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这么多年,最赚钱的竟然是它!

81851家庭理财

1⃣—01

昨天,
我在公司呆了一整天,
帮老客户做投连账户的整理。
有点年纪的人对那段时间肯定都记忆深刻,
上证指数曾经站上6124点。
每个人在那几年都是疯狂的,
有钱没钱的都想提刀冲进股市捞点好处。
那个时候,
保险公司最受欢迎的产品就是投连险。
原理跟基金定投类似。
客户每年存一笔钱进来,
相当于基金定投。
保险公司的投资部门会帮你进行投资打理。
当然,也有不同的地方,
如果客户需要保障,
可以添加附加险。
我们经常给客户附加的是定期寿险,重疾险,
意外险,意外医疗。
客户每年存的钱,
前五年每年都需要扣掉一笔初始费,
然后每年扣掉账户管理费,
如果有附加保险,
还要扣掉风险费。
剩余的钱,
基金团队再帮你进行投资。
投资账户也有多个选择,
你可以根据自己的风险偏好情况,
选择激进,增长或稳健型账户,
进行资金分配。
有些客户比较喜欢激进,
我们会建议他把全部资金都投入到激进账户里去。
有些比较保守,
我们会建议他投一部分到增长型账户,
一部分进入稳健账户。

2⃣—02

说实话,
2007年,
我还是个懵懂少年!
对保险公司,保险产品和投资理财也是懵懵懂懂。
不过,年轻人比较善于学习,
在课堂上听到的投资理论,
我都听进去了,
还能演绎的挺不错!
所以,2007年到2009年,
我一共卖了将近80份投连险。
在一个陌生的城市里,
有这个成绩,也算是个绩优新人了。
然而,
乐极生悲,
之后的股市大家也知道了,
2008年从最高点跌到最低1664点,
之后一直起起伏伏,
一直到今天上证指数是3506点,
再也没回到曾经的巅峰。
2010年之后,
保险公司的投连险也遇冷,
渐渐无人问津。
直到今天,很多公司都把投连险给停售了。
投连险也因为比较糟糕的业绩表现和高昂的初始费用,
被各种诟病。
包括后来加入保险行业的新人,
都认为我们当初卖投连险给客户简直是行业的耻辱,
是不专业的,
不应该被原谅。

3⃣—03

所以,
2010年-2013年,
那几年时间,
我们一直是不敢提投连险的。
所幸,
我当年虽然比较年轻,
但已经有比较专业的基因,
每个选择投连的客户,
我都告诉她们,
首先,要把这个投连当成是一个长期理财的账户,
一定要坚持长期投入,
最少都要投入20年,
不可看短期几年的收益,
可能会扰乱你的初心。
其次,投连险虽然是一个理财产品,
但它也是保险公司的出品,
功能不完全限于投资理财,
它的保障也是不错的。
在你五六十岁之前,
每个月投入几百块,
就可以拥有不错的疾病保障和意外保障。

可能是我比较实诚,
这些年,客户也一直听从我的建议,
极少有退保的,
也极少来吵吵我要看短期收益的。
所以,很荣幸,
这些年,
她们都坚持下来了。
每个月傻瓜似地扣费就好,
极少有人问我账户收益率怎么样。

4⃣—04

哈哈,
所以,
故事到这里,
才有了一个比较完美的结局。
我今天查了这批保单的收益,
发现都非常不错,
连我自己都被吓住了,
结果已经大大超出我的预期!
举个栗子说明,
一个客户是2009年8月投入的,
每个月400元,
附加了10万定期寿险和10万重疾,
到今天,账户价值有104439元!
算起来,一共交了144期保费,
总保费是57600元,
年均IRR收入是9.18%!
这什么意思呢?
除了获得这么多年的保障外,
每年还有超过9%的复利收益!
哇噻,
这简直是个神仙收益了!

Of course,这个还不是最高的。
毕竟他选择的是月交,
还附加了不少保障。
我再讲个年交的栗子。
这个客户当年跟我投保的时候,
也是个刚毕业的小伙子,
因为公司每年可以报销一笔保险费,
于是他找我买了投连,
一心想着赚钱,
不重视保障,
只附加了最低要求的1万定期寿险。

从2007年8月开始,
每年投入4800元,
但在2015年时,
他因为买楼找我提了4万,
不过投资没有中断,
今天账户价值是68228。
算起来,
每年的IRR竟是12.95%!

哈哈!
意不意外?
惊不惊喜?
2021/07/15
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