你们好啊，请帮我分析下：本人27  老公28  BB一岁多，本人月收到2000，老公4200左右，本人购买社保，老公没有什么保险，只有一份意外险，月支出2500元， 7.5万元，现金和小车一台，请可不可以帮我分析下理财方法？想养老和小朋友的教育金分配，期待回复！！！

学习中，请理财老师帮我分析一下该如何理财
我们夫妻双方都是事业单位的，我月入5K多点，老公月入4K多点，住单位宿舍，5年内不准备买房，2年内准备买15万左右的车。双方父母60岁左右，没有收入，没有社保，有农村医保。婆婆有糖尿病。目前我们存款只有5万，宝宝5个月大。希望理财老师帮忙指点该如何做投资，谢谢！

我也来说说我家的情况。
[ 本帖最后由 hnifei 于 2011-3-30 12:00 编辑 ]

你好～

首先hnifei在支出方面已经有问题了

按照你家庭的年收入160,000为基准

每月，包括房贷  总的家庭生活支出在6,500左右为佳

而实际情况是你每月total的家庭支出已经达到了7,500（取中值）

这点楼主你需要努力一下～

然后就是保障方面
由于你们一家3口都有公费医疗（真是羡慕死人了。。。。7 ）

所以医疗险就可以skip

当然如果你想追加都可以  推荐中意的乐温馨B款

按照你给出的年龄  
你老公的保费是1,022/年   hnifei 本人就1,111/年  保额都是50,000

意外险方面 如果夫妻2人都不是经常出差的话

各购买一张国华卡单就足够了  如果经常出差  可以追加一张国华的无忧卡

都是100/年  性价比非常高的

重疾方面  先说 hnifei

100,000保额是远远不够的  因为100,000保额在你有需要的时候根本帮不到你
建议追加多100,000   选择中意的年年安康  对女性特别好

你老公方面

如果是要追加重疾的话

看家庭是否afford得起

如果可以的话可以选择储蓄型重疾（中英的吉祥如意B款）  
否则可以选择消费型

女儿方面的保障   可以追加平安的开心宝贝卡

涵盖医疗+意外险   2岁半可以选择B款  220/年

虽然你女儿已经有公费医疗   但是这个平安的卡单性价比很高
能够在你女儿有需要的时候真正帮到她  配合公费医疗  女儿的保障方面已经没有后顾之忧

存款方面 建议不要存定期

保留40,000活期已经足够

这是作为你们家庭未来3到6个月的紧急储备金

另外  由于女儿还小

而且还有房贷（虽然目前出租可以抵缴月供，但是计划赶不上变化，万一断租了就要你们自己负担起房贷）
夫妻二人都是家庭支柱  女儿的教育费+生活费+房贷是由你们2人共同负担的

建议你追加保额330,000的定寿

万一你出现任何情况 保险公司的定寿赔款都可以代替你成为家庭的生活支出

而由于你老公已经有寿险  但是保额很低

所以你老公追加的定寿保额=330,000-寿险保额

当然了  如果你本人不想追加定寿  但是又想保障女儿的未来教育支出
可以直接选择教育金  3项豁免   推荐中意的愿望树

然后就是投资方面

按照你们家庭的年收入  每年划出68,000投资为佳（因为已经不用考虑存款问题）

配合你存款的40,000 （80,000-40,000)   

如果作为长期投资（作为养老金或者女儿的教育金）
可以选择海外基金定投

前2年可以配合存款定投7,000/月

2年后再根据实际情况改变定投数额（因为前2年定投数额越高，bonus也越高)

收益率保守估计有15%

选择海外基金定投的话  那么建议最好追加定寿

如果是作为短期投资
可以选择保险公司的投年险

它是买基金中的基金

所以会涨得比大市高  跌得比大市少

比较稳健  但是收益率就没有海外基金定投高了

具体的收益取决于大市的表演
以上是我的意见 希望对你的家庭有帮助～～

你好

首先按照你这样的情况  

除非真的在出行方面十分需要
否则不建议在2年内买汽车8

用一句话来形容 merlinda 你家庭目前的情况就是

上有老下有少

如果贸然地购买一辆汽车

先不计算买车的费用

但是养车的洗费对你的家庭来说
已经成为一种负担6

1、先说保障方面  由于merlinda你没有提及到这方面的信息

所以请原谅我的冒昧帮你考虑这方面的保障

由于你们夫妻二人都是家庭的生活支柱

所以我建议最好先做好你们2人自身的保障
事业单位应该都有公费医疗吧（羡慕Ing)

所以医疗险可以不买

意外险夫妻二人各追加1国华卡单  最高保额可以达到80,000   100/年  

定寿是必须的   原因前文已经提及到了  上有老下有少

万一你们任何一方出现任何状况 保险公司的定寿赔偿都可以代替一方成为家庭支柱

具体的保额需要沟通  这取决于赡养父母和养育女儿的生活支出

重疾方面如果要追加  按照家庭的实际情况去选择储蓄型还是消费型
具体选择需要沟通

保障方面的支出为9,900/年为佳

另外  家庭每月的支出只要在4,500以内

就属于良性

2、投资方面

由于你们已经拥有50,000的存款

所以不用每月定存了  这笔存款最好转为活期
作为3到6个月的紧急储备金

每年划出46,200作为投资为合适

如果是作为长期投资  可以选择海外基金定投

举个例子  定投3,800/月  收益率保守估计15%

在第三年的现金账户价值就有187,000+

第15年现金账户价值2,000,000
25年总现金账户价值7,500,000左右

到时候无论是作为女儿的教育金、买车还是自己买楼都很有筹码了

以上是我的意见  有冒犯的地方请原谅  希望对你有帮助

你好～

家境不错哦～而且很有觉悟
没有30岁就帮自己规划养老和小朋友的教育金了

我分保障和投资2part来说吧

1、先赞一下  每月支出不超过3,000（这个要包括房贷）

属于良性支出  um..不错

家庭收入75,000/年  适合划出6,700/年 作为保障支出

你老公有意外险  没有医保（没提及到，我先当作到没）

所以医疗险方面补充适合没医保人士的 中意乐温馨B款
按照你老公的年龄  保额50,000   保费949/年

你没有意外险 有医保

建议意外险方面追加性价比极高的国华守护卡

保额最高高达80,000    保费100/年

医疗险方面选择适合有医保的你  乐温馨A款

按照28岁的年龄  选择保额30,000  保费653/年
BB1岁多，如果想给BB购买保险

可以选择平安的开心宝贝卡A款

保费450/年

保障方面扣除上述的 剩下可分配金额4,500/年

这包括了你老公的意外险、双方的定寿和重疾的支出

需要考虑到的情况非常多  所以具体险种的保额以及保费
需要详细沟通

2、然后就是到投资方面

首先  75,000的现金划出15,000作为活期存款存到银行里

作为你们家庭3到6个月的紧急储备金

剩下的60,000  可以配合家庭月收入进行投资
具体的做法是：

由于投资方面你是想作为养老金和小孩的教育金

所以必须具备灵活、长期以及安全的特别（我们不拿小孩的教育金开玩笑）

推荐海外基金定投 投资期限25年
剩下的60,000现金划出2,500/月（部分可以投入到银行的短期结构性产品，不要给钱闲着）

分2年划  配合月收入的42%

即前2年定投5,000/月投资海外基金

2年后再根据实际情况把定投数额改变（因为前2年定投数额越高，奖励也越大）

如果2年后收入情况没有改变  定投数额就改为2,500/月

按照这样的做法 根据保守收益率15%

第三年的现金账户价值230,000

第十年的现金账户价值775,000

第二十年的现金账户价值3,000,000
到第二十五年 现金账户价值是5,400,000左右

无论是作为子女的教育金  或者是退休养老

都绰绰有余
以上   希望我的意见对你有帮助

你好～

海外基金入场费最低是720HKD/月
没有你想象中大

根据社会平均成本法

坚持长期投资和定期投资的话
是可以有效地把风险降到最低

并且将收益最大化

所以如果可以  

一般建议基金定投最好做20年左右
但是不推荐定投国内的基金

想了解一下海外基金，有扫盲贴吗8

猪妈家庭环境不错哦（撒花）

首先  家庭支出没有超出属于良性的范围
鼓掌（再撒花）

保障方面

商业保险是包括 意外+医疗+重疾 了吗

涵盖以上3项就算是全面了

由于小孩有教育金保险  没房贷   而且家里长辈都不需要赡养
所以定寿不是必须的8

另外  按照你们家庭支出15,000/月

如果没有活期储蓄的话  建议准备90,000左右的活期储蓄

作为家庭3到6个月的紧急储备金  从每月收入划出10,500左右准备为佳

保障方面做到以上    算是足够了

老人的医疗基金方面
完全可以利用闲置的3套房子收租的租金来替代8

一来避免了实物资产的贬值（70年的使用权，不用白不用）

二来可以收益是绝对比银行利息高（因为租金会随着通涨等宏观经济因素上涨，上涨速度超越银行息率）

至于猪妈认为麻烦  

这方面的工作完全可以委托给楼市中介去完成

租金直接打入同一个银行account  作为老人的医疗基金  一劳永逸

利用别人的时间去帮自己打理资产 省时省力

这方面的渠道可以在你物业附近寻找  
需要的话我也可以帮你介绍几间OK的

最后   根据猪妈现时的家庭情况

应当考虑家庭资产的传承

例如如何跑赢通涨  帮下一代进行资产规划等等

可以适当地进行实物（例如黄金）和纸质（例如资金债券）上的长期投资
希望我的意见对你有帮助

一直很欣赏你，说的太好太实在了。我会继续关注你嘀。加油~~~

各位理财师您们好，
请帮忙分析如何理财：

老公：34岁 税后6000，年底奖金2W-3.5W
老婆：33岁 税后5800，
广州房产一套，市值130W，无贷款
目前存款：6W，股票2W
每月定投300，已定投一年
两夫妻除基本的社保和医保以外，没购买其它保险，
小宝宝两岁，60元的独生子女保险，
每保姆费用1800元
双方爹妈都有退休金，只需过年过节包个小红包，一年大约6000元。
想五年内购15W的车一辆，50W左右的房一套（二线城市）
TKS

我是个对理财没有一点概念的人。恳请理财师给我具体分析一下，非常感谢！我家的情况如下：
老公：
收入部分：年收入约25万。保险：曾在98年购买国寿的人寿保险，年缴3000，公司五险（但现在外地工作，公司没有买，现处于空挡期，我计划找公司挂靠买）；
本人：年收入5万。保险就是目前公司买的五险；
股票约30万。主要是老公在操作，我不懂；
目前家庭境况：
1、在广州有两套房，一套已供完，另一套今年7月供完；
2、因之前一直没有理财的概念，目前我自己存款只有7万存款；老公的主要是股票，我没有过问；
3、双方父母每年加起来大约要给1万左右；
4、有个男宝，4岁多，目前有80元/年的广州医保；
5、每月开支约7000元（包含停车费、油费、家庭一切开支，请客吃饭，估计有时候还有超）；
6、我妈妈和我生活，有老家基本农村医疗保险；

狐狸又开始为小鸡上课了。
富爸爸讲话更为直接，他可能会说：“如果你在财务上一无所知，那么就进行多样化投资吧!”1979年，他对我说：“《雇员退休收入保障法案》的缺陷之一，就是未能建议人们接受财商教育，福特总统和国会改革了法律，但是没有让教育系统提供适宜的财商教育，财务知识对于实施缴费确定型退休金计划的人来说非常必要。另一方面，政治家们将财商教育工作留给了华尔街的金融家们。”   
    接着，富爸爸明显用一种更嘲弄的口气说：“让华尔街的金融家们提供财商教育，无异于请一只狐狸来喂养你的小鸡。如果狐狸聪明，可能就会耐心地养肥你的鸡。狐狸竭尽全力，获取小鸡的信任。通过提供华而不实的各种小册子、门类繁多的部门、经过训练很像投资者的漂亮推销员，来照管他们。这些推销员都接受了训练，将一种好像很有道理的金融界行话装饰成一些建议，比如:‘长线投资，制定计划，选择家族基金、部门基金、小额成长基金、免税市政公债，保留20%现金，投资房地产投资信托公司（REITs）、罗斯个人退休基金（Roth IRAs）、债券展期、技术股、蓝筹股、新经济等等，当然，还是要实行多样化，多样化，再多样化。’”正如富爸爸曾经向我指出的，“退休金改革将会改变我们运用的词语，不过很多人可能弄不懂新词语的涵义。”这样，狐狸微笑了，也知道小鸡非常快乐。小鸡在新的避难所里感觉非常安全，他们拥有一份安全稳妥的工作，将自己的资金放心地交给那些在财务上非常精明的人。接着，看到股市在20世纪90年代不断上扬，他们感觉自己也更加明智、善于思考。他们认为自己的财务顾问正在照顾自己，将会让自己致富，在严酷的外部世界保护自己免受伤害。   
    但是，到了2000年3月，世界开始发生了变化。随着高新技术泡沫的破灭，股市开始出现萎缩。电视评论员开始讲：“股市将在下个季度恢复反弹。”但是，下个季度来了又去了，股市的表现却依然萎靡。电视评论员又说：“股市将在下个季度恢复反弹。”财务顾问也在说：“要有耐心，长线投资，多样化投资。”小鸡们开始感觉更安全了些，他们知道自己在做一件充满财商智慧的事情，他们进行长线投资、多样化投资，感觉股市的恢复反弹好像就在不远的拐角处。   
    “9·11”事件让股市一度受挫，但是又很快恢复了反弹。再一次，小鸡们对股市开始上涨更具信心。接着，安然公司破产案发生了，突然之间，来自全美各地很多已经被养肥的鸡，开始在铁丝环绕的“鸡舍”所组成的避难所里不满地咯咯大叫。尽管声音响亮，狐狸们还是继续说：“要有耐心，进行长线投资，进行多样化投资。”世界上最大的股市危机没有在安然公司破产后发生，原因之一就是狐狸们还没有做好享用鸡肉晚餐的准备。他们知道，这些鸡还需要经过好几年才能变得更肥一些，而且通过法律，小鸡们将不断涌入股市，购买更多共同基金，实施多样化。问题是，一些小鸡开始变得不安起来，提出了疑问，这些疑问就像前面那位70岁的迈阿密退休者所提出的问题一样。这些疑问让那些装扮成标准投资者的财务顾问，反复预演着销售员的回答：“不要担心，快乐一点，还应购买更多股票，多样化地投资。”

学习了

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