好的产品继续顶起，让更多的朋友关注与了解到位！

其实保险产品有很多种，选择不是因为储蓄或是消费才购买，而是根据自己的实际经济承受能力和产品本身的保障功能符合自己的需求！客观、中肯的分析如下，供大家参考：

对于意外险、住院医疗险、定期寿险，这些产品本身就是消费型、交一年保一年的产品，所以不存在选择储蓄与否之纠结，选择时只是尽量选择一些无免赔额、报销比例高、等待期短、进口自费药均可以报销、尽可能不会出现不能续保的情况出现的产品，当然产品本身能给客户的品质越好价格对应就会相对贵一些！
【意外险有些也有所谓的储蓄型的产品，不过那种产品不是真正的意外险，一般都是只有意外身故，连个意外残疾保障都没有，更不要提意外引起的医疗费用的报销；    住院医疗险有些人会说也有储蓄型的，那种住院医疗险一般都是只有住院津贴补充，根本没有住院费用报销或手术费用报销等利益在，买了这类住院医疗险发生事情根本解决不了大额的医疗开支！】

对于重疾险，一般会有短期消费型、保障中长期没事或多或少会有点储蓄功能的两种可以选择！

对于短期消费型的重疾险：一般保障期短，一般会在60岁左右；保障功能很单一，一般只有重疾+身故保障，一直健康没事所交保费就是完全消费不含现金价值，因为保障期限短到了年龄越大越需要保障时却没有了保障、功能单一、有些还不一定保证续保等等，所以保费相对便宜！
这类产品适合于家庭收入不理想、或刚步入社会年轻人士做为短期、临时性的保障来配置是没有问题的，随收入和年龄的增长到时再逐步完善和调整！

对于如终身类的重疾险：这类产品的保障期会更长，除了能保障重疾+身故之外，现在越来越多的包含很多人性化的赔付功能，如一些轻微情况（如原位癌）提前赔付功能、如全残赔付、终末期疾病提前给付、针对癌症的加强化多倍赔付额度、60岁以后生活不能自理提前给付等等！这类产品能帮客户承担的风险概率是更大的、保障功能更加全面和人性化、等于是将长期的保费集中在有能力供缴的阶段提前集中供完就不用再供，所以对应保费上会贵一些，同时一直健康没事的话所缴保费保险公司扣掉一些必须的服务管理成本后多少是有一点强制储蓄的功能，但仍然不能当投资来看！
这类产品适合于收入情况允许、年龄在30岁以上以后再调整自己的保障体系的机会不多、规划保险除了满足保障的同时更希望有高品质、多点人性化保障功能、发生事情时更易于得到赔付的客户选择，此类重疾险给予客户的更多的专业与安心！选择此类产品的真正目的不是因为有储蓄 ，而是保障功能更加全面、强大、人性化，不至于到了晚年需要保障的时侯却没有了保障！


       每家保险公司都有好几款重疾险产品，做为客户选择一定不是因为储蓄或是消费型去购买，而是根据自己的实际经济承受能力和保障缺口，按实际的经济承受能力做出的理性、正确的配置，这也与客户所接触的保险从业人员本身对于保险产品的理解与认识有很大的关系！

      每种产品开发出来都有它本身最大的优劣势所在，专业、负责的保险从业人员的价值就在于能更周全、到位的站在客户的角度和立场能全面、客观的帮客户认真思考、理性客观的提供合理的解决方案，概括一下主要原因包括：

1，非消费型的重疾产品保障期会更长，获得的是一份中长期的安心与稳妥！
2，非消费型的重疾产品的保障功能比消费型产品一般会更加全面、更加人性化，能帮客户承担的风险概率更大！

3，非消费型重疾除了提供保障之外，如果一直健康没事或多或少有一定储蓄的功能（现金价值），但这点不是选择这类产品的真正原因，真正原因在于第1、第2点，能给予消费者更多的安心、放心，真正打破过往大家认为重疾险只能保死不保生！

     平时会遇到很多年轻人想为自己的50、60岁的父母老人家考虑重疾、医疗方面的保障，但很多、很多因为年龄超龄、保费太贵、身体健康情况变化保险公司根本不承保，如果在年轻条件支持时有为自己做过一些合理的规划，年老后或多或少都会有些保障在，一是自我保护，好是尽量不给子女增加负担，别让自己再经历父母经历5、60岁需要保险而不能买的痛苦！

高大上的优质重疾险，值得选择，有任何关于保险的方面的问题都可以随时跟贴探讨！

楼主， 如果10万的保额， 每年缴费多少啊？ 一年交1万多， 负担不起。

前面的案例介绍只是一个说明，便于理解，真正投保过程中可以因人而宜，根据每个人不同的保障需求和经济承受能力合理配置相应的保额，保费方面具体的金额要视真实年龄才能确定，多些沟通吧，谢谢！