不是保险强人，我如果跟朋友说买个啥国债，买个啥基金，买个啥股票，买个啥信托，买个啥银行理财。他们都很开心

哪怕亏钱了都不怪我，还说是行情不好，顺带安慰我。可是俺一想说保险，老是有这些问题困惑我

楼主是一位有探索精神的专业人士，作为消费者我也思考过这些问题，感觉没有答案。
中国的保险行业和很多行业一样，制度设计，规则制定都是从自身利益最大化的角度出发的（看看银行的利润吧），对于消费者的利益其实根本没有认真考虑，所以也解释不了消费者这些具体的问题。

那楼主是怎么回答客户的呢？对于这些问题

作为有空上理财论坛的普通p民，日常生活中遇到的风险很小。遇到灾难时也许是不在理赔范围内或者不可抗力，所以经常遇到买了保险大呼上当的人。

同问。。。

谢谢您的鼓励。

根据我看到的资料，世界其他国家的人民买保险时候好像也碰到同样的问题。

还有个困惑，如果银行或者保险公司每年的报表是亏损数亿，

比如明年工商银行说我去年亏了1000亿，平安保险说我亏了300亿。不知道大家会咋想呢？

金融机构挣钱有错，但是如果赔钱了，那会不会是错上加错，不可容忍的。

干这活挣钱不对，赔钱更不对，困惑，这咋整呢

嗯，这么说每次出事中招的都应该是达官贵人。

这个有点懂了，这次重庆一次出事十个达官贵人，还真如你所说。

不过据我所知，泡妞出事还真不在保险赔付范围之内。

对于泡妞泡出的政治事情，绝对是保险免责条款，这个我不困惑。

我发现这样问问题，并让我回答的朋友，也无法从我这里找到满意答案，他们也都没有跟我买保险，

没法成为我客户。

所以才有此困惑，上网求高人给解答方案。

我内心和他想的一样哈；如果给保险定的假设条件是那样的，那保险好像确实就是他假设的样子嘛。

我一向不喜欢忽悠人，所以不能说他说的不对，我不能忽悠人啊。

困惑中，求答案

做股票经纪也碰到类似的问题

同样一个股票，A客户说，我觉得。。。。他会涨。我用现价下单买它了。

在同一个时间，B客户说，我觉得。。。。。他会跌，我用现价下单，卖掉它。

然后他们俩成交了。然后A，B同时问我，你觉得我刚才的交易对吗？

如果他们非要我给个答案，我又觉得他们都有道理，我这困惑啊

回复 dongtinglang 的帖子

我想试着回答下第一个问题。
到时的钱都不值钱了，金钱一定会贬值，代表每年固定缴交的保费跟着贬值，保险公司却不会因为通货膨胀而增加保费，反而是基本保障会随每一年增长，相比之下不会因为金钱贬值而吃亏反而还占便宜了。
就随便说说，希望楼主别见笑了

谢谢您的参与。谢谢保险新人的答案。还能有更多答案吗？

       其实我觉得楼主问得问题，在您从事保险行业这么多年后肯定有许多更好的答案。
       很多东西进入国内都会出现很大的变化，有时甚至会出现本质的区别，这些都是国情所决定的，所以小兵小将对于很多问题也都无能为力，能做的就是从自身做起，问心无愧地对信任自己的客户做好服务对他们负责，同时也尽自己所能去影响身边的人，但别人是否能被你影响有时也是另一回事了。
       您这位高手所问的所有问题，只要回归保险的本质，从：保险是什么，保险的作用功能与意义是什么，保险在金融领域中的地位是怎样的，保险与其他金融专业的联系与区别（大家的优缺点各自如何）...这些最基本的问题来看就是最好最真实的答案了。
        商业保险不是慈善机构，所以不可能说做善事不赚钱，保险公司赚的钱看似从客户手中得到的，但事实上保险公司的盈利主要的是来自死差、利差、费差的，很多人不懂，然后又受到一些误导等等的影响就认为保险公司就是通过骗大家买保险来赚钱的。不是要教育客户说他们的观点是错的，因为事实上很多人的确是受了保险行业中一些不好的影响才对保险有了不好的看法，这是可以谅解的。只要把大家误解的观点一一做好负责和正确的解答，我想身边的这些客户会慢慢地受您的影响，对保险会渐渐开始有不同的看法的。

       就像“故”与“事”这两个字，发上在别人身上的叫故事，发生在自己身上的就成了事故。这就是为什么会出现有个东西叫“保险”了。

      我也再继续尝试去回答第二个问题吧。“第二、保险回报率太低，还不如存银行呢。”
     答：恩，好像是的。不过吧，保险和银行是不同的。保险，基本功能是保障，保险回报率是包括保障+大家所说的回报的。把钱投资在保险公司，在您所说的回报的同时还有保障的功能的。而把钱存在银行，回报率比保险公司高一点，但举个例子计算一下，究竟会差多少呢？在物价快速上涨的今天，存银行的钱比保险公司的得到的回报高出来的不多的钱，能做多少事呢？对比，把钱用来买保险，得到的利率回报是少了一点点，但别忘了它还有一个为您分担风险负担的，银行做不到的最有用的地方哦。*（如果客户认同了，也可以再准备个具体的数据例子去真真实实计算一下，用事实证明)
       我就是这么回答的，不过有些客户还是会很坚持自己的想法，就觉得高出的那么一点利率得到的微笑的回报就是好过多一份保障。但我也不会说到一定要客户就要觉得我的话是对的然后要怎么去认同我的观点，又甚至要说到他一定要买保险。不过，就会慢慢的在生活中，让身边的一些事故与故事，渐渐的提高他们的风险意识，适当的时候又普及一些实用的保险的tips。

      我是这样说和这样做的。毕竟保险行业，专业负责的服务是一个很基本与很重要的点。
      初出茅庐，还望各给前辈多多指点。谢谢！

我觉得终究是人的贪念，看看车险，一年几千块钱，交了，没事就没了，财产险，也没有返还，人民也不会纠结回报问题。寿险返回你本息，于是人就不知足了，要求就更高了，归根到底是人性吧！总是想有高回报，又无风险，还有保障的

嗯，不错。其实，我觉得这些问题的核心是客户做了一个无风险的假设。

如果假定没有风险发生，保险本来就没有必要存在的。所以沿着无风险假设，保险就是他假设的样子，没有啥必要了。

因为客人假定风险不会发生，才有这些看着很合理的问题。业务员也沿着假设走，结果越描越黑。

我尝试下修改客户前提假设回答下问题。

第一：保险投资时间太长，基本都长至二、三十年或更多，到时候钱都不值钱了！

保险本来是一个风险管理工具，如果你我都知道几十年都不出事，也没有风险，保险这玩意真没啥搞头的。

至于对风险管理的投资是否需要，投入几年还是几十年，值还是不值，这个由您自己决定，没啥统一标准的。

另外我给您推荐的这份保险计划是您拿到合同时就以生效了的，如果您听了我的解说，

理解成合同是几十年后才生效，才能领钱，那是我没有给您讲清楚，真不好意思了。

哈哈！果然是前辈！同个问题的解答，不同的话术通俗易懂又真诚，看起来好舒服~以后还请您多多分享您的经验和多多指导指教呢！

第二、保险回报率太低，还不如存银行呢。

如果你我都知道自己一生都将平平安安的，你我参与保险计划就是给人捐款嘛，

钱都捐掉了，还能和存银行比个啥。我有时候夜深人静，很无聊的时候，也会想想自己未来

十年后到底会咋样，不过一直没有啥结果。您有想过未来十年会咋样不？

每年给我5万，50年后我给你300万，
当然50年后买一碗混沌面大概3000元钱吧。。。

宅急送运丢18万元名包 平安保险拒绝赔偿http://finance.sina.com.cn/consume/puguangtai/20121120/160013735738.shtml

楼主解释一下