现金，所有理财的开始，如果没有现金生活会陷入危机，企业会倒闭，银行会破产，任何理财计

划都无法实现？一切都是因为没有钱

如何让手中的现金存下来，如何让手中的现金有很好的流动性，如何让手中的现金能够比银行活期利息高

很多，又很安全。开贴介绍现金管理，让大家开始理财起步。

现金管理工具：

储蓄工具

1。活期储蓄

2。通知存款

3。银行一天理财产品

4.货币基金

5。证券账户债券逆回购

6.银行保本理财产品

7。银行非保本货币债券理财产品

8.定期存款

9.储蓄国债

10.债券基金

现金贷款管理工具:

1.信用卡

2.保单贷款

3.信用贷款

让现金动起来，用钱生钱。后面来一个一个介绍这些投资工具。

呵呵。想法子弄多点现金。

活期储蓄：

等同现金，因为没有现金用了，就可以取。现金主要是用作支付各类开销。

利率极低，放着是贬值最厉害的。另外安全度也不是很高，各种诈骗，抢劫，

针对的都是这个。所以一般情况下，没必要保留太多，留少量应付日常现金支付就可以了。

一般家庭日常使用留个1-2万都够了。更多的支出可以用信用卡代替。

活期储蓄利率极低，现在年利率0.5，

10万元，每天利息是

100000*0.5%/365=1.369元。

留在各类资产账户中的未使用资金，都是活期存款，

主要是证券账户保证金，购买理财还未计息前的资金，

理财的重点工作，第一步就是减少账户上的活期储蓄。

定期存款：

活期存款太多，不是一件好事，利息收入损失还是比较大的。如果实在不想了解

太多理财的东西，可以先了解定期存款。定期存款起点低，容易办理。100块就可以

起存的。

最简单的存3个月，现在利率是3.1，以十万计算，每天利息是8.49元。

一年是3100元。这个可以在网银上做，一般网银都有个定活理财，

您可以在这里把自己的活期存款转定期存款。也有很多柜员机可以直接转存定期的。

另外还有一个叫做活转定约定转存的功能，这个功能就和基金定投一样的，

每个月可以把您账户上的资金固定转成定期存款。对于年轻的朋友，不想乱花钱的

可以利用这个功能把，活期存款固定转为定期。每个月工资发下来就转存一笔，

这样也是一个很好的习惯。

记得我高中的时候，每个学期初家里给的学费，就分成多笔存定期。到期后，有点利息

能多吃个快餐，也是很开心的事情。

如果自己性计划还不是很好，可以先3个月定期。利率3.1%

以后可以逐步存六个月，利率3.3%，和一年利率3.5%。

定期存款适合初步理财，总资金量不大（5万以下）的时候都可以考虑。

通知存款

当资金5万以上，就可以做通知存款了，由于理财和货币基金基本都需要在交易时间购买（工作日9：30-15:00）

有的时候有大笔资金到账，但是不是交易时间，那么可以用通知存款处理一下。

比如买了个理财200万，资金到期，通常银行是晚上7:00左右回到账户上。这个时候什么也做不了

那么做个通知存款还是不错的。

一天的利率0.95%，100万，一天是26块的利息，比活期高一倍。200万，1天利息有52块。

如果是周末，有三天，2百万也可以多出70多的利息，上网银点几下鼠标还是合算的。

当然这种适合大额的资金，越大越好。如果有上千万资金，无用的时候到账，就处理一下吧。

另外很多银行都有自动转通知的功能，如果资金多的，可以开通这个功能，

这样免得自己手工做，银行会自动帮您转通知存款。

一天利率比较低点，再长点就是7天的，利率是1.49，每百万，每天的利率是40.8元。

如果有几百万，国庆长假，春节长假这种时候没有提前安排好，那么放这个也可以。

很多银行做通知存款的时候要求设定取款日期的，如果第一次做，最好打银行客户服务电话让他们指导一下。

不过现在理财产品多了，如果时间不是这么紧，通知存款的优势就没有那么大了。

比较推荐银行一天的理财产品，收益都比这个高了。

存款最大的好处就是，交易不受购买时间限制的。任何时间都可以做。

其他的理财都有交易时间的要求，所以通知存款做一个填补工具还是要了解。

3。银行一天理财产品

对于交易时间的理财产品，短期大额资金，现在有个很好的工具，就是银行一天理财，收益比通知存款高

一般都是当天赎回，当天可以到账。利率从2%-3%不等。这类产品安全度高，资金进出灵活，特别适合现金流动

很大的客户，比如打新股，或者私营企业主。由于付账时间不定，很多时候这类资金是活期，如果能

放这里管理，一年能产生不少利息。

现在基本各家银行都有，交易时间从工作日上午9:00-下午4:00不等。其中交行的还支持节假日交易。

代表产品

工行灵通快线

建行 大丰收或者天天盈

中行 日积月累

农行 本立丰

招行 日日金

深发展 聚财宝日添利

平安银行 日日安盈

现在广州市场上，平安银行 日日安盈 利率最高，安盈客户是3.0，是活期的6倍，每百万日收益82.1

平安银行日日安盈交易时间是上午9：00-下午3:00，而且平安银行日日安盈合约中有明确保本。

相对还是很有优势的一款产品。

另外平安银行转账，汇款，取款均无费用，网银转账额度高，非常适合挂证券第三方托管，用来做该类理财。

产品起点5万。

4.货币基金

这个是基金的一种，说起基金，肯定很多童靴会害怕了，因为大家买的基金多是亏本的。

货币基金是一种投资货币市场的基金，不参加股票投资，投资的金融品主要是

银行的票据，金融同业之间的借贷，短期国债。由于时间短，多是金融机构之间的

借贷。借贷信用度很高，时间很短，如果不是金融机构大量破产，货币基金是不会亏本的。

中国这种金融环境下，还没有货币基金亏损的先例。

货币基金最低购买额度 1000元。如果是定投的话，200-300元每月都可以的。

既可以用来做零存整取式的储蓄，也可以做大额现金的管理。

如果储蓄习惯不好，可以考虑搞个货币基金定投。

货币基金采用每天公布利率，每天计息的方式。每天会公布 每万元当天的收益情况。

比如每万元，1元。或者多少，这个可以直接从基金公司的网站上查询。一个月所有的利息

累加起来就是一个月每万元的总利息。货币基金的每天收益受市场资金影响比较大。但是一年

的收益基本和定期存款收益差不多，最大的好处是灵活。如果需要钱提前两天赎回就可以了。

不影响资金使用，也不会因为提前改变计划而少获得收益。是一个非常好的入门级别的理财

产品。

呵呵，谢谢支持

货币基金的选择

货币基金由于主要收益是利息收入，由于各个市场的利率变化并不大，大小公司获得的

年收益率通常差距不大，通常在1%以内。购买的时候选择几个大的基金公司就可以了。

通常华夏，嘉实，易方达，南方这几个排名在前的货币基金都可以的。就看您的银行

卡哪个方便了。这个东西没有啥太多选择，大基金公司资金量大，利率相对稳定一些。

恩，基金分很多种的。有投资股票的股票基金，这个和自己买股票差不多。

有投资债券的债券基金，这个相对稳妥点，不过也是有涨有跌。只是涨跌幅度比较小了。

还有投资再货币市场的货币基金，这个品种就是吃利息。本金是固定的，每天收利息

属于极低风险的理财产品，现在还有亏本的先例。

呵呵。谢谢支持，你在这里找到我了

证券账户债券逆回购:

这个品种大家接触较少，原理稍微复杂点。是一个安全的理财工具，主要用于管理

股票账户闲散资金。无风险的资本市场现金工具。普及一下。

平时炒股的时候，总有一些钱没有买成股票的，这些钱也许您也懒得转回银行卡

买理财，毕竟比较麻烦点。如果想偷懒，又可以获得比活期利率高的收益。

就可以在证券账户做一个叫做债券逆回购的品种。

债券逆回购，这个名字还真拗口，刚听完估计一头雾水。说说这个基本概念吧。

回购：就是你把一个东西弄出去后又拿回这个完整过程。

呵呵，开的。计划三月份开班，现在还没有多少学生，招生报名中。

详细课程计划可以看这个 http://www.gzmama.com/thread-2859300-1-1.html

谢谢您的推荐

回购：就是你把一个东西弄出去后又拿回这个完整过程。

比如你把手上的钱借出去，然后又收回来，这样一个过程。在金融市场叫做逆回购

通过回购来描述一个完整的过程-先借钱，然后收回。

比如一天的逆回购，就是头一天在金融市场把钱借给其他投资人，然后下一天开市资金还给您，并且支付利息。

借出钱的一方，做的交易叫做逆回购

借入钱的一方，做的交易叫做正回购。

回购的交易价格，是市场利率。

为保证借入资金方能及时还款，借入资金的人必须提供足够的债券做质押。质押完成后，才能在市场上借钱。

这个债券质押的过程，在交易上叫做，债券入库。为了方便计算，质押后正回购方获得经过折算后的标准券

凭这个标准券才能借钱。

在交易操作上

借入资金的一方，根据自己的债券质押获得标准券，在标准券范围内做买入操作，就可以借入资金。

而借出资金的一方，根据自己的现金额度，卖出标准券。卖出的标准券，就代表借出的资金数。

比如

RC-001 是一天的回购代码。

比如A投资人，账户有13万债券，入库后，折算标准券10万。

然后A投资人，最高可以借10万块钱。

如果当天他需要5万的资金，他可以在市场上下单，买入 ＲＣ－００１，买入５００张

标准券，每张１００元，借入的总资金就是　５００×１００＝５００００元。

市场上同时有Ｂ投资，B投资人账户上有5万现金。今天也没事做，看到RC-001的价格为5

此时就下一个卖单，卖出RC-001，卖出张数500张，卖出总金额为500*100=50000.成交

的价格是5.

5代表的是利率，那么B投资人，第二天早上就收到利息 5%*50000/360=6.95元。收到本金5万元。

A 投资人早上的账户被扣5万元借款，以及对应的利息6.95元。

回购 是资本市场的最基础操作。也是中央银行调节市场资金的重要手段。

中央银行通过逆回购操作，可以向市场投放大量现金。

通过正回购操作，可以从市场收回多余的现金。

通过这种资金的操作，满足市场资金需求，形成基础的市场利率。

就是资金的价格。