258172817家庭理财
从业以来线上线下服务了N多客户，隔着网络能让你们建立起对Nico的信任不是一般的感谢，每一个日日夜夜，每一句答疑，每一条微信语音，都是我的用心服务，那么多的公司那么多的产品，那么多的家庭，各有不同，又冥冥中有相似，谁说网络无真情？谁说网络无真爱？字里行间就能知道我是怎样的一个人，虽然没有闭月羞花之容貌，但也算是落落大方的知性女子一枚吧,借此宝地和各位美妈们分享，深度解剖大陆保险和香港保险的异同。是希望能帮到更多有需要的美妈们。GZMW卧虎藏龙，Nico希望能够给到顾客更多的选择，每一个顾客找到我都相信是缘分。
为何要开这个帖子？
不是Nico有多大的能耐，也不敢妄想能扭转国人觉得保险是骗人的观点，只是想将一直以来的从业经验与大伙分享，权当普及吧。
女人的天性决定了她更能够全面兼顾理财的方方面面。比如日常生活费用的安排，养老备用金、意外事件备用费、孩子教育经费的合理分配等。此帖是第二次整理，希望和大家一起，积极探讨，共同学习，目的-——更好提升自己的同时，分散风险，为家庭积攒财富。
此帖就香港保险理赔难不难？买了香港保险在国内哪些医院就诊可以理赔？买了香港保险如何理赔等问题详解——
SOLITARYHAWK35楼SOLITARYHAWK38楼
Nico_bb楼板凳
术业有专攻，小女子无法面面俱到，每天都以一个新人的态度去学习、对比每一家公司的产品，务求可以为客户们筛选出合适的、性价比最高的产品，节省了大伙的时间和精力、金钱。从而获得更大的保障。有市场就会有竞争，有竞争就会有胜负，最终受益的会是谁呢？
哈哈，当然是有需要的亲们！
Nico_bb楼5楼31、国内与香港【不可异议条款】区别
国际通用的该条款一般侧重保护被保险人或者受益人（消费者）的利益（包括香港），但是《中华人民共和国保险法》侧重于保护保险人（保险公司）的利益，其叙述为：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失为履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。”
Nico_bb楼6楼是不是有事情不申报，过了2年，保险公司就不得以此原因做为拒付的理由？
是不是隐瞒病例或者是吸烟报为不吸烟，过了2年，就可以适用香港保险中【不可争议条款】了？
不可争议条款
【不可争议条款】是人寿保单中常见的条款，通常指定只要保单生效一段时期（通常为期两年），即使保险公司其后发现保单持有人及／或被保人没有披露所知范围内任何对签发保单的重要事实，如果并无欺诈成份，则保险公司不可以就保单提出争议或抗辩。
不可争议条款并不适用于任何附加契约，因此所有附加契约均不受这两年「并非欺诈」期的限制，如果没有披露的数据对签发保险合约至关重要，则无论保险合约缮发多久，保险公司都可以提出争议。
由此可见『披露重要事实』是『不可争议条款』和『无欺诈成分』里的重要组成内容。那么什么是『披露重要事实』呢？
保险合约的基础是“信任”，保险公司相信保单持有人会对投保事项提供准确和真实的数据，此乃『最高诚信』原则。
投保事项的性质、与之相关的各种状况，均是被保人认知范围内的事实，除非被保人主动相告，否则保险公司不会知道有关事实，因此保单持有人应常常留意要交代所有事实。
如果投保人在投保当时没有披露已知或应该知道的重要事实，会被指没有披露事实。
大家必须明白，投保人在投保申请书上提供的数据，对保险公司的核保评估影响重大；保险公司会根据投保申请书上的资料，判断是否有高风险的特征，从而决定应否承保有关风险、厘定保费水平和保单条款。
多年来大部分没有披露事实的纠纷都和被保人的病历有关。
投诉委员会审理涉及没有披露事实的纠纷时，会考虑下列各点：
1.没有披露的数据是否重要事实，足以影响作风审慎的承保商决定应该接受、还是拒绝承保该项风险，或者如何厘定保费和保单条款及条件；
2.投保人是否知道有关事实；
3.在正常情况下，预期投保人披露有关事实是否合理。
病历资料对核保是否重要，应该由保险公司而非投保人决定；
投保人必须紧记：没有披露事实会导致保单遭撤销或索偿被拒，为免引起不必要的索偿纠纷，投保人在填写投保申请书时，必须如实披露所有数据，即使不敢肯定某些事实是否重要，最好还是加以披露。
这个对于投保人而言的意义是非凡的！！
Nico_bb楼7楼33、关于供款年限？（人寿和重疾使用）是越长越好，还是越短越好呢？
1、费用问题。短期保费贵，长期保费便宜和供楼一致。
2、概率问题。倘若第一年交了保费假如5000美金，第一年得了重疾，那么保险公司赔付基本保额假如100W，之后也不存在供款问题，因为保单结束，因此个人支出最少。
3、时间问题。保险买的是年轻之时发生重大疾病对家庭带来的挫败。
4、何时供完。退休之前供完比较合适。倘若退休之后没供完呢？都活到七老八十了，有事发生也够本了。
Nico_bb楼9楼谢谢美妈关注
社保是基础，商业保险是完善、补充。可继续跟帖学习哦！
Nico_bb楼10楼34、香港保险公司对于内地指定医院是哪些？
很多内地客户在投保香港保险（特别是重疾险）时对于内地指定确诊医院会问的特别多，现在把香港几家保险公司对于内地指定确诊医院的具体规定跟大家做下总结，希望可以帮到大家！
一、AIA、AXA、保诚
AIA网页明确了在中华人民共和国国内哪些医院可以认可，请看此链接：
http://www.aia.com.hk/zh-hk/reso ... ospital_SC_0214.pdf
保诚规定是注册医生，AXA是三甲。
以上三家公司对于对于内地指定的医院的规定为：内地**甲医院和私家医院（私家医院主要在北上广深等一线城市，例如：和睦家、美华等）
二、富卫人寿
富卫人寿的重疾确诊医院要求要低一些，内地二甲医院就可以了。
三、宏利人寿
宏利人寿是家比较另类的公司，对于内地重疾确诊医院没有特别的规定，不过我们还是建议客户去三甲医院去确诊。很多客户在县城一级的医院真的初次确诊重疾的话，自己也会再到市级的医院再去确诊一下的。
宏利的附加住院医疗保险会有自己另外一份指定医院名单，客户住院的话要到这份指定名单的医院去住院，这样住院医疗费用才可以报销。
友情提醒：
有些身体有情况的客户，投保香港保险时需要安排见医生还有可能要求提供内地的诊断报告也可能要求在香港体检。这个时候这些内地的诊断报告只能当参考，有可能看了内地的报告后还要求客户接受体检。在核保方面，香港保险相对内地要严格一些，希望大家理解。核保严格是为理赔宽松在做事前工作。有需要可以联系Nico帮忙哦！
三甲医院：市一级的人民医院通常是三甲医院
二甲医院：县一级的人民医院通常是二甲医院（很牛X的县城除外）
Nico_bb楼11楼35、身体有点小毛病还能投保吗？
最忌顾客N多。。。。。。。。。可是不少有些小毛病的。在此我有话说。
1、不要惧怕身体检查。因为既然身体已经出现问题，我们检查后有结果，也可能出现不加费的希望，为什么不去试试呢？
2、加费不舒服。被视为非健康体，心里有一种被歧视的感觉。这是没办法的事情，保险本来就是卖给健康的人，所以为啥一再强调，买保险要早就是这个道理。
3、加费不买。我们公司一个经纪人的真心话——她也是肾除外其他器官全保的客户。并不意味着你终身都肾不保，如果你治愈了，我们可以申诉，申请保肾。。。。而且，为什么在其他拒绝你之前，你就先拒绝自己呢~~~~~~~~
检查无非就是抽血、验尿、B超。这些都是为了确认我们能够按照健康体来投保的机会。。。。因此，亲们，投保要趁早哈。
Nico_bb楼12楼一、我有商业保险。
二、由意外造成的，一定要医生将意外事由写进病历本。
三、请医生注意措辞，尽量不要写上下列词语：先天的，原生的，Ｎ年前的，旧病复发……
四、千万不要写被别人致伤，由第三方造成的必须由第三方赔偿。
五、一定要去公立医院，最好二级以上，这个很重要，私人诊所是没办法报销的。
六、医院给的一切资料是保险公司理赔部判定理赔与否的重要依据，请谨慎填写和保存。
七、无论出现什么意外，请务必第一时间联系你的保险代理人，以便第一时间确定报案和治疗注意要点。
以上七条大家一定要谨记！最后祝大家保险愉快，理赔愉快！不出险不理赔更愉快！
Nico_bb楼13楼寿险保单，一般在保险合同中均有理赔提示书。身故赔付一般需要如下资料：
１、有效保险合同；
２、被保险人死亡证明；
３、受益人身份证明、银行账号；
４、理赔申请书。
不过，在医疗险或疾病险理赔中，病历的作用就大了。若出现错误，会影响理赔决定（但是否完全不赔，需要看其他的证据是否充分证明或证伪保险事故）。
举例而言，我张英俊因为急性肠炎住院治疗。愈后向保险公司申请医疗费用理赔，但提交的病历确实署名林英俊。换言之，我提供的证据无法支持我的主张。保险公司拒赔亦在情理之中。但如果我能请医院及医生证明，属于笔误，保险公司是会理赔的。
病历若出现书写错误，按照《病历书写基本规范》（卫医政发〔２０１０〕１１号，２０１０年３月１日施行）修改即可，大动干戈，绝无需要：
病历书写过程中出现错字时，应当用双线划在错字上，保留原记录清楚、可辨，并注明修改时间，修改人签名。不得采用刮、粘、涂等方法掩盖或去除原来的字迹。
最后需要说明一下，实践中，保险公司真不怕理赔。因为所有的风险在事前都经过精算，责任准备金都已事前提取好。营销员中有理赔案例，都愿意及时尽快的帮助办理，因为每个理赔的成功都是证明保险产品作用的最好案例。
那么问题来了，出了院，想去保险公司理赔，到底需要整理什么资料？
1.理赔申请表
2.就诊病历
3.就医费用清单。
Nico提示：如果隐瞒了事实，理赔员从就医费用清单和病历上判断不一致时，理赔的过程就会加长，甚至拒赔。所以不是保险公司不赔，而是没有提供合理清楚的证明，因为所有的风险在事前都经过精算，责任准备金都已经提前准备好！所以亲们想快点拿到理赔金，就准备好所需材料吧~！
Nico_bb楼15楼内地客户选定好香港保险产品，赴香港投保的流程如下：
一、敲定计划、填写申请表格。
二、发确认信，告知需要携带的资料及签单地址。
三、如约抵港
四、在经纪人指引，填写相关表格
五、保险公司做认证
六、缴费
七、等待核保
八、等待保单邮寄
Nico_bb楼19楼刚好手头上有个客户的对比资料，分享给更多在对比这款产品的美妈们
对象：27岁男性（非吸烟）
产品：中国友邦全佑倍至疾病保险VS 香港友邦进泰安心保
基本保额：50万元
全佑倍至计划：
进泰安心保计划：
1、年缴保费：全佑倍至的保费是1.51万元，缴纳25年，共计37.75万；进泰安心保的保费是1369.6美元=8488元人民币，缴纳25年，共计21.22万，保费仅为全佑一生的56%
2、保障病种：全佑倍至保障34种重疾（保障终身）+8种轻疾（保障至75岁）；进泰安心保保障54种重疾（保障终身）+35种轻疾（保障至100岁）+4种儿童疾病
3、红利：随着红利逐年增长，70岁退保时，全佑倍至的现金价值可以拿回400500元；进泰安心保的现金价值可以拿回583485元，红利为全佑一生的1.46倍。
4、保障金额：全佑一生保额不变；进泰安心保的保额随着红利逐年增长。如果70岁的时候不幸身故，全佑一生只能赔付50万元；进泰安心保的保额为基本保额50万元+非保证红利可能到80.56万元，保障金额为全佑一生的1.61倍。
小结：不管从保费上，还是保障范围都是香港的友bang进泰安心保完胜。
但是从便利性来看，香港则肯定不如国内。综合以上优点，是否值得舍近求远地赴港一趟，决定权就在您的手上了。
Nico_bb
麦当劳雪糕
请看楼下的讲解。
公司名已经短你。
ifatee
奥雅美妈