退保还是留下-被忽悠买的银行保险该如何处理？-欢迎跟帖提问，在线解答
34065128家庭理财
dongtinglang另外本年还有一个知名经济学家说过一个雷人的话，保险就是搞传销。
保险业的名声一直很臭。按照监管的说法是：保险业现在是客户不满意，监管不满意，从业人员也不满意
整个行业链条上就没有一方满意的。
虽然从业马上入第七年，一直卖各种金融产品，但是确实不是一个很热情推销的人，所以保险业务一直很普通
在平安的体系中，我证券业务可以做到全国排名前列，银行业务全省排名前列，保险业务连部门前10都到不了
呵呵。还好平安有综合业务，让我这么多年还活的不错，要是只搞保险早饿死了。职业生涯就不像现在这么丰富了。
我很少写保险的帖子，今天尝试写个保险的帖子，希望对大家正确认识这个品种有一些帮助。也希望那些被忽悠而
买了这类保险的客户能够重新审视自己的保单，不要轻易退保。当然如果真想明白确实不适合的，该退的就早点
快刀止损。免得越陷越深。
2012/12/22
精选回帖
佳宝妈61644楼楼主你好 想咨询下 我今年31岁 儿子2岁 帮他买了平安的金悦人生保险 保孩子以后养老的 保险一年交6609元 每两年返一次 1-10年返1500+分红 10-20年3000元+分红 20-30年4500+分红 30-65年返6000+分红 66-88年每年返9000+分红 我当时买的时候没想的很清楚 就想给孩子养老 现在交便宜 现在想想交20年（20*6609）13.2万交出去了 以后分的那几千块还值不值钱了啊 孩子养老才早着呢（现在才2岁） 到时候养老是他自己的问题了 现在想退吧 又说已经交了两年了 1.3万 只能退5000-6000元的样子 少了一半 老公又觉得亏了 望楼主给我明示 我该怎么办啊
2012/12/24回复
佳宝妈61645楼楼主你好 想咨询下 我今年31岁 儿子2岁 帮他买了平安的金悦人生保险 保孩子以后养老的 保险一年交6609元 每两年返一次 1-10年返1500+分红 10-20年3000元+分红 20-30年4500+分红 30-65年返6000+分红 66-88年每年返9000+分红 我当时买的时候没想的很清楚 就想给孩子养老 现在交便宜 现在想想交20年（20*6609）13.2万交出去了 以后分的那几千块还值不值钱了啊 孩子养老才早着呢（现在才2岁） 到时候养老是他自己的问题了 现在想退吧 又说已经交了两年了 1.3万 只能退5000-6000元的样子 少了一半 老公又觉得亏了 望楼主给我明示 我该怎么办啊
2012/12/24回复
两孩子的嘛嘛87楼说得真好，可是如果买得太大了，万一到时交不上保费，该怎么办呢？我就买了两份保险，每年要交2万多，要交十几年。一直在纠结，要不要退了，退了会损失多少？矛盾啊！我目前没有工作，在家带孩子，希望楼主能给点建议……谢谢哈
2015/01/31回复
SOLITARYHAWK114楼是的，我也绝对赞同一分钱一分货，因为开发产品的精算师比谁都更能算，如果条件支持，当然随便什么重疾、分红返还随便怎么买都没关系的，因为不差钱！ 但如果经济条件不允许，本身能拿出的预算就不多的情况下进行保险规划，肯定是需要有限的资金用在刀刃上，尽可能将保额做充足、保障面做全一些才行，在重疾险中对于通账、储蓄这些功能只是体现在一直健康没发生理赔的情况下，属于锦上添花的次要功能！ 对于概率这个问题，我觉得做为保险公司的从业人员确实能看到很多真实的理赔数据，什么年龄段、什么样的理赔比较多、什么样的重疾发生概率高，那是针对一大群人来讲的只能做以参考，但对于每个受保个体来讲意外和疾病风险的发生概率只有0和100%，如果能算的话客户知道自己会在60岁才发生风险又何必在30岁就开始投保呢？不是浪费钱吗？所以我们根本当不了客户的算命先生，从而才要不断的努力建议客户一定要在年轻、健康时极早、理性全面保障！ 不否认任何的产品确实都是有本身自己的优劣所在，但要用在适合客户的需求和经济承受能力上才能体现最强的功效；每一个客户投保也都是需要根据自己的实际保障缺口、经济承受能力因人而宜、理性配置的，所以也才有了我们保险从业人员存在的意义和价值，以上纯属唠叨，不具任何针对性！
2015/02/05回复
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偶家小语宝贝:
你好，平安的平安福交二十年的好，还是交三十年的比较好
查看原文
平安福是重疾险，保障类的产品建议尽量拉长交费期，交费期内发生事情尽可能可以实现以小换大，建议选择30年交费！2015/02/04回复
1152356113:
楼主，你好，我2008年买了一份新华的红双喜分红保险，每年缴费2000，从我开始买的时候，他们从来没有给我打电话通知缴费，去年我在别的公司又买了一份保险，今年人家通知我缴费的，我才想起我在新华买的保险从来没有通知过，我就打电话问他们，他们说我只交了3年，我的缴费时间是10年，我虽然没有按时缴费，但每年都交了，于是我就去银行查询，但是我的卡上只有去年的没有划账，像我这种情况该怎么办。
查看原文您可以去保险公司申请办理复效，补齐保费和利息！红双喜是一款分红险产品，没什么保障功能的，如果经济条件不理想，且一家人的基础意外及健康保障都没有考虑完善的话，这个产品现在没续也可以考虑直接退保，虽然有损失但长痛不如短痛！而且一年就2000来块钱也没啥太大意义！
2015/02/04回复
偶家小语宝贝4楼SOLITARYHAWK:平安福是重疾险，保障类的产品建议尽量拉长交费期，交费期内发生事情尽可能可以实现以小换大，建议选择30年交费！查看原文
平安福是重疾险，保障类的产品建议尽量拉长交费期，交费期内发生事情尽可能可以实现以小换大，建议选择30年交费！噢，谢谢，三十年的还交的少，压力也小点
2015/02/04回复
dongtinglang楼两孩子的嘛嘛:
谢谢你的热心答复！看完后受益匪浅！我会认真考虑你的建议！听说保险公司很现实，没有单就没有一分工资，我之前有想过去做。但听朋友说起其中的利害，又没有去做了，我的朋友和熟人不是很多，不知道能不能长久的做下去
查看原文也不是那么难做，看看主管和团队。主管和团队气氛好点，能学点东西，就算没有马上出到单，也会慢慢成长起来。
如果主管和团队气氛比较差，不注重成长性，只关注业绩，就会压力比较大，新人容易干不下去。
当然换个新工作都有个适应过程，不过好的保险公司和团队还是可以学很多东西的。我的好几个客户都这样
来公司，开始是想跟我系统学习点理财知识，后来就慢慢适应了。
还有客户把刚毕业的小孩放我这里一段时间，为到这里学点金融知识。毕竟家庭管理还是企业管理
理财知识都是有用的，而学校教育很少有这块，家庭教育也不一定能提供。如果有时间能系统学习一下还是蛮好的。
如果主管和团队气氛比较差，不注重成长性，只关注业绩，就会压力比较大，新人容易干不下去。
当然换个新工作都有个适应过程，不过好的保险公司和团队还是可以学很多东西的。我的好几个客户都这样
来公司，开始是想跟我系统学习点理财知识，后来就慢慢适应了。
还有客户把刚毕业的小孩放我这里一段时间，为到这里学点金融知识。毕竟家庭管理还是企业管理
理财知识都是有用的，而学校教育很少有这块，家庭教育也不一定能提供。如果有时间能系统学习一下还是蛮好的。
2015/02/04回复
回复 轩宝1314521 的帖子
其实保险很难用划算还是不划算去评估的。
他更多是一种人生财务的安排。比如你想给小孩存一点钱，钱存下来了，这个安排就是可以的。
至于用哪个产品实现的，本质差别不会太大。就算真有一些差别，我觉得有存一些，总比没有存好一点。
有一些安排，总比完全没有安排好点。现在这个市场，其实是大家投保都不足，对保险的认识不多
安排的都很少。买了就慢慢交吧，时间过去，还是能通过这个安排存一下一点钱的。
其实保险很难用划算还是不划算去评估的。
他更多是一种人生财务的安排。比如你想给小孩存一点钱，钱存下来了，这个安排就是可以的。
至于用哪个产品实现的，本质差别不会太大。就算真有一些差别，我觉得有存一些，总比没有存好一点。
有一些安排，总比完全没有安排好点。现在这个市场，其实是大家投保都不足，对保险的认识不多
安排的都很少。买了就慢慢交吧，时间过去，还是能通过这个安排存一下一点钱的。
2015/02/04回复
回复 偶家小语宝贝 的帖子
交20年好，还是30年好，和客户的年龄和收入状况相关。
一般35以内，不想太早放钱到保险公司的客户，
的对于这些保障保险，可以选择30年缴费，用比较小的钱，获得一个高的保障。
35岁以上的，建议20年缴费，因为这个时候我们的收入能力比较强，能多储蓄点，也没啥坏处。
免得到65岁后还要交钱。保险设计不同的供款期限，是为不同年龄和收入的客户提供更多选择。
没有一个统一标准的。客户可以根据自己财务状况和年龄对供款做适合自己的选择。这个和供贷款
是一样的。年轻人钱不多可以选择长点贷款。如果到一定年龄了，可以选择供款短一些的贷款。这两种
都是财务安排，根据个人财务状况而定。没法说一个选择长期贷款的就合算，或者选短期贷款的就合算。
交20年好，还是30年好，和客户的年龄和收入状况相关。
一般35以内，不想太早放钱到保险公司的客户，
的对于这些保障保险，可以选择30年缴费，用比较小的钱，获得一个高的保障。
35岁以上的，建议20年缴费，因为这个时候我们的收入能力比较强，能多储蓄点，也没啥坏处。
免得到65岁后还要交钱。保险设计不同的供款期限，是为不同年龄和收入的客户提供更多选择。
没有一个统一标准的。客户可以根据自己财务状况和年龄对供款做适合自己的选择。这个和供贷款
是一样的。年轻人钱不多可以选择长点贷款。如果到一定年龄了，可以选择供款短一些的贷款。这两种
都是财务安排，根据个人财务状况而定。没法说一个选择长期贷款的就合算，或者选短期贷款的就合算。
2015/02/04回复
偶家小语宝贝:
平安福和长青树哪个好
查看原文没有平安福的时候卖长青树，卖完平安福，又会有新产品，世上新人换旧人。
从保障范围来说，平安的护身福最全面，平安福其次，长青树没有轻微重大疾病，长期意外。
。如果真要比较，相信这个世界上有一句话是对的，叫做“一份价钱一份货”，
同一个公司的类似的产品，价格最贵的那个最好。
5，只要您付出相应的价格就行了。
同样的宝马品牌，真要比较好坏，直接看哪个价格贵就行了。不过是不是最适合自己就不好说了 。
价格贵的不一定最适合自己，但是从产品分析，贵的东西，一定有贵的理由。怎样才适合自己的，就需要自己
去体验。
从保障范围来说，平安的护身福最全面，平安福其次，长青树没有轻微重大疾病，长期意外。
。如果真要比较，相信这个世界上有一句话是对的，叫做“一份价钱一份货”，
同一个公司的类似的产品，价格最贵的那个最好。
5，只要您付出相应的价格就行了。同样的宝马品牌，真要比较好坏，直接看哪个价格贵就行了。不过是不是最适合自己就不好说了 。
价格贵的不一定最适合自己，但是从产品分析，贵的东西，一定有贵的理由。怎样才适合自己的，就需要自己
去体验。
2015/02/04回复
1152356113 发表于 2015-2-3 21:44
楼主，你好，我2008年买了一份新华的红双喜分红保险，每年缴费2000，从我开始买的时候，他们从来没有给我打 ...
如果保单忘记缴费了，忘记缴费没有超过2年的保单，去保险公司申请保单复效就可以了。
如果超过2年，就只能退保了。退保会有本金损失。
2015/02/04回复
SOLITARYHAWK10楼偶家小语宝贝:
噢，谢谢，三十年的还交的少，压力也小点
查看原文是的，能有机会交完30年，证明30年没发生重疾，这是最幸运的事情！30年没供完就重疾，这样更能实现以小换大转嫁风险的目的，而且重疾险供费与供房还贷不同，发生重疾没交完的保费是不用再交的；供房还贷的钱是不管客户死、活都得把这钱给人家还上的，否则一家老小没地方住的，所以保险人性化多了！
2015/02/04回复
偶家小语宝贝11楼SOLITARYHAWK:是的，能有机会交完30年，证明30年没发生重疾，这是最幸运的事情！ 30年没供完就重疾，这样更能实现以小换大转嫁风险的目的，而且重疾险供费与供房还贷不同，发生重疾没交完的保费是不用再交的；供房还贷的钱是不管客户死、活都得把这钱给人家还上的，否则一家老小没地方住的，所以保险人性化多了！查看原文
是的，能有机会交完30年，证明30年没发生重疾，这是最幸运的事情！ 30年没供完就重疾，这样更能实现以小换大转嫁风险的目的，而且重疾险供费与供房还贷不同，发生重疾没交完的保费是不用再交的；供房还贷的钱是不管客户死、活都得把这钱给人家还上的，否则一家老小没地方住的，所以保险人性化多了！上面的豁免功能用另外交费吗
2015/02/04回复
偶家小语宝贝12楼dongtinglang:
没有平安福的时候卖长青树，卖完平安福，又会有新产品，世上新人换旧人。从保障范围来说，平安的护身福最全面，平安福其次，长青树没有轻微重大疾病，长期意外。。如果真要比较，相信这个世界上有一句话是对的，叫做“一份价钱一份货”，同一个公司的类似的产品，价格最贵的那个最好。5，只要您付出相应的价格就行了。同样的宝马品牌，真要比较好坏，直接看哪个价格贵就行了。不过是不是最适合自己就不好说了 。价格贵的不一定最适合自己，但是从产品分析，贵的东西，一定有贵的理由。怎样才适合自己的，就需要自己去体验。
查看原文5，只要您付出相应的价格就行了。同样的宝马品牌，真要比较好坏，直接看哪个价格贵就行了。不过是不是最适合自己就不好说了 。价格贵的不一定最适合自己，但是从产品分析，贵的东西，一定有贵的理由。怎样才适合自己的，就需要自己去体验。我感觉也是护身福能好一点，但是交的钱也相对多一些，经济上有些压力，给孩子已经入了份智慧星，年收入在六到八万，想给大人也多一份保障
2015/02/04回复
SOLITARYHAWK13楼偶家小语宝贝:
上面的豁免功能用另外交费吗
查看原文保险公司的产品每一项功能都是要收费的，天下没有免费的午餐！另如果在平安福与护身福之间选择，肯定要选平安福，护身符只是多了一个不确定的分红，但保费贵出不少，保险不是投资！
2015/02/04回复
偶家小语宝贝14楼SOLITARYHAWK:保险公司的产品每一项功能都是要收费的，天下没有免费的午餐！ 另如果在平安福与护身福之间选择，肯定要选平安福，护身符只是多了一个不确定的分红，但保费贵出不少，保险不是投资！查看原文
保险公司的产品每一项功能都是要收费的，天下没有免费的午餐！ 另如果在平安福与护身福之间选择，肯定要选平安福，护身符只是多了一个不确定的分红，但保费贵出不少，保险不是投资！噢，明白了，谢谢您的解答
2015/02/04回复
两孩子的嘛嘛回复 SOLITARYHAWK 的帖子
保险不是投资，但是长期保单本身都带有一份长期储蓄，
长期储蓄要考虑保值问题的。对长期保单而言，通货膨胀会让保额的实际购买能力降低。
传统保单无法抵御保单本身的贬值风险，所以才有了分红保单。
对于女性和小孩，保单合同周期会长达50-80年，这么长的时间货币的贬值是需要考虑的风险因素。对于年龄较轻
或者预期寿命较长的女性而言分红保单是物有所值的。毕竟英年早逝是小概率，平安到老是大概率。
如果五十年过去后没有事情，我想面对一张废纸一样的保单，还是希望面对一份通过分红补偿后有保值能力的保单。
对我而言，宁愿选择后者。一份价钱一份货，是非常简单有效的商品评估标准。
保险不是投资，但是长期保单本身都带有一份长期储蓄，
长期储蓄要考虑保值问题的。对长期保单而言，通货膨胀会让保额的实际购买能力降低。
传统保单无法抵御保单本身的贬值风险，所以才有了分红保单。
对于女性和小孩，保单合同周期会长达50-80年，这么长的时间货币的贬值是需要考虑的风险因素。对于年龄较轻
或者预期寿命较长的女性而言分红保单是物有所值的。毕竟英年早逝是小概率，平安到老是大概率。
如果五十年过去后没有事情，我想面对一张废纸一样的保单，还是希望面对一份通过分红补偿后有保值能力的保单。
对我而言，宁愿选择后者。一份价钱一份货，是非常简单有效的商品评估标准。
2015/02/05回复
SOLITARYHAWK17楼dongtinglang:
保险不是投资，但是长期保单本身都带有一份长期储蓄，长期储蓄要考虑保值问题的。对长期保单而言，通货膨胀会让保额的实际购买能力降低。传统保单无法抵御保单本身的贬值风险，所以才有了分红保单。对于女性和小孩，保单合同周期会长达50-80年，这么长的时间货币的贬值是需要考虑的风险因素。对于年龄较轻或者预期寿命较长的女性而言分红保单是物有所值的。毕竟英年早逝是小概率，平安到老是大概率。如果五十年过去后没有事情，我想面对一张废纸一样的保单，还是希望面对一份通过分红补偿后有保值能力的保单。对我而言，宁愿选择后者。一份价钱一份货，是非常简单有效的商品评估标准。
查看原文是的，我也绝对赞同一分钱一分货，因为开发产品的精算师比谁都更能算，如果条件支持，当然随便什么重疾、分红返还随便怎么买都没关系的，因为不差钱！但如果经济条件不允许，本身能拿出的预算就不多的情况下进行保险规划，肯定是需要有限的资金用在刀刃上，尽可能将保额做充足、保障面做全一些才行，在重疾险中对于通账、储蓄这些功能只是体现在一直健康没发生理赔的情况下，属于锦上添花的次要功能！
对于概率这个问题，我觉得做为保险公司的从业人员确实能看到很多真实的理赔数据，什么年龄段、什么样的理赔比较多、什么样的重疾发生概率高，那是针对一大群人来讲的只能做以参考，但对于每个受保个体来讲意外和疾病风险的发生概率只有0和100%，如果能算的话客户知道自己会在60岁才发生风险又何必在30岁就开始投保呢？不是浪费钱吗？所以我们根本当不了客户的算命先生，从而才要不断的努力建议客户一定要在年轻、健康时极早、理性全面保障！
不否认任何的产品确实都是有本身自己的优劣所在，但要用在适合客户的需求和经济承受能力上才能体现最强的功效；每一个客户投保也都是需要根据自己的实际保障缺口、经济承受能力因人而宜、理性配置的，所以也才有了我们保险从业人员存在的意义和价值，以上纯属唠叨，不具任何针对性！
2015/02/05回复
SOLITARYHAWK:是的，我也绝对赞同一分钱一分货，因为开发产品的精算师比谁都更能算，如果条件支持，当然随便什么重疾、分红返还随便怎么买都没关系的，因为不差钱！ 但如果经济条件不允许，本身能拿出的预算就不多的情况下进行保险规划，肯定是需要有限的资金用在刀刃上，尽可能将保额做充足、保障面做全一些才行，在重疾险中对于通账、储蓄这些功能只是体现在一直健康没发生理赔的情况下，属于锦上添花的次要功能！ 对于概率这个问题，我觉得做为保险公司的从业人员确实能看到很多真实的理赔数据，什么年龄段、什么样的理赔比较多、什么样的重疾发生概率高，那是针对一大群人来讲的只能做以参考，但对于每个受保个体来讲意外和疾病风险的发生概率只有0和100%，如果能算的话客户知道自己会在60岁才发生风险又何必在30岁就开始投保呢？不是浪费钱吗？所以我们根本当不了客户的算命先生，从而才要不断的努力建议客户一定要在年轻、健康时极早、理性全面保障！ 不否认任何的产品确实都是有本身自己的优劣所在，但要用在适合客户的需求和经济承受能力上才能体现最强的功效；每一个客户投保也都是需要根据自己的实际保障缺口、经济承受能力因人而宜、理性配置的，所以也才有了我们保险从业人员存在的意义和价值，以上纯属唠叨，不具任何针对性！查看原文
是的，我也绝对赞同一分钱一分货，因为开发产品的精算师比谁都更能算，如果条件支持，当然随便什么重疾、分红返还随便怎么买都没关系的，因为不差钱！ 但如果经济条件不允许，本身能拿出的预算就不多的情况下进行保险规划，肯定是需要有限的资金用在刀刃上，尽可能将保额做充足、保障面做全一些才行，在重疾险中对于通账、储蓄这些功能只是体现在一直健康没发生理赔的情况下，属于锦上添花的次要功能！ 对于概率这个问题，我觉得做为保险公司的从业人员确实能看到很多真实的理赔数据，什么年龄段、什么样的理赔比较多、什么样的重疾发生概率高，那是针对一大群人来讲的只能做以参考，但对于每个受保个体来讲意外和疾病风险的发生概率只有0和100%，如果能算的话客户知道自己会在60岁才发生风险又何必在30岁就开始投保呢？不是浪费钱吗？所以我们根本当不了客户的算命先生，从而才要不断的努力建议客户一定要在年轻、健康时极早、理性全面保障！ 不否认任何的产品确实都是有本身自己的优劣所在，但要用在适合客户的需求和经济承受能力上才能体现最强的功效；每一个客户投保也都是需要根据自己的实际保障缺口、经济承受能力因人而宜、理性配置的，所以也才有了我们保险从业人员存在的意义和价值，以上纯属唠叨，不具任何针对性！其实差不差钱没有关系，只是怎么规划怎么设计而已。如果设计考虑通货膨胀因素，就需要对通货膨胀的问题
进行处理。当然处理这个东西需要多交点成本。
如果愿意支付成本处理通货膨胀问题，那么就多支付。和钱多钱少没有那么大的关系。
其实能年交5000的客户，年交7000真的会对生活有重大影响吗？交的钱基本都是储蓄部分，无非是多存点钱。让合同
设计更加完善而已。大部分客户还不至于多付1000-2000块就影响到很多的。就像很多人愿意买苹果的手机
也不非要是土豪吧。我的理解是风险是多方面的，既要考虑客户本身的风险，也要考虑保费储蓄的风险。
保单有两个维度调度资金，一个是调度别人的钱，这种是概率保单。另外一种是资金在生命周期的调度（年轻时候的钱
调度到老年花）。这个调度的是自己的钱。我认为两种方式的调度都是重要的。如果一份保单能实现两种调度，
我会同时考虑。
进行处理。当然处理这个东西需要多交点成本。
如果愿意支付成本处理通货膨胀问题，那么就多支付。和钱多钱少没有那么大的关系。
其实能年交5000的客户，年交7000真的会对生活有重大影响吗？交的钱基本都是储蓄部分，无非是多存点钱。让合同
设计更加完善而已。大部分客户还不至于多付1000-2000块就影响到很多的。就像很多人愿意买苹果的手机
也不非要是土豪吧。我的理解是风险是多方面的，既要考虑客户本身的风险，也要考虑保费储蓄的风险。
保单有两个维度调度资金，一个是调度别人的钱，这种是概率保单。另外一种是资金在生命周期的调度（年轻时候的钱
调度到老年花）。这个调度的是自己的钱。我认为两种方式的调度都是重要的。如果一份保单能实现两种调度，
我会同时考虑。
2015/02/05回复
王青手机
。手机微社区这个功能不错啊
