33、关于供款年限？（人寿和重疾使用）是越长越好，还是越短越好呢？

1、费用问题。短期保费贵，长期保费便宜和供楼一致。

2、概率问题。倘若第一年交了保费假如5000美金，第一年得了重疾，那么保险公司赔付基本保额假如100W，之后也不存在供款问题，因为保单结束，因此个人支出最少。

3、时间问题。保险买的是年轻之时发生重大疾病对家庭带来的挫败。

4、何时供完。退休之前供完比较合适。倘若退休之后没供完呢？都活到七老八十了，有事发生也够本了。

谢谢美妈关注

社保是基础，商业保险是完善、补充。可继续跟帖学习哦！

34、香港保险公司对于内地指定医院是哪些？

很多内地客户在投保香港保险（特别是重疾险）时对于内地指定确诊医院会问的特别多，现在把香港几家保险公司对于内地指定确诊医院的具体规定跟大家做下总结，希望可以帮到大家！

一、AIA、AXA、保诚

AIA网页明确了在中华人民共和国国内哪些医院可以认可，请看此链接：

http://www.aia.com.hk/zh-hk/reso ... ospital_SC_0214.pdf

保诚规定是注册医生，AXA是三甲。

以上三家公司对于对于内地指定的医院的规定为：内地**甲医院和私家医院（私家医院主要在北上广深等一线城市，例如：和睦家、美华等）

二、富卫人寿

富卫人寿的重疾确诊医院要求要低一些，内地二甲医院就可以了。

三、宏利人寿

宏利人寿是家比较另类的公司，对于内地重疾确诊医院没有特别的规定，不过我们还是建议客户去三甲医院去确诊。很多客户在县城一级的医院真的初次确诊重疾的话，自己也会再到市级的医院再去确诊一下的。

宏利的附加住院医疗保险会有自己另外一份指定医院名单，客户住院的话要到这份指定名单的医院去住院，这样住院医疗费用才可以报销。

友情提醒：

有些身体有情况的客户，投保香港保险时需要安排见医生还有可能要求提供内地的诊断报告也可能要求在香港体检。这个时候这些内地的诊断报告只能当参考，有可能看了内地的报告后还要求客户接受体检。在核保方面，香港保险相对内地要严格一些，希望大家理解。核保严格是为理赔宽松在做事前工作。有需要可以联系Nico帮忙哦！

三甲医院：市一级的人民医院通常是三甲医院

二甲医院：县一级的人民医院通常是二甲医院（很牛X的县城除外）

35、身体有点小毛病还能投保吗？

最忌顾客N多。。。。。。。。。可是不少有些小毛病的。在此我有话说。

1、不要惧怕身体检查。因为既然身体已经出现问题，我们检查后有结果，也可能出现不加费的希望，为什么不去试试呢？

2、加费不舒服。被视为非健康体，心里有一种被歧视的感觉。这是没办法的事情，保险本来就是卖给健康的人，所以为啥一再强调，买保险要早就是这个道理。

3、加费不买。我们公司一个经纪人的真心话——她也是肾除外其他器官全保的客户。并不意味着你终身都肾不保，如果你治愈了，我们可以申诉，申请保肾。。。。而且，为什么在其他拒绝你之前，你就先拒绝自己呢~~~~~~~~

检查无非就是抽血、验尿、B超。这些都是为了确认我们能够按照健康体来投保的机会。。。。因此，亲们，投保要趁早哈。

一、我有商业保险。

二、由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本。

三、请医生注意措辞，尽量不要写上下列词语：先天的，原生的，Ｎ年前的，旧病复发……

四、千万不要写被别人致伤，由第三方造成的必须由第三方赔偿。

五、一定要去公立医院，最好二级以上，这个很重要，私人诊所是没办法报销的。

六、医院给的一切资料是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据，请谨慎填写和保存。

七、无论出现什么意外，请务必第一时间联系你的保险代理人，以便第一时间确定报案和治疗注意要点。

以上七条大家一定要谨记！最后祝大家保险愉快，理赔愉快！不出险不理赔更愉快！

寿险保单，一般在保险合同中均有理赔提示书。身故赔付一般需要如下资料：

１、有效保险合同；

２、被保险人死亡证明；

３、受益人身份证明、银行账号；

４、理赔申请书。

不过，在医疗险或疾病险理赔中，病历的作用就大了。若出现错误，会影响理赔决定（但是否完全不赔，需要看其他的证据是否充分证明或证伪保险事故）。

举例而言，我张英俊因为急性肠炎住院治疗。愈后向保险公司申请医疗费用理赔，但提交的病历确实署名林英俊。换言之，我提供的证据无法支持我的主张。保险公司拒赔亦在情理之中。但如果我能请医院及医生证明，属于笔误，保险公司是会理赔的。

病历若出现书写错误，按照《病历书写基本规范》（卫医政发〔２０１０〕１１号，２０１０年３月１日施行）修改即可，大动干戈，绝无需要：

病历书写过程中出现错字时，应当用双线划在错字上，保留原记录清楚、可辨，并注明修改时间，修改人签名。不得采用刮、粘、涂等方法掩盖或去除原来的字迹。

最后需要说明一下，实践中，保险公司真不怕理赔。因为所有的风险在事前都经过精算，责任准备金都已事前提取好。营销员中有理赔案例，都愿意及时尽快的帮助办理，因为每个理赔的成功都是证明保险产品作用的最好案例。

那么问题来了，出了院，想去保险公司理赔，到底需要整理什么资料？

1.理赔申请表

2.就诊病历

3.就医费用清单。

Nico提示：如果隐瞒了事实，理赔员从就医费用清单和病历上判断不一致时，理赔的过程就会加长，甚至拒赔。所以不是保险公司不赔，而是没有提供合理清楚的证明，因为所有的风险在事前都经过精算，责任准备金都已经提前准备好！所以亲们想快点拿到理赔金，就准备好所需材料吧~！

内地客户选定好香港保险产品，赴香港投保的流程如下：

一、敲定计划、填写申请表格。

二、发确认信，告知需要携带的资料及签单地址。

三、如约抵港

四、在经纪人指引，填写相关表格

五、保险公司做认证

六、缴费

七、等待核保

八、等待保单邮寄

刚好手头上有个客户的对比资料，分享给更多在对比这款产品的美妈们

对象：27岁男性（非吸烟）

产品：中国友邦全佑倍至疾病保险VS 香港友邦进泰安心保

基本保额：50万元

全佑倍至计划：

进泰安心保计划：

1、年缴保费：全佑倍至的保费是1.51万元，缴纳25年，共计37.75万；进泰安心保的保费是1369.6美元=8488元人民币，缴纳25年，共计21.22万，保‍费仅为全佑一生的56%

2、保障病种：全佑倍至保障34种重疾（保障终身）+8种轻疾（保障至75岁）；进‍泰安心保保障54种重疾（保障终身）+35种轻疾（保障至100岁）+4种儿童疾病

3、红利：随着红利逐年增长，70岁退保时，全佑倍至的现金价值可以拿回400500元；进泰安心保的现金价值可以拿回583485元，红‍利为全佑一生的1.46倍。

4、保障金额：全佑一生保额不变；进泰安心保的保额随着红利逐年增长。如果70岁的时候不幸身故，全佑一生只能赔付50万元；进泰安心保的保额为基本保额50万元+非保证红利可能到80.56万元，保‍障金额为全佑一生的1.61倍。

小结：不管从保费上，还是保障范围都是香港的友bang进泰安心保完胜。

但是从便利性来看，香港则肯定不如国内。综合以上优点，是否值得舍近求远地赴港一趟，决定权就在您的手上了。

以上用了A记的进泰作比较，假如是孩子可以说保诚的加倍保或an盛的康采等，具体要根据客户的具体情况而进行比较，有需要做对比的，可以短我哦

41、三大在售的重大疾病险有哪些？

1.bao诚：危疾终身保，保费相对而言最贵，含有自带的早期，只能做主险，不能附加。可以附加多重，但是附加险消费型的，交85然后保到85岁的那种。分红，历年来表现最好！送有前10年额外35%的保额保障。这个个人觉得年纪轻的意义不是很大。可以通过购买消费型的重疾作为补充，贵的那部分钱，完全可以购买额外的保障。他家的加倍保小孩子很适合，但是性价比不如多重进泰，非常看重分红的，可以选择。

2.A记的：他家产品有泰然安心保、进泰安心保、多重安心保。

泰然安心保——完全真的就是重疾保障，只保大病和身故，保费最低，交18年然后保终身。

进泰安心保——差不多等同泰然+35种早期疾病的保障，保费贵10%左右。

多重进泰安心保——是在进泰的基础上，多了癌症3次赔付，其他组别重疾可以赔付5次，保费稍贵40%。

优点是，就算带有早期和多重疾病的，也是交18年就可以了，所以总保费来说，是3家公司最低的。

3.an盛，康采和康诺。康诺与泰然安心保相似，按20年来算，比18年交的泰然保费都要贵些，不过是有10年额外35%的保额赠送，与bao诚的类似。

康采，可以加早期、也加多重的，但是就是多了保额赠送，同时，可以做到附加险也是交20年，但是他家历史分红数据不佳。

总的来说，目前A记的进泰还是很具有性价比的。

42、该如何选择重疾类产品？

可能很多人会问，你说了这么多，我还是不知道该如何选择重疾？OK，用数字说话就行。

一、A记的明星产品

泰然安心保——53种重大疾病+3种非严重疾病。周年红利+第十年开始每年都有派发的期满红利

进泰安心保——53种重大疾病+1种非严重疾病+35种早期严重疾病+4种儿童。周年红利+第十年开始每年都有派发的期满红利

多重进泰安心保——53+1非严重+39种早期+7种儿童

进泰安心保VS泰然——多了早期严重疾病的保障。

产品设计费率原理：多重贵过早期，因为如果真的那么倒霉，癌症三重赔付，等于赔了三次；有早期贵过没有早期；只有重大疾病的最便宜。

原理二：早期保终身贵过保到70岁、85岁的。

原理三：首10年额外赠送35%的保额。看你怎么看，你认为出险几率高，那划算，根据年龄段来选择，年纪大有意义，年纪轻意义不大。

香港的早期疾病：大陆称为轻症。其实就是重大疾病出现的早期阶段，还没有到达重疾。之前重疾都是只保重疾，但是为了迎合市场需要，近年来才出险。HK和内地的早期疾病最大的区别在于

1、种类。HK保的种类比较多，一般都有三四十种甚至更多的，大陆目前保8种到10种。

2、保障期限。香港保的时间长一些，到85岁甚至终身。大陆目前保障的时间比较短，一般到65岁。

看完之后，你会恍然大悟，哦，原来多重好一点，那就多重吧！！可是我得提醒你，保障越多，保费越贵！得掂量荷包哦。

例子说明：

40岁非吸烟男  100W保额  10年缴费    泰然是 61230  HKD；进泰是 72880  HKD。

5岁男               100W保额  18年缴费    进泰是 13775  HKD；多重是 17280  HKD。

上张保单利益说明：

Nico点评——进泰安心保
       含早期的危疾保障产品，已经逐渐成为市场的主流，原因很明了，就是它可以在疾病处于早期阶段，就预支给受保人赔偿，以便尽早的得到治疗，缓解经济压力；另一方面，如早期癌症（原位癌等），如能及早发现，及早治疗，治愈几率是很高的，更突显了一款危疾保障产品含有早期的重要性。而进泰安心保的35种早期疾病基本上涵盖了多发性严重疾病的早期，因此，在保障方面是很全面的。
       然而不仅如此，进泰安心保的周年红利提取也是非常灵活的，既可以选择提取周年红利的现金价值（如以上30岁男为例，65岁退休时可以提取的周年红利约2万美金，而并不会影响保单的基本保障），也可以用累积的周年红利抵缴保费（如在最后两年，用红利来抵扣保费的话，实际上基本只需缴纳16年，大大减轻了负担），此外当然也可以选择不提取让红利累积生息，获得更高的现金价值和危疾/身故赔偿。就红利提取的灵活性来看，香港友邦的进泰安心保要优于香港保诚保险公司及香港安盛保险公司的同类产品。
      此外，它是一款分红性质的兼顾寿险的产品，如果在退保或身故之时，它将会支付基本保额加上预期红利（周年红利+期满红利），具体的数据在上图中可见。
      最后就保费而言，进泰在比以往产品增加了全面早期保障的情况下，保费仅仅是提高了一些，由此更能体现这款产品的性价比之高。

46、香港保险公司友邦多重进泰安心保 ——举例

基本资料：
受保人：3岁，女，非吸烟，保额5W美金（约30万元），25年缴费，
年缴695.97美金（约4313元），总保费为17399美金（约107825元）
投保人：38岁，男，非吸烟

多重进泰安心保的保费与保额一览表：（缴费年期选择有10年，18年，25年三种，下面是25年缴的）

Nico点评——

多重进泰安心保作为一款保障严重疾病、早期疾病和具有多重赔付功能的产品，保障范围比进泰安心保更加全面。多重一般建议给BB买，如果预算比较宽松的话。因为对于BB来说，未来的路还长，科学的发展是怎样是不可预知和想象的。而我们绝不希望给孩子的保单在做出一次基本保额的100%赔付后即失效，而是希望在治愈疾病后，保单能继续有效，为将来可能面对的疾病继续提供保障（在保单失效时孩子可能已经成人，再购买危疾保障计划，保费将会大大增加，比如30岁的成人多重进泰安心保的保费是3岁的儿童的2倍左右 ）。

因此，Nico认为，给孩子选购的危疾保障计划，最好能具有“多重”赔付的功能。当然，具备“多重”赔付功能的危疾保障计划，香港保诚保险公司和香港安盛保险公司都有，后面我会一一介绍，并对三家公司的产品进行分析对比，力求能让大家更全面的了解各家公司的产品特点所在，找到符合自己需求的保障计划。