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退保还是留下-被忽悠买的银行保险该如何处理?-欢迎跟帖提问,在线解答

26404128家庭理财

最近央视每周质量报告对银行代售理财类保险作了一个节目,很多客户开始关心这个问题。

另外本年还有一个知名经济学家说过一个雷人的话,保险就是搞传销。

保险业的名声一直很臭。按照监管的说法是:保险业现在是客户不满意,监管不满意,从业人员也不满意

整个行业链条上就没有一方满意的。

虽然从业马上入第七年,一直卖各种金融产品,但是确实不是一个很热情推销的人,所以保险业务一直很普通

在平安的体系中,我证券业务可以做到全国排名前列,银行业务全省排名前列,保险业务连部门前10都到不了

呵呵。还好平安有综合业务,让我这么多年还活的不错,要是只搞保险早饿死了。职业生涯就不像现在这么丰富了。

我很少写保险的帖子,今天尝试写个保险的帖子,希望对大家正确认识这个品种有一些帮助。也希望那些被忽悠而

买了这类保险的客户能够重新审视自己的保单,不要轻易退保。当然如果真想明白确实不适合的,该退的就早点

快刀止损。免得越陷越深。
2012/12/22
精选回帖
楼主你好 想咨询下 我今年31岁 儿子2岁 帮他买了平安的金悦人生保险 保孩子以后养老的 保险一年交6609元 每两年返一次 1-10年返1500+分红 10-20年3000元+分红 20-30年4500+分红 30-65年返6000+分红 66-88年每年返9000+分红 我当时买的时候没想的很清楚 就想给孩子养老 现在交便宜 现在想想交20年(20*6609)13.2万交出去了 以后分的那几千块还值不值钱了啊 孩子养老才早着呢(现在才2岁) 到时候养老是他自己的问题了 现在想退吧 又说已经交了两年了 1.3万 只能退5000-6000元的样子 少了一半 老公又觉得亏了 望楼主给我明示  我该怎么办啊
2012/12/24回复
楼主你好 想咨询下 我今年31岁 儿子2岁 帮他买了平安的金悦人生保险 保孩子以后养老的 保险一年交6609元 每两年返一次 1-10年返1500+分红 10-20年3000元+分红 20-30年4500+分红 30-65年返6000+分红 66-88年每年返9000+分红 我当时买的时候没想的很清楚 就想给孩子养老 现在交便宜 现在想想交20年(20*6609)13.2万交出去了 以后分的那几千块还值不值钱了啊 孩子养老才早着呢(现在才2岁) 到时候养老是他自己的问题了 现在想退吧 又说已经交了两年了 1.3万 只能退5000-6000元的样子 少了一半 老公又觉得亏了 望楼主给我明示  我该怎么办啊
2012/12/24回复
说得真好,可是如果买得太大了,万一到时交不上保费,该怎么办呢?我就买了两份保险,每年要交2万多,要交十几年。一直在纠结,要不要退了,退了会损失多少?矛盾啊!我目前没有工作,在家带孩子,希望楼主能给点建议……谢谢哈
2015/01/31回复
是的,我也绝对赞同一分钱一分货,因为开发产品的精算师比谁都更能算,如果条件支持,当然随便什么重疾、分红返还随便怎么买都没关系的,因为不差钱!       但如果经济条件不允许,本身能拿出的预算就不多的情况下进行保险规划,肯定是需要有限的资金用在刀刃上,尽可能将保额做充足、保障面做全一些才行,在重疾险中对于通账、储蓄这些功能只是体现在一直健康没发生理赔的情况下,属于锦上添花的次要功能!      对于概率这个问题,我觉得做为保险公司的从业人员确实能看到很多真实的理赔数据,什么年龄段、什么样的理赔比较多、什么样的重疾发生概率高,那是针对一大群人来讲的只能做以参考,但对于每个受保个体来讲意外和疾病风险的发生概率只有0和100%,如果能算的话客户知道自己会在60岁才发生风险又何必在30岁就开始投保呢?不是浪费钱吗?所以我们根本当不了客户的算命先生,从而才要不断的努力建议客户一定要在年轻、健康时极早、理性全面保障!        不否认任何的产品确实都是有本身自己的优劣所在,但要用在适合客户的需求和经济承受能力上才能体现最强的功效;每一个客户投保也都是需要根据自己的实际保障缺口、经济承受能力因人而宜、理性配置的,所以也才有了我们保险从业人员存在的意义和价值,以上纯属唠叨,不具任何针对性!
2015/02/05回复
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楼主,你好,我2008年买了一份新华的红双喜分红保险,每年缴费2000,从我开始买的时候,他们从来没有给我打电话通知缴费,去年我在别的公司又买了一份保险,今年人家通知我缴费的,我才想起我在新华买的保险从来没有通知过,我就打电话问他们,他们说我只交了3年,我的缴费时间是10年,我虽然没有按时缴费,但每年都交了,于是我就去银行查询,但是我的卡上只有去年的没有划账,像我这种情况该怎么办。
2015/02/03回复
偶家小语宝贝:
你好,平安的平安福交二十年的好,还是交三十年的比较好
查看原文
平安福是重疾险,保障类的产品建议尽量拉长交费期,交费期内发生事情尽可能可以实现以小换大,建议选择30年交费!
2015/02/04回复
1152356113:
楼主,你好,我2008年买了一份新华的红双喜分红保险,每年缴费2000,从我开始买的时候,他们从来没有给我打电话通知缴费,去年我在别的公司又买了一份保险,今年人家通知我缴费的,我才想起我在新华买的保险从来没有通知过,我就打电话问他们,他们说我只交了3年,我的缴费时间是10年,我虽然没有按时缴费,但每年都交了,于是我就去银行查询,但是我的卡上只有去年的没有划账,像我这种情况该怎么办。
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您可以去保险公司申请办理复效,补齐保费和利息!

    红双喜是一款分红险产品,没什么保障功能的,如果经济条件不理想,且一家人的基础意外及健康保障都没有考虑完善的话,这个产品现在没续也可以考虑直接退保,虽然有损失但长痛不如短痛!而且一年就2000来块钱也没啥太大意义!
2015/02/04回复
SOLITARYHAWK:
平安福是重疾险,保障类的产品建议尽量拉长交费期,交费期内发生事情尽可能可以实现以小换大,建议选择30年交费!
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噢,谢谢,三十年的还交的少,压力也小点
2015/02/04回复
两孩子的嘛嘛:
谢谢你的热心答复!看完后受益匪浅!我会认真考虑你的建议!听说保险公司很现实,没有单就没有一分工资,我之前有想过去做。但听朋友说起其中的利害,又没有去做了,我的朋友和熟人不是很多,不知道能不能长久的做下去
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也不是那么难做,看看主管和团队。主管和团队气氛好点,能学点东西,就算没有马上出到单,也会慢慢成长起来。

如果主管和团队气氛比较差,不注重成长性,只关注业绩,就会压力比较大,新人容易干不下去。

当然换个新工作都有个适应过程,不过好的保险公司和团队还是可以学很多东西的。我的好几个客户都这样

来公司,开始是想跟我系统学习点理财知识,后来就慢慢适应了。

还有客户把刚毕业的小孩放我这里一段时间,为到这里学点金融知识。毕竟家庭管理还是企业管理

理财知识都是有用的,而学校教育很少有这块,家庭教育也不一定能提供。如果有时间能系统学习一下还是蛮好的。
2015/02/04回复
回复 轩宝1314521 的帖子

其实保险很难用划算还是不划算去评估的。

他更多是一种人生财务的安排。比如你想给小孩存一点钱,钱存下来了,这个安排就是可以的。

至于用哪个产品实现的,本质差别不会太大。就算真有一些差别,我觉得有存一些,总比没有存好一点。

有一些安排,总比完全没有安排好点。现在这个市场,其实是大家投保都不足,对保险的认识不多

安排的都很少。买了就慢慢交吧,时间过去,还是能通过这个安排存一下一点钱的。
2015/02/04回复
回复 偶家小语宝贝 的帖子

交20年好,还是30年好,和客户的年龄和收入状况相关。

一般35以内,不想太早放钱到保险公司的客户,

的对于这些保障保险,可以选择30年缴费,用比较小的钱,获得一个高的保障。

35岁以上的,建议20年缴费,因为这个时候我们的收入能力比较强,能多储蓄点,也没啥坏处。

免得到65岁后还要交钱。保险设计不同的供款期限,是为不同年龄和收入的客户提供更多选择。

没有一个统一标准的。客户可以根据自己财务状况和年龄对供款做适合自己的选择。这个和供贷款

是一样的。年轻人钱不多可以选择长点贷款。如果到一定年龄了,可以选择供款短一些的贷款。这两种

都是财务安排,根据个人财务状况而定。没法说一个选择长期贷款的就合算,或者选短期贷款的就合算。
2015/02/04回复
偶家小语宝贝:
平安福和长青树哪个好
查看原文
没有平安福的时候卖长青树,卖完平安福,又会有新产品,世上新人换旧人。

从保障范围来说,平安的护身福最全面,平安福其次,长青树没有轻微重大疾病,长期意外。

。如果真要比较,相信这个世界上有一句话是对的,叫做“一份价钱一份货”,

同一个公司的类似的产品,价格最贵的那个最好。5,只要您付出相应的价格就行了。

同样的宝马品牌,真要比较好坏,直接看哪个价格贵就行了。不过是不是最适合自己就不好说了 。

价格贵的不一定最适合自己,但是从产品分析,贵的东西,一定有贵的理由。怎样才适合自己的,就需要自己

去体验。
2015/02/04回复
1152356113 发表于 2015-2-3 21:44
楼主,你好,我2008年买了一份新华的红双喜分红保险,每年缴费2000,从我开始买的时候,他们从来没有给我打 ...


如果保单忘记缴费了,忘记缴费没有超过2年的保单,去保险公司申请保单复效就可以了。

如果超过2年,就只能退保了。退保会有本金损失。
2015/02/04回复
偶家小语宝贝:
噢,谢谢,三十年的还交的少,压力也小点
查看原文
是的,能有机会交完30年,证明30年没发生重疾,这是最幸运的事情!

        30年没供完就重疾,这样更能实现以小换大转嫁风险的目的,而且重疾险供费与供房还贷不同,发生重疾没交完的保费是不用再交的;供房还贷的钱是不管客户死、活都得把这钱给人家还上的,否则一家老小没地方住的,所以保险人性化多了!
2015/02/04回复
SOLITARYHAWK:
是的,能有机会交完30年,证明30年没发生重疾,这是最幸运的事情!        30年没供完就重疾,这样更能实现以小换大转嫁风险的目的,而且重疾险供费与供房还贷不同,发生重疾没交完的保费是不用再交的;供房还贷的钱是不管客户死、活都得把这钱给人家还上的,否则一家老小没地方住的,所以保险人性化多了!
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上面的豁免功能用另外交费吗
2015/02/04回复
dongtinglang:
没有平安福的时候卖长青树,卖完平安福,又会有新产品,世上新人换旧人。从保障范围来说,平安的护身福最全面,平安福其次,长青树没有轻微重大疾病,长期意外。。如果真要比较,相信这个世界上有一句话是对的,叫做“一份价钱一份货”,同一个公司的类似的产品,价格最贵的那个最好。5,只要您付出相应的价格就行了。同样的宝马品牌,真要比较好坏,直接看哪个价格贵就行了。不过是不是最适合自己就不好说了 。价格贵的不一定最适合自己,但是从产品分析,贵的东西,一定有贵的理由。怎样才适合自己的,就需要自己去体验。
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我感觉也是护身福能好一点,但是交的钱也相对多一些,经济上有些压力,给孩子已经入了份智慧星,年收入在六到八万,想给大人也多一份保障
2015/02/04回复
偶家小语宝贝:
上面的豁免功能用另外交费吗
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保险公司的产品每一项功能都是要收费的,天下没有免费的午餐!

    另如果在平安福与护身福之间选择,肯定要选平安福,护身符只是多了一个不确定的分红,但保费贵出不少,保险不是投资!
2015/02/04回复
SOLITARYHAWK:
保险公司的产品每一项功能都是要收费的,天下没有免费的午餐!    另如果在平安福与护身福之间选择,肯定要选平安福,护身符只是多了一个不确定的分红,但保费贵出不少,保险不是投资!
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噢,明白了,谢谢您的解答
2015/02/04回复
好的!我会认真考虑你的建议的。谢谢你!
2015/02/05回复
回复 SOLITARYHAWK 的帖子

保险不是投资,但是长期保单本身都带有一份长期储蓄,

长期储蓄要考虑保值问题的。对长期保单而言,通货膨胀会让保额的实际购买能力降低。

传统保单无法抵御保单本身的贬值风险,所以才有了分红保单。

对于女性和小孩,保单合同周期会长达50-80年,这么长的时间货币的贬值是需要考虑的风险因素。对于年龄较轻

或者预期寿命较长的女性而言分红保单是物有所值的。毕竟英年早逝是小概率,平安到老是大概率。

如果五十年过去后没有事情,我想面对一张废纸一样的保单,还是希望面对一份通过分红补偿后有保值能力的保单。

对我而言,宁愿选择后者。一份价钱一份货,是非常简单有效的商品评估标准。
2015/02/05回复
dongtinglang:
保险不是投资,但是长期保单本身都带有一份长期储蓄,长期储蓄要考虑保值问题的。对长期保单而言,通货膨胀会让保额的实际购买能力降低。传统保单无法抵御保单本身的贬值风险,所以才有了分红保单。对于女性和小孩,保单合同周期会长达50-80年,这么长的时间货币的贬值是需要考虑的风险因素。对于年龄较轻或者预期寿命较长的女性而言分红保单是物有所值的。毕竟英年早逝是小概率,平安到老是大概率。如果五十年过去后没有事情,我想面对一张废纸一样的保单,还是希望面对一份通过分红补偿后有保值能力的保单。对我而言,宁愿选择后者。一份价钱一份货,是非常简单有效的商品评估标准。
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是的,我也绝对赞同一分钱一分货,因为开发产品的精算师比谁都更能算,如果条件支持,当然随便什么重疾、分红返还随便怎么买都没关系的,因为不差钱!

       但如果经济条件不允许,本身能拿出的预算就不多的情况下进行保险规划,肯定是需要有限的资金用在刀刃上,尽可能将保额做充足、保障面做全一些才行,在重疾险中对于通账、储蓄这些功能只是体现在一直健康没发生理赔的情况下,属于锦上添花的次要功能!

      对于概率这个问题,我觉得做为保险公司的从业人员确实能看到很多真实的理赔数据,什么年龄段、什么样的理赔比较多、什么样的重疾发生概率高,那是针对一大群人来讲的只能做以参考,但对于每个受保个体来讲意外和疾病风险的发生概率只有0和100%,如果能算的话客户知道自己会在60岁才发生风险又何必在30岁就开始投保呢?不是浪费钱吗?所以我们根本当不了客户的算命先生,从而才要不断的努力建议客户一定要在年轻、健康时极早、理性全面保障!

        不否认任何的产品确实都是有本身自己的优劣所在,但要用在适合客户的需求和经济承受能力上才能体现最强的功效;每一个客户投保也都是需要根据自己的实际保障缺口、经济承受能力因人而宜、理性配置的,所以也才有了我们保险从业人员存在的意义和价值,以上纯属唠叨,不具任何针对性!
2015/02/05回复
SOLITARYHAWK:
是的,我也绝对赞同一分钱一分货,因为开发产品的精算师比谁都更能算,如果条件支持,当然随便什么重疾、分红返还随便怎么买都没关系的,因为不差钱!       但如果经济条件不允许,本身能拿出的预算就不多的情况下进行保险规划,肯定是需要有限的资金用在刀刃上,尽可能将保额做充足、保障面做全一些才行,在重疾险中对于通账、储蓄这些功能只是体现在一直健康没发生理赔的情况下,属于锦上添花的次要功能!      对于概率这个问题,我觉得做为保险公司的从业人员确实能看到很多真实的理赔数据,什么年龄段、什么样的理赔比较多、什么样的重疾发生概率高,那是针对一大群人来讲的只能做以参考,但对于每个受保个体来讲意外和疾病风险的发生概率只有0和100%,如果能算的话客户知道自己会在60岁才发生风险又何必在30岁就开始投保呢?不是浪费钱吗?所以我们根本当不了客户的算命先生,从而才要不断的努力建议客户一定要在年轻、健康时极早、理性全面保障!        不否认任何的产品确实都是有本身自己的优劣所在,但要用在适合客户的需求和经济承受能力上才能体现最强的功效;每一个客户投保也都是需要根据自己的实际保障缺口、经济承受能力因人而宜、理性配置的,所以也才有了我们保险从业人员存在的意义和价值,以上纯属唠叨,不具任何针对性!
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其实差不差钱没有关系,只是怎么规划怎么设计而已。如果设计考虑通货膨胀因素,就需要对通货膨胀的问题

进行处理。当然处理这个东西需要多交点成本。

如果愿意支付成本处理通货膨胀问题,那么就多支付。和钱多钱少没有那么大的关系。

其实能年交5000的客户,年交7000真的会对生活有重大影响吗?交的钱基本都是储蓄部分,无非是多存点钱。让合同

设计更加完善而已。大部分客户还不至于多付1000-2000块就影响到很多的。就像很多人愿意买苹果的手机

也不非要是土豪吧。我的理解是风险是多方面的,既要考虑客户本身的风险,也要考虑保费储蓄的风险。

保单有两个维度调度资金,一个是调度别人的钱,这种是概率保单。另外一种是资金在生命周期的调度(年轻时候的钱

调度到老年花)。这个调度的是自己的钱。我认为两种方式的调度都是重要的。如果一份保单能实现两种调度,

我会同时考虑。
2015/02/05回复
测试一下
2015/02/08回复
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