分享——我买商业养老金的纠结经历

人到中年，偶尔会设想下未来退休时的光景，人之常情。前两天在家也跟老公聊到养老，老公说像他这种银行企业的退休后，工资落差很大，起码缩水四分之三，好恐慌啊。我说我还好吧，看我们单位刚退休的阿姨还可以啊，整天在外面旅游潇洒，不过转念一想，事业单位以后并入社保，以后还指不定咋样呢，要是没有个足够的养老金支撑，我怎么到处嗨皮，怎么给孙孙们买玩具发红包，怎么开启精彩养老生活。
   不过，为了求证下现实到底有多残酷，还在微信小程序找到一个退休养老金计算器，大概算了下，还真的是只够温饱的状态。为了二十几年以后的事情，心情竟有些惆怅。
   约了平安的代理人给我做了养老金的规划，演示了金瑞人生年金险，一开始很蒙逼，什么主险，然后又进入什么现在年化5%的账户，进行财富增值，账户里面的钱可以灵活提取。听起来是很美好，但是年金险买了后五年后才能返还进入万能账户，而五年后返还的只有本金，利息呢？还有一点，万能账户现在利率很高，5%每月复利滚动，但是保底只有1.75%，并不能保证五年后仍按现在的5%啊。有了疑虑我问了度娘，果然，我的顾虑是对的，而且1.75%的保底是最低的，一般是2.5%至3%。还了解到去年年底有一波4.025%年金险的停售热潮，原因是在利率不断下滑的趋势，4.025%的保险产品风险太大，被叫停了…看到这里，我觉得自己错过一个亿，为什么没能早点有养老意识，赶上这班末班车。不过在我锲而不舍的研究下，淘到了另一个接近4.025%的年金险产品，而且是固定收益写进合同，有保障不玩虚把式。简直了，越看越顺眼，保证至少保额的20倍领取，即便人不幸走得早点，还能把养老金留给家人，如果有幸活得久，那就更好了，养老金可以领到终身，活多一年赚多一年，感觉自己都不想归天。即便觉得领不了，也可以退保将剩余还不少的现金价值取出来。相当可，就它了。而且我感觉这么好的产品说不定什么时候也会停售，果然，买完不到一个月，就听说即将停售。哇咔咔，好歹也搭上了夜班车，开心得我。
   只不过后来又碰上增额终身寿，还纠结了几番，增额终身寿近几年进入内地还比较新的终身寿险产品，兼具了寿险的人身和年金险的理财特点，保额每年按固定利率复利递增，一般是3.5%。资金前期回本比年金险快，身故保障的作用也比年金险大，而且可以灵活减保取出现金价值。是个好东西，适用性很高。但我觉得更适合强制储蓄，而且时间要拉长才看得到财富积累效果，下一步可以研究下给闺女弄一个，女孩子是得有点自己的小金库留着防身。
分享——我买商业养老金的纠结经历
人到中年，偶尔会设想下未来退休时的光景，人之常情。前两天在家也跟老公聊到养老，老公说像他这种银行企业的退休后，工资落差很大，起码缩水四分之三，好恐慌啊。我说我还好吧，看我们单位刚退休的阿姨还可以啊，整天在外面旅游潇洒，不过转念一想，事业单位以后并入社保，以后还指不定咋样呢，要是没有个足够的养老金支撑，我怎么到处嗨皮，怎么给孙孙们买玩具发红包，怎么开启精彩养老生活。
不过，为了求证下现实到底有多残酷，还在微信小程序找到一个退休养老金计算器，大概算了下，还真的是只够温饱的状态。为了二十几年以后的事情，心情竟有些惆怅。
约了平安的代理人给我做了养老金的规划，演示了金瑞人生年金险，一开始很蒙逼，什么主险，然后又进入什么现在年化5%的账户，进行财富增值，账户里面的钱可以灵活提取。听起来是很美好，但是年金险买了后五年后才能返还进入万能账户，而五年后返还的只有本金，利息呢？还有一点，万能账户现在利率很高，5%每月复利滚动，但是保底只有1.75%，并不能保证五年后仍按现在的5%啊。有了疑虑我问了度娘，果然，我的顾虑是对的，而且1.75%的保底是最低的，一般是2.5%至3%。还了解到去年年底有一波4.025%年金险的停售热潮，原因是在利率不断下滑的趋势，4.025%的保险产品风险太大，被叫停了…看到这里，我觉得自己错过一个亿，为什么没能早点有养老意识，赶上这班末班车。不过在我锲而不舍的研究下，淘到了另一个接近4.025%的年金险产品，而且是固定收益写进合同，有保障不玩虚把式。简直了，越看越顺眼，保证至少保额的20倍领取，即便人不幸走得早点，还能把养老金留给家人，如果有幸活得久，那就更好了，养老金可以领到终身，活多一年赚多一年，感觉自己都不想归天。即便觉得领不了，也可以退保将剩余还不少的现金价值取出来。相当可，就它了。而且我感觉这么好的产品说不定什么时候也会停售，果然，买完不到一个月，就听说即将停售。哇咔咔，好歹也搭上了夜班车，开心得我。
不过后来又碰上增额终身寿，还纠结了几番，增额终身寿近几年进入内地还比较新的终身寿险产品，兼具了寿险的人身和年金险的理财特点，保额每年按固定利率复利递增，一般是3.5%。资金前期回本比年金险快，身故保障的作用也比年金险大，而且可以灵活减保取出现金价值。是个好东西，适用性很高。但我觉得更适合强制储蓄，而且时间要拉长才看得到财富积累效果，下一步可以研究下给闺女弄一个，女孩子是得有点自己的小金库留着防身。
这样比较起来，养老还是我选的年金险产品实在，纯粹适合养老，老有所花，心里踏实不少，撒花。
   这样比较起来，养老还是我选的年金险产品实在，纯粹适合养老，老有所花，心里踏实不少，撒花。