儿童保险购买指引（7楼更新）

看到各位MM咨询为自己的宝宝买保险的帖子比较多，故在此做一个概述，希望能给大家一些指引

宝宝的保险应该怎么买？买哪些？买多少？

一、儿童在家庭中的位置：儿童在一个家庭中是被保护的对象，是纯消费个体，不能为家庭带来收入，只有支出，无任何家庭责任

二、儿童的保险需求点
1、小孩子好动，且不懂得照顾自己，容易发生意外——意外伤害及意外医疗保险
2、小孩子身体抵抗力较弱，容易生病——医疗、重疾保险
3、教育费用的刚性需求——教育金保险
4、作为资产转移或传承的对象——分红返还型保险产品

再回到前面的问题，鉴于儿童在家庭中的位置特点，即便发生身故风险，也不会给家庭带来多大经济损失，不会对家庭财务造成巨大冲击，反而是大人需要注意保障好。所以无需动用过多的保费为孩子做很高的保障，也无需考虑太长远，保到孩子独立就足够了，以后的事孩子自己会解决，爱他，更要相信他

最后就是针对需求点选产品了
1、意外伤害及意外医疗：很简单，但上爱心版一看，发生烧烫伤事故的BB蛮多，觉得还是有必要讲下意外险的细节，主要考虑的就是意外伤害的责任范围是否全面，意外医疗的给付形式，额度，价格等（对此咱们另行讨论），额度一般10万意外，3万意外医疗

2、医疗、重疾：不用讲，先上80元/年的广州市儿童医保，可补充一些住院津贴，重疾的额度大约20~30万。

3、教育金：刚性需求，教育金的储备采用何种方式一直倍受争议，储蓄、投资、保险还是多者组合，这和不同家庭的收入特点是有很大关系的，稍微复杂一点，对此我想另作讨论。

4、资产转移或传承：这类产品很多，代理人也很喜欢推，三年一返，两年一返，年年返，还有高额红利，说得你不能不心动。对于这类产品可参考陆杨的帖（警惕交费期短保费高保障低、年年有得返还的保险！！！）。

[ 本帖最后由广州Ray 于 2009-7-15 17:45 编辑 ]

2009/07/07

精选回帖

Happy(Baby)139楼

不是广州户口，是深圳户口

2010/04/23回复

两朵菊花273楼

保险公司：PICC缴费期：一次性趸缴保障期：20年投保对象：0—15周岁保障内容：http://www.gzmama.com/thread-3173483-2-1.html重大疾病保障10万+白血病保障10万解释，重大疾病确诊给付10万，若是白血病确诊给付20万保费：0—6 岁1874元7—15岁2074元观察期：一年12种重疾范围：恶性肿瘤，双目失明，重大器官移植或造血干细胞移植术，心脏瓣膜手术，终末期肾病，严重III度烧伤，急性或亚急性重症肝炎，语言能力丧失，良性脑肿瘤，重型再生障碍性贫血，双耳失聪，严重幼年型类风湿关节炎最高额度：30万

2013/01/28回复

SOLITARYHAWK286楼

本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2013-9-7 22:18 编辑 happymbeauty 发表于 2013-9-6 10:44 感觉RAY和SOLITARYHAWK的回答好专业，也很负责。能留下Q或电话等联系方式吗，想进一步咨询。 ...感谢您的关注与信任，联系方式已具体短您，请查看短信，有任何需要协助的地方可以随时联系！

2013/09/06回复

向成功之路走292楼

(中国人寿)买阳光宝贝了(分三个档次)保费：A：260元、B：180元、c：100元、保额：A：10万、B：5万、c：2万、免赔额：50元，85％给付、医疗费：最高给付(A：2万、B：1.5万、c：5千)、住院津贴：(A：50元、B：30、c：20)，每年180天为限，每年累计(A：9000元、B：5400元、c：3600元)，被保人年龄：出生28天至17周岁，续保可至到25周岁，等待期：30天，意外身故：给付100％、意外残疾或烧伤：给付10％至100％

2013/11/15回复

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SOLITARYHAWK沙发

llss88:

发现了一个好贴。我想咨询一下，我夫妻共年收入7000左右，没有房贷，也没有债务。夫妻双方都有社保，医保。老公买了5年的平安万能险 6000一年，女儿买了5年的平安万能险12000一年，现在儿子二岁半，也想买个保险，但是经济有限，请问像我这样情况，适合买那一种保险给我儿子呢？待复，谢谢!

查看原文

您和您先生的收入情况您是否写错了？是7万，还是7000？如果只是7000的话这很不可能在广州这个城市生存，还有两个小孩，大人、小孩的保险年供已将近2万块，这真是买保险买到破产了！

如果你们夫妇的年收入在7万的话，小孩一年花1万多买保险是很不对的，本次再为另一个小孩考虑只考虑最基本、消费型的意外、住院医疗、重疾方面的保障就可以了，其它分红、教育类一律暂时不适合考虑！

有心考虑，建议可以主动联系一位专业、负责的保险从业人员做一次认真、全面的家庭保单体检和需求分析，然后针对您和家人的实际情况给予合理、有针对的操作建议！

2013/03/18回复

llss88板凳

SOLITARYHAWK:

您和您先生的收入情况您是否写错了？是7万，还是7000？如果只是7000的话这很不可能在广州这个城市生存，还有两个小孩，大人、小孩的保险年供已将近2万块，这真是买保险买到破产了！如果你们夫妇的年收入在7万的话，小孩一年花1万多买保险是很不对的，本次再为另一个小孩考虑只考虑最基本、消费型的意外、住院医疗、重疾方面的保障就可以了，其它分红、教育类一律暂时不适合考虑！有心考虑，建议可以主动联系一位专业、负责的保险从业人员做一次认真、全面的家庭保单体检和需求分析，然后针对您和家人的实际情况给予合理、有针对的操作建议！

查看原文

不好意思，我写错了，是年收入7万。

5年前给女儿买保险的时候，当时的年收入大概有11万的，只是在2011年中后开始收入变少了。
但想着已经买了，所以就继续供着，今年2013年已经5年了。

现在就想给儿子买个最基本的，像什么卡的，想知道那种比较性价比高。

2013/03/18回复

llss884楼

SOLITARYHAWK:

您和您先生的收入情况您是否写错了？是7万，还是7000？如果只是7000的话这很不可能在广州这个城市生存，还有两个小孩，大人、小孩的保险年供已将近2万块，这真是买保险买到破产了！如果你们夫妇的年收入在7万的话，小孩一年花1万多买保险是很不对的，本次再为另一个小孩考虑只考虑最基本、消费型的意外、住院医疗、重疾方面的保障就可以了，其它分红、教育类一律暂时不适合考虑！有心考虑，建议可以主动联系一位专业、负责的保险从业人员做一次认真、全面的家庭保单体检和需求分析，然后针对您和家人的实际情况给予合理、有针对的操作建议！

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谢谢你的回复

2013/03/18回复

妈咪宝贝快长大5楼

坐等下文

2013/03/18回复

简单玉6楼

为什么要购买医疗险？

儿童的抵抗力弱，免疫力差，生病的几率高，有客户一年内理赔了4次。普通的儿童疾 ...

这个方案是哪家保险公司的产品？

2013/03/19回复

简单玉7楼

少儿的那个综合险.保费是多少?我女儿现在三个月，没有广州医保。我和老公年收入10W+，没有商业保险，只有公司给买的医保社保。

2013/03/19回复

SOLITARYHAWK8楼

简单玉:

少儿的那个综合险.保费是多少?我女儿现在三个月，没有广州医保。我和老公年收入10W+，没有商业保险，只有公司给买的医保社保。

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小孩非广州户口，所有的保障问题只能通过商业保险来解决，重点需要关注意外、住院医疗、重大疾病三方面的保障，基础保障一定要优先建立，教育金储备方面可先不考虑，如本次保费预算不多请优先大部分放在你们夫妇的身上！

你们夫妇：目前只有社保，其中的医保能解决的只是住院医疗情况下平均6成左右的住院花费，另外4成需要自己承担的部分可以通过商业保险中的住院医疗险、住院津贴险补充；重点保障缺口在于意外、重疾及身故寿险保障，通过保险最大程度的实现人生风险的转嫁，让自己更安心的投入为人生打拼的过程中去！

保费支出方面控制在家庭年收入的10%左右，大部分保费支出需要放在大人身上，小孩先做基础、重要的保障，教育方面可以后再逐步完善，思路清晰以后可以找位专业、负责的代理人主动联系，坦诚沟通一下，共同协商制定适合的解决方案即可！

2013/03/20回复

happymbeauty9楼

感觉RAY和SOLITARYHAWK的回答好专业，也很负责。能留下Q或电话等联系方式吗，想进一步咨询。

2013/09/06回复

SOLITARYHAWK10楼

happymbeauty 发表于 2013-9-6 10:44
感觉RAY和SOLITARYHAWK的回答好专业，也很负责。能留下Q或电话等联系方式吗，想进一步咨询。 ...

感谢您的关注与信任，联系方式已具体短您，请查看短信，有任何需要协助的地方可以随时联系！

2013/09/06回复

hugo99911楼

我觉得保险有许多用途.但千万别与分红挂勾,保险就是主要用来对抗风险,如果想理财,想收益不如分开进行.这样是麻烦点.但收益会大许多

2013/09/06回复

SOLITARYHAWK12楼

hugo999:

我觉得保险有许多用途.但千万别与分红挂勾,保险就是主要用来对抗风险,如果想理财,想收益不如分开进行.这样是麻烦点.但收益会大许多

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的确，保险的功能是相当多的，不同的产品用在不同的地方就能体现不同的价值和功能！

   如果是重疾、意外、住院医疗这些类型的产品有无分红确实不重要，因为我们考虑这些产品是要解决保障的问题，多了分红的功能势必会多收一份的保费；

   如果是小孩的教育险、个人的养老、或是一些高保费低保障的理财产品一般都是中长期的产品，有分红的功能就可以中长期分享保险公司的经营成果，这些产品一般都会有分红的功能！

   总结来讲，进行理财，或做任何的规划一定要清晰自己想解决的问题的重点是什么，一定要分清主次，一定不做丢掉西瓜而捡芝麻的事情！

2013/09/07回复