保险应当如何买？怕被忽悠的请学习.

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18楼 关于我和我的团队

干货：专业知识指导部分
1楼 图解说明保险规划时家庭成员购买的正确次序&保险规划三要素！
2楼    保险究竟包括什么、正确购买的依次顺序是如何的？
3楼    保险不用买、钱放在自己手里最安全！
4楼 重疾离我们很远、没必要考虑？
5楼    究竟拿出多少钱购买保险才是比较合理的？
6楼    保险，究竟是要买消费型、还是储蓄型？
8楼    商业保险究竟有多少种？分别有什么用途？
9楼    教育金保险是否有必要考虑？
12楼 保险规划时需要重点选择的三要素！
13楼 关于保险销售渠道解读与提醒！
14楼 关于保险销售时返佣、打折的危害！
21楼  儿童医保卡中有钱吗？儿童医保的作用是什么？
32楼 内地居民投保香港保险的潜在核心风险有哪些？
33楼 不在公司上班，究竟应当是自己先购买社保、还是购买商业保险更划算？
47楼 儿童保除应当如何买？
52楼 重疾险（保障类的）产品的交费期究竟是交费期长好，还是选择交费期短好？
59楼  意外险与定期寿险有何不同？投保后是否重复多余？
99楼 重疾险究竟是要买短期消费型、还是终身类有储蓄功能的？哪个划算？
105楼 再次概述关于香港保险之1、2、3
112楼 与保险有关的重要核心法律、法规【关于保险避税、避债、保险公司是否可以倒闭】
119楼  解疑答惑：保保险没意义，几十年后保费都倒挂了
120楼 网上直接投保的卡式保险、电子保单为什么那么便宜，有什么利弊？如何选择？
121楼    用万能险、投连产品来做重疾保障时需要特别注意的事项！
125楼    我只买意外险，不买住院医疗险有什么漏洞和潜在的风险？
126楼    重疾险究竟是应当选择短期消费型的，还是选择保障终身的？
127楼 家庭的经济支柱保障应当如何规划，需要考虑些什么？
139楼 怀孕女性的福音：友邦安孕保，交一年，保至小孩出生后到6岁！
176楼 保险金及家庭信托建立
182楼 养老规划的重要性！
184楼农村合作医疗、社保医保中、公费医疗怎么报销？
203楼 储蓄类意外险，百万身价意外险产品分析
208楼  小朋友刚出生那么小，究竟有无必要那么早买保险？
209楼 银行理财产品有哪些风险？如何应对？
213楼重疾险为什么要选择多次赔付？有意义吗？
215楼 投保时为什么要指定身故受益人？
223楼 低保费、高保额的住院医疗险有哪些坑？（代表产品：平安E生保、国寿康悦、友邦智选康惠）
225楼 老人家的保险应当如何买？
231楼 最新保监会关于儿童身故保额要求解读！
232楼 关于未如实告知健康情况，投保生效2年后不得解除合同的解读！
236楼    关于遗产继承的顺序解析说明
237楼各家保险公司偿付能力（截止2016年底）
244楼 投保时续保过期未付，是应当选择终止合同还是自动垫付？
245楼    人生一辈子经历那么多，没有规划怎么办？
246楼    保险理财工具的7大特性帮您锁定财富（含年交2200万大单分享）
248楼 香港的重疾条款真的比国内好？请别再忽悠！
249楼    关于7月1日开始的税收抵扣商业险的政策解读！
251楼    每月不到500元为小孩增加建立最高达345万的终身医疗账户！
287楼    社保养老只用交15年就不用再交了吗？
优质产品推荐部分：
212楼 专业儿童重疾险：全佑保呵护（终身3次赔付）给孩子一个确定的未来！
103楼经济实用意外及住院医疗险：产品（友邦安益意外附加院医疗险）
137楼大人重疾险，全佑倍至10项全能，重疾赔付后保障仍然延续的好产品！
139楼 生育保险：友邦安孕保，交一年，保至小孩出生后到6岁！
167楼大人重疾险：全佑至珍（终身3次赔付）全方位、高品质！
168楼家庭团体医疗险计划：康惠\康逸一家（0免赔、进口自费药均可100%报销）
224楼 友邦智选康惠医疗险（每年60万、至99岁最高报销240万）
228楼 友邦传世金生高净值理财产品！
270楼 友邦传世无忧高端医疗险----全球就医、可入住昂贵医院、医疗费用出院直接结算
272楼    全佑倍呵护旗舰版-----最具诚意、保障功能最全的专业儿童重疾险！

部分产品PK分析：
191楼    大人重疾险代有：友邦全佑至珍 VS 平安福2017
222楼： 儿童重疾险代表：友邦全佑倍呵护VS少儿平安福
223楼    低保费、高保额的住院医险（代表产品：平安E生保VS国寿康悦VS友邦智选康惠）
住院医疗险代表：友邦康惠 VS 中意乐温馨

真实理赔案例分享：
  15楼    关于友邦保险-----没有写在合同条款中却一直用实际行动在做的口碑！
218楼 友邦中国区2015年理赔数据统计
219楼   重疾理赔案例分享
227楼  准客户考虑了5年保险、拖延了5年，结果。。。。
240楼 本人客户重疾理赔（从递交申请到款项到账仅2个工作日）
264楼 小朋友手足口病理赔案例分享

全面的保障规划就是家庭无形的经济支柱，保险的作用是平时是隐性的，只有问题发生时消费者才能见证它的作用！一个家就是一个整体，条个允许一定需要依次将整个家庭所有保障成员的保障尽可能建立全面，否则谁有什么风险发生花费的都是这个家里的钱！

   我们都很爱我们的家人，一想到保险大多数人往往先想到给小孩、父母买，觉得自己年轻、没风险自己的可以先不管它！但爱需要理性，通过正确的的规划我们完全可以把自己对家人的爱与责任做得更为周全、完美！

   从上图就很清晰的可以看到，家庭各成员在家庭当中所担当然的角色不同，而发挥的责任重要性不同，保险规划也一定需要注重保障对象的重点及先后次序，分两种情况：
    A如果家庭保费投入充足没问题，可以整个家庭一起考虑。
   B但如果保费预算有限,就需要把大部分保费预算放在庭经济支柱身上，把家庭经济支柱本身的保障做全面、做充足，之后再规划考虑小孩及老人，这样才更安全，生活质量才更为稳固！

如下文章大家可以点击参考阅读：

理赔真的很难吗？真实理赔案例证明一切！

保监会关于境外香港保单风险提示+香港保险返佣危害提示

一张保单保全家

金牌儿童终身重疾险（儿童疾病、轻症、重疾均可豁免保费，终身重疾可3次赔付，确定保护宝宝一辈子）

干货理理论指导--家庭理财中关于资产配置、财富传承那些事

2010/07/15

精选回帖

75楼

1970/01/01回复

阿米巴巴784楼

我原以为七合一已经包含了意外和寿险的呢，怎么你里面的案例分析还要加意外险的

2014/03/28回复

109楼

1970/01/01回复

152楼

1970/01/01回复

全部回帖

想的开沙发

SOLITARYHAWK:

看来不给你上上课你还很自以为是了，现在回答你的两个问题：1，交费期20年佣金最高的问题；你说的你们公司交费20年和30年佣金一样其实是在偷换概念，佣金比例不等于佣金，你所说的只是佣金提成比例一样，并不是佣金一样！同样一份产品，交20年和交30年的首年佣金比例一般是一样的，但交20年的保费肯定是高于交30年的保费的，所以交20年的首年佣金是最高的！2，保障类的产品，绝对非常肯定的讲，拉长交费期是对客户有利的，并非你所说的什么因人而宜！以重疾险产品为例，重疾险发生重疾的话以后的保费不用再交，所以拉长交费期的目的在于如果在交费过程中发生重疾，是可以最大化帮客户实现以小换大转嫁风险的作用，这绝对是没有错的！交费期的问题，对于一些重储蓄理财、轻保障的产品，交费期因人而宜是没错的，因为这类产品保障性不高，主要是目的是中长期理财，如果客户对未来的保费持续投入不能确定，手头有钱选择短期交费这是没有问题的；如果对未来有信心愿意长期持续投入则选择交费期长的也是没有问题！我不晓得你从事保险工作有多长时间了，但建议你对待基础的短识还需要好好的用心去学习和加强，不要不动脑子思考就跳出来乱评价，谢谢！

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我只是不同意你的看法，请你不要太激动。你说我不动脑子乱评价。你这也太不礼貌了吧。好无语！你没有系统学过平安的产品就评价平安的产品。你觉得你专业。你觉得你做的久。那也不能随便乱评价别的保险公司的产品啊。
你说20年的费用高。没错啊。20年费用是比三十年高。有些高三五百的。提成有多少？有三五千吗？开什么玩笑。。。很多话我不想说我也不想在这里变成了口水战。到此为止吧。我以后不会在你的帖子里出现。但是也请你也不要太果断的评论别的业务员。和别的保险公司的产品，这可四违法呦。

2016/02/22回复

SOLITARYHAWK楼板凳

SOLITARYHAWK:

我只是不同意你的看法，请你不要太激动。你说我不动脑子乱评价。你这也太不礼貌 ...

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一切产品利益都是以条款为准，做为新人不懂的地方虚心学习就可以了，但如果给别人给了台阶自己还要坚持自己的错误那就说不过去的！好自为之吧

2016/02/23回复

麦兜664楼

保险看病有规定指定医院才能保险吗？

2016/02/24回复

SOLITARYHAWK楼5楼

麦兜66:

保险看病有规定指定医院才能保险吗？

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您好，朋友：
有些公司的一些产品是要求必须在指定医院才可以的；具体要以产品条款要求为准！

友邦保险及很多商业保险公司的产品都是要求只要是全国二级或二级以上医院都可以！

2016/02/24回复

SOLITARYHAWK楼6楼

介绍一款高大上的【10项全能产品】友邦全佑至珍重疾险产品以投保100万为例说明：

1，75岁前发生16种轻症中的任何一种一次性给付20万---------------如：轻症原位癌

2，终身50种重疾100万（无须扣除轻症赔付）【可附加终身三次赔付功能保费仅多出10%左右，实现三次重疾赔付、每次100万、终身最高300万】

3，全残100万

4，疾病终末期100万-----如：H7N9禽流感、登革热、及韩国MERS病毒等并不在重疾种类中仍然可保

5，疾病身故100万

6，60岁后基本生活不能自理提前将100万分10年按月给付-----晚年很多慢性病不一定是重疾仍然有保障！

7，75岁前【女性乳腺癌、宫颈癌、肺癌男性前列腺癌、肺癌、肝癌】赔付100万+50万=150万----高发癌症多赔，男性抽烟、喝酒应酬多肝癌机率高，大气污染导致肺癌发生概率增加！

8，75岁前【终末期肾病、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症】赔付100万+50万=150万----尿毒症、心脏病、脑中风这些是重疾赔付当中很大比例的疾病

9，75岁前意外【包括自驾车、交通意外】身故伤残最高赔付100万+100万=200万----针对意外加强赔付力度！
75岁前因重大自然灾害意外【如地震、雷击】身故、伤残最高赔付100万+100万+100万=300万-----针对自然灾害再加大赔付额度，如512汶川地震！

10，打破重疾赔付后合同终止的常规，重疾确诊365天赔付100万后又【意外或疾病身故】再多赔50万------留爱、留钱不留债，让重疾后的保障可以延续！

2016/04/02回复

SOLITARYHAWK楼7楼

过去两年友邦的康惠、康逸系列住院医疗险受到广大消费者的一致好评与选择，在医疗保障需求不断增加的市场背景下，友邦保险自2016年3月1日起推出高端医疗保障一张保单保全家的优惠投保计划！保费不变的前提下将年保障额度、及总保障额度再次给家庭组团购买的客户再次提升！

友邦康康一家医疗险计划非常经济、有品质，保障力度大！以家庭为单位、三人以上成团，50岁以内身体健康无需体检、50岁以上人士投保必须体检！

以三口一家投保12万保额计划为例说明：
女儿：7岁，1090/年；
老公：38岁，1375/年；
太太：32岁，1375/年。
一家三口总保费为3840元，投保后家庭成员每人、每年享有12万住院报销额度，每人至80岁前享有72万（保额的6倍）、整个家庭增加最高达216万的医疗险保障；平均保费每人每日不到4元，以平民价格让家庭每一位成员尽享高端医疗体验，拥有保障就是如此简单！

【8万保额计划】部分年龄段保险费率举例: 7-30岁990元/年 31-40岁：1250元/年

因意外或疾病引起的住院费用：每年最高报销上限总额可达8万、合同有效期内累积报销总额可达48万（无免赔额、不限定用药、经医保报销按实际花费报销100%（未经医保报销按80%报销），不用区分进口药品）其中规定：

1，住院药品费用报销最高4万/年（不限医保用药、不区分甲、乙、丙类用药）

2，指定门急诊费用报销上限1.6万/年，合同有效期内指定门急诊最高报销9.6万！

3，床位及赡食费用报销最高200元/天！

住院费用报销包括：住院药费品费用、床位费、住院手术费、膳食费、其他费用！

指定门急诊费用包括：住院前7天及出院30天门诊费用、门诊手术费用、特定门诊费（包括放疗、化疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗）

【12万保额计划】部分年龄段保险费率举例: 7-30岁1090元/年 31-40岁：1375元/年

因意外或疾病引起的住院费用：每年最高报销上限总额可达12万、合同有效期内累积报销总额可达72万（无免赔额、不限定用药、经医保报销按实际花费报销100%（未经医保报销按80%报销），不用区分进口药品）其中规定：

1，住院药品费用报销最高6万/年（不限医保用药、不区分甲、乙、丙类用药）

2，指定门急诊费用报销上限2.4万/年，合同有效期内指定门急诊最高报销14.4万！

3，床位及赡食费用报销最高200元/天！

住院费用报销包括：住院药费品费用、床位费、住院手术费、膳食费、其他费用！

指定门急诊费用包括：住院前7天及出院30天门诊费用、门诊手术费用、特定门诊费（包括放疗、化疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗）

【40万保额计划】部分年龄段保险费率举例: 2-40岁3650元/年

因意外或疾病引起的住院费用：每年最高报销上限总额可达40万、合同有效期内累积报销总额可达240万（无免赔额、不限定用药、经医保报销按实际花费报销100%（未经医保报销按80%报销），不用区分进口药品）其中规定：

1，指定门急诊费用报销上限8万/年，合同有效期内指定门急诊最高报销48万！

2，床位及赡食费用报销最高1250元/天！

住院费用报销包括：住院药费品费用、床位费、住院手术费、膳食费、其他费用！

指定门急诊费用包括：住院前7天及出院30天门诊费用、门诊手术费用、特定门诊费（包括放疗、化疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗）

【70万保额计划】部分年龄段保险费率举例: 2-40岁4250元/年

因意外或疾病引起的住院费用：每年最高报销上限总额可达70万、合同有效期内累积报销总额可达420万（无免赔额、不限定用药、经医保报销按实际花费报销100%（未经医保报销按80%报销），不用区分进口药品）其中规定：

1，指定门急诊费用报销上限14万/年，合同有效期内指定门急诊最高报销84万！

2，床位及赡食费用报销最高2000元/天！

住院费用报销包括：住院药费品费用、床位费、住院手术费、膳食费、其他费用！

指定门急诊费用包括：住院前7天及出院30天门诊费用、门诊手术费用、特定门诊费（包括放疗、化疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗）

2016/04/29回复

SOLITARYHAWK楼8楼

SOLITARYHAWK:

友邦康康一家医疗险计划非常经济、有品质，保障力度大！以家庭为单位、三人以上成团，50岁以内身体健康无需体检、50岁以上人士投保必须体检！以三口一家投保12万保额计划为例说明：女儿：7岁，1090/年；老公：38岁，1375/年；太太：32岁，1375/年。一家三口总保费为3840元，投保后家庭成员每人、每年享有12万住院报销额度，每人至80岁前享有72万（保额的6倍）、整个家庭增加最高达216万的医疗险保障；平均保费每人每日不到4元，以平民价格让家庭每一位成员尽享高端医疗体验，拥有保障就是如此简单！【8万保额计划】部分年龄段保险费率举例: 7-30岁990元/年 31-40岁：1250元/年因意外或疾病引起的住院费用：每年最高报销上限总额可达8万、合同有效期内累积报销总额可达48万（无免赔额、不限定用药、经医保报销按实际花费报销100%（未经医保报销按80%报销），不用区分进口药品）其中规定：1，住院药品费用报销最高4万/年（不限医保用药、不区分甲、乙、丙类用药）2，指定门急诊费用报销上限1.6万/年，合同有效期内指定门急诊最高报销9.6万！3，床位及赡食费用报销最高200元/天！住院费用报销包括：住院药费品费用、床位费、住院手术费、膳食费、其他费用！指定门急诊费用包括：住院前7天及出院30天门诊费用、门诊手术费用、特定门诊费（包括放疗、化疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗）【12万保额计划】部分年龄段保险费率举例: 7-30岁1090元/年 31-40岁：1375元/年因意外或疾病引起的住院费用：每年最高报销上限总额可达12万、合同有效期内累积报销总额可达72万（无免赔额、不限定用药、经医保报销按实际花费报销100%（未经医保报销按80%报销），不用区分进口药品）其中规定：1，住院药品费用报销最高6万/年（不限医保用药、不区分甲、乙、丙类用药）2，指定门急诊费用报销上限2.4万/年，合同有效期内指定门急诊最高报销14.4万！3，床位及赡食费用报销最高200元/天！住院费用报销包括：住院药费品费用、床位费、住院手术费、膳食费、其他费用！指定门急诊费用包括：住院前7天及出院30天门诊费用、门诊手术费用、特定门诊费（包括放疗、化疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗）【40万保额计划】部分年龄段保险费率举例: 2-40岁3650元/年因意外或疾病引起的住院费用：每年最高报销上限总额可达40万、合同有效期内累积报销总额可达240万（无免赔额、不限定用药、经医保报销按实际花费报销100%（未经医保报销按80%报销），不用区分进口药品）其中规定：1，指定门急诊费用报销上限8万/年，合同有效期内指定门急诊最高报销48万！2，床位及赡食费用报销最高1250元/天！住院费用报销包括：住院药费品费用、床位费、住院手术费、膳食费、其他费用！指定门急诊费用包括：住院前7天及出院30天门诊费用、门诊手术费用、特定门诊费（包括放疗、化疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗）【70万保额计划】部分年龄段保险费率举例: 2-40岁4250元/年因意外或疾病引起的住院费用：每年最高报销上限总额可达70万、合同有效期内累积报销总额可达420万（无免赔额、不限定用药、经医保报销按实际花费报销100%（未经医保报销按80%报销），不用区分进口药品）其中规定：1，指定门急诊费用报销上限14万/年，合同有效期内指定门急诊最高报销84万！2，床位及赡食费用报销最高2000元/天！住院费用报销包括：住院药费品费用、床位费、住院手术费、膳食费、其他费用！指定门急诊费用包括：住院前7天及出院30天门诊费用、门诊手术费用、特定门诊费（包括放疗、化疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗）

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友邦中国区理赔数据分享：

2012年赔付3.2亿、2013年赔付4.5亿、14年赔付5.3亿、2015年总赔付额上升至6.3亿（其中住院医疗、重疾各占34%）疾病发生率节节攀升！

同时各年理赔数据中体现出无论意外伤残、重疾、住院医疗均集中在31-55岁间为高发阶段，而此阶段正好是家庭责任最重阶段，工作辛苦打拼、供房子、养孩子、照顾老人的重要人生阶段，家庭经济支柱责任重于泰山啊，大家一定要理性的来运用保险转嫁自己的风险，别把压力自己一个人来扛！

2016/06/03回复

SOLITARYHAWK楼9楼

SOLITARYHAWK:

友邦中国区理赔数据分享： 2012年赔付3.2亿、2013年赔付4.5亿、14年赔付5.3亿、2015年总赔付额上升至6.3亿（其中住院医疗、重疾各占34%）疾病发生率节节攀升！同时各年理赔数据中体现出无论意外伤残、重疾、住院医疗均集中在31-55岁间为高发阶段，而此阶段正好是家庭责任最重阶段，工作辛苦打拼、供房子、养孩子、照顾老人的重要人生阶段，家庭经济支柱责任重于泰山啊，大家一定要理性的来运用保险转嫁自己的风险，别把压力自己一个人来扛！

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如下图所示，左边是王先生，右边是李先生，明智的您会选择左、还是右？

2016/06/05回复

SOLITARYHAWK楼10楼

在美国
老公，我想买保险。
去吧，亲爱的，顺便请个专业顾问，你会获得专业方案。

在法国
老公，我想买保险。
去吧，亲爱的，办个重大疾病保险，更安心，争取属于你的那份尊严。

在中国大部分家庭
老公，我想买保险。
干啥？？！现在不是挺好的吗？有我在哪样都能搞定！保险，那管什么用，净整这些没用的！

然后美国人有钱去旅行了，法国人有钱玩浪漫了，就中国人辛辛苦苦为医院存钱呢……

2016/06/12回复

猪ggmm11楼

中肯地解析了保险，不错

2016/06/24回复

SOLITARYHAWK楼12楼

中肯地解析了保险，不错

感谢您的关注与认同，从业11年一直以来都是希望给大家有价值的专业建议，把客户的事情当自己的事情来做！

同时引用如下两个友邦理赔案例给大家参考：

都是重疾赔付后，附加意外及住院医疗独立转换单独继续给客户续保，除友邦外目前为止暂没有看到有第二家公司可以为客户做到如此人性关怀！

小朋友重疾理赔

2016/06/25回复

SOLITARYHAWK楼13楼

那小子真可爱:

正好打算买保险，获益良多！给LZ👍一个。

查看原文

谢谢关注，多了解、多学习，才有好处！

保监会日前公布的数据显示：2016年上半年，保险业实现原保险保费收入18812.82亿元，呈现快速发展态势；代理人、职工人数670.65万，较年初增加96.9万人；保险业累计支付赔款5262.37亿，服务社会能力增强。

人永远都不知道风险哪天会降临在自己身上，只有充分的未雨绸缪，才能安心的度过每一天，才能让自己和家人，享受无忧无虑的生活！

这3种保险现在不买将来准后悔

意外险必须要买

这就是由于意外的特殊性决定的，不知道它什么时候会来，不知道它会带来什么样的后果。面对意外，还能怎么办，只能尽早的买好保险！普通人，买一份一般的意外险，只要稍微交点保费，就能带来很高的保额！职业特殊的，好好规划一下，给家庭带来更多保障！

重疾险一定要买

为什么国家会花大力气强制推广大病保险，就是因为近年来重大疾病的发病率越来越高。一方面，重大疾病发病率高；另一方面，治疗费用居高不下，因此，国家希望通过保险来解决医疗费用问题。

对于普通居民来讲，仅仅依靠社保及大病保险是不够的，更需要为自己和家人补充一些商业重疾险。目前市面上的中重疾保险，都是一般家庭完全有能力消费的，不存在买不买得起的问题，只有够不够重视、想不想买的问题！

养老险必须早作准备

谁都会变老，这是无可争议的事实！但是老年生活怎么过，却取决于今天的决定。有一句话是这么说的，“我们都老得太快，却聪明得太迟”！说得就是很多人，可以规划养老的时候，没有规划，等到老了，意识到这个问题了，却来不及了！

相对于其他方式，保险养老有着无可取代的好处。活得越久，领得越多，生活品质还有保障，让人完全不必担心老无所依的问题！

这三种保险，不存在需不需要的问题，只存在买多买少的问题，早规划，早受益，值得考虑！

保险就是平时不用钱、急时急用钱，小钱变大钱、保费变保额、清水变鸡汤、黄土变黄金。保险就是平时为意外所做的准备、年轻时为年老时所做的准备、健康时为生病时所做的准备千万可别省！

2016/08/20回复

SOLITARYHAWK楼14楼

SOLITARYHAWK:

人寿保险信托，是以保险金作为信托财产，由委托人和信托机构签订信托合同书，当被保险人身故，发生理赔或满期保险金给付时，保险公司将保险赔款或满期保险金交付于信托机构，依合同的约定管理运用，并将信托财产分配给受益人。保险公司通过与信托公司合作，拓展保险产品的保险金信托服务，使普通的人寿保险产品成为结合保险保障、延期支付、个人理财和税收筹划的综合性金融服务产品。如果保险金受益人是社会弱势群体，就会出现无法妥善管理和支配保险金，或者挥霍掉保险金的情况，而这正是投保人所担心，而保险人又不能解决的问题。将保险金运用于信托计划，限定受益人仅能将信托财产用于教育、医疗等，则可使受益人最大程度地享受到保险金的利益，实现投保人的真正愿望。当保险金额较大，又存在多个受益人时，投保人通过人寿保险信托，把保险金分配给各受益人或是下一代子孙，既可以避免受益人之间因利益冲突而发生纠纷，还可以确保各个受益人都享受信托财产的利益。企业经营者财富高度集中，经营风险大。当身为企业经营者的投保人面临巨额的债务风险之时，往往将其财产列入破产财产清偿债务。基于信托财产的独立性，可以通过设立人寿保险信托，使投保人、受益人的债权人都不能对信托财产强制执行，从而起到保护资产的作用。此外，合伙企业股东为避免股权外流造成企业的经营风险，通过股东的人寿保单与信托规划，当事故发生时由受托人以保险给付购买逝者的股权，让经营权不致外流。人寿保险金原则上是免税的，人寿保险信托对于想要达到税收优惠目的的投保人而言，无疑具有很强的吸引力。多数国家都对人寿保险信托实行税收优惠政策，如美国《遗产税法》在保险金税制方面的规定，使信托受益人获得在赠与税、遗产税、土地增值税等方面的节税权利。我国台湾地区也根据其信托课税制度，使人寿保险信托具有节税和理财的双重目的。随着社会的变迁，财富的表现形式演变成为各种投资工具。信托机构以专业人员管理运用保险金，成为受益人利益的良好保障，而人寿保险大部分都具有储蓄功能，将人寿保险与信托结合起来，可以达到储蓄与投资理财的双重功效。保险公司采取与信托公司联合，提供人寿保险信托增值服务，可以吸引更多的客户，实现其业务收入的增长。保险公司通过拓展信托中介业务，根据信托资金的一定比例向信托公司收取合理的中介费。而且不需要保险公司另外的资本和人力投入，通过自有的资产管理公司或下属的信托公司提供保险金信托服务，还能增加资产管理业务量和资金运用收益。如果能够将保险金吸引到信托机构，进行有效的利用和开发，无疑将为信托业的发展注入大量优质的长期资金。发展人寿保险信托业务，既可以直接获得中高端客户资源，将大额的保险金转化为信托财产；还可以争取到众多中小客户，通过客户大量聚集的方式获得大量稳定的资金来源，拓展个人信托业务。[图片][图片]

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理赔案例分享：
客户遭遇电梯故障从高处坠落，申请索赔7万元，但友邦保险却依据新残标赔付客户16万！

其实现在伤残标准已统一分为8大类、281项，很多以前赔不到的按新伤残国标都可以赔!

各位亲们，我以从业11年的保险专业经验再次诚意提醒大家一定别再以什么消费型、不返还就不去选择意外险、住院医疗险这些产品；绝对不可以抹杀意外险、住院医疗险这些产品的重要价值！同时条件允许保额大点没坏处！

2016/09/02回复

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您在保险规划时，选择产品配置您还在以是否有返还或储蓄为标准？以下真实理赔案例为您证实保险规划一定不能抱侥幸心不考虑意外险、住院医疗险这些产品！

案例A：一份综合意外及医疗险，一年保费670元（13年总保费也就才8710元），03年--16年13年间，多次理赔总额19844元，至今仍然在续，友邦没有说因为理赔多不给客户续了！这是消费型的保险，有它的价值！

案例B一份综合意外及医疗险，一年保费868元（4年总保费也就才3472元），11年--15年4年间，多次理赔总额45333元，至今仍然在续，友邦没有说因为理赔多不给客户续了！这是消费型的保险，有它的价值！

案例C一份综合意外险，一年保费497元（7年总保费也就才3497元），09年--16年4年间，多次理赔总额11091元，至今仍然在续，友邦没有说因为理赔多不给客户续了！这是消费型的保险，有它的价值！

2016/09/07回复

susandog16楼

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【保险的作用】一旦有事花的就是保险公司的钱，不至于辛苦攒下的钱就一下子就没了;另外还有避税、避债、财富传承、财富规划，美国爷爷就可以把100万变成好多个100万，他们可以几代人都有100万！同样的100万，不同的规划，不同的结局：中国爷爷，将100万分给两个儿子每人50万，然后两个儿子又将50万分别又分给自己的两个儿子各25万！[图片]

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请问30万保险金分给两位儿子怎么变成每人100万。。

2016/09/07回复

SOLITARYHAWK楼17楼

susandog:

请问30万保险金分给两位儿子怎么变成每人100万。。

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是用30万去买保险，可以买到200万的保额，受益人写2个小孩各50%，那在离开这个世界时，每个小孩都可以有100万的赔付金给到他们，按这样的理财习惯，世世代代都是可以有一笔财富的延续！

2016/09/07回复

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