最近也在研究，基本赞同。所谓投保保额，其实就是你买的那几十年的本金，投保包含的疾病范畴及年龄还是设定的，过了那个年龄或者病了病种不在范围内都没有得报销，再有理赔起来不一定顺利，还有得考虑通货膨胀的因素。所以如果你的家庭是随时都可以拿出来几十w，还不如用那钱去投资。好吧，不喜勿喷

本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2015-3-11 15:08 编辑 花生@ 发表于 2015-3-11 12:59我也买了这个当时是这样说的交费20年，每年4202.5元。 共计缴费84050元。平安万能险中设定的保障额度是可能会变化的，并不是确定一定终身保障都是身故寿险15万、重疾8万；       另外您提到的什么到了多少岁有多少养老金那更是后话了，那些数字都是不确定的利益演示，到时真正有多少只有到了那时时间才知道，另外平安的万能险拿了钱保额就降低了，不是保障、领钱相互独立的，所以如果一定叫真的话，您提到的那些利益描述还真是不对的！      很多人之所以当初选择平安的万能险估计就是因为人家销售人员说了，又能保障、又能养老，保费低又可以把保额做高所以才选择，触动了人的贪念之本性！但很多客户投保时往往都听不进去，总喜欢把保险当投资，又要便宜保费、又要保额高、又还要能返还，这根本就是逼着被人家忽悠！     现在保险公司确实不少、在妈网上销售保险的也确实不少，但真正能做到专业、中肯、负责的好像还真不是那么多，只能是自己多点时间和精力，多看一些贴子，从观点、字里行间、专业知识去体会和选择了，代理人与客户之间也是讲缘份的，祝您早日找到心仪的代理人吧！

本帖最后由 SOLITARYHAWK 于 2015-5-29 14:18 编辑 握紧幸福 发表于 2015-5-29 13:37回复 SOLITARYHAWK 的帖子 重疾只有4万，寿险只有6万。   看看这就是你们给孩子买的保险，4万的重疾能有什么用啊？这些代理人真是没人品！平安保险啊平安保险，真叫人平安！

做为保险业务员，几年前进公司时，前辈就说过不诋毁兄弟公司。为嘛大家不去保监会核实下保险全国各地皆可受理理赔的公司只有三家。你太年轻了。

帐户值可能为0，保障成本不会为0的。

真是不熟不吃。就当存钱了。

如果帐户的钱够保障成本的话，就可以不用交费，直接保障成本为0为止，是不是意味着我之前交的钱都没有了？

直接保障成本为0为止,这个应该是账户价值为0.保障成本不会为0的。

如果账户价值为0了，保险需要继续存钱，才能继续保。如果不交钱了。保险就终止了。

就像买一份纯消费保险，保险到期了，钱就没有了。保费通过扣取保障成本的方式全部，

捐献给其他出险的被保险人了。

回复 ylqq 的帖子

万能险在解决客户保险需求方面是一份非常好的保险产品。并没有啥问题。

楼主的朋友并没有设计错产品，不过可能是没有讲清楚。

下面我说一个事实，如果有销售保险业务员对我说的三点有异议，我们可以PK

1.万能险是业务员销售保险中，佣金最低的保险。比如说楼主这份单，如果他朋友给他推荐

的是分红保险或者非分红的保险，同样缴费7000/年，20年缴费，推荐分红保险或者非分红保险

他的代理佣金差不多多一倍。

2.万能险是短期退保，客户能退回最多钱的保险，不信你问一下，其他交7000多，20年交费

的分红保险或者非分红保险，都现在退保，看看谁退的钱多？我相信万能退保拿回的钱最多。

3.万能险是客户签单后，缴费有压力的情况下，最能缓解客户缴费压力的保险。比如如果楼主交一份

分红保险或者一份非分红的长期保险，如果交到第四年，没有钱交，他只能中断保险。如果此时出险

只能退回现金价值。如果持续2年，因为财务问题无法缴费，保单根本无法恢复，如果客户想要保险

必须重新购买，此时年龄和价格，还有身体状况都可能出问题。导致投保成本增加。但是这份

万能险，中断5年，甚至十年不交钱，中间有事情，保单继续赔款。以后经济缓和，继续交钱就行。不用

增加缴费，也不用体检，不会增加购买成本。

从这三个方面，我觉得楼主朋友帮他选万能险，并没有太大私心，

有私心不用卖楼主这个产品的，比万能险挣钱的产品一堆。

当然万能险复杂点，楼主又不愿意静心看一下条款，

那么这种稍微需要用心理解一下的产品确实不适合销售给楼主。

平安当年狂推各种万能险，
代理人最没好处，佣金很低，花费精力多，讲解复杂（当然很多人把这当好处看）；
客户没啥好处，保额与帐户值取大者赔付，常规保额只是12万左右，基本没用到万能的长处，光记着有事赔钱没事拿钱了；
保险公司也没占多大好处，计提高，退保给付多，利益率低。
占最大好处的是平安的高管，规模保费够大，业绩高，奖金高高的。
等到保监会出会计新规，万能投资不计入规模保费，高层好处捞不着了。平安立马转肽，加佣推三鸿，但是三鸿实在太贵不好推，就换成三鑫，降价加佣推。再后，就是一窝蜂的推护身福，再一窝蜂的推平安福，难见万能影踪了。。。。

大多时候，一般代理人也就是被公司推着转，并不清楚自己在干啥。

同意20楼的建议，所以我的朋友问我保险哪种划算，我会告诉他们，保险不要用划算衡量，从自身需要出发，曾经有朋友问我想要一款有重疾，意外，住院保障的保险，我根据她的经济收入（这位朋友经济不是很好的）定制了适合她的保险计划，最后讲还要每年有返还的（即投资险种才有的）我知道以她的经济环境再加份投资险，只会增加她的经济负担，不适合她，结果听其他人的也买了其他人推荐的，一年后才告诉我，压力好大，发现多了个返还，但有重疾，意外，住院保障就少了很多，想停了……买回我推荐给她的哪份！

入职平安一年多。这个万能险，上面的亲们解释的好通透。我自己都没怎么学他。因为知道要扣什么乱七八槽的初始费用和保障成本。这种险我压根不会推荐给我的朋友。更别说我的客户。我自己更不会买。有位亲说的好。既然买了，就当消费险。也保障了老公平平安安，这几年安心。好在没出事。谢天谢地。

很多保险销售人员根本没有自己独立的思想，往往都是公司推个什么产品、客户要求个什么、别人说个什么不加思考的就一味盲目复制给自己来用，不管对与错、适合与否反正就是卖出保单就可以，从而把自己的前程、客户的保障给葬送了！

      很多客户也是，经常是给予出很用心，专业、中肯、负责的建议却听不进去，总认为自己想的就是对的，结果就被不负责的销售人员给忽悠了，结果隔几年回头发现事实与自己期望的不是一回事，然后再回头苦爹、骂娘的那就没有意义了！

      至于销售产品佣金高低在专业、负责的代理人眼里相信绝大多数都没有因为这个事情而去设计产品，佣金比例再高的产品卖不出去一样的赚不到钱，佣金再低的产品只要卖出去了够多的数量一样可以有钱赚；但赚取佣金是天经地义的事情，因为这佣金是保险代理人的唯一收入来源，也是保证日后能在保险行业长期持续发展下去的根基，如果不能持续有收入代理人不能生存下去，客户以后的长期服务谁来做？谁来保证？所以客户、代理人之间同样是共赢的！

      客观、公正一点讲，每种产品本身都有自己的功用、有自己的优劣利弊，没有绝对100%完美的产品，做为专业、负责的代理人其实销售的并不只是产品，而是一份专业有价值的规划建议，既根据每个人实际不同的保障缺口、经济承受能力综合评估后给予最有价值的解决方案，然后客户再理性的根据自己的实际保障缺口和经济承受能力来评估是否符合自己的情况，这样才是在真正的购买保险，进行保险规划！

      所以在此也特别再次呼吁大家，不管做任何的事情一定要多一些理性的思考，避免偶像崇拜、盲目跟风、人云亦云，一定要有自己独立的思想！

保险过街  人人喊打  也许夸张了点

我也想帮老公，孩子买份保险，就是不知道买哪种。  老公除了社保没其它保险，儿子就是幼儿园买的那种一百元一年的。   计划一年拿一万元以内来买保险，请问各位专业人士，买哪种好呢？  老公现在33岁，儿子四岁。

那我想问下，是不是0岁购买万能险这样子比较实惠呢？到20岁或者25岁需要钱的时候就提出部分现金，让保障继续有效。

那我想问下，是不是0岁购买万能险这样子比较实惠呢？到20岁或者25岁需要钱的时候就提出部分现金，让保障继续有效。

保险是一种风险投资，客户怎么精也不可能精过人家一堆精算师团队吧。朋友也许是挑选了当时她们最好的一个产品而不是最适合你的而已

为何会死盯着万能险？

先做财务分析，了解情况，然后才是方案规划，我把问题短信吧。

你好，我买的是平安智盈人生终身寿险（万能型），当时也是跟我说交5年就好，每年交4800左右，合同也没写要交多少年，糊里糊涂就签了，也是朋友介绍的。现在交了4年。都不知道咋好了

这个比较专业，一般40岁以下交十年大概可以，还是要看账户余额，意思是你账户不够钱扣你就要交了。这个确实没有固定的，40岁以上可能交的年数比较长，但也不用30年那么夸张。

这个比较专业，一般40岁以下交十年大概可以，还是要看账户余额，意思是你账户不够钱扣你就要交了。这个确实没有固定的，40岁以上可能交的年数比较长，但也不用30年那么夸张

小孩买万能险没啥用的。