关于现金管理的就大概这么多吧。理财更多的时候是多多尝试。

有些东西只有操作后才有感受的。有机会都可以多多少少去买一点，尝试一下

弄多了就有经验了

学习了，非常感谢LZ帮扫盲

从日常生活上讲，人的一生资金流并不是这么稳定，有些时候

我们能够先储蓄后消费，而有些时候因为投资或者失业或者突然的变故

将改变我们的资金流。从金融理论上讲，一个人可以使用的资金，

既包括以前劳动的储蓄，也包括未来劳动的贴现。

前面讲的都是储蓄工具，我们先存钱，然后使用。先存储后使用

后面我们讲讲几个贴现工具。通常是贷款，还有就是保险。

这两个东西可以把您的人生劳动成果提前折算现金，供你使用，然后你用未来

劳动所得偿还贷款。

如果选择信用卡最低还款或者分期付款，那么您的信用记录是良好的。只要您保证最低还款

就好了，当然您支付的利率也是相当可观的。分期的还款利率大概是10-12%左右。不同

银行分期手续费不同（虽然叫手续费，其实就是利息支出，只是换个名字而已，有些银行

说我们不收您利息，只有手续费，这个就无语了）。如果选择最低还款，那么利率就

更高了，日利息万分之五，按月计算复利，实际年利率大概是19.5%吧。当然选择最低还款

通常是短期计划，有钱过来您就还上的。如果是长期的，还是分期比价好点。利率便宜不少。

信用卡第三个功能：就是取现

这个功能能够提供应急现金，但是一般就不建议了。首先取现额度比较低，信用卡取现

额度每日2000块，总额度不超过您授信额度的一半。每笔通常20元不等的手续费。另外

从取现当日开始计算利息，利息万分之五每日。这样算下来，取1万，手续费100块，

加上每年5元的利息。一个月需要支付250块的费用。如果用一个月的话，总费用

是2.5%每月这个和高利贷有一比了。相当黑啦

但是信用卡还是有好处的，正常情况下，我建议备用1-2张，尤其是准备创业，或者面临找

工作的年轻朋友。储备不足，信用卡有的时候能帮你应付几个月的生活窘迫。通常情况下

我更愿意找金融机构借钱，而不愿意找亲人朋友借钱，虽然不要利息，但是总归不好。

人情债难还。，也许是我个人的价值观吧。自己的事情自己办，借钱付利息也是

一种个人责任。虽然利息贵点，但是没有更好选择的情况下，还是用一些信用卡。

由于失业或者创业的情况下，向银行申请各类贷款都很难（包括信用卡），按照银行的风险

评估规定，您借钱是需要还款来源的，当您没有工作或者创业初期没有收入，可能导致

借贷无法偿还，所以银行觉得此类客户风险较高。哪怕您辞职前，有很好的工作，如果申请

的时候是没有工作的，银行也是不批准的。所以通常建议在您有创业打算活着跳巢前

建议备用1-2张信用卡。尤其是创业的时候，有的时候可能1-2万的信用额度，都能帮您

度过难关。而且您使用这些东西，也为您累积一些信用额度，

为以后向银行申请贷款打下基础。（现在通常银行的其他贷款都需要贷款申请人查询

信用卡征信记录）

当然有很多人说拥有信用卡会过渡消费，这个我倒是不支持啦，这就是一个工具

给您额度，不代表您就要消费的。都是成年人，不理智消费不能赖信用卡，如果您

消费习惯不好，建议您办卡后，刷六次后就把卡锁起来吧

（现在一般的信用卡刷6次免下年年费），这样万一急用钱，您可以启用这个卡

做一个应急现金储备。做到有备无患，不然到真有问题的时候，您借贷成本可能更高。

非常感谢，辛苦了！

像去年那种信贷紧张的时候，借的那个几万块的小额贷款，

利息多贵啊，月利率3-5分都正常的。这个时候借钱给利息多高都干，

为啥就不能做点未雨绸缪的工作呢。

保单的第三个功能：就是为未来或有的收入损失贴现

意外，重大疾病，寿险这三个东西，理论上和自己收入相关的，和自己有啥福利

没有关系，什么我是公务员，我是国企，我们公司福利好，不需要保险。这个认识

有点问题。因为工作好，收入高，万一有意外，大病，或者死亡的时候，对家庭而言

损失的是未来巨额的现金收入。这部分收入如何在意外的时候减小损失，现在只有

通过保险来处理。也许有人说，你赔再多也没用，人都没有了。

我记得有人说过一句话，

医学能救一个人生理的生命，保险能救一个家庭的经济生命。。

保险可以在一家自主出现问题的时候，贴现一家之主未来多年的收入，当然具体贴现的

数字，就看您购买多少保额。

保险这个就不讲多了，讲多了，容易被骂挂羊头卖狗肉。

其实保险是一个门很科学，很严谨的金融工具，给他贴坑蒙拐骗的标签，挺冤枉他的。

如果有兴趣找个真懂保险的人聊聊天。也会有一番收获的。

楼主说的东西都很专业，不过很感谢，能这样耐心分享确实不容易，以前大学的时候就有想楼主那样，把生活费分成几份存定期来花，当能有利息的时候，确实是能吃个午饭都感觉很开心，大学之后到出来工作还是继续定期存款中，后来有5万元的时候就开始接触银行理财，现在就一直在买理财。。。。其他楼主介绍的，我准备多了解一下。。。

慢慢学习！

学习下....好多看不懂.

专业性有点强，有些难以消化