dongtinglang
dongtinglang楼6月1日定投华夏现金增利货币 (003003) 8000份
6月8日赎回10000份货币基金，认购10000份银华信用
2010-7-1定投华夏现金增利货币 (003003) 8000份
7月8日赎回货币基金，8月12日到账
早上开盘购买银华信用4万，购买1.5万银华稳进，其余为现金629.4
8月1日定投购买博时信用债券 - C (050111)
本季度获得的现金如下：
持有期华夏现金增利货币 (003003)累计收益 135.2元
博时信用债券 - C (050111)7月16日获得利息 450元
2010-7-2华夏债券C分红获得1000元
现有仓位情况如下：
[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2010-8-8 13:52 编辑 ]
低风险理财组合年计划7%
33534176家庭理财
弄不好财不是越理越多，而是越理越少。
如何规划自己的资产，既要保障很好的流动性，又要有很不错的收益？还不能亏太大本金
面对这个困扰每个人的问题，一直希望有一个很好的答案。开一个实战贴做一次研究看看。
该帖子是研究型的，有一定挑战，用来训练自己的资产配置能力，不是产品推荐啊。
有兴趣的妈网理财师们跟帖共同探讨。呵呵
模拟客户的家庭情况如下：
现有一笔存款20万，马上要到期。房子已经供完，家庭稳定，每个月除掉开销后，会有8000的净收入。
这笔钱在每月1日可以到账，用于投资。
年底会有2万左右的一次性奖金，可在当年2月1日到账。三年内还没有大的投资项目预算，
但是也不排除中途有其他投资的时候，撤出该投资，要求撤出时候投资本金损失不允许超过3%。
因为未来风险难测，希望如果有事情，在任何一周内可以动用5万现金，做应急使用，任何时候取款5万都不希望本金受损。
另外模拟客户先生不喜欢自己的投资的净资产变化太大，希望资产平稳增值，资产任何时候的帐户亏损不能超过本金的3%
要求所有投资都是金融品，客户有一个活期工行卡，开通了工行网银，并且该帐户和在平安证券开的证券投资帐户绑定
所有交易需要用这该银行帐户和证券帐户完成。另外客户比较忙，平时不喜欢经常倒腾这些资金。
希望每个月只做一次交易，有空会检查帐户，帐户资金任何时候不能低于本金的3%
理财目标，每年的年化收益不低于银行五年期以上的银行贷款利率5.94%，
在一个理财周期（三年内）后年复利收益可以达到7%。
出局规则：
本金亏损率如果超过3%，自动淘汰。超过客户资产容忍度，就得罪客户，自动淘汰。呵呵
希望我能坚持三年。呵呵
[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2011-4-17 13:51 编辑 ]
2010/05/08
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2010/08/08回复
dongtinglang:
6月1日定投华夏现金增利货币 (003003) 8000份 6月8日赎回10000份货币基金，认购10000份银华信用 2010-7-1定投华夏现金增利货币 (003003) 8000份 7月8日赎回货币基金，8月12日到账 早上开盘购买银华信用4万，购买1.5万银华稳进，其余为现金629.4 8月1日定投购买博时信用债券 - C (050111) 本季度获得的现金如下： 持有期华夏现金增利货币 (003003)累计收益 135.2元 博时信用债券 - C (050111)7月16日获得利息 450元 2010-7-2华夏债券C分红获得1000元现有仓位情况如下：[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2010-8-8 13:52 编辑 ]
查看原文| 经过资产配置后，总仓位情况 | ||||||
| 理财帐户资产配置情况 | 购买份数 | 购买价格 | 购买资金 | 交易费用 | 剩余资金 | 总投资资金 |
| 银华信用 (161813) | 10000 | 1 | 10000 | 60 | ||
| 银华信用 (161813) | 40000 | 1.012 | 40480 | 29 | ||
| 银华稳进（150018） | 15000 | 1.04 | 15600 | 12.6 | ||
| 博时信用债券 - C (050111) | 30000 | 1.053 | 31590 | 0 | ||
| 博时信用债券 - C (050111) | 7490.6 | 1.068 | 8000 | |||
| 华夏债券C [001003（C类）] | 50000 | 1.082 | 54100 | 0 | ||
| 150006同庆A | 50000 | 1.078 | 53900 | 53.9 | ||
| 125709唐钢转债 | 100 | 111.08 | 11108 | 22.3 | ||
| 224778 | 177.8 | |||||
[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2010-8-8 13:51 编辑 ]
2010/08/08回复
本期共收到现金：
本金：20万
三个月定投：每月8000，共 24000
收到三笔投资收益：
华夏债券C 每份2分，共1000元
博时信用债券 每份 1.5分，共450
货币基金收益累计：135.2
剩余现金：
200000+8000*3+1000+450+135.2-224778-177.8=629.4
本金：20万
三个月定投：每月8000，共 24000
收到三笔投资收益：
华夏债券C 每份2分，共1000元
博时信用债券 每份 1.5分，共450
货币基金收益累计：135.2
剩余现金：
200000+8000*3+1000+450+135.2-224778-177.8=629.4
2010/08/08回复
dongtinglang:
本期共收到现金：本金：20万三个月定投：每月8000，共 24000收到三笔投资收益：华夏债券C 每份2分，共1000元博时信用债券 每份 1.5分，共450货币基金收益累计：135.2剩余现金：200000+8000*3+1000+450+135.2-224778-177.8=629.4
查看原文| 理财帐户资产配置情况 | 购买份数 | 持仓成本价格 | 持仓成本 | 当前市价 | 当前市值 | 盈亏 |
| 银华信用 (161813) | 50000 | 1.012 | 50569 | 1.02 | 51000 | 431 |
| 银华稳进（150018） | 15000 | 1.041 | 15612.6 | 1.024 | 15360 | -252.6 |
| 博时信用债券 - C (050111) | 37490.6 | 1.056 | 39590 | 1.07 | 40114.942 | 524.942 |
| 华夏债券C [001003（C类）] | 50000 | 1.082 | 54100 | 1.074 | 53700 | -400 |
| 150006同庆A | 50000 | 1.079 | 53953.9 | 1.092 | 54600 | 646.1 |
| 125709唐钢转债 | 100 | 111.303 | 11130.3 | 110.05 | 11005 | -125.3 |
| 持仓成本 | 224955.8 | 225779.942 | 824.142 |
现金为：629.4
总投资：224000
总市值：225779.9+629.4=226409.3
本期收益率为：（226409.3-224000）/224000*100%=1.075%
2010/08/08回复
本计划，除150018本月波动超预期，盘中下跌超过2%，其他资产波动都不大，整体资产保值稳定增值态势。
通过上次调仓，货币基金已经彻底调出组合。使得整合预期回报率上升。
调入资产 150018 ，由于拆分的影响，基金净值没有表现相应的稳定性。还是同庆A
更加稳定。以后还是重点考虑同庆A作为货币基金替代。
债券基金中的华夏债券C，由于是纯债券基金，所以相对收益有限。
需要进一步调整。后面计划逐步清除组合内的华夏债券C。
考虑购入收益更大的，工银瑞信双利那个新基金，申购3万。
另外两万计划购买，招商信用债券基金。由于溢价有点多，
虽然很看好，还是先买2万吧。
下周计划，周一赎回5万华夏债券C ，资金到账申购工银瑞信双利那个新基金3万
购买招商信用债券基金2万。
完成债券组合的配置。
通过上次调仓，货币基金已经彻底调出组合。使得整合预期回报率上升。
调入资产 150018 ，由于拆分的影响，基金净值没有表现相应的稳定性。还是同庆A
更加稳定。以后还是重点考虑同庆A作为货币基金替代。
债券基金中的华夏债券C，由于是纯债券基金，所以相对收益有限。
需要进一步调整。后面计划逐步清除组合内的华夏债券C。
考虑购入收益更大的，工银瑞信双利那个新基金，申购3万。
另外两万计划购买，招商信用债券基金。由于溢价有点多，
虽然很看好，还是先买2万吧。
下周计划，周一赎回5万华夏债券C ，资金到账申购工银瑞信双利那个新基金3万
购买招商信用债券基金2万。
完成债券组合的配置。
2010/08/08回复
pameiqing“金裕人生”健康养老保障计划（分红型）
计划特点：交费期短终身保本，定期返还年年分红
一、收益
1、保障：
●身故保障：保单生效后，被保险人身故,我们无息返还所交保费；
2、利益（浮动分红按金领建议书中档计算）：60岁前，每二年领取 10000元；60岁 后，每年领取 6000元，不领取可累积生息。
●到80岁：现金价值26.6万元，累积固定返还＋浮动分红109.2万元；合计135.8万元；
●到60岁：现金价值 25.9 万元，累积固定返还＋浮动分红 43.7万元；合计 69.7 万元； （注：固定返还按3％进行复利增值，目前实际年利率为3.5％；以上领取不重复， 领得越晚收益越高）
二、投入 30 岁，每年缴 55012.4 元，缴 5 年，共投入 275062 元 投资收益： 投入 27.5 万元，收益 135.8万元（ 80 岁）
计划特点：交费期短终身保本，定期返还年年分红
一、收益
1、保障：
●身故保障：保单生效后，被保险人身故,我们无息返还所交保费；
2、利益（浮动分红按金领建议书中档计算）：60岁前，每二年领取 10000元；60岁 后，每年领取 6000元，不领取可累积生息。
●到80岁：现金价值26.6万元，累积固定返还＋浮动分红109.2万元；合计135.8万元；
●到60岁：现金价值 25.9 万元，累积固定返还＋浮动分红 43.7万元；合计 69.7 万元； （注：固定返还按3％进行复利增值，目前实际年利率为3.5％；以上领取不重复， 领得越晚收益越高）
二、投入 30 岁，每年缴 55012.4 元，缴 5 年，共投入 275062 元 投资收益： 投入 27.5 万元，收益 135.8万元（ 80 岁）
2010/08/08回复
axiaon8楼关注楼主的帖子。之前看过楼主的一个关于基金定投（真实的谎言）的帖子，那时刚刚定投，心里七上八下的，呵呵。其实我觉得楼主这样的思路很符合一般人的想法啊，当然确切的说是我自己的想法。我就是个不上进的小市民
安全很重要。
[ 本帖最后由 axiaon 于 2010-8-9 13:45 编辑 ]
安全很重要。[ 本帖最后由 axiaon 于 2010-8-9 13:45 编辑 ]
2010/08/09回复
笑儿我绝大部分客户都是我所说的想法，希望资产能够稳步增值，有机会挣钱当然好，
没有机会的时候不要亏太多，资产不要大起大落。因为人生有太多事情要处理，
大家都是普通人，并没有太多多余资产，多到几年，几十年都可以不动。
要有机会挣钱，还有很多时候需要用钱，也不能保证钱就用来理财不做别的事情
所以要求资产价值稳定，有一定流动性，资产是大路资产，可以容易配置，也有人监管
当然希望收益能比银行好点，能干过贷款那是最好了，这样那笔房贷就可以晚点还。
没有机会的时候不要亏太多，资产不要大起大落。因为人生有太多事情要处理，
大家都是普通人，并没有太多多余资产，多到几年，几十年都可以不动。
要有机会挣钱，还有很多时候需要用钱，也不能保证钱就用来理财不做别的事情
所以要求资产价值稳定，有一定流动性，资产是大路资产，可以容易配置，也有人监管
当然希望收益能比银行好点，能干过贷款那是最好了，这样那笔房贷就可以晚点还。
2010/08/09回复
广州第一穷人笑儿:
楼主继续啊
查看原文呵呵，不是还没有到一个月吗？现在资产表现良好。等到8号再做检查
至于其他人的观点，也不想辩驳，因为不同的人
对资本市场的认识深度不一样，能看懂的就会懂的，看不懂的就看结果吧。
对于基金的研究我自信水平比一般证券公司，还有银行的理财经理好很多。
偶尔还要给他们做基金培训的。
至于其他人的观点，也不想辩驳，因为不同的人
对资本市场的认识深度不一样，能看懂的就会懂的，看不懂的就看结果吧。
对于基金的研究我自信水平比一般证券公司，还有银行的理财经理好很多。
偶尔还要给他们做基金培训的。
2010/08/24回复
宝里宝爸爸
岳岳爸爸岳岳爸爸:
鸵鸟心态。
查看原文呵呵，不用鸵鸟了。我的打新机会也来了。
估计估计耗时1个月左右，投资收益预期1.5%-2%
因为情况特殊，就不用等到8号调仓了。
赎回手中全部博时信用债券，9月1日卖掉150006同庆A，银华稳进（150018）
在9月1日用全部回来的资金申购 富国汇利分级债券基金。
为方便处理，用股票帐户场内认购 （基金代码：161014）
帐户剩余5万银华信用，2万招商信用，1万转债。3万工银汇利。帐户波动没有问题。流动性需要经受考验
因为上市安排时间不确定，估计锁定一个月以内，申购资金可能无法退出。
认购手续费已经和证券公司谈妥，减半征收。实际认购手续费0.3%
又想认购资金量比较大的，可以转平安证券过来，可以减半收。保证套利成果。
[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2010-8-26 23:15 编辑 ]
估计估计耗时1个月左右，投资收益预期1.5%-2%
因为情况特殊，就不用等到8号调仓了。
赎回手中全部博时信用债券，9月1日卖掉150006同庆A，银华稳进（150018）
在9月1日用全部回来的资金申购 富国汇利分级债券基金。
为方便处理，用股票帐户场内认购 （基金代码：161014）
帐户剩余5万银华信用，2万招商信用，1万转债。3万工银汇利。帐户波动没有问题。流动性需要经受考验
因为上市安排时间不确定，估计锁定一个月以内，申购资金可能无法退出。
认购手续费已经和证券公司谈妥，减半征收。实际认购手续费0.3%
又想认购资金量比较大的，可以转平安证券过来，可以减半收。保证套利成果。
[ 本帖最后由 dongtinglang 于 2010-8-26 23:15 编辑 ]
2010/08/26回复
岳岳爸爸:
今年顺便打打新股，都有10%以上的年化收益了，还用象LZ这么累，呵呵。
查看原文呵呵，各有各的辛苦吧。我这个一个月动一次。其实如果不是我想控制风险把账户波动弄小点。
随手买一个封闭债券基金，可能不会比打新差的，因为这些基金的主要收益
就是打新和债券利息，但是他们可以做债券回购放大资金，而散户不行，还可以躺着睡觉。
只是考虑到各种因素让账户波动小点而已。另外打新这种模式单一。如果资金太小
中签率比较低，很少有人可以锲而不舍的。我这个适合的资金是从几千资金到几百万的
没有啥资金规模的限制。适用的人群更加宽泛一些。
另外如果把账户波幅弄大一点，上市后卖富国汇利A，买富国汇利B，将超过很多人打新股的成绩。
随手买一个封闭债券基金，可能不会比打新差的，因为这些基金的主要收益
就是打新和债券利息，但是他们可以做债券回购放大资金，而散户不行，还可以躺着睡觉。
只是考虑到各种因素让账户波动小点而已。另外打新这种模式单一。如果资金太小
中签率比较低，很少有人可以锲而不舍的。我这个适合的资金是从几千资金到几百万的
没有啥资金规模的限制。适用的人群更加宽泛一些。
另外如果把账户波幅弄大一点，上市后卖富国汇利A，买富国汇利B，将超过很多人打新股的成绩。
2010/08/27回复
