谢谢Debbit的讲解。 。因为我只是做少量的定投，每月几百元的样子，作为将来孩子学费的补充，海外基金一般是数额较大的吧？

我正在做定投，每月1000，请问是否需要做10年以上回本会更好？

定投：投连保险是个不错的选择。

楼上的可以500+500做个投连，再加个其他的基金。

归纳下我在这里的一些回帖，估计之后也是这样的：
1，要开源；
2，要节流；
3，保险要做足；
4,，一般的理财：股票，基金，如果要问我有什么好推荐，我回答是没有，自己去玩；
5，我可以做推荐的：投连保险，适用于一般三五万块以上的理财，或者基金定投；
                   外资银行的保本理财产品，跑赢通胀没有任何问题；
6，其他的，黄金，白银，邮票，艺术品，商铺，回答同4。

一般来说  要想收益最大化

定投的期限是越长越好的。

因为复利就像滚雪球那样  会越滚越大

理财规划的具体方案视乎你们的理财目标

第一要解决的是孩子的教育金问题
对于孩子将来的学费开支视乎你们安排他在哪里读书
例如出国需要准备100万以上的教育金
建议前2年的大学基本学费用保险、储蓄等稳定的方式准备
剩余的费用可以搭配带风险的投资工具
配合动荡的金融市场可以进退自如

第二是解决你们的退休问题
退休并不是说到60岁一定退休，根据你们的经济状况，只要达到财务自由就可以提前退休。所谓财务自由就是非工资收入超过家庭开支，而这类非工资收入应该是稳定的现金流（好比之前每个月单位都发的形式），这类现金流可以是单位的分红股息、银行的存款利息、储蓄保险的年金及分红、房租收入等，所以随着年龄的增加要减持股票类资产，而转为能提供稳定现金流的资产。数据表明，如果提前规划好退休生活，在正式退休前就选择轻松的岗位，以培养退休后的兴趣爱好，这样的人要更长寿。

第三家庭保障问题
丈夫是家庭支柱，应该做大保障，以5-10年家庭开支加上孩子教育费用为保障额度，重大疾病和意外则每人需要。这类保险支出我相信占到收入结余的5%是应该的。

解决了以上的基本人生问题后，剩余的钱你们可以投入到孝敬父母、旅游享受、自己的兴趣爱好等方面。

按照以上的目标，我们就可以对现有的资源做到清晰调配。一方面注意分散投资，另一方面注意着重自己擅长的投资。
投资工具方面，房地产投资方面需要通过衡量地区租金售价比（即投资收益）来理性购房，也可以考虑投资商用房产（与普通房地产有区别）；银行的高息理财产品只需要一定的资金起点；基金定投可以考虑多类市场投入（包括国外市场）；股票、黄金等不熟悉的高风险投资工具尽量用很闲的钱炒；保险用于风险转移和保本储蓄，安排将来必须的基本花费；单位股份可以增持，毕竟是国企。
资产配置方面，遵循80原则，即（80-年龄）%为当年投资于高风险市场的最高比例，随着年龄增长，增加稳健收益的市场投入，逐步将工资收入转化为理财现金流收入，从而早日实现财务自由! 。
制定具体方案需要了解你们更详细的想法和信息，比如目前年龄、期望退休年龄、退休后的收入状况、孩子的择校选择、自身风险偏好及投资爱好等

人生必要的钱用稳健的方式去存，其他的钱用熟悉的投资方式去赚

基金定投是一个好投资吗？
我抱怀疑态度。首先看看历史，我们知道美国历史上1929-1936年股票市场出现了暴跌。
多数指数股，跌去80%以上，部分甚至从100多跌倒4,5元。假设我们当时定投了股票基金，那么要回本至少要等20年。我们有那么长的生命？

其次，销售说辞中基本没有谈到管理费和销售费的问题。当基金净值增长的同时，你要交的管理费，还有各种基金运营费用也在增加。换个角度看你投了100%的钱，但只有50%的钱去投资，其余很大的部分被作为运营费用摊走了，或者是国家税收，基金公司的房租人工等等成本。

请楼主分析一下我家情况，谢谢！
夫妻年纪32-35，有一小孩上幼儿园。我是全职妈妈
月收入5万左右，年底还有分红约20万，月支出1.5万左右。
四位老人，不用供养。每年每人给一万意思一下。其中一位有公费医疗。余三位都有养老和医保。我们两人都有养老+医保+商保。小孩买了独生子女险+教育基金保险。
四套房子，没有房贷。不过也没有出租（我怕麻烦）
从今年开始每月另存一万现金做为老人的医疗基金，请问一下有什么理财产品是可以保本的容易变现的，收益不用很大，只要高过银行利息就好。谢谢

房子应该出租下，麻烦点就会源源不断的收入，何乐而不为呢。

一年一万，要风险小，易变现，那就买一下债券型基金了。

不错，学习了

你们好啊，请帮我分析下：本人27  老公28  BB一岁多，本人月收到2000，老公4200左右，本人购买社保，老公没有什么保险，只有一份意外险，月支出2500元， 7.5万元，现金和小车一台，请可不可以帮我分析下理财方法？想养老和小朋友的教育金分配，期待回复！！！

学习中，请理财老师帮我分析一下该如何理财
我们夫妻双方都是事业单位的，我月入5K多点，老公月入4K多点，住单位宿舍，5年内不准备买房，2年内准备买15万左右的车。双方父母60岁左右，没有收入，没有社保，有农村医保。婆婆有糖尿病。目前我们存款只有5万，宝宝5个月大。希望理财老师帮忙指点该如何做投资，谢谢！

我也来说说我家的情况。
[ 本帖最后由 hnifei 于 2011-3-30 12:00 编辑 ]

你好～

首先hnifei在支出方面已经有问题了

按照你家庭的年收入160,000为基准

每月，包括房贷  总的家庭生活支出在6,500左右为佳

而实际情况是你每月total的家庭支出已经达到了7,500（取中值）

这点楼主你需要努力一下～

然后就是保障方面
由于你们一家3口都有公费医疗（真是羡慕死人了。。。。7 ）

所以医疗险就可以skip

当然如果你想追加都可以  推荐中意的乐温馨B款

按照你给出的年龄  
你老公的保费是1,022/年   hnifei 本人就1,111/年  保额都是50,000

意外险方面 如果夫妻2人都不是经常出差的话

各购买一张国华卡单就足够了  如果经常出差  可以追加一张国华的无忧卡

都是100/年  性价比非常高的

重疾方面  先说 hnifei

100,000保额是远远不够的  因为100,000保额在你有需要的时候根本帮不到你
建议追加多100,000   选择中意的年年安康  对女性特别好

你老公方面

如果是要追加重疾的话

看家庭是否afford得起

如果可以的话可以选择储蓄型重疾（中英的吉祥如意B款）  
否则可以选择消费型

女儿方面的保障   可以追加平安的开心宝贝卡

涵盖医疗+意外险   2岁半可以选择B款  220/年

虽然你女儿已经有公费医疗   但是这个平安的卡单性价比很高
能够在你女儿有需要的时候真正帮到她  配合公费医疗  女儿的保障方面已经没有后顾之忧

存款方面 建议不要存定期

保留40,000活期已经足够

这是作为你们家庭未来3到6个月的紧急储备金

另外  由于女儿还小

而且还有房贷（虽然目前出租可以抵缴月供，但是计划赶不上变化，万一断租了就要你们自己负担起房贷）
夫妻二人都是家庭支柱  女儿的教育费+生活费+房贷是由你们2人共同负担的

建议你追加保额330,000的定寿

万一你出现任何情况 保险公司的定寿赔款都可以代替你成为家庭的生活支出

而由于你老公已经有寿险  但是保额很低

所以你老公追加的定寿保额=330,000-寿险保额

当然了  如果你本人不想追加定寿  但是又想保障女儿的未来教育支出
可以直接选择教育金  3项豁免   推荐中意的愿望树

然后就是投资方面

按照你们家庭的年收入  每年划出68,000投资为佳（因为已经不用考虑存款问题）

配合你存款的40,000 （80,000-40,000)   

如果作为长期投资（作为养老金或者女儿的教育金）
可以选择海外基金定投

前2年可以配合存款定投7,000/月

2年后再根据实际情况改变定投数额（因为前2年定投数额越高，bonus也越高)

收益率保守估计有15%

选择海外基金定投的话  那么建议最好追加定寿

如果是作为短期投资
可以选择保险公司的投年险

它是买基金中的基金

所以会涨得比大市高  跌得比大市少

比较稳健  但是收益率就没有海外基金定投高了

具体的收益取决于大市的表演
以上是我的意见 希望对你的家庭有帮助～～

你好

首先按照你这样的情况  

除非真的在出行方面十分需要
否则不建议在2年内买汽车8

用一句话来形容 merlinda 你家庭目前的情况就是

上有老下有少

如果贸然地购买一辆汽车

先不计算买车的费用

但是养车的洗费对你的家庭来说
已经成为一种负担6

1、先说保障方面  由于merlinda你没有提及到这方面的信息

所以请原谅我的冒昧帮你考虑这方面的保障

由于你们夫妻二人都是家庭的生活支柱

所以我建议最好先做好你们2人自身的保障
事业单位应该都有公费医疗吧（羡慕Ing)

所以医疗险可以不买

意外险夫妻二人各追加1国华卡单  最高保额可以达到80,000   100/年  

定寿是必须的   原因前文已经提及到了  上有老下有少

万一你们任何一方出现任何状况 保险公司的定寿赔偿都可以代替一方成为家庭支柱

具体的保额需要沟通  这取决于赡养父母和养育女儿的生活支出

重疾方面如果要追加  按照家庭的实际情况去选择储蓄型还是消费型
具体选择需要沟通

保障方面的支出为9,900/年为佳

另外  家庭每月的支出只要在4,500以内

就属于良性

2、投资方面

由于你们已经拥有50,000的存款

所以不用每月定存了  这笔存款最好转为活期
作为3到6个月的紧急储备金

每年划出46,200作为投资为合适

如果是作为长期投资  可以选择海外基金定投

举个例子  定投3,800/月  收益率保守估计15%

在第三年的现金账户价值就有187,000+

第15年现金账户价值2,000,000
25年总现金账户价值7,500,000左右

到时候无论是作为女儿的教育金、买车还是自己买楼都很有筹码了

以上是我的意见  有冒犯的地方请原谅  希望对你有帮助

你好～

家境不错哦～而且很有觉悟
没有30岁就帮自己规划养老和小朋友的教育金了

我分保障和投资2part来说吧

1、先赞一下  每月支出不超过3,000（这个要包括房贷）

属于良性支出  um..不错

家庭收入75,000/年  适合划出6,700/年 作为保障支出

你老公有意外险  没有医保（没提及到，我先当作到没）

所以医疗险方面补充适合没医保人士的 中意乐温馨B款
按照你老公的年龄  保额50,000   保费949/年

你没有意外险 有医保

建议意外险方面追加性价比极高的国华守护卡

保额最高高达80,000    保费100/年

医疗险方面选择适合有医保的你  乐温馨A款

按照28岁的年龄  选择保额30,000  保费653/年
BB1岁多，如果想给BB购买保险

可以选择平安的开心宝贝卡A款

保费450/年

保障方面扣除上述的 剩下可分配金额4,500/年

这包括了你老公的意外险、双方的定寿和重疾的支出

需要考虑到的情况非常多  所以具体险种的保额以及保费
需要详细沟通

2、然后就是到投资方面

首先  75,000的现金划出15,000作为活期存款存到银行里

作为你们家庭3到6个月的紧急储备金

剩下的60,000  可以配合家庭月收入进行投资
具体的做法是：

由于投资方面你是想作为养老金和小孩的教育金

所以必须具备灵活、长期以及安全的特别（我们不拿小孩的教育金开玩笑）

推荐海外基金定投 投资期限25年
剩下的60,000现金划出2,500/月（部分可以投入到银行的短期结构性产品，不要给钱闲着）

分2年划  配合月收入的42%

即前2年定投5,000/月投资海外基金

2年后再根据实际情况把定投数额改变（因为前2年定投数额越高，奖励也越大）

如果2年后收入情况没有改变  定投数额就改为2,500/月

按照这样的做法 根据保守收益率15%

第三年的现金账户价值230,000

第十年的现金账户价值775,000

第二十年的现金账户价值3,000,000
到第二十五年 现金账户价值是5,400,000左右

无论是作为子女的教育金  或者是退休养老

都绰绰有余
以上   希望我的意见对你有帮助

你好～

海外基金入场费最低是720HKD/月
没有你想象中大

根据社会平均成本法

坚持长期投资和定期投资的话
是可以有效地把风险降到最低

并且将收益最大化

所以如果可以  

一般建议基金定投最好做20年左右
但是不推荐定投国内的基金