笑到肚子痛了~~~~~~~~~~~~~

要看险种的，不是针对某险种问题。如果全报，比如高端医疗直算保险卡不就能全报，省去理赔部分，卡直接存在400万，全球医院直付比如香港有养和医院、明德医院等看完病直接用卡结算，这种险也是直接结算同样没有自费公费限制，私立外资特需都可以就诊。

而现今价值问题也是客观来看，港险确实前几年现金价值0后面转高，但临时周转，急用现金的保单贷款就没有意义了，特别是大额的保险。所以前几年的风险是不可以忽略。
另一方面也不是全都比国内高，国内也有第一年90%现金价值，一直下去也比港险高，港险也有比国内险高，都不能一面看，前面我只是提出看法，并不是否定，希望你不要那么生气。因为交流才有进步，不管怎么样哪家保险公司都是在为客户送去保障。

国内保监会监管严，内部报酬率2.5%迟迟没有放开是实情，但此时此刻已经开放市场化了。香港是完全市场化，对利率没有统一的要求，所以一定有高有低。而现今价值我不知道港险会不会写在合同上，

法律方面英国与国内是不能作比较，比如不可争议条款，在大陆叫做两年不可抗辩条款，只是国际惯例。
而港险如果没有特别约定，此类保单适用海外保险公司营业所在地港澳地区的法律，其权益受香港当地法律的支持，但不受内地法律的保护。如果发生法律纠纷，投保人就需要与香港当地的法律机构接洽，处理相关法律纠纷，有时需要请当地律师代理，维权成本较高。
我们没能力说哪里的法律好一点，只是维权成本较高。

而汇率风险，港元是直接与美元挂钩的，自2005年汇改以来，人民币兑美元汇率出现连续升值，因此存在明显的汇率风险。
十年前在香港买了10万美金保额的保险，当年按照1:10折算成人民币是100万；现在折算成人民币不到70万。虽然保费交的也少了，但明显的杠杆效应谁都能想清楚赚和赔。香港保险公司投资收益，与金融表现、欧美也有关系。
不过，好的是随着一些协议的签订，一些原来只能以港元结算的香港保险产品现在也能用人民币购买了。

只能说无论国内险还是港险都有各自的优缺点，也不能局部来看。每个保险人能尽自己能力给到客户保障就好了。

这次的回复就有水平多了哈。。1、您说的是普通医疗险，所以我回答您的也是香港普通医疗险。现在您举例的是高端医疗，那么这种高端医疗香港也有，一般终身保额是四千万HKD，也一样有直接结算，面向全球包括中国。重点是大家同等保费支出，香港的终身保额更高，其它条款更优。中国的还是远远比不上。质疑我的，可以大家帖产品上来对比，数据永远是骗不了人的，直观对比是最简单的方法。所以非要对比必须拿同样事物来对，这样才客观。

2、也是一样的道理。香港也有第一年保证现金价值去到90%的产品，而且还有保底收益，例如WP系列。还是那个道理，要比就拿同等同类型产品对比，别绕来绕去，没意思。您拿苹果跟我的牛比，都不知道有什么好比，就是那么简单的道理，OK？所以，同类型产品，国内的产品跟香港还是有距离，请您直视。

3、国内开放利率也一样不等于承诺利率，OK？至于香港也一样，只不过就历史实际派利来讲，就是活生生的最好的例子，比您高就是比您高。所以不管是投资渠道、资金池，死差、利差、偿付能力等，中国还是跟香港有一段距离，请您直视。

4、维权成本较高是事实。只不过只要客户在购买前清楚全部契约内容，诚信投保，何来的纠纷？您以为香港是中国吗，忽悠忽悠就一张单了吗，别老拿自己臆想的东西来说话，人云亦云，有意思吗，您试问您自己有真正去了解吗？香港索偿投诉局每年有纠纷的case全部公开摆在那，纠纷率占承保率多少？您敢拿中国的数字去对比吗？哪里的销售监管更严格，扪心自问。

5、汇率确实是一个需要考虑的问题。但汇率问题吧，我分三大点来讲：
第一点：“港币和美元挂钩与人民币兑换价，七年内从1.2元跌到0.79元，相当于40%下跌，从香港买保险长期看收益未必高。”
这样网络上疯传的，相信妈妈网的亲们很快也会熟之。如果非要对比汇率，只取7年的数据来比，明显是在断章取义，这位写手也有点司马昭之心了呵呵。所以如果有金融银行界的朋友，不妨从新中国成立，或97回归后的数据来对比，相信心中很快有答案。。所以，买香港保险，如果人民币一直只升不跌，客户确实有汇率损失，但可惜市场永远是波动的，这个世界绝对不可能只有只升不跌的定律。
第二点：当您清楚这世上不会有只升不跌的定律后，如果还有顽固派继续看好人民币升，那么恭喜您，您真的要来香港购买港币保单了！因为世界上没有那种货币能够象港元那样具有中间货币（特殊政治和区域背景）的价值，万一美元持续贬值，港元可以选择脱钩美元，再挂钩人民币，那么这个汇率的风险的问题立马可以解决了。
第三点：国内的高保费低保障低收益已是不争的事实，而香港的同类型产品就算计上近7年最强的汇率损失，也比国内保单保值。而客户之前在国内持有的保单，结合近十年中国的高通涨，实际保单贬值的更利害。

BTW， 我从来不否认国内险还是港险都有各自的优缺点，包括我自己在推荐产品时，有部分也是推荐国内一些性价比的产品给客户。只不过在这个所谓“ 优缺点 ”上，国内险占“缺”的比例比较多而已

重疾险和医疗险港险有一定优势，投资型保险，都要客户自己承担风险，内地和香港区别并不大，赴港购买意义不大。

投资型保险，就是投连险咯！赴港购买意义不大？？天呐！！下次提出质疑的时候麻烦自己先做好功课行不行？？！！
与其这么空闲找茬，为何不先将自己专业知识学习好？？
日后好相见，我真是不想反驳到您再也没台阶下，OK？？

有没有大金额的。小的费用看不出来。

回复 财神洋葱 的帖子



这个是香港某保险公司1-6月，就身故和重疾的理赔case。

刚刚从杭州飞回来。。
PM我的亲们，会尽快回复哈~~

晕死，现在一般都不做投资连结保险，保守理财比较多。不是投资理财性质的都是投资连结保险~~

你短我啦！一家三口，加两老。。。。

谢谢支持！在香港签约几天，刚回来，已短您了，不好意思哈！

我也对香港的保险有兴趣。