其实现在商业保险在中国的发展已很快、很完善了，在理赔方面只要符合保险责任，基本上都会赔，理赔说白了那是每一家保险公司的生命线！

不确定您和家人现在已有些什么保险，只是从您贴出来的资料信息上可以看到：
大人的就是一款平安福重疾险
小孩的是少儿平安福+一份儿童卡式意外及住院医疗险

大人的平安福的功能也是比较简单：轻症3次赔付+重疾+至70岁的长期意外保障+身故，没有其它功能！
首次轻症豁免保费，但重疾只赔付一次，现在市面上有很多针对重疾、及癌症可多次赔付的产品，功能会更加完善！平安福也可以加癌症额外2次赔付，但要求第一次发生的重疾必须是癌症，否则这个防癌附加险等于是用不上的！

同时建议除了重疾保障之外，意外及住院医疗方面的保障一定不能忽略不考虑，因为不同的产品作用不同！

小孩的少儿平安福的功能：轻症3次赔付+重疾一次赔付+身故+儿童特定疾病保障+长期意外保障
也是首次轻症豁免保费，重疾只赔付一次；如果是先发生80种重疾，则重疾保障就结束了，至于附加的9种儿童特定疾病、白血病保障也就不能再赔付的；
同时配置的成长卡看上去保障了意外和住院医疗，保费也很脏便，但也正是因为便宜，所以才限定1只能报销医保内用药，进口自费药不报 2，住院费用按比例报销 3，今年投保了，但下一年需要重新再投保重新做健康审核，届时如果身体健康可以再新投保，但如果过往有理赔或产生重大健康问题，则意味着以后再没机会投保！

所以建议：如果条件允许，保险肯定是要买的，尽量考虑全面一点、完善一些，少一些潜在的不确定风险问题，以后会安心很多，现在很多病都可以治，购买保险不论重疾还是住院险，理赔后保障仍然可以延续，这个问题很重要！

以上供您参考，希望有一些价值！

非常感谢您

好的，我去了接一下

不客气，买份保险对很多人来讲很不容易，找对专业负责的保险从业人员认真坦诚主动多沟通，找到适合自己和家人专业有价值的配置方案非常重要！

宝妈，你好，其实你担心买了保险不能兑现，是由于以前整个保险行业的代理人行格比较低，很多代理人的整体素质不高而造成这样的，所以而形成的误解。你的保险方案是重疾保障和意外险，这是属于比较基础的保障型，现在方案都应该非常个性化，并不是单看这个方案如何，您需要结合自己的实际情况，根据家庭的年收入，负债情况，评估自己的风险在哪里，匹配的方案是否能拿走您的担忧，举个例子，譬如一家庭的g先生，年龄32岁，年收入30万，有房贷80万，25年，经常需要出差，小孩3岁，如果一直是不低于这样的收入水平，是计划小孩去私立学校读书，每年不低于8万块的学费等……根据这个情况，一份完善方案就需要配置:150万的重疾保额+(25年80万的定售)+100万的交通意外险+2-5万的意外医疗搭档+一定额度的百万医疗险，为什么如此配置:因为患有重大疾病，特别是恶性肿瘤是有5年生存期的概念，如果前期资金够并医好这个患者也需要5年的康复，不能像以前一样的工作，需要定期复查，保持营养等，那如果条件好的有可能就不会工作，所以重疾险需要覆盖5年的收入水平，有了这笔收入家庭的原本生活状况不会被改变，房贷，小孩教育，生活费等……同时一定要了解清楚重疾保障是否带有寿险功能，如果有那第二项就可以不用，如果没有就很有必要，这个是覆盖我们房贷的费用，因为经常出差，这部分的风险无疑很高，其实市面上有很多这样的产品一年1500不到，交10年，保障30年，有100万保障，并且满期还能返本，杠杆非常好，而且也是非常有必要，意外医疗就不用多讲，标配啦，但要分清楚这个保额是每次限额还是整个年度的额度，如果整个年度才2～5万，就比较坑了，还有不太建议搭配长期意外，这个完全没必要，意外本可买一年保一年，又便宜，保障还高，医疗险是转移有一天不幸发生大病的住院医疗费用，这个是一年几百块可以有一年一百万的或几百万的报销额度，大多数不限社保用药，年初和年后都被北京流感下的中年人和广州流感下的中年人刷屏了，这个产品完全就是解决医疗费用的问题。刚所说的保障是最理想的状况，能有效的转移风险，当然还是要根据家庭预算，买保险也不是一次到位，可以后期补充，但是自己应该先把整个保险搭配原则了解清楚～同时买保险一定遵循，先保障后理财原则，先购买保障型，再考虑理财，并且先考虑家庭支柱，简而言之就是先爸爸，妈妈，再孩子～  对了，考虑一家公司的产品，不仅要清楚保障责任，还要了解免责条款，就是什么情况不赔，这样会影响以后的理赔，免责条款越少越好，分享下列几张图吧……

谢谢您的解答

回复 野孩子20106 的帖子

保险是否能对家庭有所帮助，险种的合理配置，合同条款的适用范围，投保时是否如实告知，是否坚持履行合同，合同的有效时间等等各种因素都与之相关。

借楼主帖子咨询一下。
1.意外伤残，保障到70岁前，保障金15万，因交通事故伤残就30万，按伤残等级赔付。
2.轻度重疾，每次赔3.6万，最多3次。发生后豁免剩余保费。
3.重疾，一次赔付，18万。发病后豁免剩余保费。
以上5400元，交20年。
消费住院险（有医保的情况下）：
1.100万以下报销，免赔1万。进口药自费药都能报销——250元每份
2.9000住院费用内报销，但不包括进口自费药——270元每份

这份保险如何？

感谢您的关注与信任先！

其实没有提及产品名称，从组合利益来讲，您提到的同样平安福重疾+平安E生保住院医疗+平安附加住院的模式

从保障的面上来讲，意外、住院医疗、重疾确实都有考虑到位！

但注意重点关注的问题是：
1，平安福的重疾是终身只赔付一次合同结束，目前随着医学的不断发展很多病可以治，但治好以后自己就是一个不健康的保险标的，到时想再投保就没机会了；所以现在保险业的发展对于重疾险的保障责任趋向于：重疾及癌症的多次赔付功能，从而让客户发生理赔后虽不能再投保，但起码有一些保障责任可以延续，如有条件最好选择此类产品，当然多一种保障功能保费上肯定会稍高出一些！

2，住院医疗方面：问题最大的在于平安E生保百万医疗险这块，目前保费确实便宜如白菜，但问题也最担心的就是出在这里，这么便宜的产品不会长久销售、或理赔率过高保险公司一定100%会产品停售重新谋划，如果客户遇到一些重大理赔时自己的身体健康出现了问题，而这时保险公司产品停售不再接受客户续保，这样等于是客户自己把自己未来的保障放在了风口上！所以在很多便宜的百万医疗险产品条款中都有一条“产品停售时将不再接受客户续保”这条意味着保险公司无法承受过大理赔压力时随时准备与客户分手！

      基本上重点需要关注的就是上面两个问题，其实说白了就是产品的保障功能品质问题，我一直和大家强调，条件允许时请一定不要只是看保费便宜，因为保险规划是在发生问题时拿来治病救命的，来不得半点侥幸！其实品质决定价值、价值决定价格，这在任何一个行业或领域都适用，只有共赢才能长久存在、彼此安好！

       以上供您参考，相信对您有一定的提醒价值，祝好！

好的，感谢感谢

我也是怕被保险忽悠了，所以决定自己亲自去了解并学习清楚，省的掉入一个坑

平安E生保百万医疗险，果然是个坑，我认真看了条款，发现这条“如果产品停售，则不可以继续续保”。看来平安是准备过几年后，等大家的年龄上去后，就立马停售，逼迫你们去花高价去购买新的保险。
这点平安非常不厚道。

其实目前市面上90%的便宜的这种百万医疗产品都有这个条款，友邦的智选康惠就没有这个条款但价格会稍贵且不可以单独销售，所以说白了还是一分钱一分货，便宜的东西有缺陷！

怕的是致命的缺陷，当客户发生理赔或身体健康出问题不可以重新投保的时候而不可以续保，那就可怕到没有退路了，所以大家一定别只是图便宜，否则一个愿打愿挨的最后也怪不得谁了！

100个销售人员能有第二个愿意提醒客户这点都是算幸运了，利益至上，各自为重了！

细节问题太多了，没个2-3年的时间就算到了保险行业工作学习也不一定学到什么，需要沉淀累积，目前的中国保险业都是疯狂扩张、重表面包装吸引、盲目跟风，而忽略了专业细节的重要性！

非常谢谢您