所有的资产配置都适用以下这几个通用的方法
1、长期投资法
对某种产品购买后实施长期持有（3年－－5年），这种方法最简单，成本最低，费用最低。
2、恒定混和法
就是你一开始就按事先确定好的比例来购买产品，这个比例定好后，以后只要一有钱就按比例继续投入。
3、组合投资法
这种方法带有主动性，需要经常去调整自己的投资组合。这是三种方法中最复杂的一种。

大家了解一下即可，不需要懂太多，因为这是专业人士需要为你做的事情。
判断你的理财师专不专业，就看他会不会这几种方法。

留印先，慢慢学

复习一下这段，我将从家庭配置的第一个层次开始。
现金储备，就是你家庭里的所有现金资产，你存在银行里的所有的钱，活期，定期等。
在做所有的家庭资产前，第一步也是最重要的一步，你需要先为自己的家庭成员或是整个家庭做好保险规划。
现金储备和保险规划是理财金字塔的基座，在没有搞好这个层次就去搞第2个层次，是理财最大的误区。

以下重点谈保险规划，我们需要多少的保费，多大的保额，我们需要保些什么？
相信这部分对大家非常有用。
首先声明，我不是保险公司的人，讲这段，只站在妈网普通网友的立场，出发点均为客观公正角度，不涉及任何公司产品。

谈到保险，我看到各位妈妈包括我本人都想的是先保孩子，我自己同样也犯了这个错误，我女儿的保费支出甚至超过了我们夫妻俩。
这种想法，错了。

保险第一个误区，不是保小孩，而是要保家庭中最重要的那个人，不是说小孩不重要，这个重要性其实就是看谁是你们家对家庭收入贡献最大的那个，如果缺了他，你的生活会马上发生变化，家庭会立即陷入困境，从这个角度出发，小孩不是你保障的首选。

[ 本帖最后由 羽珊妈妈 于 2008-9-23 19:35 编辑 ]

现在知道该最先为谁做好保险规划了吧，如果家庭最重要的那个人的保险规划做好了，小孩的保险不做都行（随便说说，别当真，现在很多保险公司的人就抓住了家长对小孩的这种呵护心情，看看说服不了你买保险，就让你站在孩子的角度先为孩子保，这种保险代理人不是合格的代理人。）

现在我开始举例，如何做保险规划。

学习下先！

以夫妻双方都有工作收入为例，夫妻俩年收入约为10万，判断如何做保险规划，买什么险，买多少我将分别阐述。

如何做保险规划？
毫无疑问，人最宝贵的是生命，所以，保险要从保命开始，最重要的险是寿险，其次意外，然后才是重疾医疗等。当然，钱很多的时候，什么险都可以考虑，但是在资源有限的情况下（比如每月收入才1千两千），那么，必须考虑的是定期寿险。

不信大家去看，每家保险公司推出的最经典的产品，性价比最高的产品绝对是寿险。

如果你的收入很少，又想获得很高的保障，我建议你买定期寿险。
定期寿险对我们这个年龄的女性，大约500元600元可以保到50万，男性需要1000多才能保50万左右，各家保险公司规定情况不同，请记住，我不谈具体产品。
如果你的收入实在低到连定期寿险也无法考虑的时候，那么请买两份意外险，现在很多公司有推出100元，50元就保一年的意外险，保额往往10万到20万不等，建议至少买足两份，争取双倍的保额。

现在重点谈寿险。
所有保险公司的传统寿险无非分为以下几大类
一、定期寿险
二、终身寿险
三、两全寿险
那么还有些新的寿险产品是
一、分红寿险
二、投资连结险
三、万能寿险

每种险都有自己的优缺点，开发出来都是为了迎合不同的人的需求。
所以，大家可以根据自己的情况去选择，我这里为大家提供的方案前提是，我们首先是一个对理财，对投资，对保险一窍不通的人，针对这样的人，如何学习来做个简单实用的理财规划，所以，拜托，专家们请绕道！

学习了，很想买保险却是一窍不通，理财更是不懂，谢谢了

对于菜鸟来说，定期寿险是你们最好的选择，投入低，保额高，虽然好像每年投进去的钱不见了，但是，一但出事，这个最立杆见影，能马上解决家庭的困境。
以刚才说的夫妻两人年收入10万，寿险保额多少合适？
寿险的需求是这样，假设家庭主要成员万一不幸，了解要继续实现家庭财务目标所需要的资金缺口。
如果家庭未来的需求是
1、要供应小孩继续上学，那么要考虑小孩的教育金。
2、要实现买房的目标，要考虑买房这笔支出
3、妻子工作收入不固定，要考虑万一失业后的家庭日常开支
4、双方有老人要赡养，要考虑这笔费用
5、家庭尚欠的一切债务等等

顶，学习中

指望一份小小的保单就能实现你人生所有的需求是不现实的，我这里就教些最简单，最实用，最适合菜鸟的确定保费保额的方法。
牢记三种方法：
一、倍数法（最简单）
十一法则：保额为每年家庭净收入的十倍，保费支出为每年家庭净收入的10分之一
如果你家的净收入是10万，那么你的保额应该要达到100万，你的支出应该在一万左右。
这个明白吧？

[ 本帖最后由 羽珊妈妈 于 2008-9-23 19:37 编辑 ]

方法二：生命价值法
1、确定你还能工作多少年
2、确定你未来还能有多少年收入
3、扣掉你未来的税务和本人的消费
4、计算你未来的经济价值，即“生命价值”
算出来的数就是你需要的保额

[ 本帖最后由 羽珊妈妈 于 2008-9-23 14:25 编辑 ]