提前还贷，哪种还款方式好呢~~

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好孕好运:

现在需要按揭22万，一直对贷款这种东西不了解，又不想被银行懵，所以上来找JMM帮忙~~情况说明：贷款22万，才去10年还完，打算1年后还清余款。一、等额本金还是等额本息划算方式？二、两种方式，1年后我该还银行余款是多少啊？

我来算一下哦。呵呵

假定是商业贷款，利息按照7折优惠后计算。5.94*0.7=4.158

等额本息：月供 2244元，一年后需要还款 201877元。

累计供款：2244*12+201877=228850

等额本金：每期还本金 1833.3元,逐月利息如下。一年后需要还款198000元。

1	2009-12-11	762.3	1833.33	2595.63	218166.67
2	2010-1-11	755.95	1833.33	2589.28	216333.33
3	2010-2-11	749.6	1833.33	2582.93	214500
4	2010-3-11	743.24	1833.33	2576.58	212666.67
5	2010-4-11	736.89	1833.33	2570.22	210833.33
6	2010-5-11	730.54	1833.33	2563.87	209000
7	2010-6-11	724.19	1833.33	2557.52	207166.67
8	2010-7-11	717.83	1833.33	2551.17	205333.33
9	2010-8-11	711.48	1833.33	2544.81	203500
10	2010-9-11	705.13	1833.33	2538.46	201666.67
11	2010-10-11	698.77	1833.33	2532.11	199833.33
12	2010-11-11	692.42	1833.33	2525.76	198000

		8728.34	21999.96

合计供款：8228+219999+198000=228728

等额本息比等额本金多支付资金为

228850-228728=122 块。

建议选择等额本息。这样不容易出现余额不足的情况。

或者您绑定还款帐户，在还款帐户上多放点钱，让银行自己扣。这样不容易漏还钱。免得影响信用。

2009/11/11回复

dongtinglang板凳

查看原文

如果这么短就提前还贷，两者差别很小的。时间比较长的，差别会比较大

2009/11/11回复

lljnb4楼

三楼的不要误导人家了，你那等额本息算得不对，一年内还的2244每月并不是本金，大部分都是利息，一年后还需还22W本金只少了一点，加上这一年还的2W多，合计是24W左右，等额本金算得没错，应该是22W多点，所以等额本金会划算好多。

2009/11/12回复

lljnb5楼

这是等额本息的一年内的本金及利息(约)
利息    本金
2244       0
2225.1       13.8
2206.2       32.7
2187.3       51.6
2168.4       70.5
2149.5       89.4
2130.6       108.3
2111.7       127.2
2092.8       146.1
2073.9       165
2055       183.9
2036.1       202.8
合计25680.6       1191.3
所以一年后本金只还了1191.3。一年后提前还款，还需还本金218809+今年还的26871=245680

[ 本帖最后由 lljnb 于 2009-11-12 10:46 编辑 ]

2009/11/12回复

lljnb6楼

所以等额本金少付的钱为245680 -228728=16952

[ 本帖最后由 lljnb 于 2009-11-12 10:46 编辑 ]

2009/11/12回复

笔墨登场7楼

哇，都是银行家，太专业了，

2009/11/12回复

lljnb8楼

不是银行家，是被银行逼着学的，要不就被忽悠。贷款两次，提前还款数次，不是家也变成家啦

2009/11/12回复

dm78169楼

好惨，我们贷款的时候都不知道可以选择的，银行默认为等额本息啊。
一、妈妈们，帮我算算，我贷款31万，去年11月开始供楼了，公积金利率大概3.5左右吧，贷款10年。这种等额本息比等额本金要多支付多少利息？
二、还款方式可以和银行重新约定吗？
三、这种等额本息的方式有提前还款的必要吗？

2009/11/12回复

lljnb10楼

楼上的，如果不打算提前还款，其实两种还款方式相差不多，等额本息略多。如果有提前还款的打算就尽早还，然后改成等本金方式，如果还到每月本金与利息差不多时，就没必要提前还了。

2009/11/12回复

好孕好运楼11楼

lljnb:

不是银行家，是被银行逼着学的，要不就被忽悠。贷款两次，提前还款数次，不是家也变成家啦

查看原文

这话严重同意啊~~所以我不能给银行忽悠，就上来找JMM啦~~

2009/11/12回复

未知名12楼

帮顶帮顶帮顶

2009/11/12回复

dongtinglang13楼

lljnb:

查看原文

您好，我用理财计算器，重新算过，您理解等额本息的概念有点误差

等额本息的意思是，本金和利息全部包含，然后按照相等的额度还款。

这个是用年金计算公式计算出来的，因为要求复利，还有极限。

简单的算术方式无法计算。计算方式没有错的。

这个是金融基础课程来的。

您的计算方法不对。我不是忽悠来的。

理财师考试这个是最基础的考题来的。

您可以在网络上用一个贷款软件算一下。

[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2009-11-12 20:20 编辑 ]

2009/11/12回复

dongtinglang14楼

lljnb:

这是等额本息的一年内的本金及利息(约)利息本金2244 02225.1 13.82206.2 32.72187.3 51.62168.4 70.52149.5 89.42130.6 108.32111.7 127.22092.8 146.12073.9 1652055 183.92036.1 202.8合计25680.6 1191.3所以一年后本金只还了1191.3。一年后提前还款，还需还本金218809+今年还的26871=245680[ 本帖最后由 lljnb 于 2009-11-12 10:46 编辑 ]

查看原文

等额本息不是这样计算的。您的理解有误。

本金和利息的还有剩余本金数据如下

期次	还款时间	偿还利息	偿还本金	偿还本息	剩余本金
1	2009-12-12	762.3	1481.65	2243.95	218518.35
2	2010-1-12	757.17	1486.78	2243.95	217031.57
3	2010-2-12	752.01	1491.94	2243.95	215539.63
4	2010-3-12	746.84	1497.11	2243.95	214042.52
5	2010-4-12	741.66	1502.29	2243.95	212540.23
6	2010-5-12	736.45	1507.5	2243.95	211032.73
7	2010-6-12	731.23	1512.72	2243.95	209520.01
8	2010-7-12	725.99	1517.96	2243.95	208002.05
9	2010-8-12	720.73	1523.22	2243.95	206478.82
10	2010-9-12	715.45	1528.5	2243.95	204950.32
11	2010-10-12	710.15	1533.8	2243.95	203416.52
12	2010-11-12	704.84	1539.11	2243.95	201877.41

提前还贷，就是还剩余的本金。

[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2009-11-12 20:03 编辑 ]

2009/11/12回复

dongtinglang15楼

lljnb:

不是银行家，是被银行逼着学的，要不就被忽悠。贷款两次，提前还款数次，不是家也变成家啦

查看原文

还需要一点金融基础，用理论指导实践。

贷款涉及货币时间价值的问题。

贷款的等额本息计算公式是比较复杂的。可以用专门的理财计算器

或者计算软件计算。普通的算术计算器是计算不了的。

在理财师的考试中这个是考试重点，有空可以找本书看一下。

不是我忽悠来的。

[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2009-11-12 20:13 编辑 ]

2009/11/12回复

dongtinglang16楼

dongtinglang:

等额本息不是这样计算的。您的理解有误。本金和利息的还有剩余本金数据如下12009-12-12762.31481.652243.95218518.3522010-1-12757.171486.782243.95217031.5732010-2-12752.011491.942243.95215539.6342010-3-12746.841497.112243.95214042.5252010-4-12741.661502.292243.95212540.2362010-5-12736.451507.52243.95211032.7372010-6-12731.231512.722243.95209520.0182010-7-12725.991517.962243.95208002.0592010-8-12720.731523.222243.95206478.82102010-9-12715.451528.52243.95204950.32112010-10-12710.151533.82243.95203416.52122010-11-12704.841539.112243.95201877.41 提前还贷，就是还剩余的本金。[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2009-11-12 20:03 编辑 ]

查看原文

期次还款时间偿还利息偿还本金偿还本息剩余本金12009-12-12762.31481.652243.95218518.3522010-1-12757.171486.782243.95217031.5732010-2-12752.011491.942243.95215539.6342010-3-12746.841497.112243.95214042.5252010-4-12741.661502.292243.95212540.2362010-5-12736.451507.52243.95211032.7372010-6-12731.231512.722243.95209520.0182010-7-12725.991517.962243.95208002.0592010-8-12720.731523.222243.95206478.82102010-9-12715.451528.52243.95204950.32112010-10-12710.151533.82243.95203416.52122010-11-12704.841539.112243.95201877.41

2009/11/12回复

lljnb17楼

我重新研究了一下，上面的理解是有误，但是等本息是利息逐渐减少，本金逐渐增加这是没错的。所以提前还一定要选等本金

[ 本帖最后由 lljnb 于 2009-11-13 09:20 编辑 ]

2009/11/13回复

ye_hl18楼

请教一下，我贷了45万，等额本息，已还15个月，提前还贷，可省多少？谢谢

2009/11/13回复

dongtinglang19楼

lljnb:

我重新研究了一下，上面的理解是有误，但是等本息是利息逐渐减少，本金逐渐增加这是没错的。所以提前还一定要选等本金[ 本帖最后由 lljnb 于 2009-11-13 09:20 编辑 ]

查看原文

嗯。从利息支付来说，等额本金方式还款，利息会少一点。

但是每期还款的金额都不定，您需要在您的还款帐户预留一定的活期资金。以保证您的还款信用。

而且等本还款的时候您开始的月供比较高，银行贷款有收入和贷款支付比的限制的，如果开始

月供比较高，可能影响您申请贷款的总额度。

等额本息的好处就是每次都还那么多钱，还款方便点。同等收入下，您的贷款额度更加高。

[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2009-11-13 15:02 编辑 ]

2009/11/13回复

dongtinglang20楼

lljnb:

查看原文

嗯。从利息支付来说，等额本金方式还款，利息会少一点。

但是每期还款的金额都不定，您需要在您的还款帐户预留一定的活期资金。以保证您的还款信用。

等额本息的好处就是每次都还那么多钱，还款方便点。

2009/11/13回复

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