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又在打广告！   高保费、低保障的分红两全保险，很多人不适合考虑，签定完毕！

谢谢你，请问你的意思是定寿新华更有优势，意外泰康的有优势是吗，另外网上购买方面吗？理赔时找当地保险机构还是网上申请理赔的？

您是医生，专业人士，我想请教您一下，从医生专业的角度来看，重大疾病保险有没有必要买？

为什么您的需求中不考虑重大疾病？

另外还有一个问题请教，人随着年龄增加，肌体会逐渐衰败。这个是生理必然

假如您有一个病人大额定期寿险快到期了

但是生命体征虚弱，这个时候作为专业医生是建议病人挺过去继续延迟生命，让保单失效，

，还是应该听从病人意见，想法子让保单赔付条件触发呢？

我不考虑重大疾病的原因是我看了一下可以赔付的重大疾病,大多数是疾病的终末状态，就是没治了，在现在医学条件下得了这些病疾病基本就是宣判死刑了，给你20-30W也就是延续不长时间的一段寿命。人到老年患病很多是常见病，慢性病，患这些病的几率比重大疾病要高的多，这些病也很花钱，但是不在重大疾病里面包含。我是这么考虑的，我今年28，上有老，下有小。我责任最重的是30年时间，30年后我小孩长大自立。30年后我即使得了重大疾病，对整个家庭也影响不大，我自己也能看淡。30年后我得了非重大疾病，我可以拿积蓄来治疗，而这些积蓄可以算作我本来是要购买重疾类产品的钱。再说重大疾病，凡事都有因，我现在身体健康，不抽烟不喝酒，生活规律，平时运动，家族没有遗传病史，二是疾病都有潜伏期和形成时间，大多数重大疾病高发年龄在50岁以后了，。总之我觉得我60岁前得重大疾病的可能性不大，60岁后我得了，这时我对整个家庭影响不大，有钱的话我治疗，没钱了我认了。 重大疾病保险这块我是准备观望，如果以后自己经济实力很好了或是赔付范围大了我还是会考虑的。后面你说的面临一个垂危的病人怎么办？这个因为我不是临床一线医生，没有机会遇到这种情况，不过我知道很多疾病不是病人想挺就能挺过去，医生想救救能救的了，医学发展了几年年，到目前为止，能完全治愈的疾病只是一小部分。

        平安的赔偿条款不同，只要医生诊断书上证明是属于重疾范畴，女的30项，男的28项中的其中一种，平安公司就马上赔付，不管被保险人患重疾是处于初期、中期还是后期....   在番禺平安就理赔过这样的一个客户，这个客户患病去住院个多星期花了万多元出来，向平安公司申请理赔，经平安公司核实，原来这客户患的是重大疾病，结果赔了10多万给他，他自己都不相信...
       现代医术这么发达，重疾处于初期，中期都能治好，有些处于后期还能治好的。再说，买保险不是为不在的人买，而是为还要活着的人买的，这是每个家庭成员的责任所在...
       最好是被保险人在投了保，过了等待期后，就去做个体检，把疾病治于初发期，把生命挽救于危难的萌芽期。

我是新华保险的，看了你的需求，很高兴认识你，希望能够帮到你。我现在外地，下星期回广州后短你吧。
我的联系方式:13538775362l黎小姐

部分同意医生的观点。但是有几点还是想说说。

1.关于重大疾病险的作用。很多人把它理解为拿来治病的费用，包括一些代理人为了销售方便也对客户这样解释。其实重疾险的作用首先是经济补偿。得了重疾面对的是高额的治疗康复费用，如果是退休前中招的还面临家庭收入减少的问题。重疾险是对此作出的补偿，因此它不是治疗报销型保险而是给付型的。所以我认识的一些医生护士朋友也会买重疾险。

2.关于重大疾病。我不是临床医师，给不出专业意见，只是从病患的角度说说。在目前主流承保的二三十种重疾中确实有部分是老年罹患几率较高，按手头的理赔数据60岁前最可能的主要是恶性肿瘤和一些植物人、深度昏迷等情况。但退休前发生重疾对家庭经济影响反而是最大的，崽细老婆嫩正是处处花钱的阶段。重疾对家庭经济的危害并不会因病种少而有不同。所以我个人赞同重疾险主要保障到60～65岁的观点。

至于终末期绝症的问题，确实很多是离死不远。但是在安乐死尚未合法的中国，即使是减轻痛苦的消极治疗也是要钱的。我记得10年前单是丙种球蛋白就要500多元一瓶，每天一瓶。最纠结之处是无人知道病人能撑多久。人是感情动物，这也是伦理要求。我知道这个是因为当时一个家人，才20出头的女子患过绝症。活在这个无处不毒、吃什么都可能中招的国度，并不是不烟不酒就可以免疫的。今年我们组理赔的其中2个重疾，一个40岁膀胱癌，连化疗介入都没给他做（不知是不是医生觉得既然生活质量还没受影响就别招惹癌细胞了），据说还在正常上班。另一个是肝癌，50岁，治疗中。

3.说开了，扯扯对保险的态度吧。我觉得有2种人大概不需要保险。一种是巨多钱，足以应付大部分风险。还有一种是不需要负家庭责任的人，俗称一人吃饱全家不饿型。我有个死党年方40短婚后一直独身，喜欢孤身云游四海。2个月前开车到天山脚下翻到沟里去了。捡回一条命，脑袋缝了40多针，手筋断了从此不能再伸中指，呵呵。我从来不催他买保险。生不带来死不带走，这是他的生活态度。因为他没有老婆在家等着，没有孩子需要养活。其实保险，买有买的理由，不买也有不买的理由。生活态度决定了每个人的活法。最杯具的是那种不知道该买什么就去买的人。

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奶爸说的不错，支持！！特别是这句-- 活在这个无处不毒、吃什么都可能中招的国度，并不是不烟不酒就可以免疫的。

前两个星期，有一位黄埔的同事，前一天晚上还在上Q和同事们聊天，第二天被发现在家猝死，28岁的年轻男性，生命就是这么脆弱，我花了好几天来接受和消化这个消息，不知道从老家赶来处理后事的他的双亲怎么相信和接受这样残酷的现实；

我是信诚人寿的咨询顾问，报道，顶上

很精彩。好的代理人能帮你理清思路，让你明白你需要什么，什么是合适你的，迷惑的地方给你来两句就豁然开朗，走入误区把你拉回来，能把话说到你心坎上。我第一次有意识想买一份保险时，感觉需要一份保障，但是自己也不清楚需要什么，看了几个保险方案，觉得都不错呀。后来看的方案越多越迷惑不知道买哪个好了。。

所以说，产品都是各有各的特点，在进行规划时找对专业、负责的代理人多点主动、坦诚的沟通很重要，在自己的经济承受能力之内，大的方向上正确是一定要的，至于一些锦上添花的辅助功能就不要太过于强求完美，自己蒙头一个劲的研究看得越多晕死得越快！

楼上朋友很懂得关注，哈哈！

说得很好，支持一下。

大家好！我是华泰人寿保险代理人，来报到啦！华泰保险是国内首家拥有财险、寿险、资产管理公司的综合性保险企业，为客户提供多方位的综合保障及理财服务！竭诚为广大客户提供一站式五星级的附加值服务！欢迎各界人仕莅临参观我司及体验附加值服务学堂，我的联系电话：13602411144邵小姐

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