再来个实例：
现金：1万                         自用房产：成本50万，当前市价70万，房贷余额30万
存款：2万                         投资用房产：成本30万 ，当前市价40万，房贷余额20万
外币存款：1万美元
成本汇率：8.1 年底汇率:7.8
证券名称   数量    成本  市价                    保险种类:缴费期  已缴年期
联通           10手   4         4.8                       定期寿险:保额50万  现金价值0
武钢            20手   5        7.0                       终身寿险:保额10万  现金价值1万
招行            10手   6         15.6                    养老保险:保额20万  现金价值5万
基金10000份         1         1.9                     投资型保单  趸交保费10万 帐面价值12万

借给亲友    3万                                              信用卡帐单:1万
                                                                        汽车:买价15万,使用3年,折旧50%

根据各项逐一计算得出，上面举例的这个家庭
家庭总成本是128万，总市价是154万 家庭总负债是51万。
得出家庭总资产净值是77.1万，总市价是103万左右。

[ 本帖最后由 羽珊妈妈 于 2008-9-23 18:09 编辑 ]

先吃饭，等下再继续。

算出了家庭的总资产，总负债，目前净值后，还需要再做一个表，那就是家庭的收支储蓄表，因为，你还需要知道目前家庭的赚钱能力如何。

这张家庭收支储蓄表的结构是
工作收入  －   生活支出   ＝ 工作储蓄
理财收入  －  理财支出    ＝ 理财储蓄

编成科目就是

收入                                           支出
薪资收入                                  家庭生活支出
佣金收入                                  房租支出
房租收入                                  贷款利息支出
利息收入                                  保费支出
变现资产利得                          其他支出
其他收入                                   

                                                 家庭储蓄总额（收入－支出）

[ 本帖最后由 羽珊妈妈 于 2008-9-25 13:02 编辑 ]

大家好好学如何做这两个表，每年做一次这**对自家的财务状况了如指掌。

会做这两张表，彻底了解自己家庭的财务状况后，最后再学算一个收支平衡点收入。
这样，你就能知道自己家庭到底需要多少开支才合适，超过这个平衡点，花钱就没节制，理财没做好，低于这个平衡点，证明一切都在你的掌控之下，家庭收入一定会实现稳定的现金流增长。

收支平衡点收入＝固定支出负担（包括每月应有储蓄） ÷ 工作收入净收入结余比例

工作净收入结余比例＝（工作收入－税保费－交通费－外食费－置装费）÷工作收入

[ 本帖最后由 羽珊妈妈 于 2008-9-25 13:03 编辑 ]

举例吧，小王每月固定支出负担为5000元，每月工作收入为8000元，需要交的各项税用1300元，交通支出500元，外出用餐300元，服装支出300元，每月应有储蓄500元。
小王的收入平衡点支出为
5000＋500除以（8000－1300－500－300－300）÷ 8000 ＝7857元

小王每月开支只要不超过7857元就是安全合理的。
如果每月都入不敷出，那也不用谈理财了。

一开始，我们就谈到了理财的目的是要实现财务自由，现在来算一下财务自由度达到没有。

财务自由度 ＝ （当前家庭净值 × 投资报酬率）÷ 当前的年支出
                     ＝（当前年储蓄 × 工作年数 × 投资报酬率）÷ 当前的年支出

如果这个数算出来等于1或者大于1，意味着你现在就可以不用工作，提前退休。

[ 本帖最后由 羽珊妈妈 于 2008-9-25 13:04 编辑 ]

再请大家好好的看一看这个公式，这个公式蕴含了理财的真谛和原则。

财务自由度 ＝ （当前家庭净值 × 投资报酬率）÷ 当前的年支出
                     ＝（当前年储蓄 × 工作年数 × 投资报酬率）÷ 当前的年支出

如果你现在的财务自由度根本达不到1，那怎么办呢？
只有从如下几个方面入手
1、增加当前的年储蓄额
2、延长自己的工作年数，把提前退休的岁数再往后挪
3、提高投资报酬率
4、减少当年的支出

讲到现在，我觉得自己已经把家庭理财规划大概讲清楚了。
如果大家没听明白，可以继续探讨。
以个人经验而言，学到的东西要拿来实践才有用。
投资理财说简单也简单，说复杂也复杂，关键是要做到开源节流，收支平衡，心中有数。

无数次，想辞去版主之职，因为觉得个人力量实在太渺小，在全球性的系统性风险面前，自己完全帮不到大家，无力感无用感强烈。
很多时候，跟大家一样，对许多社会现象郁闷，生气，无奈。

[ 本帖最后由 羽珊妈妈 于 2008-9-23 20:25 编辑 ]

将来不知道还会发生什么，
就当是同处广州这个城市的一份缘份。
愿意把自己学到的，掌握到的东西毫无保留的呈现出来。
希望能真真切切的帮到大家！

[ 本帖最后由 羽珊妈妈 于 2008-9-23 20:26 编辑 ]

我是一个不会理财的人 ,怎么办啊

，辛苦了！

受益匪浅！

[ 本帖最后由 ldq020 于 2008-9-23 20:47 编辑 ]

版主辛苦了