dongtinglang真正的理财师绝不会是大众化的，简单的。
宝里宝爸爸说的很对啊。
低风险理财组合年计划7%
33550176家庭理财
弄不好财不是越理越多，而是越理越少。
如何规划自己的资产，既要保障很好的流动性，又要有很不错的收益？还不能亏太大本金
面对这个困扰每个人的问题，一直希望有一个很好的答案。开一个实战贴做一次研究看看。
该帖子是研究型的，有一定挑战，用来训练自己的资产配置能力，不是产品推荐啊。
有兴趣的妈网理财师们跟帖共同探讨。呵呵
模拟客户的家庭情况如下：
现有一笔存款20万，马上要到期。房子已经供完，家庭稳定，每个月除掉开销后，会有8000的净收入。
这笔钱在每月1日可以到账，用于投资。
年底会有2万左右的一次性奖金，可在当年2月1日到账。三年内还没有大的投资项目预算，
但是也不排除中途有其他投资的时候，撤出该投资，要求撤出时候投资本金损失不允许超过3%。
因为未来风险难测，希望如果有事情，在任何一周内可以动用5万现金，做应急使用，任何时候取款5万都不希望本金受损。
另外模拟客户先生不喜欢自己的投资的净资产变化太大，希望资产平稳增值，资产任何时候的帐户亏损不能超过本金的3%
要求所有投资都是金融品，客户有一个活期工行卡，开通了工行网银，并且该帐户和在平安证券开的证券投资帐户绑定
所有交易需要用这该银行帐户和证券帐户完成。另外客户比较忙，平时不喜欢经常倒腾这些资金。
希望每个月只做一次交易，有空会检查帐户，帐户资金任何时候不能低于本金的3%
理财目标，每年的年化收益不低于银行五年期以上的银行贷款利率5.94%，
在一个理财周期（三年内）后年复利收益可以达到7%。
出局规则：
本金亏损率如果超过3%，自动淘汰。超过客户资产容忍度，就得罪客户，自动淘汰。呵呵
希望我能坚持三年。呵呵
[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2011-4-17 13:51 编辑 ]
2010/05/08
全部回帖
cheerly07总成本是
200000+8000*3*12+20000*3=488006 路过， 这个算错了，548000
实际投资收益是 630406-488006=142400
可以买一台中等车了，希望可以成功。呵呵
200000+8000*3*12+20000*3=488006 路过， 这个算错了，548000
实际投资收益是 630406-488006=142400
可以买一台中等车了，希望可以成功。呵呵
2010/06/08回复
abcd00707
dongtinglang楼宝里宝爸爸:
将金融品的可忍受亏损率压缩在3％的范围，还要求7％的稳定复利回报。还要有流动性。虽然这对我是一个很容易达到的目标，但我仍然对这种无聊的需求不以为然，这种狗屎客户，不要也罢。 直接淘汰！ 其实，金融理财，也应该注重对客户的筛选，要寻找志同道合的投资人，片面的去迎合某些投资人的需求，其实，将失去自己在投资领域所擅长和领先的东西。 今年，有个朋友找到我，希望可以通过我来投资，她的要求是每个月都能赚钱，然后随时能够出来，我说抱歉，我只知道我所投资的事情，可能一天不赚钱，一个月不赚钱，甚至一年不赚钱，长期做下来，却是个能赚大钱的事情。所以，我不关心你所关心的每个月挣钱的事情，我只关心自己必然能赚到的那部分钱。 有所舍才能有所得，连这个道理都不懂得客户，不要也罢。
查看原文一天不挣钱，一个月不挣钱，一年不挣钱，长期做下来，却是个能赚大钱的事情？
不知道这个怎么实现。寄希望于中彩票。
一天不中，一月不中，一年不中，总有一天会中？
投资理念不同而已，我可不希望我的投资是一天不挣钱，一月不挣钱，一年不挣钱
然后告诉我你耐心等吧，总有一天要挣钱的。
我命长，命好等到了，如果我命不长，命不好，等不到怎么办呢？
好的投资开始就要挣钱，不然风险会失控的。
不知道这个怎么实现。寄希望于中彩票。
一天不中，一月不中，一年不中，总有一天会中？
投资理念不同而已，我可不希望我的投资是一天不挣钱，一月不挣钱，一年不挣钱
然后告诉我你耐心等吧，总有一天要挣钱的。
我命长，命好等到了，如果我命不长，命不好，等不到怎么办呢？
好的投资开始就要挣钱，不然风险会失控的。
2010/06/08回复
宝里宝爸爸:
你的组合能实现年复利7％，绝对是个小概率事件，你应该查询一下各个产品的历史年回报率，然后根据权重来平均一下，计算加权平均收益率，才能证明这个是一个合适的组合。不要想着靠其中的一些股票类基金的高回报来拉高回报率，这个不是赌是什么？
查看原文这个你是对的，现在的资产类型中，确实有一些资产达不到历史
7%的收益，但是现在我要马上就配置历史上达到7%收益的资产吗？
如果我马上配置股票基金或者结构基金，那么市场马上就证明我是错的。
资产中我会配置波动高的资产，但是不是现在。
至少现在我没有看到可以配置的资产。而且现在的资产还没有什么盈利
可以承担的风险很有限，只能配置保守资产。
7%是目标，调整资产比例本来就是需要的。
我的理念是平时要理财，关键时刻要投机（既然是投机，一定要耐心等，机会不会天天有的）。
当然投机下去的资金希望是市场中挣回来的，不然我要永远给市场打工，不断积累资金，
不断给市场输血。这个与我的理财目标相违背
我希望的是市场为我打工。呵呵，先挣钱后发财，即使发不了财，起码也不亏很多
留得青山在不怕没柴烧。
7%的收益，但是现在我要马上就配置历史上达到7%收益的资产吗？
如果我马上配置股票基金或者结构基金，那么市场马上就证明我是错的。
资产中我会配置波动高的资产，但是不是现在。
至少现在我没有看到可以配置的资产。而且现在的资产还没有什么盈利
可以承担的风险很有限，只能配置保守资产。
7%是目标，调整资产比例本来就是需要的。
我的理念是平时要理财，关键时刻要投机（既然是投机，一定要耐心等，机会不会天天有的）。
当然投机下去的资金希望是市场中挣回来的，不然我要永远给市场打工，不断积累资金，
不断给市场输血。这个与我的理财目标相违背
我希望的是市场为我打工。呵呵，先挣钱后发财，即使发不了财，起码也不亏很多
留得青山在不怕没柴烧。
2010/06/08回复
宝里宝爸爸:
想想现在一些所谓的理财规划师，经常将一些产品拼凑了（以广州日报为例），帮别人设计投资产品，还装模作样的分析每一个产品的预期年回报率，然后，强行将回报定格在预期回报之中。其中，动辄将股票型基金的年回报定格在15％，其实，仔细分析一下，根本是随便说。
查看原文人与人有差别，理财师里面也有刚入行的。也有有证无经验的
有真的在理财的，也有写文章过日子的。多元社会，多种生存方式
有的人确实有能力，有的人确实刚入行。各种职业都会存在这个现象。
不要这么激动嘛。大不了不要看那个版，如果那个版没有读者
报纸的内容就会变的。我们老大每次开会的时候都跟我们说
有一种生活态度叫忍受，有一种生活态度叫做享受。现在有一个
小时的会议，你选择忍受还是选择享受是您的态度。呵呵
对这个报纸还有我这个帖子，有的人选择忍受，甚至是忍无可忍。
不说不痛快，有的人选择享受，看看这个家伙能折腾出啥来。
有的人看戏，只看不说，有的人视而不见
呵呵。都没有啥的。
当然，一般我做事情会选择享受来的。
就算电影不精彩，我们自己把看电影的过程弄精彩一点就可以了嘛？
事情无趣，人有趣。风景无聊，人有心。也是一次不错的旅行
如果报纸上的那个理财师写的东西确实很无知，我可以安慰一下，
这个家伙这么无知都可以写东西，那样我这么有才，估计都可以当编辑。
编辑部会有故事吗？呵呵，充满幻想的一天开始了
有真的在理财的，也有写文章过日子的。多元社会，多种生存方式
有的人确实有能力，有的人确实刚入行。各种职业都会存在这个现象。
不要这么激动嘛。大不了不要看那个版，如果那个版没有读者
报纸的内容就会变的。我们老大每次开会的时候都跟我们说
有一种生活态度叫忍受，有一种生活态度叫做享受。现在有一个
小时的会议，你选择忍受还是选择享受是您的态度。呵呵
对这个报纸还有我这个帖子，有的人选择忍受，甚至是忍无可忍。
不说不痛快，有的人选择享受，看看这个家伙能折腾出啥来。
有的人看戏，只看不说，有的人视而不见
呵呵。都没有啥的。
当然，一般我做事情会选择享受来的。
就算电影不精彩，我们自己把看电影的过程弄精彩一点就可以了嘛？
事情无趣，人有趣。风景无聊，人有心。也是一次不错的旅行
如果报纸上的那个理财师写的东西确实很无知，我可以安慰一下，
这个家伙这么无知都可以写东西，那样我这么有才，估计都可以当编辑。
编辑部会有故事吗？呵呵，充满幻想的一天开始了
2010/06/08回复
珊瑚虫8:
其实根本就没有7%，只有3%而已。达不到达得到又如何？真正的理财师绝不会是大众化的，简单的。宝里宝爸爸说的很对啊。
查看原文达不到不如何，比银行好点，就很知足的。
知足常乐嘛。
但是没有努力过总不甘心，努力但是不要伤害自己。
就像拍拖一样，成为老公那个是梦想，没有成为老公也是可能的。
但是如果没有成为老公的话，一定不让让人家骗财，骗色，骗感情。
在做好风险的情况下，努力拍拖，否则心仪的人，会成为别人的老公的。
就算没有谈成，只要没有被骗财，骗色，骗感情，还是需要继续拍。
目标不变，继续努力。
当然如果上过当的，被骗财，骗色，骗感情的，下一次还得继续努力。
免得再次骗财，骗色，骗感情。但是一定要加强风险控制。
免得再次上当。如果再次上当，估计要破财，破色，伤感情。
难道我擅长处理的是被骗过一次，再继续拍拖的。
你们处理的，都是首次拍拖，还没有风险意识。
可以等一年，两年，三年都不结婚的？
知足常乐嘛。
但是没有努力过总不甘心，努力但是不要伤害自己。
就像拍拖一样，成为老公那个是梦想，没有成为老公也是可能的。
但是如果没有成为老公的话，一定不让让人家骗财，骗色，骗感情。
在做好风险的情况下，努力拍拖，否则心仪的人，会成为别人的老公的。
就算没有谈成，只要没有被骗财，骗色，骗感情，还是需要继续拍。
目标不变，继续努力。
当然如果上过当的，被骗财，骗色，骗感情的，下一次还得继续努力。
免得再次骗财，骗色，骗感情。但是一定要加强风险控制。
免得再次上当。如果再次上当，估计要破财，破色，伤感情。
难道我擅长处理的是被骗过一次，再继续拍拖的。
你们处理的，都是首次拍拖，还没有风险意识。
可以等一年，两年，三年都不结婚的？
2010/06/08回复
广州第一穷人:
按照楼主的说法,我建议你叫客户去搞小额贷款放款好了,12%-15%年利,一般3个月一结.不过也有违约风险哦.
查看原文本金不安全阿，如果有银行作担保。我肯定让客户都放这个。
2010/06/08回复
广州第一穷人11楼原帖由 <i>dongtinglang</i> 于 2010-6-8 12:10 发表 <a href="http://www.gzmama.com/redirect.php?goto=findpost&pid=29447492&ptid=1604666" target="_blank"><img src="http://www.gzmama.com/images/common/back.gif" border="0" onclick="zoom(this)" onload="attachimg(this, 'load')" alt="" /></a><br />
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本金不安全阿，如果有银行作担保。我肯定让客户都放这个。<img src="http://images.gzmama.com/images/smilies/default/wanwan59.gif" smilieid="130" border="0" alt="" />
07年好象兴业和侨鑫集团合作发了一期债务理财产品,当时去到10%左右,3年的.
2010/06/08回复
珊瑚虫813楼广州第一穷人:
另外配置要考虑标准方差和系统风险问题吧.流动性和收益率不容易并存的.7%不如叫你客户放款给券商融资融券.
查看原文你能解决他要求的流动性？
这种客户本就要求过高，7%不难，可相对应的条件就过分。
宝里宝爸爸说的合情合理。可楼主却一个劲以为别人不懂？种田要时间，采摘可就那几天。
实际上楼主也就是一纸上谈兵而已，并没有什么真实意义。
1年达到又如何？如何保证下一年？在你收益时如何保证不被人抽走资金？
说别人不怕被骗？实际上我们才是最要求确定性！
7%一年相信对我或宝里宝爸爸都是极其简单的，可哪怕1%可能失败了？谁没有风险意识？
楼主完全回避。其实就是因为不用收费当然没责任。
这种客户本就要求过高，7%不难，可相对应的条件就过分。
宝里宝爸爸说的合情合理。可楼主却一个劲以为别人不懂？种田要时间，采摘可就那几天。
实际上楼主也就是一纸上谈兵而已，并没有什么真实意义。
1年达到又如何？如何保证下一年？在你收益时如何保证不被人抽走资金？
说别人不怕被骗？实际上我们才是最要求确定性！
7%一年相信对我或宝里宝爸爸都是极其简单的，可哪怕1%可能失败了？谁没有风险意识？
楼主完全回避。其实就是因为不用收费当然没责任。
2010/06/08回复
广州第一穷人:
另外配置要考虑标准方差和系统风险问题吧.流动性和收益率不容易并存的.7%不如叫你客户放款给券商融资融券.
查看原文这个有点兴趣。
收益如何？起点多少？
本金安全怎么保障？流动性如何？
有点兴趣了解，说不定真的有客户有需要。
收益如何？起点多少？
本金安全怎么保障？流动性如何？
有点兴趣了解，说不定真的有客户有需要。
2010/06/08回复
珊瑚虫8:
你能解决他要求的流动性？这种客户本就要求过高，7%不难，可相对应的条件就过分。宝里宝爸爸说的合情合理。可楼主却一个劲以为别人不懂？种田要时间，采摘可就那几天。实际上楼主也就是一纸上谈兵而已，并没有什么真实意义。1年达到又如何？如何保证下一年？在你收益时如何保证不被人抽走资金？说别人不怕被骗？实际上我们才是最要求确定性！7%一年相信对我或宝里宝爸爸都是极其简单的，可哪怕1%可能失败了？谁没有风险意识？楼主完全回避。其实就是因为不用收费当然没责任。
查看原文7%一年相信对我或宝里宝爸爸都是极其简单的?
如果这么容易，所有的房子都应该被再次抵押。
我前两天帮客户在中国银行的借款，10年期，可以循环贷款
贷款利息 5.94%。如果及其简单，不把房子压出去是及其不明智的。
另外我公司的保单利率是4.5%,5万以内可以直接上网操作，5万以上
柜台操作，如果7%是及其简单的。
所有的保单都应该被质押。
如果7%是及其容易的，就算您用1.1倍的基准利率，贷款都有一个套利空间
抵押一切可以抵押的。充分利用杠杠。
如果这么容易，所有的房子都应该被再次抵押。
我前两天帮客户在中国银行的借款，10年期，可以循环贷款
贷款利息 5.94%。如果及其简单，不把房子压出去是及其不明智的。
另外我公司的保单利率是4.5%,5万以内可以直接上网操作，5万以上
柜台操作，如果7%是及其简单的。
所有的保单都应该被质押。
如果7%是及其容易的，就算您用1.1倍的基准利率，贷款都有一个套利空间
抵押一切可以抵押的。充分利用杠杠。
2010/06/08回复
耐心的等，会有的。
不过平时还是要保守配置。保证流动性，万一有机会的时候被套住了。不好玩。
宁愿错过，不可做错。
对全面的理财而言，收益不一定是最重要的。呵呵。
不过平时还是要保守配置。保证流动性，万一有机会的时候被套住了。不好玩。
宁愿错过，不可做错。
对全面的理财而言，收益不一定是最重要的。呵呵。
2010/06/08回复
宝里宝爸爸17楼dongtinglang:
一天不挣钱，一个月不挣钱，一年不挣钱，长期做下来，却是个能赚大钱的事情？不知道这个怎么实现。寄希望于中彩票。一天不中，一月不中，一年不中，总有一天会中？投资理念不同而已，我可不希望我的投资是一天不挣钱，一月不挣钱，一年不挣钱然后告诉我你耐心等吧，总有一天要挣钱的。我命长，命好等到了，如果我命不长，命不好，等不到怎么办呢？好的投资开始就要挣钱，不然风险会失控的。
查看原文 今年年头，将自己的投资项目和一个朋友分享，他觉得我的投资年化30％－40％太低，增长太慢，先炒股再回来搞。
过了6个月，我的投资获得了60％－90％不等的回报，他炒股赔了10％。
现在的人，连非常确定的年化30％的投资都嫌低，而愿意去炒股，确实无语。当然，此人也确实是炒股的高手，08年的收益都超过30％。
中国资本市场的机会千变万化，里面有众多的无风险或者低风险的机会，动辄都有超过20％以上的确定利润。你没有了解和接触过，就不要暴露自己的无知。
过了6个月，我的投资获得了60％－90％不等的回报，他炒股赔了10％。
现在的人，连非常确定的年化30％的投资都嫌低，而愿意去炒股，确实无语。当然，此人也确实是炒股的高手，08年的收益都超过30％。
中国资本市场的机会千变万化，里面有众多的无风险或者低风险的机会，动辄都有超过20％以上的确定利润。你没有了解和接触过，就不要暴露自己的无知。
2010/06/08回复
宝里宝爸爸18楼dongtinglang:
这个你是对的，现在的资产类型中，确实有一些资产达不到历史7%的收益，但是现在我要马上就配置历史上达到7%收益的资产吗？如果我马上配置股票基金或者结构基金，那么市场马上就证明我是错的。资产中我会配置波动高的资产，但是不是现在。至少现在我没有看到可以配置的资产。而且现在的资产还没有什么盈利可以承担的风险很有限，只能配置保守资产。7%是目标，调整资产比例本来就是需要的。我的理念是平时要理财，关键时刻要投机（既然是投机，一定要耐心等，机会不会天天有的）。当然投机下去的资金希望是市场中挣回来的，不然我要永远给市场打工，不断积累资金，不断给市场输血。这个与我的理财目标相违背我希望的是市场为我打工。呵呵，先挣钱后发财，即使发不了财，起码也不亏很多留得青山在不怕没柴烧。
查看原文结合市场的一些业务品种，很容易可以组合出历史收益率就超过15％的产品，而且风险可控。
07年的时候和别人一起投资外汇套利产品，就是其中的一种。
但也达不到你的随时不能亏损超过3％的要求。
但只要坚持1年，却是可以保证有40％的收益的。
也就是我可能一天不赚钱，一个月不挣钱，但到了1年后结算的那天，却是可以保证有40％收益的。
结果是，中间出现了对我们有利情况，我们不需要1年后赚40%了。直接平仓，赚了100％。
07年的时候和别人一起投资外汇套利产品，就是其中的一种。
但也达不到你的随时不能亏损超过3％的要求。
但只要坚持1年，却是可以保证有40％的收益的。
也就是我可能一天不赚钱，一个月不挣钱，但到了1年后结算的那天，却是可以保证有40％收益的。
结果是，中间出现了对我们有利情况，我们不需要1年后赚40%了。直接平仓，赚了100％。
2010/06/08回复
宝里宝爸爸19楼所以，有好的财富管理思路或者方法，根本就不发愁。
只需要找到志同道合的朋友一起做就好了。
象你上边说的这种想这想那的垃圾客户，不要也罢。
而且，他也不可能理解到真正的理财方法。
当然，你将一堆产品胡乱组合在一起忽悠他，也是一种绝妙的讽刺。
只需要找到志同道合的朋友一起做就好了。
象你上边说的这种想这想那的垃圾客户，不要也罢。
而且，他也不可能理解到真正的理财方法。
当然，你将一堆产品胡乱组合在一起忽悠他，也是一种绝妙的讽刺。
2010/06/08回复
宝里宝爸爸20楼dongtinglang:
达不到不如何，比银行好点，就很知足的。 知足常乐嘛。但是没有努力过总不甘心，努力但是不要伤害自己。就像拍拖一样，成为老公那个是梦想，没有成为老公也是可能的。但是如果没有成为老公的话，一定不让让人家骗财，骗色，骗感情。在做好风险的情况下，努力拍拖，否则心仪的人，会成为别人的老公的。就算没有谈成，只要没有被骗财，骗色，骗感情，还是需要继续拍。 目标不变，继续努力。当然如果上过当的，被骗财，骗色，骗感情的，下一次还得继续努力。免得再次骗财，骗色，骗感情。但是一定要加强风险控制。免得再次上当。如果再次上当，估计要破财，破色，伤感情。难道我擅长处理的是被骗过一次，再继续拍拖的。 你们处理的，都是首次拍拖，还没有风险意识。可以等一年，两年，三年都不结婚的？
查看原文 知足常乐嘛。但是没有努力过总不甘心，努力但是不要伤害自己。就像拍拖一样，成为老公那个是梦想，没有成为老公也是可能的。但是如果没有成为老公的话，一定不让让人家骗财，骗色，骗感情。在做好风险的情况下，努力拍拖，否则心仪的人，会成为别人的老公的。就算没有谈成，只要没有被骗财，骗色，骗感情，还是需要继续拍。 目标不变，继续努力。当然如果上过当的，被骗财，骗色，骗感情的，下一次还得继续努力。免得再次骗财，骗色，骗感情。但是一定要加强风险控制。免得再次上当。如果再次上当，估计要破财，破色，伤感情。难道我擅长处理的是被骗过一次，再继续拍拖的。 你们处理的，都是首次拍拖，还没有风险意识。可以等一年，两年，三年都不结婚的？说道风险意识，你还差的太远。
2010/06/08回复
