低风险理财组合年计划7%

理财很重要这个观念已经深入人心，但是当我们配置资产的时候总发现不知道如何下手

弄不好财不是越理越多，而是越理越少。

如何规划自己的资产，既要保障很好的流动性，又要有很不错的收益？还不能亏太大本金

面对这个困扰每个人的问题，一直希望有一个很好的答案。开一个实战贴做一次研究看看。

该帖子是研究型的，有一定挑战，用来训练自己的资产配置能力，不是产品推荐啊。

有兴趣的妈网理财师们跟帖共同探讨。呵呵

模拟客户的家庭情况如下：

现有一笔存款20万，马上要到期。房子已经供完，家庭稳定，每个月除掉开销后，会有8000的净收入。

这笔钱在每月1日可以到账，用于投资。

年底会有2万左右的一次性奖金，可在当年2月1日到账。三年内还没有大的投资项目预算，

但是也不排除中途有其他投资的时候，撤出该投资，要求撤出时候投资本金损失不允许超过3%。

因为未来风险难测，希望如果有事情，在任何一周内可以动用5万现金，做应急使用，任何时候取款5万都不希望本金受损。

另外模拟客户先生不喜欢自己的投资的净资产变化太大，希望资产平稳增值，资产任何时候的帐户亏损不能超过本金的3%

要求所有投资都是金融品，客户有一个活期工行卡，开通了工行网银，并且该帐户和在平安证券开的证券投资帐户绑定

所有交易需要用这该银行帐户和证券帐户完成。另外客户比较忙，平时不喜欢经常倒腾这些资金。

希望每个月只做一次交易，有空会检查帐户，帐户资金任何时候不能低于本金的3%

理财目标，每年的年化收益不低于银行五年期以上的银行贷款利率5.94%，

在一个理财周期（三年内）后年复利收益可以达到7%。

出局规则：

本金亏损率如果超过3%，自动淘汰。超过客户资产容忍度，就得罪客户，自动淘汰。呵呵

希望我能坚持三年。呵呵

[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2011-4-17 13:51 编辑 ]

2010/05/08

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dongtinglang楼沙发

珊瑚虫8:

其实根本就没有7%，只有3%而已。达不到达得到又如何？真正的理财师绝不会是大众化的，简单的。宝里宝爸爸说的很对啊。

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达不到不如何，比银行好点，就很知足的。

知足常乐嘛。

但是没有努力过总不甘心，努力但是不要伤害自己。

就像拍拖一样，成为老公那个是梦想，没有成为老公也是可能的。

但是如果没有成为老公的话，一定不让让人家骗财，骗色，骗感情。

在做好风险的情况下，努力拍拖，否则心仪的人，会成为别人的老公的。

就算没有谈成，只要没有被骗财，骗色，骗感情，还是需要继续拍。

目标不变，继续努力。

当然如果上过当的，被骗财，骗色，骗感情的，下一次还得继续努力。

免得再次骗财，骗色，骗感情。但是一定要加强风险控制。

免得再次上当。如果再次上当，估计要破财，破色，伤感情。

难道我擅长处理的是被骗过一次，再继续拍拖的。

你们处理的，都是首次拍拖，还没有风险意识。

可以等一年，两年，三年都不结婚的？

2010/06/08回复

dongtinglang楼板凳

广州第一穷人:

按照楼主的说法,我建议你叫客户去搞小额贷款放款好了,12%-15%年利,一般3个月一结.不过也有违约风险哦.

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本金不安全阿，如果有银行作担保。我肯定让客户都放这个。

2010/06/08回复

广州第一穷人4楼

原帖由 dongtinglang 于 2010-6-8 12:10 发表 <a href="http://www.gzmama.com/redirect.php?goto=findpost&pid=29447492&ptid=1604666" target="_blank"><img src="http://www.gzmama.com/images/common/back.gif" border="0" onclick="zoom(this)" onload="attachimg(this, 'load')" alt="" /></a> 

 

 

 
本金不安全阿，如果有银行作担保。我肯定让客户都放这个。<img src="http://images.gzmama.com/images/smilies/default/wanwan59.gif" smilieid="130" border="0" alt="" />

07年好象兴业和侨鑫集团合作发了一期债务理财产品,当时去到10%左右,3年的.

2010/06/08回复

广州第一穷人5楼

另外配置要考虑标准方差和系统风险问题吧.流动性和收益率不容易并存的.
7%不如叫你客户放款给券商融资融券.

2010/06/08回复

珊瑚虫86楼

广州第一穷人:

另外配置要考虑标准方差和系统风险问题吧.流动性和收益率不容易并存的.7%不如叫你客户放款给券商融资融券.

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你能解决他要求的流动性？

这种客户本就要求过高，7%不难，可相对应的条件就过分。

宝里宝爸爸说的合情合理。可楼主却一个劲以为别人不懂？种田要时间，采摘可就那几天。

实际上楼主也就是一纸上谈兵而已，并没有什么真实意义。

1年达到又如何？如何保证下一年？在你收益时如何保证不被人抽走资金？

说别人不怕被骗？实际上我们才是最要求确定性！

7%一年相信对我或宝里宝爸爸都是极其简单的，可哪怕1%可能失败了？谁没有风险意识？

楼主完全回避。其实就是因为不用收费当然没责任。

2010/06/08回复

dongtinglang楼7楼

广州第一穷人:

另外配置要考虑标准方差和系统风险问题吧.流动性和收益率不容易并存的.7%不如叫你客户放款给券商融资融券.

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这个有点兴趣。

收益如何？起点多少？

本金安全怎么保障？流动性如何？

有点兴趣了解，说不定真的有客户有需要。

2010/06/08回复

dongtinglang楼8楼

珊瑚虫8:

你能解决他要求的流动性？这种客户本就要求过高，7%不难，可相对应的条件就过分。宝里宝爸爸说的合情合理。可楼主却一个劲以为别人不懂？种田要时间，采摘可就那几天。实际上楼主也就是一纸上谈兵而已，并没有什么真实意义。1年达到又如何？如何保证下一年？在你收益时如何保证不被人抽走资金？说别人不怕被骗？实际上我们才是最要求确定性！7%一年相信对我或宝里宝爸爸都是极其简单的，可哪怕1%可能失败了？谁没有风险意识？楼主完全回避。其实就是因为不用收费当然没责任。

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7%一年相信对我或宝里宝爸爸都是极其简单的?

如果这么容易，所有的房子都应该被再次抵押。

我前两天帮客户在中国银行的借款，10年期，可以循环贷款

贷款利息 5.94%。如果及其简单，不把房子压出去是及其不明智的。

另外我公司的保单利率是4.5%,5万以内可以直接上网操作，5万以上

柜台操作，如果7%是及其简单的。

所有的保单都应该被质押。

如果7%是及其容易的，就算您用1.1倍的基准利率，贷款都有一个套利空间

抵押一切可以抵押的。充分利用杠杠。

2010/06/08回复

dongtinglang楼9楼

耐心的等，会有的。

不过平时还是要保守配置。保证流动性，万一有机会的时候被套住了。不好玩。

宁愿错过，不可做错。

对全面的理财而言，收益不一定是最重要的。呵呵。

2010/06/08回复

宝里宝爸爸10楼

dongtinglang:

一天不挣钱，一个月不挣钱，一年不挣钱，长期做下来，却是个能赚大钱的事情？不知道这个怎么实现。寄希望于中彩票。一天不中，一月不中，一年不中，总有一天会中？投资理念不同而已，我可不希望我的投资是一天不挣钱，一月不挣钱，一年不挣钱然后告诉我你耐心等吧，总有一天要挣钱的。我命长，命好等到了，如果我命不长，命不好，等不到怎么办呢？好的投资开始就要挣钱，不然风险会失控的。

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今年年头，将自己的投资项目和一个朋友分享，他觉得我的投资年化30％－40％太低，增长太慢，先炒股再回来搞。
过了6个月，我的投资获得了60％－90％不等的回报，他炒股赔了10％。
现在的人，连非常确定的年化30％的投资都嫌低，而愿意去炒股，确实无语。当然，此人也确实是炒股的高手，08年的收益都超过30％。
中国资本市场的机会千变万化，里面有众多的无风险或者低风险的机会，动辄都有超过20％以上的确定利润。你没有了解和接触过，就不要暴露自己的无知。

2010/06/08回复

宝里宝爸爸11楼

dongtinglang:

这个你是对的，现在的资产类型中，确实有一些资产达不到历史7%的收益，但是现在我要马上就配置历史上达到7%收益的资产吗？如果我马上配置股票基金或者结构基金，那么市场马上就证明我是错的。资产中我会配置波动高的资产，但是不是现在。至少现在我没有看到可以配置的资产。而且现在的资产还没有什么盈利可以承担的风险很有限，只能配置保守资产。7%是目标，调整资产比例本来就是需要的。我的理念是平时要理财，关键时刻要投机（既然是投机，一定要耐心等，机会不会天天有的）。当然投机下去的资金希望是市场中挣回来的，不然我要永远给市场打工，不断积累资金，不断给市场输血。这个与我的理财目标相违背我希望的是市场为我打工。呵呵，先挣钱后发财，即使发不了财，起码也不亏很多留得青山在不怕没柴烧。

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结合市场的一些业务品种，很容易可以组合出历史收益率就超过15％的产品，而且风险可控。
07年的时候和别人一起投资外汇套利产品，就是其中的一种。
但也达不到你的随时不能亏损超过3％的要求。
但只要坚持1年，却是可以保证有40％的收益的。
也就是我可能一天不赚钱，一个月不挣钱，但到了1年后结算的那天，却是可以保证有40％收益的。
结果是，中间出现了对我们有利情况，我们不需要1年后赚40%了。直接平仓，赚了100％。

2010/06/08回复

宝里宝爸爸12楼

所以，有好的财富管理思路或者方法，根本就不发愁。
只需要找到志同道合的朋友一起做就好了。
象你上边说的这种想这想那的垃圾客户，不要也罢。
而且，他也不可能理解到真正的理财方法。

当然，你将一堆产品胡乱组合在一起忽悠他，也是一种绝妙的讽刺。

2010/06/08回复

宝里宝爸爸13楼

dongtinglang:

达不到不如何，比银行好点，就很知足的。

知足常乐嘛。但是没有努力过总不甘心，努力但是不要伤害自己。就像拍拖一样，成为老公那个是梦想，没有成为老公也是可能的。但是如果没有成为老公的话，一定不让让人家骗财，骗色，骗感情。在做好风险的情况下，努力拍拖，否则心仪的人，会成为别人的老公的。就算没有谈成，只要没有被骗财，骗色，骗感情，还是需要继续拍。

目标不变，继续努力。当然如果上过当的，被骗财，骗色，骗感情的，下一次还得继续努力。免得再次骗财，骗色，骗感情。但是一定要加强风险控制。免得再次上当。如果再次上当，估计要破财，破色，伤感情。难道我擅长处理的是被骗过一次，再继续拍拖的。

你们处理的，都是首次拍拖，还没有风险意识。可以等一年，两年，三年都不结婚的？

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说道风险意识，你还差的太远。

2010/06/08回复

宝里宝爸爸14楼

dongtinglang:

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你还在投机那个低水平的层次上。
虽然，投机我也玩过不少，也赚了不少。
其实，资本市场有很多相当确定的增长机会，根本不需要你投机，就能获得甚至超过50％的年化回报。
而且，经常是机会此起彼伏。抓一个，财产就上一个台阶。没机会的时候，就去投机投机，呵呵。

2010/06/08回复

dongtinglang楼15楼

宝里宝爸爸:

结合市场的一些业务品种，很容易可以组合出历史收益率就超过15％的产品，而且风险可控。07年的时候和别人一起投资外汇套利产品，就是其中的一种。但也达不到你的随时不能亏损超过3％的要求。但只要坚持1年，却是可以保证有40％的收益的。也就是我可能一天不赚钱，一个月不挣钱，但到了1年后结算的那天，却是可以保证有40％收益的。结果是，中间出现了对我们有利情况，我们不需要1年后赚40%了。直接平仓，赚了100％。

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据我的经验，如果最后一天有40%的收益，前面好长时间，就有蜂拥而入的套利资金了。

没有人会等到最后一天的。

2010/06/09回复

dongtinglang楼16楼

宝里宝爸爸:

你还在投机那个低水平的层次上。虽然，投机我也玩过不少，也赚了不少。其实，资本市场有很多相当确定的增长机会，根本不需要你投机，就能获得甚至超过50％的年化回报。而且，经常是机会此起彼伏。抓一个，财产就上一个台阶。没机会的时候，就去投机投机，呵呵。

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每个人对投机的理解不一样，

我是这样理解投机。

把资金投入在可能有巨大回报，回报胜算很高，本金也很安全的资产上，

因为这种机会不常有，所以要等机会合适才能投入。

简称投机。

比如投资有债券性质的可转债。虽然很多人认为是投资

我觉得是投机。因为有债券性质的可转债这种机会几年才会出现一次

我只选择在这个时机投入，所以叫做投机。

2010/06/09回复

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