谢谢
780335家庭理财
全部回帖
1、 寿险保额及覆盖范围(寿险)
(1)家庭日常生活支出、子女教育费
(2)家庭所负担的债务(如房贷、车贷、以及家庭其它负债)。确保被保险人遭遇重大风险时,家庭能够平稳的生活。
寿险总保额计算公式=家庭年支出金额×孩子成年前的年限(大学毕业时)+子女教育费用+负债-储蓄(储蓄包括国债、现金以及现金等价物);活期存款作为家庭急用资金,无特殊情况不动用,且不用于保额计算.
注:被保险人依照自己的家庭经济收入占比确定自身所需保额。"
因此先生可以根据以上公式大约计算要如何补充寿险。
2、 重大疾病保额及覆盖范围(重大疾病、轻症)重大疾病保险需要考虑几个因素:
(1)治疗费用:很多费用是社保不报销的如:自费药品、进口医疗器械,需要商业保险来补充。
(2)收入损失:一旦罹患重疾,不能正常工作,收入会下降,而且会导致收入中断。生病后可能有三到五年无法正常工作导致收入损失。
(3)后续的康复、治疗营养费用:这个要根据自己生活要求而定。
重疾险保额公式=基础治疗费用支出+康复费用支出+3年工资收入.基础治疗费用:视地域而定,广州地区建议基础治疗费用30万,康复费用一般在10万元左右",并扣除社保报销重疾的上限(15万元):
3、医疗险(住院医疗、意外医疗)
夫妻双方均有社保,商业住院医疗保险仅仅作为社保补充作用,以弥补社保报销之后剩余部分的报销。
先生双方额度设定在3万较为合适。
4、意外风险的保额及覆盖范围(意外身故、意外伤残)
意外伤害保险设定标准为:年收入的10倍。同样考虑到收入中断、甚至不能在有收入能力的情况。做10倍年收入的基本保额,能够在相当程度上帮助家庭在风险出现后不至于再使家庭经济陷入瘫痪或巨大损失。
另外,孩子只有一份20万保障白血病的守护天使特定疾病保险,如果有经济能力可以考虑保障全面的儿童重疾险,保障20-30年左右比较适宜。
理解您的担心,其实很多时侯我们跟客户讲一百遍都不如客户亲身经历和接触身边的人或事一次得到观念和想法上的改变来的快!
社保能解决的问题确实是很有限的,尤其是发生一些慢性病或重疾的情况下,很大一部分的进口、自费项目需要自己承担;现在大家的收入是增加了,可开支也增加了,所以如果生活中有一些意外或疾病的风险发生一样会令到我们的生活举步为坚,故每年正确、理性的拿出一些资金,约家庭年收入的10%左右为家庭把所有成员的意外、住院医疗、重疾这些核心、必须的基础保障做足、做全就是在借力增强我们应对风险的能力,有事发生真正可以做到从容应对!
您先生和您本人:都有社保医保,需要考虑补充重疾、意外、补充医保的住院医疗,条件允许建议住院医疗方面最好考虑额度大一点、进口自费药均可以报销、保障期长的产品,如友邦康惠、康逸系列!如果您先生这块的保费预算要控制在1万左右的话,重疾这块的额度估计也不会做到太高!投保时先生这块胃不好需要做如实告知,在投保住院医疗险时会对过往已有病史做责任除外要求,这点请特点留意!
小孩子:有儿童医保+早前购买的重疾险,保障缺口在于意外、住院医疗方面,条件允许同样建议补充考虑!
产品是有很多,但保险一定不是投资或纯粹的储蓄,尤其是保障类的产品它们都是需要相应的成本的,所以预算不多的情况下,请大家不要奢望太多,又要保障、又要储蓄、还能解决通账的问题,样样兼顾结果往往样样啥都做得不怎么滴,保险一定需要优先重点关注保障,这是核心!
http://www.gzmama.com/thread-4128497-1-1.html 重疾赔付后保障仍然可以继续的重疾产品
http://www.gzmama.com/thread-4246090-1-1.html 终身可赔付三次的专业儿童重疾险
http://www.gzmama.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3847616 理赔真的很难吗?事实证明一切!
更多关于保险如何规划才正确,可以点击如下链接学习了解: http://www.gzmama.com/thread-1699027-1-1.html
http://www.gzmama.com/thread-3505666-1-1.html 进口、自费药都可按实际花费100%报销的高品质住院医疗险!
身边有朋友住院了,医疗费用很高,只能社保报销一部分,受此影响,感觉还是有必要买一份商业保险来补充住院 ...
如果你预算1w,我觉得你先生消费型的人保关爱定期重疾不划算。。
我老公30出头,去年买了人寿的重疾+意外,4800多+400多。。
我儿子去年赶在1岁前买了重疾+意外,1600+60(这个是消费型的),后来6月份的时候出了防癌险,又买了这种,620一年
我当时的预算是老公5k左右一年,所以重疾的保额从计划的10w增加到15w了。。儿子2k左右一年。。
防癌险对于发生疾病时,具有低投入高保障的特点,不发生疾病时就只是拿回保费,没有任何增值。。
平安的有豁免功能,但我个人觉得组合搭配的有点花哨。。
其他没有了解过。。
这些都是我个人了解的个别险种的情况,不代表全部。。
我有朋友也给小孩买了平安的保险,那个险种我觉得也不错。。
但当时我了解平安的时候,销售给我介绍的我觉得不够实在。。
每户每份每年388元
保障如下:
重大疾病及疾病身故保险:9万元/户/份
意外身故及伤残保险:15万元/户/份
意外伤害医疗(含门诊)15000元/户/份
投保规则:
1,31种高发重大疾病病种及疾病身故观察期90天;
2,意外医疗社保范围内90%报销,门诊每次不超过500,每年每户不超过2000;
3,投保年龄三人家庭28天-65周岁,两人家庭28天-55周岁;且每一家庭最多投保2份
4,保额按参保人数平均分配;中途不予更改。
5,限直系亲属投保,父母,配偶,子女。
6,被保人职业类别,1-4级。
人保寿险无忧一生重大疾病保险,保障终身,54种重大疾病+15种特定疾病。
37周岁男性,保额30万,20年交,每年保费10020元。
保障如下:
15种特定疾病保额赔付20%
54种重大疾病保额30万元
身故和全残保额30万
身边有朋友住院了,医疗费用很高,只能社保报销一部分,受此影响,感觉还是有必要买一份商业保险来补充住院 ...
有钱的,可以任性地买
经济有限的,需要好好搭配搭配,用最少的钱,搭配出最优化的保障计划
买个放心吧,哎,这个环境,这个食品安全,他妈的太不叫人省心了,又木有本事移民出去