你说对了，如果你房子涨了40%，你确实可以今年不还月供，用增值部分去抵消贷款。具体操作方法就是二次抵押，二次抵押就是把增值的40%部分再次抵押给银行，然后把抵押出来的钱，也就是这增值部分的钱拿出来，然后拿去还给第一家银行抵消贷款，相当于很多年都不用还月供了。这就是你说的，“从房子增值的40万里面扣”。银行允许对房产增值的部分二次贷款，实际就是承认了房产增值部分是个人资产收入。与你所谓的房子没卖就是没赚钱的说法是相悖的。

本帖最后由 Kimmo 于 2014-2-15 13:36 编辑 广州第一穷人 发表于 2014-2-14 23:32 请问，你二次抵押要不要有收入去还款？还是用“增值额”去还你的月供？二次贷款后，也就是你的房子的增值部分都已经被抵押了，所以当然需要用收入去还款，但是，如果二次抵押后房产继续升值，确实可以继续用“增值额”去还月供。这也是为什么炒楼的人，在炒高一个地方的地价之后，能够顺利将手上低价购入的房产，转给银行高价套现的原因。因为银行评估抵押物的方式是市价，而不是你当初购入的价格。固定资产是个人财产的重要组成部分，固定资产的增值，完全可以看作是个人资产的增值，在计算富豪排名的时候，未卖出的股票和房产，都是按照市价计算在内的。所谓没卖出就没赚，是一个悖论，如果按照你这种理论，那么计算李嘉诚的财富，就需要扣掉他公司股票的市值、扣掉他投资房产的市值，扣掉他投资的基金的市值，那么我相信，李先生口袋里的现金，也许不会比我多多少吧。

"只能说明银行关心的不是抵押物的价值，而是你是否有足够的钱还月供"越说越觉得语无伦次，这句话很明显就是错误的，我月入10万，我什么抵押物都没有，想去银行贷款100万，你看看银行是不是能够贷款给你？你现在月入10万，不代表下一个月或者下一年还能收入这个数，所以银行首先会问你有没有抵押物，抵押物值不值100万，这个才是关键。如果你说，我的房子值50万，但我月入10万，你放心，我贷款100万肯定能还得起的，你看看银行是不是肯让你用50万的房子抵押100万？除非你爸是李刚，那么也许可以。到银行贷款，恰恰相反，银行最最关心的是抵押物的价值。如果我拿价值100万的房子到银行，贷款50万元，然后我一分钱收入都没有，你看看银行给不给你？你还不起，他就拍卖的你抵押物，一分钱利息都不会亏的。一句话里面错大半句，让人怎么信服你呢？为了争辩而胡言乱语，牵强附会，只会秀出你的上限，别人更加不相信你。

1，我月入10万，我什么抵押物都没有，想去银行贷款100万，你看看银行是不是能够贷款给你---的确可以。就以招商银行为例。去申请信用卡，首先要你带上的就是收入证明。其次再是资产证明作为辅助参考。如果没有收入证明，哪怕你有1000万的房产，他都不会批准你的信用卡。讲贷款，你又拿信用卡来牵强附会了，好吧，就算你说的是信用卡，如果你有1000万的房产并且愿意放在银行抵押，不要说100万，就是500万，都无所谓，因为他根本不关心你收入是否能够还款，因为你本来就有实在的资产抵押。就好像那些富二代，一辈子不用打工，没有任何工资证明，都有银行追着他们给白金钻石卡，什么原因？2，你始终没回答我的问题：你不还月供，用房屋“增值部分”去抵消你的月供，银行愿意吗？不愿意吧！为什么呢？因为银行只关心你有无按时按额还月供，至于你的房子升值还是贬值，银行毫不关心。我已经说了，完全可以通过二次抵押的方式来偿还贷款。就这么简单。

省事未必，至少套现的时间会很长，税费，装修都很贵。
必须要住的才买。

套现了才算赚钱，这点很简单。
你去银行贷款的时候，银行首先看的是什么？
工资单，收入流水。
为什么银行不直接看你的资产市值？

道理很简单，银行知道资产市值不代表你的还款能力。银行关心的事你是否具备每月归还他贷款本息的能力。

广州住宅租金应该升到400元一方，这样才能拉回低租金收益率的问题。

银行申请房贷首先看还款能力，而不是看资产。如果你没有收入流水根本别想申请。
包括了其它贷款也是如此。

因为收入是否能够抵偿月供才是银行决定借钱与否的关键。
正如钟镇涛，为什么破产？他的房产租金根本还不起借贷的利息，卖掉了房子还不够借贷本息总数，因此破产。

所以市值只是一个数字。

个人以为广州应该提高住宅租金到400一平比较合适

广州市有多少人不需要贷款全部一次性购买房产？
请提供下数据，谢谢。
此外你一直没说明一点，钟镇涛破产是他的现金流出了问题，不是资产下跌。
就是说本身的收入和租金都不够支付月供。

这点是最大的风险。

如果钟镇涛还得起月供，他就不会破产。
看看新闻：
钟镇涛与章小蕙于1996年以公司名义向裕泰兴财务借钱炒作房地产，但损失惨重。1998年借贷到期，他们无法偿还债务，裕泰兴没收了两人名下五栋豪宅作抵押。但两人至今仍拖欠2.5亿港元。

问题关键不是楼价没有升，而是在于“无法偿还债务”。也就是说他的问题恰恰是因为收入还不到月供所导致的破产。
无论楼价高低，还不起月供就是一个最大的问题。

按照你的论调，他根本不需要破产，因为96年的房子还是在升值的。

问你一次性付款有多少，你没有数据回答了吧？

再回到杠杆的问题。你不是说市值升了就可以吗？那好你去和银行谈判，你说去年我房子升了20万，今年按揭我不还了，我拿升值那部分给你们抵消吧。
你问问银行愿意吗？

你和银行说，我去年的房子涨了40%，原来100万线在140万，所以今年我不还月供了，从那房子增值的40万里面扣吧。
银行是否同意？

如果银行同意就证明你的房价增值论有效可操作，否则的话只能说明银行关心的不是抵押物的价值，而是你是否有足够的钱还月供。

请问，你二次抵押要不要有收入去还款？还是用“增值额”去还你的月供？

1，我月入10万，我什么抵押物都没有，想去银行贷款100万，你看看银行是不是能够贷款给你---的确可以。就以招商银行为例。去申请信用卡，首先要你带上的就是收入证明。其次再是资产证明作为辅助参考。如果没有收入证明，哪怕你有1000万的房产，他都不会批准你的信用卡。

2，你始终没回答我的问题：你不还月供，用房屋“增值部分”去抵消你的月供，银行愿意吗？不愿意吧！为什么呢？因为银行只关心你有无按时按额还月供，至于你的房子升值还是贬值，银行毫不关心。

如果二次抵押后房产继续升值，确实可以继续用“增值额”去还月供---二按停止了多少年了？
相应的利息你还是要从其他地方找钱来还吧！说到底问题还是归结到你有无额外资金还月供了！

按照你这种理论，那么计算李嘉诚的财富，就需要扣掉他公司股票的市值、扣掉他投资房产的市值，扣掉他投资的基金的市值----市值并不代表实际的资产，必须扣掉了负债之后才是真实的。很简单，你不还一年按揭试试，看看房子属于你还是银行？

1，银行借钱，首先要求收入证明。这点你同意还是否认？
这点如果你不同意，大家也就没话好说了。
为什么要提供收入证明？因为银行需要你具备还款的能力才会借钱给你。就算你1000万市值的房，不提供收入证明银行也是不会借钱给你的。

2，市值实际上不属于真实的资产。资产是可以为你带来收益的才叫做资产。比如说你按照市价卖掉了，或者说月租大于月供的情况下，你持有这些才能称之为资产。
所以钟镇涛的案例恰恰说明了带来正向收入的资产的重要性，而不是本身的市值。市值再高你还不起月供也只能够被银行拿走作为他的资产。
钟镇涛的案例说明的是投资购房首先要考虑收入，然后才到所谓的市价增值。
比如一个月租5000，月供15000，你需要做的是从其它地方找10000的月收入来填补这个房子带来的支出。

3，就算你抵押1次还是10次都好，每次抵押你必须支付的利息支出都是增加的，当你的收入不足以填补利息支出的时候，迎接你的就是银行收楼。
最终你必须有足够的收入去填补这个洞，无论你市值的高低都是如此。

1，麻烦您明天去四大行贷款吧。拿您的价值200万的房产每个银行贷款50万，不提供收入证明。看看那个银行审批下来了，哪个行长敢签名的，说一声。

2，我告诉你，有，我身边就有人把批量拍卖购买回来的停车位抵押给银行获得贷款，而他本身是老国企下岗职工，更无纳税证明收入可言。----你确定他没有提供任何收入证明？你愿意担保他没有提供任何的收入证明和银行流水就获得了贷款吗？麻烦通知一下。

3，负资产并不会导致银行收楼，但如果你长期不还按揭就一定会被收楼。
我一个亲戚在香港96年买房，250万。贷款70%，到2003年跌至90万，继续还月供。目前价格是300万左右。你能解释一下为什么负资产他没有被银行收楼吗？